KOMPOSIT- Versicherungen 2013

+ Sach + Haftpflicht + KFZ + Rechtschutz + Firmen + 

KOMPOSIT- 

Versicherungen 

2013 

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Ausgabe - März 2013 7,50 €

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Editorial 

Liebe Leserinnen 

und Leser, 

die Versicherungssparten die am wenigsten in der 

öffentlichen Kritik stehen, sind die Kompositversicherungssparten, 

so die Aussagen am Neujahrsempfang 

2013 des Arbeitgeberverbandes der 

Versicherungswirtschaft. In diesen Sparten rechnet 

der Verband auch für 2013 mit weiter stabilen 

und wachsenden Prämienaufkommen. Ein Trend 

in der Produktgestaltung ist die verstärkte Fokussierung 

auf Kundenwünsche. So kommen immer 

mehr Versicherungsangebote mit speziellen 

Bedingungen und im Baukastensystem auf dem 

Markt. Besonders in der gewerblichen Haftpflichtversicherung 

sind viele Tarife aktualisiert worden. 

Wichtig ist auch die Schadensabwicklung. So sind 

die Versicherer durch das Versicherungsvertragsgesetz 

verpflichtet, Schäden möglichst rasch zu 

regulieren. Im Jahr 2011 haben die deutschen Lebensversicherer 

pro Tag 231 Millionen Euro an ihre 

Editorial | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Kunden ausgezahlt. Im gesamten Jahr waren es 

insgesamt 85 Milliarden Euro. Die Schaden- und 

Unfallversicherer leisteten für ihre Kunden im selben 

Jahr 43,8 Milliarden Euro, das sind jeden Tag 

120 Millionen Euro, so der GDV-Verband. Alleine 

an diesen Zahlen ist erkennbar wie wichtig die 

richtige Versicherungsberatung für Verbraucher 

und Unternehmen in diesen Sparten ist! Hier ist 

der Makler und Vermittler gefragt! Was gibt es 

neues in den Sparten? Lesen Sie dazu mehr in dieser 

aktuellen Ausgabe von „Kompositversicherung 

2013“ 

Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre, 

gute Entscheidungen und viel Erfolg! 

Ihr Team vom wmd-brokerchannel 

Täglich aktuelle Informationen, Fachartikel und Video-Interviews 

unter www.wmd-brokerchannel.de 

3

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Inhaltsverzeichnis 

4 

ADVERTORIAL 

6 Mit der Baupolice des BGV / Badische Versicherungen 

alle Baurisiken auf einmal absichern 

ALLGEMEIN 

8 Fitch: Deutsche Schaden-/Unfallversicherungsbranche 

bleibt stabil im Ratingausblick 

GEWERBLICHE SACHVERSICHERUNGEN 

9 WIFO offeriert neues bestandssicheres Konzept für 

Gastronomie-Betriebe 

9 Stark verbesserter Rahmenvertrag 

10 Große Nachfrage nach Wetterrisikoversicherung von 

HDI-Gerling Industrie 

12 Eine für alle: Die neue VHV FIRMENPROTECT Sach 

13 INTER: 

Solarenergie auch im gewerblichen Bereich absichern 

14 Firewall für IT-Dienstleister 

FIRMENVERSICHERUNGEN 

15 Weltweite Umfrage unter mehr als 500 Allianz Experten 

aus der Industrie- und Firmenversicherung: 

Betriebsunterbrechungen, Naturkatastrophen und Brände 

gelten weltweit als wichtigste Risiken für Unternehmen 

16 Generali Versicherungen: Umfrage unter Selbstständigen 

17 Cyber Risks in Deutschland: Versicherungsmakler Aon 

bietet Exklusivlösung für Branchenverband BITKOM 

18 Hiscox: Jedes zehnte kleine und mittlere Unternehmen 

schon Opfer von Hacker-Angriffen 

20 vfm-Firmenpolice als Allroundlösung für Gewerbebetriebe 

21 Mietkautionsversicherung jetzt auch für 

Gewerbetreibende 

Lutz Schröder, Vertriebsleiter DKK 

Deutsche Kautionsgemeinschaft AG im Videointerview 

22 ACE Gruppe mit neuer Dienstreiseversicherung 

23 Betriebsunterbrechungen: der unsichtbare Großschaden 

24 Allianz Industrieversicherer hilft den guten Ruf zu schützen 

FIRMEN - HAFTPFLICHTVERSICHERUNGEN 

25 Firewall gegen Vermögensschäden 

26 Ärzte und Gesundheitsfachberufe - Berufshaftpflicht 

dringend überprüfen! 

28 Walther GmbH jetzt auch mit Versicherungsschutz für 

Gutachter und Sachverständigentätigkeiten 

29 Eine für alle - die Kfz-Werkstatt-Police 

30 ALLCURA: Neue persönliche Unternehmensleiter-Deckung 

D & O 

31 Markt-Neuheit: Rückwirkende Deckung für Führungskräfte 

32 Gothaer erweitert Leistungsspektrum 

für Unternehmerkunden 

33 AIG Europe führt neuen Versicherungsschutz 

BusinessGuard ein 

HAFTPFLICHTVERSICHERUNGEN 

33 GEV modernisiert Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung 

34 Finanztest: Sehr gute Noten für die 

Privathaftpflichtversicherungen der Gothaer 

35 NV-Versicherungen: Abschied vom Seniorentarif 

HAUSRATVERSICHERUNGEN 

36 Millionen Haushalte in Deutschland ohne Hausratpolice 

37 Neue ERGO Hausratversicherung: 

Schutz für jede Lebenssituation 

38 Continentale Versicherungsverbund verbessert Leistungen 

in der Hausratversicherung 

39 Neuer Analysefilter schließt Lücke in der Beratung zu 

Wohngebäude- und Hausratversicherungen 

TRANSPORTVERSICHERUNGEN 

40 Helvetia versichert Transporte jetzt ganz einfach 

WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNGEN 

40 Grundeigentümer-Versicherung erhöht Neubaurabatt 

41 Praktizierter Verbraucherschutz: 

Gebäudeversicherer schließen Versicherungslücke 

42 INTER: Neuausrichtung im Bereich der 

Technischen Versicherungen 

KFZ/FUHRPARK-VERSICHERUNGEN 

43 Kfz-Versicherung: Rund 1,6 Millionen Personen haben 

Verträge zum Jahresende gewechselt 

44 Doppelsieg für HUK-COBURG Versicherungsgruppe beim 

Rating deutscher Autoversicherer 

44 Wie Elektroautos versichert werden

46 Elektro-Mobilität: Zurich mit Versicherungsschutz für Pedelecs und 

e-Bikes 

47 Neue Kfz-Tarife der Bayerischen bieten hohe Flexibilität 

47 Mit welchen Autoversicherungen Kfz-Besitzer gut fahren 

48 Rund-um-Schutz für Fahrräder und Pedelecs 

49 Flexibilität bei der Tarifauswahl in der Kfz-Versicherung 

50 Zurich: 

Transparente Telematik-Lösung senkt Kosten für Flottenbetreiber 

51 Kleine Fuhrparks easy absichern 

52 Spezialversicherung Best for Cars mit weiteren Highlights 

53 Oldtimerkauf: Vor Probefahrt den Versicherungsstatus klären 

BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNGEN 

54 Allianz startet mit betrieblicher Krankenversicherung 

55 Erfolgsfaktor betriebliche Krankenversorgung 

56 Arbeitnehmer zeigen großes Interesse an der betrieblichen Krankenversicherung 

58 Neue Produktwelt der HALLESCHE: Optimale Gesundheitsförderung 

durch betriebliche Krankenzusatzversicherung und betriebliches 

Gesundheitsmanagement 

RECHTSSCHUTZVERSICHERUNGEN 

60 ARAG webktiv: 3. Platz bei Versicherungsinnovation des Jahres 

61 ARAG Rechtsschutz 2013 mit Auszeichnung 

62 VHV bringt gleich zum Jahresbeginn neue VHV Rechtschutz 

KLASSIK-GARANT auf den Markt 

63 Erfolgreiches Jahr 2012 für die AUXILIA Rechtsschutz-Versicherung 

64 Patentrechtsschutzversicherer erweitert sein Angebot 

65 RheinLand Mietnomaden-Versicherung: Jetzt mit noch mehr Leistung 

65 Endlich Hilfe für Vermieter 

beSURE-Vermieterschutz bietet Rundumschutz - 

nicht nur in Extremsituationen 

BERUFLICHE HAFTPFLICHTVERSICHERUNGEN 

66 Hiscox erweitert Leistungsumfang der Berufshaftpflichtversicherung 

67 HDI erneuert Vermögensschaden-Haftpflicht für Hausverwalter 

Impressum 

13 Impressum 

Interesse geweckt?

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Advertorial 

6 

Mit der Baupolice des BGV / Badische Versicherungen 

alle Baurisiken auf einmal absichern 

/ Starker Versicherungsschutz rund ums Haus 

/ Alle Baurisiken in nur einem Vertrag 

/ Hohe Transparenz und Haftungssicherheit 

Bald sind die kalten Wintertage vorbei und mit den 

milderen Temperaturen beginnen langsam die ersten 

Bauaktivitäten. Mit den Versicherungen rund ums 

Haus können Vertriebspartner des BGV / Badische 

Versicherungen ihren Kunden von der Grundsteinlegung 

bis zum Einzug begleiten – mit vielen Vorteilen 

für Makler und Kunden: 

Beim BGV werden alle Baurisiken (Bauherrenhaftpflicht-, 

Bauleistungs-, Bauhelferunfallversicherung) 

in nur einem Vertrag zusammengefasst. 

Der Beitragsnachlass kann dabei bis zu 20 Prozent 

betragen. Hinzu kommt für die Bauleistungsversicherung 

von Neubauten sogar ein weiterer 

Nachlass von 50 Prozent. 

„Wir haben bei der Produktentwicklung großen 

Wert darauf gelegt, dass die Risikoabsicherung 

der Baurisiken für unsere Vertriebspartner einfach, 

transparent und haftungssicher gestaltet wird“, 

Beitragsbeispiel: 

Neubau eines Einfamilienhauses, Bausumme 250.000 EUR, davon 

10.000 EUR Eigenleistungen, kein öffentl. Dienst, Komplettabschluss 

Bauherrenhaftpflichtversicherung: 86,39 EUR 

Bauleistungsversicherung: 251,33 EUR 

Bauhelferunfallversicherung*: 27,23 EUR 

Gesamtbeitrag für bis zu 3 Jahre: 364,95 EUR 

* Bauhelferunfallversicherung für alle Bauhelfer einschl. Bauherr und Familie 

bei 50.000 EUR Versicherungssumme für Invalidität mit 250 % Progression, 

10.000 EUR Todesfallleistung und 10 EUR Krankenhaustagegeld 

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Der BGV 

so Hans-Gerd Coenen, Vertriebschef beim BGV. 

Der Einmalbeitrag gilt bis zu drei Jahre, sodass der 

Versicherungsschutz auch dann nicht gefährdet ist, 

wenn das Bauvorhaben länger dauert als geplant. 

Mit der pauschalen Bauhelferversicherung können 

alle Bauhelfer, die bei den Eigenleistungen am Bau 

mitwirken, mitversichert werden. Ein echtes Novum 

dabei ist, dass die Versicherungssumme nicht 

vorgegeben ist, sondern frei gewählt werden kann 

und der Schutz alle Helfer, die Bauherren und deren 

Familien umfasst. Sogar Gesundheitsschädigungen 

durch erhöhte Kraftanstrengung oder Zerrungen 

sind mitversichert. 

Perfekt wird die Absicherung rund um das Bauvorhaben 

mit dem Abschluss der neuen Rechtsschutzversicherung 

proComfort. Hier sind über den speziellen 

Bau-Beratungs-Rechtsschutz Baustreitigkeiten 

abgesichert (bis 250 EUR), sodass sich Bauherren 

einen ersten juristischen Rat einholen können. 

Die Versicherungsgruppe BGV / Badische Versicherungen bietet bundesweit Versicherungsschutz für Privat- und Firmenkunden. Der 1923 

gegründete Badische Gemeinde-Versicherungs-Verband BGV ist ein namhafter und am Markt gut positionierter Spezialversicherer der Kommunen. 

Zum Unternehmensverbund gehören die Tochterunternehmen BGV-Versicherung AG, Badische Allgemeine Versicherung AG und 

Badische Rechtsschutzversicherung AG. 

Das Unternehmen beschäftigt mehr als 700 Mitarbeiter und 25 Auszubildende. Mit einem Beitragsvolumen von rund 250 Mio. EUR und knapp 

1,5 Mio. Verträgen ist der Versicherer stetig auf Wachstumskurs und zeichnet sich durch überdurchschnittlich zufriedene Kunden aus. In den 

letzten Jahren hat sich der Konzern darüber hinaus durch seine zukunftsweisenden Produkte im Privat- und Firmenbereich und seinen sehr gute 

Maklerbetreuung hervorgehoben. Zahlreiche Auszeichnungen belegen dies immer wieder. 

Rundumschutz in einer Hand wird bei dem Serviceversicherer aus Baden groß geschrieben: Neben Sach-, Unfall-, Haftpflicht-, Kfz- und Rechtsschutzversicherungen 

deckt der BGV / Badische Versicherungen mit starken Kooperationspartnern auch den Bereich der Altersvorsorge, der 

Finanzdienstleistung und der Krankenversicherung ab. Laut BaFin weist das Versicherungsunternehmen bundesweit eine der niedrigsten 

Beschwerdequoten in der Kfz-Versicherung und in der Allgemeinen Haftpflichtversicherung auf.

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Versicherungen rund ums Haus – mit dem 

BGV / Badische Versicherungen als starker 

Partner 

Makler begleiten ihre Kunden in der Regel durch 

den ganzen Bauprozess – von der Finanzierung 

des Bauvorhabens, über die Bauphase bis hin 

zur Absicherung nach Fertigstellung. Die BGV- 

Baupolice bietet einen exzellenten Versicherungsschutz 

für Kunden und hohe Haftungssicherheit 

für Vertriebspartner. 

Und wer gleich zu Beginn des Bauvorhabens 

die Wohngebäudeversicherung des BGV abschließt, 

profitiert gleich mehrfach: Neben der 

beitragsfreien Feuer-Rohbauversicherung gibt 

es für Neubauten einen Nachlass für die Dauer 

von zehn Jahren. Passivhausbesitzer erhalten 

außerdem einen Ökonachlass. Ob Vandalismus/ 

Graffiti, Schutz für Ableitungsrohre außerhalb 

des versicherten Grundstückes oder Leistung 

bei grober Fahrlässigkeit: Der Exklusivschutz 

bietet einen starken Versicherungsschutz, auch 

für erweiterte Elementarschäden. Der Gebäudeschutzbrief 

ohne Handwerkerbindung sowie 

die Allrisk-Deckung für die Photovoltaikanlage 

runden den Schutz ab. 

Unser Tipp: Die starke Exklusiv-Hausratversicherung 

des BGV ergänzt das Paket sinnvoll. 

die Bgv-Baupolice 

/ Bauherrenhaftpflicht-, Bauleistungs- 

und Bauhelferunfallversicherung 

in nur einem Vertrag 

/ Einmalbeitrag für bis zu 3 Jahre 

/ starker Versicherungsschutz rund ums 

*Badisch gut versichert. 

Bauen und rund ums Haus 

BGV / Badische versicherungen 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Allgemein 

8 

Fitch: Deutsche Schaden-/Unfallversicherungsbranche 

bleibt stabil im Ratingausblick 

Branche ist ihren aktuellen Herausforderungen gut gewachsen 

Fitch Ratings berichtet in einer heute veröffentlichten 

Analyse, dass die deutsche Schaden-/ 

Unfallversicherungsbranche auf stabilem Ausblick 

verbleibt. Die Agentur denkt, dass die Branche 

ihren aktuellen Herausforderungen gut gewachsen 

ist, und erwartet nicht allzu viele Veränderungen in 

den nächsten 12 bis 24 Monaten bei den Ratings der 

Unternehmen. 

Fitch erwartet, dass die Branche 2012/13 ihre versicherungstechnische 

Ertragslage leicht verbessern 

wird, und eine Netto Schaden-Kosten-Quote 

(Combined Ratio) von 98 und 97% vermelden 

wird. In den letzten beiden Jahren musste die 

Branche die schwächste Netto-Schaden-Kosten- 

Quote (99%) seit 2002 hinnehmen. Fitch glaubt, 

dass die Branche 2011 einen kleinen versicherungstechnischen 

Ertrag (vor Schwankungsrückstellung) 

von rund 25 Mio. Euro erzielte, und erwartet, 

dass dieser auf 500 Mio. Euro in diesem 

Jahr und 1 Mrd. Euro im nächsten Jahr ansteigen 

wird. 

Das niedrige versicherungstechnische Ergebnis 

2011 war in erster Linie der schwachen Ertragslage 

in der Kraftfahrzeug (Kfz)-Versicherung geschuldet. 

Nachdem die Prämien in Kfz fünf Jahre in Folge 

gesunken waren und 2010 um magere 0.5% anstiegen, 

verzeichnete die Branche 2011 einen deutlichen 

Anstieg von 5%. Fitch geht davon aus, dass 

sich die Netto- Schaden-Kosten-Quote in Kfz auf 

107% (2010: 109%) verbessert hat, damit aber auf 

schwachem Niveau verblieb. Die Agentur erwartet, 

dass sich die Netto Schaden-Kosten-Quote in die- 

sem Jahr auf 107% verbessern wird und erwartet 

für 2013 einen weiteren Rückgang. 

„Der Wettbewerb in der Kfz-Versicherung hat sich 

in den vergangen 12 Monaten beruhigt, und die 

Versicherer haben ihre Zeichnungsdisziplin bis dato 

in diesem Jahr bewahrt“, sagt Christoph Schmitt, 

Director im Versicherungsteam von Fitch. „Fitch 

erwartet, dass die Prämieneinnahmen der Kfz- 

Versicherung in diesem Jahr um vier Prozent höher 

ausfallen, und sich dieser Trend 2013 wohl fortsetzen 

wird. Da die Kfz-Versicherung ein Drittel des 

Marktes abdeckt, geht Fitch davon aus, dass sich 

auch die versicherungstechnische Ertragslage der 

ganzen Branche in diesem und im nächsten Jahr 

verbessern wird.“ 

Wegen des Niedrigzinsumfeldes erwartet Fitch, 

dass die Branche 2011 eine niedrigere Nettoverzinsung 

von 3,6% erzielen wird und die Branche 

einen Rückgang des Kapitalertrages auf 5,0 Mrd. 

Euro von 5,4 Mrd. Euro im Vorjahr erleiden wird. 

Nach Schätzung von Fitch erreichte die Branche 

2011 eine rückläufige Nettoverzinsung von 3,9% 

(2010: 4,4%). 

Ähnlich wie in vorherigen Marktzyklen hat auch die 

jetzige Phase niedriger versicherungstechnischer Erträge 

die Kapitalisierung der Schaden-/Unfallversicherer 

nicht allzu sehr in Mitleidenschaft gezogen 

(außer dem Rückgang der Schwankungsrückstellung). 

Die Schadenrückstellungen stiegen sowohl 

brutto als auch netto weiter an. Die Reservierungsstandards 

verblieben auf hohem Niveau, aber Fitch 

glaubt, dass sie doch etwas weniger vorsichtig ausgefallen 

sein könnten als vor der weichen Marktphase. 

Leicht höhere Reservierungsstandards mögen 

eine Ursache gewesen sein, dass sich die versicherungstechnische 

Ertragslage 2011 nicht verbesserte, 

obwohl die Prämieneinnahme um annähernd 4% 

anwuchs. 

Der Bericht „German Non-Life Insurance Outlook: 

Motor Rates Continue to Recover” steht auf 

www.fitchratings.de zum Herunterladen bereit. 

Autor: Fitch Deutschland GmbH

Gewerbliche Sachversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

WIFO offeriert neues bestandssicheres Konzept 

für Gastronomie-Betriebe 

Exklusivprodukt WIFO-Gastro Police Business 

Das hauseigene Expertenteam der WIFO 

GmbH unter Leitung von Armin Bajus hat 

das neue Produkt „WIFO-Gastro Police 

Business“ für Gastronomie-Betriebe auf den Markt 

gebracht. Der Risikoträger ist die Interlloyd Versicherungs-AG. 

Damit ergänzt das Unternehmen 

sein Portfolio im Bereich der gewerblichen Sach- 

Versicherungen um ein weiteres Exklusivprodukt. 

Es handelt sich hierbei um ein besonders komfortables 

Produkt - ausschließlich für die Gastronomiebranche 

- mit einem entsprechenden Rahmenvertrag, 

der ein überdurchschnittliches Preis-/ 

Leistungsverhältnis beinhaltet und zugleich mehrere 

Sparten abdeckt. WIFO-Gastro Police Business 

bietet dem Makler zudem ein Höchstmaß an Haf- 

tungssicherheit durch den Unterversicherungsverzicht 

bei korrekter Umsatzmeldung sowie Vereinbarung 

der „goldenen Regel“ und den Verzicht auf 

Einwand der groben Fahrlässigkeit. 

Autor: Wifo GmbH 

Stark verbesserter Rahmenvertrag 

WIFOElektronik-Police für Handels-, 

Handwerks- und Dienstleistungsbetriebe 

Das bereits erfolgreich eingeführte Konzept 

„WIFO-Elektronik-Police“ wurde nochmals 

überarbeitet. Dabei wurden erhebliche Verbesserungen 

im Bedingungswerk durchgeführt. Es 

handelt sich um ein vielseitig einsetzbares Produkt, 

mit dem extrem viele verschiedene Gerätearten zu 

einem einheitlichen und besonders günstigen Prämiensatz 

versicherbar sind. Zudem sind auch ungewöhnliche 

Risiken, beispielsweise Küchentechnik 

und Wellness-Geräte, versicherbar. Es handelt sich 

um Rahmenvertrag, der ab sofort über WIFO vermittelt 

werden kann. Der Risikoträger ist die AXA 

Versicherung AG. 

Autor: Wifo GmbH 

9

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Gewerbliche Sachversicherungen 

10 

Große Nachfrage nach Wetterrisikoversicherung 

von HDI-Gerling Industrie 

Kaum eine Branche ist völlig frei von Wettereinflüssen 

Am Wetter lässt sich nicht drehen, an den 

Wetterrisiken aber schon: Seit einem Jahr 

bietet die HDI-Gerling Industrie Versicherung 

AG mit „KLIMArisk – die Wetterrisikoversicherung“ 

Versicherungsschutz gegen Risiken wetterbedingter 

Schwankungen von Kosten und Erträgen. Unternehmen 

können damit mehr Finanzierungs- und 

Planungssicherheit erzielen. Das Fazit von HDIGerling 

Industrie nach dem ersten Jahr „KLIMArisk“ 

fällt positiv aus: „Die große Nachfrage der Kunden 

zeigt uns, dass ein solches Versicherungsprodukt 

überfällig war. Wir entsprechen damit dem Bedarf 

vieler Unternehmen“, sagt Dr. Joachim ten Eicken, 

Vorstandsmitglied der HDI-Gerling Industrie Versicherung 

AG und zuständig für das Vorstandsressort 

Sach- und Technische Versicherungen. 

Kaum eine Branche ist völlig frei von Wettereinflüssen. 

Nach Berechnungen der Weltorganisation 

für Meteorologie sind vier von fünf Wirtschaftsunternehmen 

wetterabhängig. Das bewog HDI-Gerling 

Industrie vor einem Jahr, als erster deutscher 

Industrieversicherer Unternehmen einen Schutz 

gegen Wetterrisiken zu bieten. Mit „KLIMArisk“ 

können Versicherungsnehmer sich gegen Vermögensschäden 

absichern, die von messbaren Witterungsereignissen 

ausgehen. Dabei bietet die- 

se neue Wetterrisikoversicherung Unternehmen 

gleich mehrere Vorteile: Ausgleich von Ergebnisschwankungen, 

Absicherung gegen Umsatzverluste, 

einfache und schnelle Schadenregulierung 

sowie individuelle Deckungen. 

„Der erste Ansturm war größer als erwartet“, 

berichtet Sebastian Rüsche, Senior Property Underwriter 

bei HDI-Gerling Industrie. „Uns haben 

Anfragen aus sehr unterschiedlichen Branchen 

erreicht: Darunter waren viele Bauunternehmer, 

aber auch Wintersport- und Touristik-Anbieter, 

Produzenten von Saisonprodukten und Verarbeiter 

landwirtschaftlicher Produkte.“ In den vergangenen 

Monaten hätten zudem mehrere Stadtwerke 

und mittelgroße Energieversorger sich nach 

dieser neuen Versicherungslösung erkundigt. Das 

Interesse halte ungebrochen an, erläutert Rüsche. 

Die größten Abschlüsse gemessen am Prämienvolumen 

hat HDIGerling Industrie im ersten Jahr 

von „KLIMArisk“ im Bereich Bau verzeichnet, 

gefolgt von Touristik. Der größte Einzelabschluss 

wurde mit einem Flughafen-Betreiber vereinbart. 

Verhandlungen über Winterdeckungen in dieser 

Branche laufen bereits.

„Gerade in der Anfangsphase haben wir den 

engen Kontakt zu den Kunden gesucht, um 

gemeinsam an Deckungskonzepten zu arbeiten“, 

erläutert Sebastian Rüsche. „Diesen 

Weg beschreiten wir auch weiter und sind 

gerne bereit, individuelle Konzepte eigens für 

eine Branche oder Kundengruppe zu entwerfen 

– seien es zum Beispiel Event- Manager, 

Filmproduzenten oder Energieversorger.“ 

HDI-Gerling Industrie knüpft mit seiner neuen 

Wetterrisikoversicherung an Erfahrungen auf 

Versicherungsmärkten in Nordamerika und 

Asien an. Dort ist die Idee von Wetterabsicherung 

nichts Neues. Lediglich auf den Märkten 

in Deutschland und Kontinental-Europa ist eine 

derartige Versicherungslösung noch wenig verbreitet. 

„KLIMArisk“ ist für Versicherungsnehmer ganz 

einfach zu verstehen. Abgeschlossen werden 

die Policen auf Basis von Wetterparametern wie 

Frosttage, Schneedecke, Höchst- oder Tiefsttemperatur, 

Sonnenstunden, Niederschlag, 

Windstärke und Wellengang. Ein Beispiel: Ein 

Bauunternehmer muss laut Auftrag einen Rohbau 

bis zum Jahresende fertig stellen. Durch einen 

eisigen Winter mit langer Frostperiode und 

viel Schnee verzögern sich die Arbeiten. Ausfalltage 

verursachen dem Unternehmer Mehrkosten. 

Zudem fordert der Auftraggeber die 

Zahlung einer vereinbarten Vertragsstrafe. Mit 

„KLIMArisk“ kann das Bauunternehmen dieses 

finanzielle Risiko verringern, da es ab einer vorab 

vereinbarten Zahl von Frosttagen eine Ausgleichszahlung 

erhält. Die Höhe der Zahlung 

orientiert sich in diesem Fall an den anfallenden 

Vertragsstrafen und an den Mehrkosten je Tag 

der Verzögerung. 

Als Nachweis eines versicherten Ereignisses dienen 

die Messergebnisse einer oder mehrerer 

Wetterstationen des Deutschen Wetterdienstes 

(DWD). Den Schwellenwert, ab dem eine Entschädigung 

erfolgt, können Versicherungsnehmer 

frei festlegen, auch den versicherten 

Zeitraum und die Höhe der Auszahlung je Tag. 

Eine Auszahlung wird fällig, wenn der festgelegte 

Schwellenwert erreicht wird. Die Zahlung 

erfolgt schnell und unkompliziert, da die Messdaten 

von einer unabhängigen Partei (DWD) 

kommen. Die Schadenzahlung erfolgt in der 

Regel 14 Tage nach Ablauf des versicherten Deckungszeitraums. 

Autor: HDI-Gerling Sach-Serviceholding AG 

Klassiker 

bewegen. 

„Im Grunde 

versichern wir 

Kunstgegenstände.“ 

Freie Fahrt für 

Makler & Vermittler. 

Seit fast 30 Jahren entwickeln und gestalten 

wir exklusive Deckungskonzepte für 

moderne und historische Klassiker – bis hin zur 

Schadenabwicklung. Hierfür verwalten wir Zeichnungsgemeinschaften 

namhafter Erstversicherer 

in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Davon 

können auch Sie als Makler oder freier 

Vermittler profi tieren. 

Rufen Sie mich 

gerne an. 

Ihr Ansprechpartner: Rüdiger Brandenburg 

OCC Assekuranzkontor GmbH · D - 23558 Lübeck · Wielandstraße 14 b 

Tel. +49 - 451 - 8 71 84 - 0 · vermittler@occ.eu · www.occ.eu


12 

Eine für alle: 

Die neue VHV FIRMENPROTECT Sach 

Risikoabdeckung aller Branchen 

Die umfassende Absicherung der eigenen Firma 

gegen unvorhersehbare Ereignisse ist einer 

der Grundpfeiler unternehmerischen Erfolges. 

Mit der neuen Sachversicherung für Firmen 

der VHV Versicherungen geht das ab jetzt noch effektiver. 

Die VHV FIRMENPROTECT Sach beinhaltet 

zahlreiche Leistungsverbesserungen, eine Leistungs- 

Update-Garantie sowie flexible Zusatzbausteine. 

Damit ist sie optimal zur Risikoabdeckung aller 

Branchen geeignet. Die neue VHV FIRMENPRO- 

TECT Sach richtet sich an alle Zielgruppen der gewerblichen 

Sachversicherung. Ihr modularer Aufbau 

mit frei kombinierbaren Bausteinen sorgt für einen 

passgenauen Schutz der eigenen Firma. Um den 

Leistungsumfang noch besser an die Bedürfnisse 

von Vermittlern und Kunden anzupassen, hat die 

VHV ihre neue Sachversicherung mit insgesamt 24 

relevanten Leistungsverbesserungen ausgestattet. 

So sind ab sofort unter anderem eine Versicherungssumme 

bis zu 20 Mio. Euro möglich und bei grober 

Fahrlässigkeit wird bis zu einer Schadenhöhe von 

50.000 Euro auf eine Quotelung verzichtet. 

Drei Versicherungen - eine Police 

Mit der FIRMENPROTECT Sach hat die VHV die Module 

Gebäude, Inhalt und Betriebsunterbrechung 

nochmals optimiert und in nur einer einzigen Versicherungspolice 

zusammengefasst. Die Gebäudedeckung 

zeichnet sich neben dem Schutz vor 

Mietausfällen insbesondere durch die verbesserte 

Wiederherstellungsklausel aus. Nach einem Schadenfall 

neu aufgebaute Gebäude 

müssen lediglich demselben 

Betriebszweck dienen, die 

Gebäudeart, -form und 

-größe ist für die Regulierung 

zum Neuwert 

nicht entscheidend. Es 

muss also nicht 1:1 wieder 

aufgebaut werden. In 

der Inhaltsdeckung profitieren 

die Versicherungsnehmer 

von der Goldenen Regel, die 

eine Neuwertentschädigung für die Betriebseinrichtung 

unabhängig von deren Zeitwert gewährleistet. 

Auch der automatische Übergang des Versicherungs- 

schutzes bei Betriebsverlegungen garantiert, dass es 

im Schadenfall keine bösen Überraschungen gibt. In 

der Mittleren Betriebsunterbrechung zeichnet sich 

die FIRMENPROTECT Sach durch den Einschluss von 

Rückwirkungsschäden sowie die Übernahme von 

Vertragsstrafen und Standgeldern im Schadenfall 

aus. Optional bieten zudem die exklusiven Technikbausteine 

eine optimale Absicherung von Photovoltaikanlagen, 

Gebäudetechnik und Bürotechnik. Besonders 

anspruchsvolle Kunden können sich darüber 

hinaus mit einer All-Risk-Deckung gegen alle unbenannten 

Gefahren schützen. 

Von künftigen Leistungsverbesserungen profitieren 

Auch in Zukunft wird die VHV ihre Produkte an 

veränderte Kundenanforderungen anpassen. Deshalb 

beinhaltet die VHV FIRMENPROTECT Sach eine 

Leistungs-Update-Garantie. Sämtliche künftige Leistungsverbesserungen 

werden damit automatisch 

und ohne Mehrkosten in den aktuellen Tarif übertragen. 

Der Kunde profitiert so von einer stets vollumfänglichen 

Absicherung, während Vermittlern 

Beratungssicherheit geboten wird. 

Autor: VHV, Vereinigte Hannoversche Versicherung a.G.

Gewerbliche Sachversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

INTER: Solarenergie 

auch im gewerblichen Bereich absichern 

Eigenständige Photovoltaikversicherung 

auch für Gewerbebetriebe 

Die INTER Allgemeine Versicherung AG erweitert 

ihre Produktpalette im Bereich der 

Technischen Versicherungen für Photovoltaikanlagen 

auf gewerblichen Gebäuden. Letztere 

können ab sofort auch gegen eine Vielzahl von 

Risiken abgesichert werden. „Im privaten wie im 

gewerblichen Bereich ist die Nutzung erneuerbarer 

Energien klar auf dem Vormarsch. Nachdem wir 

Anfang des Jahres ein Produkt für die Photovoltaikanlagen 

von Hauseigentümern entwickelt haben, 

bieten wir ab sofort auch für Photovoltaikanlagen 

auf gewerblichen Gebäuden einen hochwertigen 

und umfassenden Schutz an“, erläutert Peter Thomas, 

Vorstandsvorsitzender der INTER Versicherungsgruppe. 

Der Tarif, der in den Varianten Exklusiv und Premium 

angeboten wird, sichert Dach- und Fassadenanlagen 

innerhalb Deutschlands bis zu einem 

Neuwert von einer Million Euro ab, die sich neben 

Impressum 

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Ein-, Zwei- und Mehrfamilienhäusern und deren 

Nebengebäuden (z.B.Garagen), auch auf 

• Büro- und Geschäftsgebäuden, 

• Gewerbe- und Industriegebäuden und 

• Landwirtschaftlichen Gebäuden 

befinden. Die neue Photovoltaikversicherung, 

wahlweise mit oder ohne Ertragsausfallversicherung, 

kann bei Bedarf um eine Minderertrags- und 

Montageversicherung ergänzt werden. Schneedruck 

oder Montagefehler können die Anlagen 

schwer beschädigen oder gar zerstören. Der daraus 

resultierende Ertragsausfall kann zu erheblichen finanziellen 

Einbußen führen. Unser neues Produkt 

sichert die Betreiber von Photovoltaikanlagen zu 

einem attraktiven Preis gegen solche Risiken optimal 

ab“, unterstreicht Peter Thomas. 

Autor: Inter Versicherungen 

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unzulässig. Aufsätze und Berichte geben die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt ist der Verlag nicht verantwortlich. 

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Firewall für IT-Dienstleister 

Kompaktschutz von AXA bietet solide Absicherung 

Gute Zeiten für IT-Dienstleister: Unternehmen 

benötigen mehr und mehr zusätzliche 

Unterstützung. Laut dem Branchenverband 

BITKOM gilt es in deutschen Unternehmen 

derzeit rund 38.000 Stellen für IT-Experten zu 

besetzen. Je umfassender und verantwortungsvoller 

die Aufträge von IT-Dienstleistern sind, desto 

wichtiger ist eine Absicherung - sowohl gegen 

Haftungsrisiken als auch gegen Schäden an Hard- 

und Software. Mit zwei bedarfsgerechten Produkten 

bietet AXA IT-Freelancern sowie kleineren 

IT- und Softwareunternehmen einen soliden Kompaktschutz. 

IT-Haftpflicht: 

Must have für jedes IT-Unternehmen 

Ob Unwissenheit oder Angst vor vermeintlich 

hohen Kosten: Viele IT-Dienstleister sichern sich 

bislang nicht ausreichend gegen Haftungsrisiken 

ab. Dabei gibt es Risiken, die durchaus auch die 

Existenz bedrohen können. "Vor allem Vermögensschäden 

können IT-Experten teuer zu stehen 

kommen", betont Dirk Kalinowski, Branchenverantwortlicher 

für IT bei AXA. Verursacht beispielsweise 

ein Dienstleister bei der Programmierung 

eines Zahlungssystems durch einen Rechenfehler 

einen Umsatzverlust beim Auftraggeber, kann 

dieser ihn auf Schadenersatz verklagen. Gerade 

für einen IT-Freelancer, der keine passende Versicherung 

hat, kann ein solcher Schaden den finanziellen 

Ruin bedeuten. Auch die versehentliche 

Löschung von Daten oder der Absturz eines Systems 

können weitreichende Folgen für den Verursacher 

haben. 

Anders als viele Unternehmer vermuten, schützt 

auch ein Ausschluss von Haftungsrisiken in den eigenen 

AGB in der Regel nicht vor Schadenersatzansprüchen 

von Kunden. "Die gesetzliche Haftung 

kann nur eingeschränkt werden, zum Beispiel bei 

leichter Fahrlässigkeit", erläutert Kalinowski. Auch 

fehlerhafte Formulierungen in den AGB seien unwirksam. 

"IT-Dienstleister sollten sich deshalb von 

einem Rechtsanwalt beraten lassen." 

Eine entsprechende Absicherung ist daher dringend 

zu empfehlen. Bei der Wahl einer Haftpflichtversi- 

cherung sollten IT-Dienstleister vor allem auf einen 

bedarfsgerechten Schutz achten. Die IT-Police Haftpflicht 

Kompakt von AXA zum Beispiel wurde speziell 

für IT-Freelancer und Start-Up-Unternehmen mit 

einem Umsatz bis zu 500.000 Euro im Jahr entwickelt. 

Sie bietet Schutz vor Vermögensschäden bis 

zu 250.000 Euro sowie vor Sach- und Personenschäden 

bis zu jeweils 2.000.000 Euro. Besonderer 

Vorteil ist neben einer geringen Prämie eine vereinfachte 

Antragstellung. 

On statt off: Beruhigender Schutz für Hard- 

und Software 

IT- und Software-Unternehmen leben von ihrer 

Hard- und Software. Ohne eine funktionierende 

IT-Infrastruktur - mit allen dazugehörigen Programmen 

und Daten - können sie ihre Leistung nicht erbringen. 

Treten Schäden an der Hardware auf oder 

sind Daten oder Programme auf einmal nicht mehr 

verfügbar, ist dies allerdings mit hohen Reparatur-, 

Wiederbeschaffungs- bzw. Wiederherstellungskosten 

verbunden. Gegebenenfalls entstehen auch 

weitere Kosten (sogenannte Mehrkosten), zum Beispiel 

für die Benutzung angemieteter Geräte oder 

durch Inanspruchnahme von externen Dienstleistungen. 

Seit kurzem bietet AXA ein spezielles Elektronik-Versicherungsprodukt 

an, das einen umfangreichen Versicherungsschutz 

mit einer einfachen Handhabung 

und einer attraktiven Prämie verbindet. Die IT-Police 

Elektronik Kompakt umfasst eine Elektronik-Pauschalversicherung 

bis zu einer Versicherungssumme 

von 500.000 Euro sowie eine Software- und Mehrkostenversicherung 

bis zu 100.000 Euro. Neben Schäden 

durch Programme oder Dateien mit beispielsweise 

einem Computervirus decken letztere auch 

Zusatzkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebs 

ab. Darüber hinaus zahlt die Versicherung auch 

bei grob fahrlässig verursachten Schäden sowie bei 

Schäden außerhalb des Betriebsgrundstücks. Weiteres 

Plus: Trotz der günstigen Prämie ist die Selbstbeteiligung 

im Schadenfall gering. 

Autor: Axa Konzern AG, Versicherungen und Finanzdienstleistungen

Firmenversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Weltweite Umfrage unter mehr als 500 Allianz 

Experten aus der Industrie- und Firmenversicherung: 

Betriebsunterbrechungen, Naturkatastrophen und Brände 

gelten weltweit als wichtigste Risiken für Unternehmen 

Unternehmen aus aller Welt eint eine Sorge: 

Ihr Betrieb steht aufgrund höherer Gewalt 

still. Betriebs- und Lieferkettenunterbrechungen, 

Naturkatastrophen sowie Brände und 

Explosionen sind die bedrohlichsten Risiken für 

Unternehmen im Jahr 2013. Zu diesem Ergebnis 

kommt eine aktuelle Umfrage der Allianz in 28 Ländern. 

Auch Veränderungen im Rechts-, Markt und 

Wettbewerbsumfeld sind wichtige Geschäftsrisiken. 

Deutsche Industrieunternehmen fürchten sich darüber 

hinaus vor Qualitätsmängeln und Rufschäden, 

während der Mittelstand um knappe Fachkräfte 

und Finanzen bangt. Die Befragung Allianz „Risk 

Barometer 2013“ wurde Ende 2012 von der Allianz 

Global Corporate & Specialty (AGCS), dem Industrieversicherer 

der Allianz Gruppe, durchgeführt. 

Dabei gaben 529 Experten aus dem Industrie- und 

Firmenversicherungsgeschäft der gesamten Allianz 

Gruppe ihre Einschätzung ab, welche Risiken für 

Unternehmen aus bestimmten Regionen und Branchen 

im Jahr 2013 besonders dringlich sind. „Die 

Allianz ist seit vielen Jahren ein verlässlicher Partner 

für Unternehmen in aller Welt. Wir verstehen 

die Risiken, mit denen Unternehmen konfrontiert 

sind, und wir wissen auch, welche Gefährdungen 

sie vielleicht unterschätzen, “ so Clement B. Booth, 

Mitglied des Vorstands der Allianz SE. „Globale Unternehmen 

bewegen sich heute in einer komplexen 

Risikolandschaft. Altbekannte Risiken wie Feuer sind 

ebenso Teil davon wie ultramoderne Risiken wie Lieferantenausfälle 

und Cyberkriminalität, “ so Axel 

Theis, CEO von AGCS. 

Betriebs- und Lieferkettenunterbrechungen 

sind aus Sicht der Allianz 

Experten das größte Geschäftsrisiko (46 Prozent 

der Antworten). Viele Unternehmen halten ihre 

globalen Lieferketten aus Kostengründen schlank 

und verzichten auf Ersatzlieferanten. „Wie die Flutkatastrophe 

in Thailand zeigte, können Ausfälle 

von einzelnen Schlüssellieferanten in einer Region 

ganze Branchen in Mitleidenschaft ziehen“, erklärt 

AGCS-Sachversicherungsexperte Volker Münch. 

Schäden aus Naturkatastrophen nehmen zu 

Betriebsunterbrechungen sind oft die Folge von 

Naturkatastrophen, dem zweitgrößten Unternehmensrisiko 

(44 Prozent der Antworten). Auch wenn 

das Jahr 2012 – abgesehen von Hurrikan Sandy – 

vergleichsweise katastrophenarm war, besteht kein 

Grund für Entwarnung: „In den letzten 30 Jahren 

haben sich die Schäden aus Naturkatastrophen um 

das 15-fache gesteigert. Und die Schäden werden 

weiter zunehmen, weil die Versicherungsdichte 

gerade in Asien steigt und gefährdete Küstenregionen 

immer stärker besiedelt werden“, erklärt 

Dr. Markus Stowasser, Meteorologe bei Allianz Re. 

Auch in Europa sei häufiger mit lokal auftretenden 

Wetterphänomenen wie Starkregen zu rechnen. 

Überraschend aktuell zeigt sich ein Risiko, das so 

alt wie die Menschheit ist: Feuer und Explosionen 

rangieren auf dem dritten Platz der wichtigsten 

Unternehmensrisiken weltweit. Brände sind zwar 

selten, können aber – insbesondere im produzierenden 

Gewerbe – hohe Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden 

verursachen. Beispiel AGCS: 

Von sieben industriellen Großsachschäden im Jahr 

2012 mit mehr als 10 Mio. Euro Folgekosten wurden 

sechs durch Feuer verursacht. „Unternehmen 

sollten beim Brandschutz keine Kompromisse aus 

Kostengründen eingehen“, betont Paul Carter, 

Global Head of Risk Consulting bei AGCS. 

Sorge um Gütesiegel „Made in Germany“ 

Für Deutschland benennen die befragten lokalen 

Allianz Versicherungsmanager ebenfalls Betriebsunterbrechungen 

und Naturkatastrophen als die 

zwei größten Risiken für ihre Unternehmenskunden. 

An dritter Stelle jedoch – und dies gilt umso 

mehr für große Industriekonzerne – steht die Angst 

vor Qualitätsmängeln und Serienfehlern. „‚Made 

in Germany‘ ist nach wie vor ein wichtiges Qualitätssiegel 

in Branchen wie dem Auto-, Maschinen- 

oder Anlagenbau. Daher stellen Qualitätsprobleme 

und Baufehler, die große Produktionsserien betreffen, 

für viele deutsche Unternehmen ein gravie- 

15

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Firmenversicherungen 

16 

rendes Risiko dar“, erklärt Dr. Thomas Meschede, 

Head of Risk Consulting AGCS Deutschland. 

Eng verknüpft damit: Die Angst vor Reputationsschäden 

rangiert ebenfalls unter den zehn wichtigsten 

Geschäftsrisiken für deutsche Großunternehmen. 

Etwas anders sieht es im deutschen Mittelstand 

aus: Fachkräftemangel und die alternde Arbeitnehmerschaft 

sind hier kritische Themen. „Mittelgroße 

Unternehmen gelten im Vergleich zu 

Markenherstellern und DAX-30-Unternehmen als 

weniger attraktiv und haben es daher schwerer, 

Nachwuchs- und Fachkräfte zu gewinnen“, sagt 

Michael Krause, Leiter Haft-/Vermögenshaftpflicht 

Firmenkunden bei der Allianz Versicherungs AG. 

Auch Finanzierungsfragen bereiten mittelständischen 

Unternehmen häufiger Kopfzerbrechen. 

„Mittelständler sind in der Regel nicht börsennotiert. 

Sie haben daher keinen Zugang zum Kapitalmarkt 

als Kreditgeber – sicher ein Grund dafür, 

dass sie sich über die Verfügbarkeit von Krediten 

Gedanken machen“, erklärt Krause. Zudem sehen 

die Allianz Experten mittelgroße Unternehmen 

stärker durch Betrugs- und Korruptionsrisiken gefährdet. 

Selbstständige stehen vor ganz besonderen 

beruflichen Herausforderungen und Risiken: 

Der eigene Unfall bzw. die eigene Krankheit 

stellt für sie dabei die größte Bedrohung dar. Das 

ist das zentrale Ergebnis einer repräsentativen Umfrage 

des Marktforschungsinstitutes YouGov unter 

506 Unternehmern in Deutschland im Auftrag der 

Generali Versicherungen. Auf die Frage, welche 

Ereignisse - unabhängig von der eigenen Leistung 

bzw. Konjunktur - die betriebliche Existenz gefährden 

können, wählten fast drei Viertel der Befragten 

(72%) diese Antwort. 

Den eigenen Unfall bzw. die eigene Krankheit sehen 

sowohl Unternehmer mit einem geringeren Haus- 

Unternehmen schlecht vorbereitet auf IT- und 

Stromausfälle 

Einige Risiken genießen in Unternehmen hohe 

Aufmerksamkeit, andere werden aus Sicht der Allianz 

Experten noch breit unterschätzt. So können 

etwa IT-Ausfälle – gleich ob selbstverschuldet oder 

durch Internetkriminalität – hohe finanzielle Folgekosten 

in der zunehmend digitalisierten Wirtschaft 

verursachen. Doch nur sechs Prozent der Allianz 

Experten meinen, dass ihren Kunden dieses Risiko 

wirklich bewusst ist. Auch die Gefährdung durch 

breitflächige Stromausfälle ist erst bei wenigen Unternehmen 

auf dem Risikoradar. „Aufgrund der alternden 

Infrastruktur und unzureichender Investitionen 

wird die Zuverlässigkeit der Stromversorgung 

in Industrieländern künftig abnehmen“, erläutert 

Michael Bruch, Head of R&D Risk Consulting bei 

AGCS. Durch die hohe Abhängigkeit von Informations- 

und Kommunikationstechnologien und den 

in vielen Unternehmen fehlenden Vorkehrungen 

wären die Folgen eines Stromausfalls heute viel 

gravierender als noch vor zehn oder 15 Jahren. 

Autor: Allianz Group 

Generali Versicherungen: 

Umfrage unter Selbstständigen 

Unfall bzw. Krankheit für Unternehmer größte Bedrohung der 

betrieblichen Existenz 

halts-Nettoeinkommen (bis zu 2.500 Euro, 69%) als 

auch Unternehmer mit einem höheren Einkommen 

(über 2.500 Euro, 75%) als größte Bedrohung. Insbesondere 

Selbstständige aus den neuen Bundesländern 

fürchten diese Gefahr (78%, alte Bundesländer: 

69%). "Ein Unternehmer verfügt nicht über 

den gesetzlichen Schutz, den ein Arbeitnehmer 

genießt. Er muss seinen Unfallversicherungsschutz 

rund um die Uhr selbst absichern. Wenn in Folge 

eines Unfalls bzw. einer Krankheit seine Arbeitsfähigkeit 

eingeschränkt wird, kann dies seine berufliche 

Existenz schnell bedrohen. Umso wichtiger ist 

es für ihn, seine Arbeitskraft abzusichern", erläutert 

Dr. Monika Sebold-Bender, Vorstand für Komposit 

und Schaden bei den Generali Versicherungen. "Für

eine Absicherung der Arbeitskraft bieten sich Unfallversicherungen 

mit zugehöriger Unfallrente oder 

auch Berufsunfähigkeitsversicherungen an." 

Steuererhöhungen und Bürokratisierung als 

weitere entscheidende Bedrohungen 

Jeweils rund ein Drittel der Unternehmer in Deutschland 

fürchten Steuererhöhungen (36%) sowie zunehmende 

Bürokratisierung (30%). Dabei gibt es 

keine auffälligen Unterschiede zwischen Selbstständigen 

aus West- bzw. Ostdeutschland. Sorge vor 

Steuererhöhungen haben in den alten Bundesländern 

34 Prozent der Selbstständigen, in den neuen 

Bundesländern 38 Prozent. Verstärkte Bürokratisierung 

fürchten in Westdeutschland 31 Prozent der 

Unternehmer, in Ostdeutschland 29 Prozent. 

Ferner fürchtet rund jeder Fünfte Schwierigkeiten, 

geeignetes Personal zu finden (18%), sowie einen 

Unfall mit Schadenersatzanforderungen Dritter 

(17%). "Bei Steuererhöhungen und Bürokratisierung 

können Selbstständige nur schwer entgegen- 

Cyber Risks in Deutschland: 

Computersabotagen und Datenveränderungen 

haben im vergangenen Jahr um 84 

Prozent zugenommen. 4.644 Fälle waren es 

laut Kriminalitätsstatistik in Deutschland. Jetzt hat 

der Branchenverband BITKOM auf die steigende 

Gefahr reagiert. Das Sprachrohr der IT-, Telekommunikations- 

und Neue-Medien-Branche erhält für 

seine Mitglieder eine exklusive Versicherungslösung 

vom weltweit führenden Versicherungsmakler Aon. 

"Durch Datenpannen und Hackerangriffe sind viele 

unserer Mitglieder sensibilisiert. Sie wissen: Sicherheit 

im Netz gibt es nicht gratis", sagt Anja Olsok, 

Geschäftsführerin der Bitkom Servicegesellschaft. 

Johannes Behrends, Experte für Cyber Risks bei Aon 

in Deutschland, verweist auf die Flut von Daten, 

derer die Unternehmen Herr werden müssten: 1,8 

Billionen Gigabyte - umgerechnet etwa 200 Milliar- 


wirken. Einem Fachkräftemangel können sie mit 

Personalmarketing begegnen. Noch am besten können 

sie sich vor Unfällen mit Schadenersatzanforderungen 

Dritter schützen, etwa mit einer Betriebshaftpflichtversicherung", 

erläutert Sebold-Bender. 

Autor: Generali Deutschland Holding AG 

Versicherungsmakler Aon bietet 

Exklusivlösung für Branchenverband BITKOM 

den HD-Filme seien im vergangenen Jahr im Internet 

und in Firmennetzwerken abrufbar gewesen. "Unternehmen 

speichern und verwalten rund 80 Prozent 

aller weltweiten Daten - Adressen, Bankdaten, 

Passwörter, Krankheitsakten", sagt Behrends. Und: 

"Alle zwei Jahre verdoppelt sich die weltweite Datenmenge." 

Das sei ein großes Problem, denn: 

"Neue Risiken entstehen schneller, als Vorschriften 

und IT-Abteilungen darauf reagieren können. Für 

Unternehmen ist es selbstverständlich, dass sie ihre 

Fabrikgebäude gegen Feuer und andere Gefahren 

versichern. An das Firmennetzwerk denken jedoch 

nur wenige." 

Die Unternehmen müssten umdenken, wenn sie 

glaubten, ihre Netzwerke seien so sicher, dass man 

sie nie durchbrechen könnte. Die Firmen müssten 

sich auf risikomindernde Datenschutzmaßnahmen 

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18 

konzentrieren und in Prävention investieren. Sonst 

könne es teuer werden. Behrends: "Wenn personenbezogene 

Daten verloren gehen, muss das Unternehmen 

berechtigte Ansprüche Dritter, zum Beispiel 

wegen Verletzung ihrer Persönlichkeitsrechte, 

befriedigen." Aufwendungen zur Schließung des 

Datenlecks seien in der Regel ebenfalls teuer. Außerdem 

müssten die betroffenen Personen über 

den Verlust ihrer Daten informiert und verlorengegangene 

Daten wiederhergestellt werden. Der finanzielle 

Schaden für Unternehmen könne im Falle 

einer großen Datenpanne existenzbedrohend sein. 

"Die durchschnittlichen organisatorischen Kosten 

eines Datenverlusts belaufen sich für ein deutsches 

Unternehmen auf 3,4 Millionen Euro", sagt Behrends. 

Häufig leide zudem die Reputation des Unternehmens. 

Auch Hackerangriffe würden eine 

zunehmende Bedrohung darstellen. Beliebt seien 

beispielsweise gezielte Angriffe auf das Netzwerk 

des Unternehmens mit dem Ziel, durch Überlastung 

dessen Verfügbarkeit außer Kraft zu setzen, sogenannte 

DoS-Attacken. Durch die dadurch versursachte 

Betriebsunterbrechung drohe ein Ertragsausfall. 

Behrends: "Besonders für Onlinehändler ist das 

gravierend." 

Laut einer Studie des Spezialversicherers Hiscox 

wurde jedes zehnte (10 %)* kleine oder mittlere 

Unternehmen (KMU) schon einmal Opfer 

eines Hacker-Angriffs. Die Studie ergab außerdem, 

dass 90 % der befragten Unternehmen über keinen 

Versicherungsschutz gegen Internetkriminalität verfügen, 

der für die finanziellen Schäden, Betriebsunterbrechungsschäden 

und Rechtskosten aufkommt, 

wenn sie Opfer einer Cyber-Attacke werden. 

Wie Hiscox herausfand, sind vier von zehn KMU- 

Inhabern (41 %) besorgt, dass sich Hacker unberechtigten 

Zugang zu ihren Computersystemen verschaffen 

könnten, aber nur 25 % von ihnen haben 

großes Vertrauen in die Sicherheitsmaßnahmen ihres 

Unternehmens, die Sie vor diesen Risiken schützen 

All diese Schäden seien über die üblichen Industrieversicherungen 

nicht oder unzureichend versichert. 

Jedoch habe die Versicherungsbranche auf die steigende 

Gefahr reagiert und neue Lösungen konzipiert. 

"Cyber-Versicherungen wurden für derartige 

Szenarien entwickelt und können Teil des Risikomanagements 

werden", sagt Behrends. "Eigene Schäden, 

die einem Unternehmen infolge des Ausfalls 

der IT-Systeme nach einem Hackerangriff entstehen, 

können versichert werden. Auch Schadenersatzansprüche 

von Kunden oder Geschäftspartnern, zum 

Beispiel nach einem Datenverlust oder nach einer 

unberechtigten Veröffentlichung von Daten, sind 

versicherbar", sagt der Aon-Experte. Darüber hinaus 

würden Versicherer dem Unternehmen auch 

die Kosten für externe Dienstleister - wie Krisen-PR- 

oder Sicherheitsberater - erstatten. Für kleinere oder 

mittelständische Unternehmen ohne ausreichendes 

Krisenmanagement stelle das Know-how dieser Experten 

im Notfall einen nahezu unschätzbaren Wert 

dar. Sogar die Zahlung bei einer Erpressung durch 

einen Hacker könne in den Versicherungsschutz eingeschlossen 

werden. 

Autor: AON Holding Deutschland GmbH 

Hiscox: Jedes zehnte kleine und mittlere Unternehmen 

schon Opfer von Hacker-Angriffen 

Nur 25 Prozent haben großes Vertrauen 

in ihre Sicherheitsmaßnahmen 

sollen. Die Studie zeigte außerdem, dass Inhaber 

kleiner Unternehmen die Risiken von Internetkriminalität, 

wie Hacker-Angriffe (39 %) oder Phishing 

(36 %), stärker befürchten als die Gefahr, dass materielle 

Gegenstände (Laptops, Kundenunterlagen) 

aus dem Büro entwendet werden. 

Dazu Jens Krickhahn, Experte für Internetkriminalität 

bei Hiscox in München: „Die ermittelten Daten 

unserer Studie aus England spiegeln unsere Erfahrungen 

im deutschen Markt wider. Auch wenn in 

den Medien immer mehr über Datenschutzverstöße 

im großen Stil berichtet wird, können kleine Betriebe 

ebenfalls ein beliebtes Ziel für Hacker sein, weil ihre 

Systeme meist einfacher zugänglich sind und ein 

Angriff oft erst Wochen später entdeckt wird.“

„Wir wissen, dass eine Versicherung gegen Internetkriminalität 

wahrscheinlich das Letzte ist, woran 

Unternehmer im Eifer des Tagesgeschäfts denken. 

Es ist jedoch besorgniserregend, dass mindestens jedes 

zehnte (13 %) dieser Unternehmen nicht weiß, 

welche Sicherheitsmaßnahmen vorhanden sind und 

ob sie gegen Internetkriminalität geschützt sind“, 

so Krickhahn TMT Manager bei Hiscox. „Es wird 

für kleine Betriebe immer wichtiger, dass sie alle 

Risiken, mit denen ihre Unternehmen online und 

offline konfrontiert sind, beurteilen und ihre Anforderungen 

im Bereich der IT-Sicherheit und des IT- 

Schutzes in ihre gesamte Vorsorgestrategie einbeziehen. 

Unser Produkt Data Risks by Hiscox** kann 

hier wertvollen Schutz liefern.“ 

Hiscox gibt die folgenden Sicherheitstipps, wie 

sich KMU gegen Online-Risiken schützen können: 

• Die Führung eines Unternehmens ist eine Vollzeittätigkeit. 

Wenn Sie selbst kein IT-Fachwissen 

haben, sollten Sie eine professionelle Sicherheitsberatung 

in Anspruch nehmen. Das spart 

langfristig Zeit und Aufwand, indem sichergestellt 

wird, dass die Sicherheitsmaßnahmen den 

geschäftlichen Anforderungen genügen. 

• Schützen Sie Ihre Daten mit einer internen 

„Need-to-know“-Richtlinie. Wenn die Daten 

auf einem zentralen Dateiserver gespeichert 

werden, sollte geregelt sein, wer Zugang zu 

diesen Dateien hat. Auch dies kann vor versehentlichem 

oder vorsätzlichem Datenverlust 

schützen. 

• Verschlüsseln Sie wichtige Informationen als 

zusätzliche Sicherheit, damit nur berechtigte 

Benutzer darauf zugreifen können. Daten auf 

mobilen Endgeräte sollten immer verschlüsselt 

werden. 

• Sobald Sie Internet und E-Mail geschäftlich nutzen, 

erhöht sich das Risiko eines Datenverlustes. 

Entwickeln Sie eine klare E-Mail-Richtlinie, sen- 


sibilisieren Sie die Mitarbeiter für das Thema Sicherheit 

und verfolgen Sie verdächtige E-Mails, 

selbst wenn es sich um einmalige Vorkommnisse 

handelt. 

• Führen Sie die unternehmensweite Vorschrift 

ein, dass Mitarbeiter in ihren Passwörtern eine 

Kombination aus Zahlen und Buchstaben verwenden, 

die einen weitaus besseren Schutz vor 

Online-Kriminellen bieten. 

• Führen Sie Datensicherungen Ihrer Dateien 

durch und prüfen Sie Ihren Versicherungsschutz, 

damit Ihr Unternehmen nach einem Vorfall 

schnell wieder funktionsfähig ist. 

• Gegenstände wie Laptops und Computermonitore 

sind häufig Ziele von Dieben. Die eigentlichen 

Kosten eines gestohlenen IT-Geräts betreffen 

nicht die Hardware, sondern entstehen 

durch den Datenverlust und die entgangene 

Produktivität. Schließen Sie die Server in einem 

Raum ein und räumen Sie Laptops am Ende 

eines Arbeitstags in eine sichere Schublade.Hinweise 

an die Redaktion 

*The Survey Shop befragte im Auftrag von Hiscox 

eine Auswahl von 300 KMU aus dem Vereinigten 

Königreich, die vom 14. bis 17. Mai 2012 willkürlich 

aus Online-Panels von kleinen Betrieben mit weniger 

als zehn Mitarbeitern gezogen wurden. Die Befragten 

waren als Inhaber, Partner und Geschäftsführer 

ausgewiesen. Die Studie hat eine statistische 

Genauigkeit von +/- 2 % bis +/- 4 % bei einem Konfidenzniveau 

von 95 %. 

**Das prämierte (IT-Innovationspreis) Versicherungsprodukt 

Data Risks by Hiscox schützt Unternehmen 

vor einer Vielzahl von Datenrisiken, von Verstößen 

gegen die Datensicherheit bis hin zu Schäden 

durch Hacker-Angriffe und Störungen des Online 

Geschäfts. Denn ob durch gezielte Hacker-Angriffe, 

den Verlust von Datenträgern oder durch die Fahrlässigkeit 

eines Angestellten – jedes Unternehmen, 

das Daten von Kunden oder Mitarbeitern speichert, 

ist dem Risiko von Verstößen gegen die Datensicherheit 

(Datenverlust) ausgesetzt. Die Folgen eines Verlusts 

großer Datenmengen können schwerwiegend 

sein und reichen von Schadenersatzforderungen 

über behördliche Ermittlungen und Zusatzkosten 

für die Wiederherstellung beschädigter Systeme bis 

hin zu entgangenen Gewinnen aus Online-Geschäften 

– ganz zu schweigen von der Beschädigung des 

Rufs des Unternehmens. 

Autor: HISCOX, Deutschland 

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vfm-Firmenpolice als Allroundlösung 

für Gewerbebetriebe 

Der Maklerverbund vfm stellt eine Firmenpolice vor, 

die Betriebshaftpflicht-, Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung 

für Gewerbebetriebe kombiniert 

Viele Vermittler kennen das Problem: Gute 

Versicherer für das Risiko Betriebshaftpflicht 

sind in der Regel bei Inhaltsversicherungen 

weniger leistungsfähig und umgekehrt. 

Nur selten sichert ein einziger Anbieter beide 

Risiken bedarfsgerecht und preiswert ab. Das 

will der Maklerverbund vfm jetzt mit seiner neuen 

Firmenpolice ändern. vfm konnte mit seinen 

Produktpartnern ein Sonderkonzept vereinbaren. 

Es hebt sich durch zahlreiche Leistungsverbesserungen, 

zusätzliche Einschlüsse und ein attraktives 

Preis-/Leistungsverhältnis vom Markt ab. 

Die vfm-Firmenpolice bietet Versicherungsschutz 

für alle Handels-, Dienstleistungs-, Gastronomie 

und Handwerksbetriebe bis zu einer Summe von 

2.500.000 Euro. Mehr als 300 Betriebsarten sind 

versicherbar. Dieses Konzept wurde exklusiv für 

vfm-Kooperationspartner entwickelt. vfm bietet 

darüber hinaus auch anderen Vermittlern über 

eine Vertriebsvereinbarung mit der vfm Service 

GbR Zugang zu diesem Deckungskonzept. 

„Die Kombination aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherungen 

ist in dieser Form bisher einzigartig 

im deutschen Versicherungsmarkt“, hebt 

Hubert Perauer, Leiter des vfm-Kompetenzcenter 

Firmen/Industrie, hervor. „Kein anderer Anbieter 

hat ein derart umfassendes und für den Gewerbemarkt 

so maßgeschneidertes Rundumpaket. Die 

vfm-Firmenpolice ist eine intelligente Lösung, die 

unseren Partnern eine sehr gute Marktbearbeitung 

ermöglicht.“ 

Wesentliche Bestandteile sind: 

• Betriebshaftpflichtversicherung 

Diese versichert zum Beispiel Bearbeitungsschäden 

bis zur Versicherungssumme, schließt Asbestrisiken 

ebenso ein wie Nachbesserungsbegleitschäden 

und enthält eine weitreichende 

Umwelt-Haftpflicht-Basisversicherung. Die Nach- 

haftung für fünf Jahre gilt unabhängig von der 

Vertragslaufzeit. Gleichzeitig bietet das Konzept 

eine umfassende Lösung im Rahmen des EuGH- 

Urteils vom 16.06.2011. 

• Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung 

Das Deckungskonzept sichert betriebliche Sachwerte, 

also die kaufmännische und technische 

Betriebseinrichtung sowie Waren und Vorräte. 

Eine Ertragsausfallversicherung ersetzt den entgangenen 

Gewinn und übernimmt zum Beispiel 

laufende Fixkosten wie Löhne, Mieten oder Leasingraten 

bis zur doppelten Versicherungssumme 

der Inhaltsversicherung. Auf einen Revisionsbericht 

für elektrische Licht- und Kraftanlagen wird 

ebenso verzichtet wie auf Sicherungsklassen. Ein 

Unterversicherungsverzicht sowie eine vollumfängliche 

Pauschaldeklaration unterstreichen die 

Sicherheit für die Vermittler. 

Zur Unterstützung des Vertriebes wurde gleichzeitig 

ein spezielles Angebotsprogramm für die 

vfm-Firmenpolice entwickelt. Damit erhalten die 

Vermittler mit nur zwei bzw. drei Eingaben ein 

kundengerechtes Angebot. Eine damit einhergehende 

beitragsfreie Konditionsdifferenzdeckung 

(bei späterem Beginn) von bis zu 18 Monate komplettiert 

das Angebot. 

Die vfm-Firmenpolice bietet alle Leistungen "unter 

einem Dach". Und das zu äußerst wettbewerbsfähigen 

Beiträgen, wie Hubert Perauer erläutert. 

„Vermittler werden mit der neuen vfm-Firmenpolice 

aus nahezu jeder Wettbewerbssituation als 

Sieger hervorgehen. Auch deren Bestandskunden 

profitieren. Sie erhalten bei vergleichbarer oder 

sogar günstigerer Prämie den besseren Versicherungsschutz, 

und Deckungslücken werden geschlossen.“ 

Autor: Vfm-Verbund-Zentrale: vfm Versicherungs- 

& Finanzmanagement GmbH

Mietkautionsversicherung jetzt auch 

für Gewerbetreibende 

Aus Fernsehspots kennt man das Thema Mietkautionsversicherungen 

mittlerweile. Welche 

Akzeptanz hat das Thema jetzt bei den 

Mietern? Nun bietet die Deutsche Kautionskasse 

neuerdings auch eine gewerbliche Mietkautionsversicherung. 

Welche Vorteile haben hier Gewerbetreibende? 

Kann jeder Gewerbetreibende eine 

Mietkautionsversicherung beantragen oder müssen 

dazu bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden? 

Akzeptiert jeder Vermieter die Mietkautionsversicherung 

als Ersatz? Welche Vorteile haben denn 

Vermieter von der Mietkautionsversicherung? 

Sehen Sie dazu das Video-Interview mit Lutz Schroeder, 

Vertriebsleiter der Deutschen Kautionskasse 

im Video-Interview mit dem wmd-brokerchannel 

vom Oktober 2012. 

Verantwortlich für den Inhalt: DKK AG 


Lutz Schröder, Vertriebsleiter DKK 

Deutsche Kautionsgemeinschaft AG im Videointerview 

Lutz Schröder, 

Vertriebsleiter DKK Deutsche Kautionsgemeinschaft AG 

Bitte klicken Sie für das Video auf das Bild. 

21


22 

ACE Gruppe mit neuer Dienstreiseversicherung 

Komplettschutz für kleine und mittelständische Unternehmen 

Die ACE Gruppe gab heute die Markteinführung 

der neuen ACE Dienstreiseversicherungcompact 

bekannt, einer Lösung besonders 

für kleine und mittelständische Unternehmen 

in Deutschland. ACE folgt damit ihrer Strategie, 

den Fokus auch auf dieses expandierende Unternehmenssegment 

zu legen. Die ACE Dienstreiseversicherungcompact 

bietet eine Kompaktlösung für 

kleine und mittelständische Unternehmen, die ein 

gestiegenes Dienstreiseaufkommen verzeichnen. 

Das Produkt enthält, neben dem kompakten Wording, 

zwei wesentliche Komponenten: eine Unfallversicherung 

inklusive Tod, Invalidität und Krankenhaustagegeld 

sowie ein Dienstreisepaket mit 

umfangreichen Assistanceleistungen, Auslandsreisekrankendeckung 

und der Versicherung von Reisegepäck, 

Reisestorno und Privathaftpflicht. Die Versicherungssummen 

der Unfallleistungen sind flexibel 

wählbar, das Dienstreisepaket mit Versicherungssummen 

und –inhalten obligatorisch inkludiert. Hilfreich 

für reisende Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 

ist auch die weltweite zentrale Notrufnummer. Für 

Unternehmen ab 100 versicherten Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeitern bietet ACE auf Wunsch zusätzlich 

Helplinecards an. ACE hat bei der Produktentwicklung 

auch großen Wert auf einen einfachen und 

schlanken Prämienberechnungsprozess gelegt. Für 

die Prämienermittlung benötigt ACE lediglich die 

durchschnittliche Anzahl der Dienstreisenden, sowie 

die Auswahl der Versicherungssummen der Unfallversicherung. 

Alle anderen Leistungsbausteine sind 

bereits standardisiert im Komplettpaket enthalten. 

Die zeitaufwendige Angabe von Reisetagen und 

Reisezielen (Deutschland, Europa, weltweit) ist bei 

der Dienstreiseversicherungcompact nicht erforderlich. 

Auch gibt es für alle reisenden Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeiter nur einen Versicherungsschein und 

eine Abrechnung, was den Verwaltungsaufwand 

des Unternehmens zusätzlich reduziert. Am Jahresende 

erfolgt die Meldung und Abrechnung, falls 

sich die Anzahl der tatsächlich im Durchschnitt Reisenden 

verändert hat. 

Torsten Bauer, Managing Director A&H für die 

deutschsprachigen Länder bei ACE erklärt: 

„Durch die zunehmende Erweiterung der Unternehmensaktivitäten 

auf internationale Märkte steigt die 

Anzahl von dienstlichen Auslandsreisen, auch bei 

kleineren und mittelständischen Unternehmen. Dabei 

sind diese Unternehmen im Rahmen der gesetzlichen 

Fürsorgepflicht als Arbeitgeber verpflichtet 

Leib, Leben und Vermögen der Arbeitnehmerinnen 

und Arbeitnehmer auf Dienstreisen zu schützen. 

Viele kleine und mittelständische Unternehmen haben 

allerdings oftmals keinen oder nur einen unzureichenden 

Schutz für ihre Mitarbeiterinnen und 

Mitarbeiter. Schließlich ist auch mal schnell ein Flug 

verpasst, geht Gepäck verloren oder Papiere werden 

gestohlen. Auch eine plötzliche Erkrankung oder ein 

schwerer Unfall sind Risiken, für die der Arbeitgeber 

im Zweifel haftet. Wir haben erkannt, dass kleine 

und mittelständische Unternehmen eine einfache 

und gleichzeitig umfassende Lösung zur Absicherung 

der wesentlichen Dienstreiserisiken brauchen, 

und den können wir, auch zur Sicherung des Geschäftserfolges, 

mit der neue ACE Dienstreiseversicherungcompact 

bieten.“ 

Autor: ACE European Group Limited, Direktion für 

Deutschland

Betriebsunterbrechungen: 

der unsichtbare Großschaden 

• Neue AGCS-Studie untersucht Risiken aus globalen 

Lieferketten für die Industrie 

• Unternehmen bewerten den Zielkonflikt zwischen 

Kosteneffizienz und Redundanzen neu 

• 50 bis 70 % der Katastrophenschäden im Industriesegment 

durch Betriebs- und Lieferkettenunterbrechungen 

Manhattans Straßen und U-Bahnen stehen unter 

Wasser, Gebäude sind schwer beschädigt, Millionen 

von Haushalten und Unternehmen sind tagelang 

ohne Strom. Es wirkt wie eine Szene aus einem 

Kinofilm, doch die Spur der Verwüstung, die der 

Hurrikan Sandy vielerorts hinterlassen hat, ist alles 

andere als eine Fiktion. Für Unternehmen machen 

Sachschäden nur einen Teil der Verluste aus. Weit 

schwerer wiegen finanzielle Einbußen aus Betriebsstörungen 

und Produktionsausfällen. 

Im Industriesegment gehen zwischen 50 bis 70 Prozent 

von Katastrophenschäden auf direkte oder indirekt 

verursachte Betriebsunterbrechungen zurück 

– letztere werden durch den Ausfall eines Lieferanten 

infolge eines Sachschadens ausgelöst, so die 

Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS). In der 

neuen Studie „Managing Disruptions“ untersucht 

der Allianz Industrieversicherer, wie Unternehmen 

und Versicherer Risiken aus Betriebs- und Lieferkettenunterbrechungen 

neu bewerten. 

Betriebsunterbrechungsversicherungen decken einen 

Großteil der finanziellen Verluste, die ein Unternehmen 

oder ein Zulieferer in Folge eines Ausfalls 

erleiden. Doch die negativen Folgen auf den Unternehmensgewinn 

können stets nur abgemildert 

werden. Auch langfristige Auswirkungen wie etwa 

einen Vertrauensverlust bei Aktionären können 

sie kaum begrenzen. „Steht der Betrieb still, ist es 

für das betroffene Unternehmen entscheidend, 

schnellstmöglich wieder in den Normalzustand zurückzukehren 

und die Produktion wieder aufzunehmen“, 

erklärt Volker Münch, der bei AGCS weltweit 

für die Produktentwicklung im Sachschadenbereich 

verantwortlich ist. 


Allianz Industrieversicherer: 

Neue Studie zu Betriebs- und Lieferkettenunterbrechungen 

Lieferantenausfall betrifft ganze Industriezweige 

Wenn ein Brand oder eine Naturkatastrophe ein Unternehmen 

aus dem Takt bringen, mag der Schaden 

groß sein, aber er ist doch berechenbar und 

begrenzt. Anders stellt es sich dar, wenn das so betroffene 

Unternehmen ein wichtiger Lieferant für 

einen Industriezweig ist. Dann können die Folgewirkungen 

weltweit spürbar sein und für zahlreiche 

Unternehmen Schäden aus Lieferkettenunterbrechungen 

auslösen (sog. Rückwirkungsschäden). 

Dieser Domino-Effekt zeigte sich bei der Flutkatastrophe 

in Thailand im November 2011. Damals 

mussten wichtige Zulieferer der Elektronikindustrie 

den Betrieb einstellen. Die weltweite Produktion 

von Festplatten brach im vierten Quartal 2011 um 

rund ein Drittel ein, in Folge verzeichneten PC- 

Hersteller in den USA Lieferengpässe. „Die Flut in 

Thailand machte deutlich, wie verwundbar die weltweiten 

Lieferketten geworden sind. Die Schäden 

aus Lieferkettenunterbrechungen haben eine neue 

Dimension erreicht“, sagt Dr. Andreas Shell, AGCS- 

Schadenchef im Bereich Sachversicherung. 

Puffer für den Krisenfall 

„Moderne Lieferketten sind hoch flexibel und bis in 

letzte Glied optimiert. Das macht sie kosteneffizient, 

aber auch störungsanfällig“, sagt Paul Carter, Global 

Head of Risk Consulting bei AGCS. Er beobachtet, 

dass Unternehmen den Zielkonflikt zwischen 

niedrigen Kosten und Sicherheitspuffern in Lieferketten 

neu austarieren. Um Lieferketten robuster 

zu machen, sollten Unternehmen wieder mehr 

Redundanzen in die mittlerweile extrem schlanken 

Beschaffungsprozesse einbauen, selbst wenn die 

Abkehr von weit verbreiteten Single-Supplier-Sourcing 

höhere Kosten mit sich bringt. „Redundanz ist 

teuer, aber keine Redundanz kann noch teurer werden“, 

sagt Carter. 

Konkret sollten Unternehmen, so empfiehlt AGCS, 

ausfallkritische Zulieferer auflisten, weltweit deren 

23


24 

Produktionsorte identifizieren und untersuchen, ob 

diese Orte potenziell Naturkatastrophen ausgesetzt 

sind. „Wenn ein asiatischer Zulieferer in einer Risikozone 

für Flut oder Erdbeben angesiedelt ist, dann 

sollte ein Unternehmen bereits im Vorfeld einen alternativen 

Lieferanten suchen – und zwar in einer 

anderen Region wie zum Beispiel Osteuropa“, erklärt 

AGCS-Risikoingenieur Carter. 

Im Falle einer Betriebsunterbrechung bewährt es 

sich auch, wenn ein Unternehmen sogenannte 

Business-Continuity-Pläne erstellt und diese auch 

getestet hat. Solche Notfallmaßnahmen sollte ein 

Unternehmen nicht auf seinen eigenen Betrieb begrenzen, 

sondern auch auf seine Lieferanten ausdehnen. 

„Die Überprüfung der Notfallpläne sollte 

fester Bestandteil des Lieferantenauswahlprozesses 

sein und im Idealfall auch die Sub-Lieferanten des 

Lieferanten mit einbeziehen“, wünscht sich Carter. 

Die Realität stellt sich häufig anders dar: So bestätigten 

im britischen Business Continuity Survey 2011 

Mit einem neuen Produkt will die Allianz 

Global Corporate & Specialty (AGCS) 

Unternehmen helfen, ihren guten Ruf in 

Krisensituationen zu schützen. Die Police „Allianz 

Reputation Protect“ übernimmt die Kosten für Krisenkommunikation, 

wenn Unternehmen in Schwierigkeiten 

geraten. „Vertrauen, Reputation und Markenstärke 

sind heute wichtige Vermögenswerte für 

Unternehmen“, erklärt Joachim Albers, Leiter Produktentwicklung 

Financial Lines bei AGCS. „Wir 

wollen Unternehmen unterstützen, im Krisenfall 

schnell und professionell zu handeln.“ So wolle man 

vermeiden, dass der gute Ruf Schaden nehme und 

es in Folge zu einem Verlust von Kunden, Umsatz 

oder Marktanteilen komme. 

„Allianz Reputation Protect“ übernimmt in kritischen 

Situationen die Kosten für strategische Beratung 

und Kommunikationsmaßnahmen. Mit Brunswick, 

nur 7 Prozent der Befragten, dass ihre Lieferanten 

solche Notfallpläne vorweisen konnten. 

Versicherer brauchen mehr Informationen 

Bessere Informationen über die Risiken in den Lieferketten 

ihrer Industriekunden wünschen sich auch 

die Versicherer selbst, um ihr eigenes Portfolio zu 

steuern. Besonders regionale Ballungen von Lieferanten 

(„Cluster“) wie in der Automobil- oder Elektronikindustrie 

bereiten ihnen Sorgen. „Eine Naturkatastrophe 

kann mehrere unserer Industriekunden 

auf einen Schlag treffen“, erklärt Münch. „Durch 

die Globalisierung der Lieferketten und Produktionsnetze 

ist es für uns deutlich schwieriger geworden, 

das Akkumulationsrisiko zu bewerten.“ Nur 

durch mehr Informationen könne man sicherstellen, 

nicht eine zu hohe Zahl von Zulieferern in ein- und 

derselben Region zu versichern. 


Allianz Industrieversicherer 

hilft den guten Ruf zu schützen 

Neue Police Allianz Reputation 

Protect übernimmt Kosten für Krisenkommunikation 

CNC und Hill+Knowlton Strategies kann der Kunde 

unter drei führenden Kommunikationsberatungen 

mit weltweitem Netzwerk und 24-Stunden-Service 

auswählen. Auch die Kosten für taktische Maßnahmen 

wie Medienbeobachtung, Pressearbeit oder 

Anzeigenschaltung sind gedeckt. Der Deckungsrahmen 

liegt bei bis zu 10 Mio. Euro. Die Police richtet 

sich in erster Linie an Unternehmen, die keine eigene 

große Kommunikationsabteilung haben oder 

im Krisenfall nicht auf ein weltweites PR-Netzwerk 

zurückgreifen können. 

Mit Vertragsabschluss erhält zudem jedes Unternehmen 

eine Analyse seiner Imagesituation. Dazu 

findet ein Workshop mit dem Medienforschungsinstitut 

Media Tenor International statt. „So wird das 

Unternehmen frühzeitig auf mögliche Schwachstellen 

aufmerksam und kann präventive Maßnahmen 

einleiten“, erklärt Albers.

Bewährte Auslöser kombiniert mit individuellen 

Risiken 

Mit einem zweigleisigen Ansatz stellt „Allianz Reputation 

Protect“ sicher, dass eine breite Anzahl von 

Krisenereignissen gedeckt wird. Einerseits greift die 

Deckung immer dann, wenn ein Versicherungsfall 

für das jeweilige Unternehmen unter einer anderen 

bei Abschluss des Vertrages benannten Versicherungspolice 

eintritt. Dabei muss es sich nicht 

notwendigerweise um eine AGCS-Police handeln, 

auch jene von Wettbewerbern werden akzeptiert. 

„Denken Sie an eine Fabrikexplosion, einen Flugzeugabsturz 

oder eine Schiffshavarie, eine Ölpest 

oder einen Managementskandal. Dies sind Beispiele 

für Versicherungsfälle, die auch in eine Reputations- 

Firmen - Haftpflichtversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

krise münden können“, erklärt Albers. Andererseits 

kann jedes Unternehmen zusätzlich aber auch weitere 

Ereignisse in die Police aufnehmen lassen, die 

sich auf branchen- oder unternehmensspezifische 

Risiken beziehen. 

Neben dem eigenständigen Produkt „Allianz Reputation 

Protect“ bietet AGCS auch weiterhin für 

andere Policen Deckungserweiterungen für die 

Kosten von Krisenkommunikation – allerdings in 

geringerem finanziellen Umfang. Dazu zählen beispielsweise 

Managerhaftpflichtversicherungen oder 

Policen für Produktrückruf- oder verfälschung. 


Firewall gegen Vermögensschäden 

Allianz: Unternehmen der Informationstechnologie erhalten 

einen umfassenderen und 

flexibleren Haftpflicht-Versicherungsschutz 

Flexible Lösungen zum attraktiven Preis: So eröffnen 

sich für kleine und mittelgroße Dienstleister 

lukrative Nischen im heiß umkämpften 

IT-Dienstleistungsmarkt. Gleiches erwarten diese 

Unternehmen von ihrer Versicherung. Die Allianz 

bietet deshalb in diesem Segment ab sofort einen 

erheblich verbesserten Haftpflicht-Versicherungsschutz 

an. Alle IT-Dienstleister erhalten einen IT- 

Kompaktschutz (Versicherungssumme 1 Mio. Euro 

für Vermögensschäden), der weit über die bisherigen 

Leistungen hinausgeht. 

Kompaktschutz verbessert 

Beim IT-Kompaktschutz sind beispielsweise Schäden 

aus Umsatzausfällen, die sogenannten "Erfüllungsfolgekosten", 

mitversichert. Beispiel: Der 

Versicherungsnehmer installiert – entgegen seinem 

Auftrag – die neue Software nicht auf allen PCs des 

Auftraggebers. Ergeben sich daraus Umsatzausfälle, 

weil Mitarbeiter mit den nicht aktualisierten PCs 

keine Kundenbestellungen aufnehmen können, 

sind die Umsatzausfälle versichert. Hinzu kommen 

der Wegfall des bisherigen Sublimits von 1 Million 

Euro für Datenlöschung, ein reduzierter Selbstbehalt 

von 500 Euro für alle Vermögensschäden im Schutzkonzept, 

der Wegfall des Ausschlusses von Vermögensschäden 

durch das Bereithalten eigener Inhalte, 

die Mitversicherung von Eigenschäden infolge der 

Beeinträchtigung der eigenen Website durch unbefugte 

Dritte und viele weitere Verbesserungen. 

25

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Firmen - Haftpflichtversicherungen 

26 

Vollschutz ausgeweitet 

Unternehmen, die mindestens 2500 Euro Jahresbeitrag 

zahlen, können sogar eine noch weitergehende 

Verbesserung des Versicherungsschutzes vereinbaren 

– mit dem Allianz IT-Vollschutz. Mit einem 

Sublimit von 250 000 Euro für Vermögensschäden 

sind hierbei unter anderem versichert: 

Ansprüche aus Verzug/Nichteinhaltung von Fristen 

und Terminen als direkte Folge der Nichtverfügbarkeit 

von Daten aufgrund von Schäden an elektronischen 

Geräten beispielsweise durch Brand, Raub 

oder Überspannung. 

Vergebliche Investitionen im Vertrauen auf eine ordnungsgemäße 

Vertragserfüllung. 

Gesetzliche Haftpflichtansprüche außerhalb der 

USA und Kanada zum Beispiel im Zusammenhang 

mit der Verletzung von gewerblichen Schutzrechten, 

Marken-, Namens- und Urheberrechten (nicht jedoch 

Patentrechten) nach vorheriger Recherche 

durch entsprechende Fachanwälte. 

Gefahren lauern überall, deshalb ist ein Versicherungsschutz 

rundum für jeden Freiberufler 

von heute unabdingbar. Selbst wenn 

die Praxis gut läuft, ist jeder Arzt, Therapeut oder 

Heilpraktiker einer ganzen Reihe von Gefahren, die 

zu existenzbedrohenden Schäden führen können, 

ausgesetzt. So untersuchte der GDV kürzlich die 

Schadenteuerung bei schweren Personenschäden 

im Heilwesen. Als Basis dienten Informationen von 

zehn Heilwesen Versicherern zu ihren Großschäden 

in den Jahren 1995 bis 1998 und 2000 bis 2003. 

Das Ergebnis: Die Schadenhöhen sind vom ersten 

zum zweiten Beobachtungszeitraum um mehr als 

32 Prozent gestiegen – von 1,3 Millionen Euro auf 

mehr als 1,8 Millionen Euro. 

Die Schadenteuerung betrug damit mehr als das 

Aus der Schadenpraxis 

Vermögensschäden im Bereich IT-Dienstleistung 

kommen öfter vor, als man denkt, und stellen eine 

ganz konkrete Bedrohung dar. Das zeigen zwei 

Beispiele aus der Schadenpraxis der Allianz: 

Bei der Programmierung eines Gewinnspiels auf 

der Website des Auftraggebers arbeitet ein Unternehmen 

versehentlich zu viele Gewinnmöglichkeiten 

ein. Die Mehrkosten des Auftraggebers, um 

die (unerwünscht) vielen Gewinne zu finanzieren, 

werden als Vermögensschaden ersetzt. Ein Kaufhaus 

möchte seine Software um ein Bonussystem 

für Vielkäufer erweitern. Der mit der Software beauftragte 

IT-Unternehmer vergisst, die beauftragte 

Löschung der Bonuspunkte zum 31. Dezember 

einzuarbeiten. Dadurch schreibt das Programm im 

neuen Jahr die bereits verrechneten Bonuspunkte 

des Vorjahres erneut gut – das Kaufhaus erleidet 

einen entsprechenden Vermögensschaden. 

Autor: Allianz Deutschland AG 

Ärzte und Gesundheitsfachberufe - 

Berufshaftpflicht dringend überprüfen! 

Erhebliche Schadenteuerung bei schweren Personenschäden 

im Heilwesen

Dreifache der Steigerungsraten des Verbraucherpreisindex. 

Als besonderen Kostentreiber identifizierten 

die Studienautoren die steigenden Pflegekosten. 

Studien-Autor Marco Lonsing sagt: „Das 

liegt einerseits am allgemeinen Preisanstieg für 

Pflegeleistungen, andererseits aber auch an einer 

patientenfreundlichen Rechtsprechung, die den Geschädigten 

professionelle Rundum-Pflege und hohe 

Schmerzensgelder zuspricht.“ Dies bestätigt auch 

Carsten Lutz, Zentraler Underwriter Haftpflicht im 

Bereich Freie Berufe, Schwerpunkt Heilwesen, des 

HDI Gerling:“ Nicht nur die Anzahl, auch die Höhe 

der Forderungen nimmt zu. Mittlerweile zählen sie 

zu den teuersten Versicherungsschäden überhaupt. 

Dafür gibt es mehrere Gründe: 

Die Arbeitsbedingungen der Berufsgruppe haben 

sich verschärft. Höchstbelastungen gehören häufig 

zum Arbeitsalltag und gerade dann lassen sich 

Fehler nicht ausschließen. Hinzu kommen die zunehmende 

Klagebereitschaft von Patienten, Regressforderungen 

der Krankenversicherer, der Trend zur 

Haftungsverschärfung und eine inzwischen sehr patientenfreundliche 

Rechtsprechung. Um zwei Praxisbeispiele 

zu nennen: Der durchschnittliche Schaden 

bei Zahnmedizinern liegt bei ca. 2300 Euro (häufig 

nicht passende Implantate), bei Orthopäden bei ca. 

5000 bis 7500 Euro je Schadensfall. Dennoch sind 

viele Klagen unberechtigt, häufiges Problem sind 

die Aufklärungspflichten.“ 

Um den richtigen Versicherungsschutz zu erhalten, 

sollte der Haftpflichtversicherungsvertrag vom Versicherten 

in der Regel alle drei Jahre überprüft wer- 


den. Für Vertragsänderungen muss der Arzt selbst 

aktiv werden und schauen ob Deckungssummen, 

Deckungssummenstruktur, Bedingungsänderungen 

und strukturelle Änderungen im Vertrag noch passen. 

Denn es gibt bei innovativen Versicherern immer 

wieder Verbesserungen ihrer Vertragsbedingungen. 

So hat beispielweise der HDI Gerling seine 

Heilwesen-Haftpflicht für Ärzte und Gesundheitsfachberufe 

in den Bereichen - Personen-, Sach- und 

Vermögensschaden mit einer jährlichen dreifachen 

Maximierung optimiert. Auch der Trend zu Großpraxen 

wurde mit einem innovativen Spezialkonzept 

für Großpraxen ab 4 Partnern, berücksichtigt. 

Bei einem auf Heilwesen spezialisierten Versicherer 

werden neben dem Vertrag auch häufig Mehrleistungen 

für die Versicherungsnehmer angeboten. 

„Prophylaxe vor Therapie“ nennt sich beispielsweise 

das Programm von HDI-Gerling. Hier bietet der Versicherer 

nicht nur die Schadenabwehr und Schadenregulierung 

im Ernstfall also nach Schadeneintritt, 

sondern auch die Mitwirkung und Unterstützung 

bei Prophylaxe und Schadenverhütung im Vorfeld. 

In Kooperationen mit mehreren ausgewählten Firmen, 

die innovative und interessante Produkte bzw. 

Dienstleistungen zum Thema Schadenverhütung / 

Schadenmanagement entwickelt haben, komplettiert 

HDI-Gerling diese Mehrleistungen. Viele dieser 

Firmen bieten zudem als interessanten Nebeneffekt 

an, Fortbildungspunkte zu erlangen. Ein für Ärzte 

sehr hilfreiches Nachschlagewerk ist auch das Buch 

"Patientenaufklärung kompakt", in dem die Ansicht 

der Rechtsprechung zu ausgewählten Themen 

rund um die Aufklärung, nähergebracht wird. Mehr 

Informationen unter www.hdi-gerling.de 

Autor: wmd Verlag GmbH, wmd-brokerchannel 

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28 

Walther GmbH jetzt auch mit Versicherungsschutz 

für Gutachter und Sachverständigentätigkeiten 

Spezialkonzeptes zur Betriebshaftpflichtversicherung 

Die Walther GmbH präsentiert zahlreiche 

Leistungserweiterungen im Rahmen ihres 

Spezialkonzeptes zur Betriebshaftpflichtversicherung 

für Schädlingsbekämpfer sowie 

Holz- und Bautenschützer. Ab sofort fallen beispielsweise 

Ansprüche aus dem Allgemeinen 

Gleichbehandlungsgesetz und Asbestschäden 

unter den Versicherungsschutz. „Als langjähriger 

Partner der Deutschen Verbände der Schädlingsbekämpfer 

sowie Holz- und Bautenschützer liegt 

es uns besonders am Herzen, unsere Spezialkonzepte 

auf dem neuesten Stand zu halten“, erklärt 

Walther Geschäftsführer Jörg Peter Sieg und führt 

aus: „Gerade die Absicherung von Vermögensschäden 

aus Gutachter- und Sachverständigentätigkeiten 

sowie aus Tätigkeiten als Energieberater 

stellt eine große Innovation dar.“ 

Ebenfalls ist hervorzuheben, dass das erweiterte 

Spezialkonzept jetzt mit einer pauschalen Deckungssumme 

von bis zu 10 Mio. Euro aufwartet und auch 

eine 10-jährige Nachhaftung nach Betriebsaufgabe 

eingeschlossen ist. Des Weiteren neu: Mietsachschäden 

an Arbeitsmaschinen bis 150.000 Euro. 

Autor: DOMCURA AG 


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Eine für alle - die Kfz-Werkstatt-Police 

Auto-Werkstätten gehören zu den Branchen mit besonders 

vielen Risiken 

Nicht nur Betriebseinrichtung und Umwelt 

sind gefährdet, auch Kundenfahrzeuge können 

beschädigt werden. Die Württembergische 

Versicherung AG, eine Tochtergesellschaft 

des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische 

(W&W), hat ein exakt auf diese Zielgruppe 

zugeschnittenes Konzept entwickelt, das diese 

Risiken abdeckt: die Kfz-Werkstatt-Police. Die Kfz- 

Werkstatt-Police umfasst alle Sachversicherungen – 

Absicherung für Betriebseinrichtung, Ersatzteile und 

sonstige Betriebsmittel bis hin zu Immobilien sowie 

Ertragsausfall – und eine Betriebshaftpflichtversicherung, 

gebündelt in einer Police, sowie die sogenannte 

Handel-Handwerk-Deckung aus Kraftfahrt. 

Das Konzept ist für Betriebe gedacht, in denen 

hauptsächlich an fremden Kfz und Anhängern gearbeitet 

wird. Dazu gehören auch Kfz-Elektrikbetriebe, 

Bremsendienste und Auspuffservice. Selbst 

der Handel mit Fahrzeugen ist kein Problem – wenn 

er nur gelegentlich stattfindet. Steht der Fahrzeug- 

oder Zubehörhandel im Mittelpunkt des Betriebes, 

ist die Kfz-Werkstatt-Police nicht anwendbar. Solche 

Betriebe erfordern ebenso eine besondere Beratung 

oder Tarifierung wie zum Beispiel Waschanlagen, 

Abschleppdienste oder Tankstellen. 

Viele Pluspunkte 

Schon jede einzelne Komponente der Kfz-Werkstatt-Police 

weist etliche Pluspunkte auf. Beispiel 

Inhaltsversicherung: Container auf dem Werkstatt- 

Gelände sind samt Inhalt (zum Beispiel Kundenräder, 

Cabriodächer oder anderes Fremdeigentum) 

bis 30.000 Euro versichert, gegen Beitrag kann die 

Versicherungssumme bis maximal 60.000 Euro erhöht 

werden. Kundenräder werden im Schadenfall 

zum Neuwert ersetzt, Kompletträder sogar inklusive 

Montage- und Auswuchtkosten. Bei der Betriebseinrichtung 

findet die "Goldene Regel" Anwendung: 

Bestimmungsgemäß in Gebrauch befindliche und 

ordnungsgemäß instand gehaltene Sachen sind uneingeschränkt 

zum vereinbarten Neuwert versichert. 

Die Police bietet zudem in der Inhaltsversicherung 

eine beitragsfreie Vorsorge-Versicherungssumme 

von 25 Prozent 

der Inhaltswerte 

für die Monate 

Oktober bis 

April zur Absicherung 

der erfahrungsgemäß 

erhöhten Warenbevorratung 

gerade in dieser 

Zeit. Wird die Inhalts-Versicherungssumme nach 

einem vorgeschlagenen Schema ermittelt und eine 

breite Basisdeckung festgelegt, die mindestens Feuer, 

Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und 

sonstige Sachgefahren umfasst, gilt in der Inhaltsversicherung 

ein Unterversicherungsverzicht als vereinbart. 

Bessere Leistungen als der Markt 

Als Alternative zur Ertragsausfallversicherung kann 

die Klein-Betriebsunterbrechungs-Versicherung abgeschlossen 

werden. Dann haftet die Württembergische 

für Ertragsausfall auf Erstes Risiko mit der 

Versicherungssumme der Inhaltsversicherung plus 

100 Prozent Nachhaftung, und zwar 24 Monate 

lang. In der Betriebshaftpflichtversicherung wurden 

nun beispielsweise Sublimits für Belegschaftshabe, 

Mietsachschäden oder das Abhandenkommen 

fremder Schlüssel oder Codekarten gestrichen. Zu 

den neu aufgenommenen Risiken gehören Abgasuntersuchungen 

und eine Vielzahl von Prüfungen: 

Sicherheit, Gasanlagen bzw. Gassystemeinbau, 

Fahrtschreiber oder EG-Kontrollgeräte. Darüber 

hinaus wurde das Sublimit für Tätigkeitsschäden 

deutlich auf eine Million Euro angehoben. Alles in 

allem bietet die Kfz-Werkstatt-Police einen umfassenden 

und trotzdem transparenten Versicherungsschutz 

mit einer klaren Deckungsabgrenzung, insbesondere 

zwischen Kfz-Handel und -Handwerk 

und Betriebshaftpflichtversicherung, und das bei 

einem guten Preis-/Leistungsverhältnis. 

Autor: Württembergische Vertriebsservice GmbH, 

Dr. Immo Dehnert 

29


30 

ALLCURA: 

Neue persönliche Unternehmensleiter-Deckung 

Neue personenbezogene Berufshaftpflicht für Geschäftsführer, 

Vorstände, Beiräte und Aufsichtsräte - individuell, persönlich, 

unternehmensunabhängig 

Bereits ein knappes Jahr nach dem Start 

auf dem Versicherungsmarkt erweitert die 

ALLCURA Versicherungs-Aktiengesellschaft 

ihre Produktpalette und führt ein neues, innovatives 

Produkt ein: Die persönliche Berufshaftpflichtversicherung 

für Unternehmensleiter. Damit 

bietet der Premiumanbieter für individuelle 

Lösungen im Bereich der Vermögensschaden- 

Haftpflichtversicherung eine personenbezogene 

finanzielle Absicherung die sicherstellt, dass der 

Unternehmensleiter jederzeit Herr der eigenen 

Police ist. 

Die jüngst auf dem deutschen Markt eingeführte 

Produktneuheit richtet sich insbesondere an Geschäftsführer, 

Vorstandsmitglieder und Aufsichtsräte, 

denen im Falle einer schuldhaften Pflichtverletzung 

die unbegrenzte persönliche Haftung mit 

ihrem Privatvermögen droht. Mit dem Abschluss 

einer personenbezogenen Berufshaftpflichtversicherung 

besteht jetzt die bestmögliche Absicherung 

des persönlichen Risikos der handelnden 

Person. 

Die persönliche Berufshaftpflichtversicherung benötigt 

jeder, der organschaftliche Tätigkeiten ausübt, 

da sich die Haftungssituation für Entscheidungsträger 

in Unternehmen stetig verschärft. 

Sie eignet sich sowohl als Ergänzung neben einer 

bestehenden Unternehmens-D&O als auch für 

Kunden, die noch nicht über eine finanzielle Absicherung 

verfügen. Anders als die Unternehmens- 

D&O, die sich nach dem Schadenmeldeprinzip 

(claims-made) richtet und zudem eine Versicherung 

für fremde Rechnung ist, orientiert sich die 

persönliche Berufshaftpflichtversicherung nach 

dem Verstoßprinzip, also dem in der Vermögensschaden- 

Haftpflicht üblichen Grundsatz, dass für 

die zeitliche Einordnung eines Schadenfalles der 

Zeitpunkt des angeblichen Fehlers maßgeblich 

ist. Das Verstoßprinzip hat den entscheidenden 

Vorteil, dass die Versicherungssumme für jedes 

Verstoßjahr gesondert zur Verfügung steht, unabhängig 

vom Zeitpunkt ihrer Geltendmachung. 

Der personenbezogene Haftpflichtschutz der 

ALLCURA Versicherungs-Aktiengesellschaft trägt 

den Interessen von Kunden und Vermittlern noch 

in vielen weiteren Aspekten Rechnung: Es besteht 

die Möglichkeit einer Rückwärtsversicherung für 

Verstöße vor Vertragsschluss sowie eine unbegrenzte 

Nachhaftung für alle nach Vertragsende 

gemeldeten Verstöße. Die ALLCURA Versicherungs-Aktiengesellschaft 

bietet ihren Kunden 

zeitlich unbegrenzten, unverfallbaren Versicherungsschutz 

auch nach Vertragsende. Dies ist insbesondere 

bei einem Wechsel des Versicherers, 

der Kündigung des Vertrages oder der Umdeckung 

von einer Unternehmens-D&O zu einer persönlichen 

Berufshaftpflichtversicherung von entscheidender 

Bedeutung. Darüber hinaus droht bei 

einer persönlichen Berufshaftpflichtversicherung 

nicht die Gefahr des Verbrauchs der Versicherungssumme 

durch andere Versicherungsnehmer. 

Dies ist insbesondere im Falle einer gesamtschuldnerischen 

Inanspruchnahme bedeutsam, da sogar 

voller Versicherungsschutz gegeben ist, wenn die 

gemeinschaftliche Versicherungssumme der Unternehmens-D&O 

bereits durch die Schadensersatzleistung 

der mitversicherten Organmitglieder 

in Anspruch genommen worden ist. 

Autor: ALLCURA Versicherungs-Aktiengesellschaft

D & O | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Markt-Neuheit: 

Rückwirkende Deckung für Führungskräfte 

D/O -Spezialist VOV bringt eine neue Police auf den Markt: 

die VOV Individual plus 

Scheidet eine Führungskraft aus einem Unternehmen 

aus, so kann sie noch über Jahre 

hinaus für mögliche Pflichtverletzungen aus 

ihrer aktiven Zeit haftbar gemacht werden. Einmal 

ausgeschieden hat der ehemalige Manager keinen 

Zugriff mehr auf Unternehmensunterlagen und 

kann den Lauf der Dinge im Unternehmen nicht 

mehr beeinflussen. Versicherungsbedarf entsteht 

deshalb nicht nur, wenn die Führungskraft keine 

D&O Versicherung hatte, sondern auch dann, 

wenn sie unter einer Unternehmens-D&O versichert 

war. Denn in diesem Fall ist nach dem Ausscheiden 

nicht mehr nachvollziehbar, ob im Fall einer 

Inanspruchnahme noch die volle Versicherungssumme 

zur Verfügung steht, ob das Unternehmen 

die Führungskraft nach wie vor mitversichert hat 

und ob sich Konditionen und Bedingungen in der 

Zwischenzeit möglicherweise zu ihren Ungunsten 

geändert haben. Folglich bleibt unklar, ob und in 

welchem Maß für den Manager überhaupt noch 

Versicherungsschutz besteht. 

Diese Versicherungslücke schließt nun die VOV 

mit der Individual plus Police, die eine absolute 

Novität darstellt. Die Kombi-Versicherung um- 

fasst eine individuelle D&O-Versicherung für ordentlich 

aus dem Unternehmen ausscheidende 

Organmitglieder, eine Universal-Straf- und Anstellungs-Rechtsschutz-Versicherung 

sowie wertvolle 

Assistance-Leistungen, darunter eine telefonische 

Rechtsberatung, ein individuelles Krisencoaching, 

einen Dolmetscher-Service und ein Dokumenten- 

Depot. Sind berechtigte Ansprüche eines Organmitglieds 

nicht versichert oder nicht ausreichend 

durch eine bestehende D&O-Versicherung des 

Unternehmens gedeckt, steht für ihn allein, über 

einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren, eine Versicherungssumme 

von max. 5 Mio. Euro zur Verfügung. 

Die VOV Individual plus ermöglicht es ausgeschiedenen 

Managern, sich persönlich und individuell je 

nach Bedarf abzusichern, denn sie leistet unabhängig 

von anderen Versicherungen. Dieses neue Produkt 

ist unter dem Aspekt des Best Advice auch für 

Vermittler interessant, stellt es doch einen wichtigen 

Bestandteil zur zukünftigen Vermögensabsicherung 

ihrer Mandanten dar. Sie können so verhindern, 

dass ein nicht versicherter Managerhaftpflichtschaden 

zur finanziellen Existenzbedrohung wird. 

Autor: VOV GmbH 

31

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | D & O 

32 

Gothaer erweitert Leistungsspektrum 

für Unternehmerkunden 

Neue Directors-and-Officers-Versicherung 

Mit über 200 Mio. Euro Beitragseinnahmen 

in der gewerblichen und industriellen Haftpflichtversicherung 

gehört die Gothaer 

bei der Absicherung von Haftpflichtrisiken zu den 

führenden Anbietern in Deutschland. Ab Juli 2012 

wird der Kölner Serviceversicherer dieses Geschäftsfeld 

neu besetzen und ausbauen. „Wir betreiben 

die Versicherung von Directors-and-Officers-Versicherungen 

bereits seit 1996 erfolgreich im Rahmen 

der Mitversicherungsgemeinschaft VOV“, erläutert 

Thomas Leicht, Vorstandsvorsitzender der Gothaer 

Allgemeine. „Als Versicherer mit dem größten Geschäftsanteil 

an dem VOV-Pool bieten wir jetzt eigene 

D&O-Versicherungen an und werden diesen 

Geschäftsbereich ausbauen. Wir sehen ein großes 

Potenzial, da nach unserer Schätzung nur 30 Prozent 

der mittelständischen Unternehmer eine D&O- 

Versicherung haben“, so Leicht weiter. So soll dieses 

Geschäft bis 2017 circa fünf Prozent der Beitragseinnahmen 

in Haftpflicht beisteuern. Im Neugeschäft 

besteht eine Zeichnungskapazität bis 10 Mio. Euro 

– eine höhere Summe ist nach Prüfung im Einzelfall 

möglich. Im Bestandsgeschäft können bislang bei 

der VOV eingebrachte Verträge unverändert bis zu 

25 Mio Euro Deckungssummen übernommen werden. 

Neu- und Bestandskunden können auch das 

neue und verbesserte Gothaer-Bedingungswerk abschließen. 

Mit diesem Schritt erweitert die Gothaer 

das Angebot für Unternehmerkunden und bietet so 

einen umfassenderen Versicherungsschutz aus einer 

Hand. Anbei die Übersicht des Leistungsspektrums 

für Unternehmerkunden. 

Zielgruppe einer D&O-Versicherung 

Zielgruppe einer D&O-Versicherung sind Vorstände, 

Geschäftsführer, Aufsichtsräte, Beiräte und leitende 

Angestellte bei Aktiengesellschaften, GmbHs, GmbH 

& Co. KG und eingetragenen Genossenschaften 

sowie Vereinen, Verbänden und Stiftungen. Diese 

Personen haften unbeschränkt mit ihrem gesamten 

Privatvermögen - und was viele nicht wissen, dieser 

Personenkreis haftet ebenfalls gesamtschuldnerisch. 

Das bedeutet, dass jeder Vorstand oder Geschäftsführer 

nach §426 BGB auch für Fehler seiner Kollegen 

mit seinem Privatvermögen einstehen muss. 

Mit dem Abschluss einer D&O-Versicherung verfolgen 

Unternehmen das Ziel, Bilanzschutz durch angemessene 

Deckungssummen zu betreiben. Eine 

D&O-Versicherung schafft also sowohl für die Privatperson 

als auch für das Unternehmen Sicherheit. 

Zum Hintergrund der Beendigung der Geschäftsbeziehung 

mit der VOV 

2009 und 2010 hatten sich bei der VOV bei zwei 

Mitversicherungsgesellschaften Änderungen der 

Eigentumsverhältnisse ergeben, die die Gothaer zu 

einer Überprüfung des Geschäftsmodells veranlasst 

haben. Unabhängig von der positiven Entwicklung 

der VOV hat sich die Gothaer im Sommer 2011 aufgrund 

dieser Veränderungen entschieden, die Zusammenarbeit 

in der Mitversicherungsgemeinschaft 

nicht fortzusetzen und deshalb die Mitgliedschaft 

zum 30. Juni 2012 gekündigt. 

Autor: Gothaer Allgemeine Versicherung AG

D & O / Haftpflichtversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

AIG Europe führt neuen Versicherungsschutz 

BusinessGuard ein 

AIG Europe bringt ein neues D&O-Versicherungsprodukt auf 

den Markt 

AIG Europe hat europaweit ein optimiertes 

D&O- Versicherungsprodukt für Unternehmensleiter 

(Directors and Officers, D&O) 

eingeführt, das im deutschen Markt unter dem Produktnamen 

BusinessGuard angeboten wird. Mit der 

innovativen Absicherung reagiert AIG Europe auf 

die steigenden Haftungsrisiken sowie auf die allgemeine 

Verschärfung der Corporate-Governance- 

Anforderungen, denen Unternehmensleiter gegenwärtig 

gegenüberstehen. 

„Im aktuellen Umfeld sehen sich Manager einer 

zunehmenden politischen, regulatorischen und 

strafrechtlichen Überprüfung ausgesetzt”, so Peter 

McKenna, Leiter Financial Lines, AIG Europe Limited. 

„Grundsätzlich neu hierbei ist die wachsende 

Zahl von Ermittlungen gegen die handelnden Personen 

aufgrund von Hinweisen durch Whistleblowing 

oder Selbstanzeigen. Das neue Versicherungsprodukt 

BusinessGuard bietet Versicherungsschutz 

für die frühzeitige Absicherung bei drohenden Ansprüchen 

und den Folgen gezielter Ermittlungen 

gegen die handelnden Personen.“ 

„Darüber hinaus erhalten die D&O-Verfahren gegenüber 

einzelnen Managern zunehmend eine 

persönliche Ausprägung“, so Peter McKenna, „da 

die Aufsichtsbehörden und auch die Aktionäre konkrete 

Schuldige belangen möchten. BusinessGuard 

trägt auch durch erweiterten Reputationsschutz zur 

Absicherung von Unternehmensleitern bei.“ 

Die Internationalisierung von Unternehmen setzt 

Unternehmensleiter ebenfalls neuen Haftungsrisiken 

und unbekannten Corporate-Governance- 

Anforderungen aus. BusinessGuard bietet Unternehmensleitern 

persönliche Sicherheit, indem 

Versicherungsschutz geboten wird, falls deren Eigentum 

beschlagnahmt und Vermögenswerte eingefroren 

werden. 

Lokalpolicen im Ausland, als Teil des AIG Passport- 

Programms, garantieren durch das hervorragende 

globale AIG Netzwerk, dass die D&O-Deckung explizit 

auf die lokalen Anforderungen zugeschnitten ist. 

Autor: AIG Europe, Direktion für Deutschland 

GEV modernisiert Haus- und 

Grundbesitzerhaftpflichtversicherung 

Besonderes Highlight: Mietsachschäden! 

Die Grundeigentümer-Versicherung (GEV) hat 

ihre Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung 

sowohl für das Direktgeschäft 

als auch für den Vertriebsweg Makler neu gestaltet. 

Mit um bis zu 30 Prozent reduzierten Beiträgen 

und zusätzlichen Haftungssummen bietet der Spezialist 

für Versicherungen rund um Immobilien jetzt 

noch attraktiveren Haftpflichtschutz für Haus- und 

Grundbesitzer. Das besondere Highlight: die Forderungsausfalldeckung 

für Mietsachschäden bis zu 

100.000 Euro. Immer häufiger müssen Vermieter 

von Wohnungen oder Häusern Schäden tragen, die 

zum Beispiel durch einen Mieter verursacht werden, 

dieser aber hierfür nicht aufkommen kann. Diese so 

genannten „Forderungsausfälle für Mietsachschäden“ 

kommen vor allem bei Schäden vor, die von 

33

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Haftpflichtversicherungen 

34 

so genannten Mietnomaden hinterlassen werden. 

Aber auch Schäden an hochwertigen Parkettböden 

durch unsachgemäße Behandlung oder Schimmel 

in der Wohnung durch mangelndes oder falsches 

Lüften übersteigen oft die zur Verfügung stehende 

Kaution und der Mieter kann oder will den Schaden 

nicht übernehmen. 

In der Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung 

der Grundeigentümer-Versicherung sind diese 

„Forderungsausfälle für Mietsachschäden“ nach 

den aktuellen „Besonderen Bedingungen für die 

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung 

(BB HuG 2009)“ automatisch beitragsfrei mitversichert. 

Geleistet wird je Versicherungsfall bis zu einer 

Summe von maximal 100.000 Euro bei einem 

Selbstbehalt von 10 Prozent, mindestens 500 Euro. 

Zwei Versicherungen sind für jeden Menschen 

unabdingbar. Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung 

zählt dazu die Privathaftpflichtversicherung. 

Ratgeber im Fernsehen und in Zeitschriften 

appellieren regelmäßig, sich entsprechend 

abzusichern. „Finanztest“ nimmt in ihrer Septemberausgabe 

nun die Privathaftpflichtversicherung unter 

die Lupe. In dem mit „Die Feuerprobe“ betitelten Test 

sortiert sie alle Versicherungstarife aus, die nicht die 

Anforderungen ihres Grundschutz-Modells erfüllen. 

Dazu gehören beispielsweise Tarife, die nicht mindestens 

eine Versicherungssumme von drei Millionen 

Euro umfassen. 

Die Gothaer zählt mit ihren Tarifen Gothaer PrivathaftpflichtTop 

sowie Gothaer PrivathaftpflichtTop mit 

PlusDeckung zu den besten Anbietern und erhält dafür 

die Note „sehr gut (0,7)“ - ebenso der Direktversicherer 

Asstel mit seinem „Komfort“-Tarif und der 

Maklerversicherer Janitos mit „Best Selection“. Somit 

stellt der Gothaer Konzern vier von sieben mit diesem 

Ergebnis getesteten Tarifen. Darüber hinaus hat auch 

der Basis-Tarif der Gothaer noch ein „sehr gut (1,5)“ 

erreicht. 

Keine Abstriche bei Schäden durch Computerviren 

Voraussetzung für die Leistung ist, dass die Forderung 

durch ein rechtskräftiges Urteil oder einen vollstreckbaren 

Vergleich vor einem deutschen Gericht 

festgestellt worden und der schädigende Mieter 

zahlungs- oder leistungsunfähig ist. 

Autor. Grundeigentümer-Versicherung 

Finanztest: Sehr gute Noten für die Privathaftpflichtversicherungen 

der Gothaer 

Umstellung lohnt sich, neue Tarife oft günstiger als alte Verträge 

„An vielen Stellen übererfüllt die Gothaer sogar die 

von „Finanztest“ auferlegten Anforderungen“, freut 

sich Patrick Prüss, Leiter Produktmanagement Haftpflicht 

der Gothaer. So bietet der Kölner Versicherer 

eine Versicherungssumme von bis zu 20 Millionen 

Euro an. Schäden an fremden Computern durch unbeabsichtigt 

übertragene Viren sind nicht, wie von 

„Finanztest“ gefordert, mit lediglich 50.000 Euro 

versichert. Vielmehr erstattet die Gothaer derartige 

Schäden sogar bis zur vollen Versicherungssumme 

und zählt damit auch in diesem Punkt zu den leistungsstarken 

Anbietern. Pluspunkte gibt es zudem 

für verbraucherfreundliche Vertragsbedingungen, 

Tarife ohne Selbstbeteiligung sowie den Einschluss 

von deliktunfähigen Kindern, Gefälligkeitshandlungen 

und Fotovoltaikanlagen. Fazit: „Finanztest“ 

rät zur Umstellung auf aktuelle Tarife. Grund: neue 

Tarife sind meist leistungsfähiger und günstiger als 

alte Verträge. Dieser Meinung schließt sich auch 

Prüss an und empfiehlt das gemeinsame Gespräch 

mit dem Vermittler. Denn: „Entsprechend unserer 

Erfahrungen schlummern in den Aktenordnern der 

Kunden noch viele überalterte Verträge, die massig 

Deckungslücken aufweisen.“ 

Autor: Gothaer Allgemeine Versicherung AG

Haftpflichtversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

NV-Versicherungen: Abschied vom Seniorentarif 

Haftpflicht: 50 plus ersetzt Seniorentarif 

Die NV-Versicherungen verabschieden sich 

auch in der Haftpflichtsparte von ihren Seniorentarifen. 

Diese werden zum 1. Juli 2012 

durch die Variante „50 plus“ in allen Produkten der 

Privathaftpflicht und der Hundehalterhaftpflicht ersetzt. 

Das gab der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 

mit Sitz in Neuharlingersiel heute bekannt. 

Für den Bereich Hausrat ist die Umstellung bereits im 

März dieses Jahres erfolgt. Damit kämen Versicherte 

bereits ab ihrem 50. Lebensjahr in den Genuss der 

attraktiven Konditionen mit erheblichen Preisvorteilen 

im Vergleich zum Single- oder Familientarif. 

Bislang habe die Altersgrenze bei 60 Jahren als Voraussetzung 

für einen entsprechenden Vertragsabschluss 

gelegen. 

NV-Vertriebsvorstand Arend Arends betonte, dass 

„50 plus“ eine innovative Weiterentwicklung der 

Tarifoptionen darstelle, die Risikopotenziale zu 

„extrem guten Konditionen in Preis und Leistung“ 

abdecke. Damit reagiere der bundesweite Sachversicherer 

frühzeitig auf den demographischen Wan- 

del und die damit verbundenen veränderten Kundenansprüche. 

Die Zielgruppe 50 plus als vitaler 

und aktiver Teil der Gesellschaft müsse zunehmend 

in den Fokus auch der Sachversicherer rücken. Deren 

Ansprüche seien hoch. Gleichzeitig sei jedoch 

das Schadensrisiko vergleichsweise geringer. „Dies 

spiegelt sich bei uns nun in hohem Maß auch in 

den außerordentlich günstigen Beiträgen wider“, 

betonte Arends. In der Hundehalterhaftpflicht 

seien die NV-Versicherungen zudem mit dem angebotenen 

Tarif „50 plus“ Vorreiter im Markt. 

Insgesamt garantiert die NV nach eigenen Angaben 

zudem eine allgemeine Beitragsstabilität im 

Bereich Haftpflicht. Es erfolge keine Anpassung 

zum 1. Juli 2012 für Bestandskunden. Damit böten 

die NV-Versicherungen ein weiterhin erstklassiges 

Preis-Leistungsverhältnis in allen Tarifen der Privat- 

und Tierhalterhaftpflicht. 

Autor: NV-Versicherungen VVaG 

35

KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Hausratversicherungen 

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Millionen Haushalte in Deutschland 

ohne Hausratpolice 

Männer versichern Wertsachen, Frauen lieber Haustiere 

Frauen und Männer sind verschieden und das 

zeigt sich auch beim Absicherungsbedürfnis: 

Während es Männern sehr wichtig ist, materielle 

Dinge zu versichern, stehen bei Frauen oft 

emotionale Wert im Vordergrund. So ist für viele 

Männer (39 Prozent) die Anschaffung von Wertsachen 

ein wichtiger Grund für den Abschluss einer 

Hausratversicherung. Bei den Frauen sind es hingegen 

nur 28 Prozent. Ihnen ist bei der Hausratversicherung 

viel wichtiger, dass die geliebten Haustiere 

von dieser Police mit abgesichert sind – das ergab 

eine Online-Befragung des Markforschungsunternehmens 

YouGov von 1.019 Bundesbürgern im 

Auftrag der Asstel, Direktversicherer der Gothaer. 

Obwohl die Hausratversicherung zu den wichtigsten 

Policen zählt, haben rund 20 Prozent der Deutschen 

diese Versicherung gar nicht abgeschlossen. Damit 

sind mehrere Millionen Haushalte im Fall der Fälle 

ungeschützt. „Offensichtlich unterschätzen viele 

Menschen den Wert ihres Haushaltes und meinen, 

dass sie auf die Hausratversicherung verzichten können. 

Allerdings stehen sie nach einem Einbruch, bei 

einem Wasserrohrbruch, Feuer und weiteren Gefahren 

ohne Hab und Gut und vor allem ohne Hilfe 

da“, erklärt Marc Lüke, Geschäftsführer Produktmanagement 

bei Asstel. Auffällig ist, dass gerade die 

Jüngeren dieses Gefahrenpotenzial unterschätzen: 

Unter den 25- bis 30-Jährigen haben nur zwei von 

drei Befragten (65 Prozent) eine Hausratversicherung. 

In der Altersklasse 41 bis 50 Jahre ist es mit 

91 Prozent dagegen fast jeder. „Viele verkennen zudem 

das große Leistungsspektrum einer Hausratversicherung 

und wissen gar nicht, dass sie sich damit 

zum Beispiel auch gegen Einbruch oder Diebstahl 

im Urlaub absichern können“, so Lüke weiter. So 

besteht für Möbel, Kleidung oder technische Geräte 

nicht nur innerhalb der eigenen vier Wände Versicherungsschutz, 

sondern unter gewissen Umständen 

auch unterwegs. Ebenso lassen sich Fahrrad, 

Kinderspielzeug oder Gartengeräte über die Hausratpolice 

versichern. 

Familien mit Kindern sichern ihren Hausrat 

häufiger ab 

Für einen Großteil der Befragten ist die persönliche 

Lebenssituation von besonderer Bedeutung, ob sie 

den Hausrat absichern oder nicht. So ist für viele 

Deutsche – unabhängig vom Alter – meist der Einzug 

in die erste eigene Wohnung (38 Prozent) beziehungsweise 

der Umzug in eine andere Wohnung 

(37 Prozent) ein wichtiger Grund für den Abschluss 

einer Hausratversicherung. Zudem haben Familien 

ein höhere Absicherungsbewusstsein: So haben Befragte 

mit Kindern mit 86 Prozent deutlich häufiger 

eine Hausratversicherung abgeschlossen als Menschen 

ohne Nachwuchs (75 Prozent). 

Autor: Asstel Lebensversicherung AG

Neue ERGO Hausratversicherung: 

Schutz für jede Lebenssituation 

Vollkaskoversicherung für das Lieblingsstück 

als Leistungsbaustein wählbar 

Zur Absicherung der lieb gewonnenen Dinge 

im eigenen Zuhause bietet die ERGO Versicherung 

nun eine zeitgemäße und auf die jeweilige 

Lebenssituation ausgerichtete Versicherung 

an. Neben vielen Neuerungen steht der persönliche 

Vorsorgebedarf der Kunden im Vordergrund. Mittels 

eines Bausteinsystems kann der Schutz optimal 

auf die individuellen Bedürfnisse abgestimmt werden. 

Als Leistungsbaustein ist nun auch die Gegenstandsversicherung 

– die Vollkaskoversicherung für 

das Lieblingsstück – integriert. 

Seit dem 1. Januar bietet die ERGO Versicherung 

ihre neue Hausratversicherung an. Neben dem umfangreichen 

Grundschutz stehen wahlweise verschiedene 

Leistungsbausteine über das modulare 

System zur Verfügung. 

Einzigartig am Markt 

Eine Besonderheit des neuen Produkts ist der umfassende 

Schutz für Kinder, die nicht mehr bei ihren 

Eltern wohnen. Die Fahrrad-Diebstahl Vorsorge 

und die Übernahme der Umzugskosten nach einem 

Einbruchdiebstahl oder Raub in der Wohnung sind 

darüber hinaus neu am Markt: 

Besondere Vorsorge für Kinder 

Der Hausrat von Kindern ist auch außerhalb des 

elterlichen Zuhauses mitversichert. Dieser Schutz 

endet erst, wenn die Kinder heiraten oder erstmals 

ein Arbeitsverhältnis aufnehmen. Und als Extra- 

Vorsorge gilt diese Deckung bis zum Ende des 

laufenden Versicherungsjahres, in dem die Arbeit 

erstmals aufgenommen oder geheiratet wurde. 

Der Hausrat der Kinder ist bis zu 30 Prozent der 

Versicherungssumme der Eltern abgesichert. 

Fahrrad-Diebstahl Vorsorge 

Ein neu angeschafftes Fahrrad ist im laufenden 

Versicherungsjahr ohne zusätzlichen Beitrag bis zu 

500 Euro gegen einfachen Diebstahl versichert. 

Hausratversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Umzugskosten nach Einbruchdiebstahl / Raub 

Wer Opfer eines Einbruchdiebstahls oder Raubes in 

den eigenen vier Wänden wird, möchte anschließend 

oft nicht mehr dort wohnen bleiben. ERGO 

übernimmt die Umzugskosten bis zu 1.500 Euro. 

Vollkaskoversicherung für das Lieblingsstück 

als Leistungsbaustein wählbar 

Der neu integrierte Gegenstandsschutz bietet 

weltweiten Schutz für einzelne Produktgruppen 

(z.B. TV-Geräte, Computer, Sportausrüstung). Er 

schützt vor den finanziellen Folgen, wenn besonders 

geschätzte Gegenstände beschädigt, zerstört 

oder gestohlen werden. 

Breites Leistungsspektrum 

Darüber hinaus sind im neuen ERGO Hausratschutz 

u. a. folgende Leistungen mitversichert: 

• Widerrechtliche Verwendung von Kontodaten 

• Kosten für Schäden durch die widerrechtliche 

Verwendung von Kontodaten (z.B. Online-Banking, 

Phishing) sind bis 1.500 Euro versichert. 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Hausratversicherungen 

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Weltweite Außenversicherung 

• Der persönliche Hausrat ist jetzt bis zu 30 Prozent 

der Versicherungssumme und bis zu 6 

Monate weltweit außerhalb der eigenen vier 

Wände abgesichert. 

Sportausrüstung 

• Auch die ständig außerhalb gelagerter Sportausrüstung 

ist bei ERGO bis zu 30 Prozent der 

Versicherungssumme versichert. 

Grobe Fahrlässigkeit 

• Bei grober Fahrlässigkeit verzichtet ERGO bei 

Schäden bis 10.000 Euro auf eine mögliche 

Einrede. 

Mehr Leistungen, geringerer Beitrag: Der 

Continentale Versicherungsverbund auf 

Gegenseitigkeit hat seine Hausratversicherung 

"CasaSecura" weiter verbessert und die 

persönliche Unterstützung der Betroffenen in den 

Mittelpunkt gestellt. Zusätzlich wurden die Beiträge 

in der Standardvariante um drei Prozent gesenkt. 

Neben zahlreichen Leistungsverbesserungen bekommen 

Versicherte nun aktive Hilfen in vielen Lebenslagen. 

Denn nach Einbruch, Raub oder Brand 

sind es häufig nicht nur die materiellen Folgen, die 

belasten, vielmehr sind es die psychischen. Für viele 

geht die persönliche Sicherheit und Geborgenheit 

der eigenen vier Wände verloren und muss erst 

wiedergewonnen werden. Aus diesem Grund übernimmt 

die Continentale in der neuen Komfortvariante 

nun auch Kosten für die psychologische Erstberatung. 

Weitere Verbesserungen für den Kunden gibt 

es in beiden Tarifvarianten unter anderem bei Überspannungsschäden 

- wenn beispielsweise der Blitz 

einschlägt - und auch bei leichtfertigem Verhalten 

des Versicherungsnehmers. Wer nur kurz nebenan 

einkaufen war, während ein Einbrecher durch das 

gekippte Fenster eindrang, bekommt Leistungen für 

gestohlene Sachen und Beschädigungen bis zur vereinbarten 

Versicherungssumme. Die Continentale 

prüft nicht weiter, ob leichtfertig gehandelt wurde 

Schutz vor Naturgefahren 

Um Schäden am Hausrat durch Elementargefahren, 

wie z.B. Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben 

oder Schneedruck, abzusichern, empfiehlt 

ERGO die Hausratversicherung um den Baustein 

Elementargefahren zu ergänzen. Ohne den Einschluss 

„Weitere Elementargefahren“ deckt die 

Hausratversicherung nur Schäden durch Feuer, 

Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm ab. 

Autor: ERGO Versicherungen AG 

Continentale Versicherungsverbund verbessert 

Leistungen in der Hausratversicherung 

Mehr Komfort für Kunden 

und verzichtet in 

diesem Falle auf 

die Einrede der 

groben Fahrlässigkeit. 

Der Haus- und 

Wohnungsschutzbriefbietet 

weitere Highlights. Mit diesem Zusatzbaustein 

erhalten Kunden rund um die Uhr schnelle Hilfe 

von Handwerker-Profis wie zum Beispiel Schlüsseldienst, 

Rohrreinigungsdienst, Heizungsinstallateur 

oder Schädlingsbekämpfer. Eine Investition, die sich 

schnell rechnet: Denn schon eine einzige Handwerker-Arbeitsstunde 

übersteigt die jährlichen Kosten 

von knapp 53 Euro für den Schutzbrief. Tierfreunde, 

Urlauber, Sportler - von den Neuerungen in den Zusatzbausteinen 

profitiert jeder. In Notlagen werden 

Kosten für die Unterbringung von Haustieren übernommen, 

für gestohlenes oder zerstörtes Reisegepäck 

gibt es den Neuwert und auch für gestohlene 

Trainingsausrüstung bekommt man Geld. Und wer 

Familie hat: Im Notfall, zum Beispiel nach Brand 

oder Einbruch, werden sogar Betreuungskosten für 

Kinder erstattet. 

Autor: Continentale - Versicherungsverbund

Hausratversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Neuer Analysefilter schließt Lücke in der Beratung 

zu Wohngebäude- und Hausratversicherungen 

Franke und Bornberg reagiert mit einem neuen Analysefilter auf 

Leistungslücken in der Wohngebäude- und Hausratversicherung 

Damit bewegen sich die Versicherungsanalysten 

vor dem Markt: Erst ein Versicherer 

hat Regelungen zur Vermeidung der Lücken 

angekündigt. Ab dieser Woche werden in 

den Analysetools von Franke und Bornberg auch 

Leistungslücken bei Wohngebäude- und Hausratversicherungen 

erfasst, die beim Wechsel des Versicherten 

zu einem anderen Anbieter entstehen. 

Mit dem neuen Filter reagieren die Versicherungsanalysten 

als erstes Ratingunternehmen auf ein Urteil 

des Oberlandesgerichts (OLG) Celle. 

„Dank der neuen Funktion können Nutzer unseres 

Analysetools fb-xpert prüfen, welche Versicherer 

eine Regelung zur Vermeidung solcher Deckungslücken 

vorsehen und wie diese zu bewerten ist“, 

sagt Michael Franke, Geschäftsführer der Franke 

und Bornberg GmbH. „Damit bewegen wir uns 

deutlich vor dem Markt. Erst kürzlich hat die Interrisk 

als erster Versicherer angekündigt, die Lücke 

durch eine Erweiterung ihrer Versicherungsbedingungen 

zu schließen.“ 

Die Filterfunktion bereitet Vermittler auf die Bedingungsänderungen 

weiterer Versicherer vor. „Die 

neuen Klauseln der Interrisk, die zum April angekündigt 

wurden, haben aus unserer Sicht Initialwirkung, 

andere werden folgen – für Makler entsteht 

damit der Bedarf an aktuellen Bewertungen und 

Analysetools“, so Franke. „In Zeiten harten Wettbewerbs 

ist auf Branchengepflogenheiten und 

Leistungsaussagen der Versicherer kein Verlass. 

Was zählt sind allein verbindliche Regelungen in 

den Versicherungsbedingungen: Makler tun daher 

gut daran, sich nur auf bedingungsgestützte Analysen 

zu verlassen.“ 

Obwohl inhaltlich ein Schritt in die richtige Richtung 

verdeutlichen die neuen Klauseln auch, dass 

seitens der Vermittler gute Beratung und Dokumentation 

entscheidend bleiben: Auch wenn Versicherer 

künftig Wohngebäude- oder Hausratschäden 

selbst bei unklarer Zuständigkeit bearbeiten und 

gegebenenfalls in Vorleistung treten, können später 

Leistungsrückforderungen entstehen. Hier darf 

nicht zu viel versprochen werden. „Wir rechnen in 

naher Zukunft mit qualitativ sehr unterschiedlichen 

Klauseln", so Franke. „Daher ist eine exakte Analyse 

wichtig, um Placebo-Klauseln zu entlarven." 

Über fb-xpert kann bereits der Vorvertrag analysiert 

werden. Mögliche Schwachstellen werden so 

früh erkannt. Zusätzlich nimmt Franke und Bornberg 

Hinweise zum Versichererwechsel in ihre Beratungsdokumentation 

auf. Im Mai 2012 verbriefte 

das OLG Celle eine heikle Deckungslücke in der 

Wohngebäudeversicherung: Kann ein Kunde nach 

einem Wechsel des Versicherungsunternehmens 

nicht genau belegen, wann ein Gebäudeschaden 

eingetreten ist, muss im Zweifel keiner der 

beiden Versicherer zahlen (OLG Celle, Urteil vom 

10.05.2012 - 8 U 213/11). 

Autor: Franke & Bornberg GmbH 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Transportversicherungen / Wohngebäudeversicherungen 

40 

Helvetia versichert Transporte jetzt ganz einfach 

Preisgünstiger Schutz mit neuem Tarif CargoEasy 

Die Schweizer Versicherung Helvetia ist ab 

sofort mit einer neuen, sehr günstigen Warentransportversicherung 

für kleinere Unternehmen 

am Markt. Wenn Güter auf Reisen gehen, 

kann so einiges passieren. Schon beim Verladen 

kann die Ware vom Gabelstapler fallen oder sie wird 

durch Nässe beschädigt. Außerdem verführen nicht 

nur hochwertige Güter wie Unterhaltungselektronik 

und Computer so manch einen zum Diebstahl. Und 

wer jetzt denkt, dass in solchen Fällen die Spediteure 

umfassend haften, täuscht sich gewaltig. Gerade für 

kleinere Unternehmen bis zu einem Umsatz von 5 

Millionen Euro kann ein einziger Schaden schon existenzbedrohend 

werden. Für diese Zielgruppe gibt 

es ab sofort Helvetia CargoEasy - eine Transportversicherung 

für Waren, die besonders einfach abzu- 

Grundeigentümer-Versicherung 

erhöht Neubaurabatt 

Neue Tarife in der Wohngebäudeversicherung 

Die Grundeigentümer-Versicherung aus 

Hamburg hat ihre Wohngebäudeversicherung 

überarbeitet. Die Kunden profitieren 

von einem Neubaurabatt bis zu 40 Prozent, mehr 

Leistungen und einem vereinfachtem Antragsverfahren. 

Für die Top-Tarife "Gebäude Schutz 60" und Gebäudeschutz 

60 plus Sicherheitspaket" wird der 

Neubaurabatt der Hanseaten von 25 % auf 35 % 

erhöht. Bei einem Online-Vertragsabschluss profitiert 

der Kunde zusätzlich von einem 5-Prozent- 

Nachlass. Im Basisschutz "Gebäude Schutz 45" gilt 

weiterhin der Neubaurabatt von 25 %. 

Was steckt hinter dem Neubaurabatt? 

Der Neubaurabatt wird im Jahr der Bezugsfertigkeit 

schließen ist. Sie wurde speziell für kleinere Firmen 

entwickelt, die allgemeine Handelsgüter (zum Beispiel 

Baustoffe, Möbel, Textilien) national oder international 

beziehen und versenden und denen daran 

gelegen ist, dass diese Güter die Gefahren der Beförderung 

und damit verbundene Lagerungen gut 

überstehen. Als umfassender Allgefahren-Schutz 

schützt CargoEasy vor allen Gefahren, denen die 

Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt 

sind. Und das weltweit - zu besonderes attraktiven 

Prämien. Mit CargoEasy gehen Helvetia-Kunden auf 

Nummer sicher und können ihre Waren beruhigt 

auf die Reise zu ihren Kunden schicken. 

Autor: Helvetia Versicherungen Direktion für Deutschland

des Gebäudes und in den folgenden vier Kalenderjahren 

gewährt. Ist der Vertrag schadenfrei, gilt ab 

dem fünften Jahr weiterhin ein Nachlass von 25 % 

für alle Tarifvarianten bis zum Ende des Kalenderjahres, 

in dem ein Schaden gemeldet wird. Höchstens 

jedoch weitere fünf Jahre. 

Mehr Leistung in der Wohngebäudeversicherung 

Ableitungsrohre des Gebäudes sind im Rahmen der 

Bedingungen künftig wieder ohne Dichtigkeitsprüfung 

mitversichert. Im Gegenzug hierfür erhöht sich 

der Beitrag für Gebäude, die älter als 20 Jahre sind, 

um 0,10 Promille. Dafür verzichtet das Unternehmen 

auf den bisherigen Leitungswasserzuschlag für 

Mehrfamilienhäuser bis Baujahr 1956. 

Praktizierter Verbraucherschutz: 

Hausbesitzer, die zukünftig ihre Gebäudeversicherung 

wechseln, könnten von einer aktuellen 

Änderung der Versicherungsbedingungen 

profitieren. Einige Versicherer wollen eine 

Regelunglücke beim Versichererwechsel mit kundenfreundlichen 

Vertragsergänzungen schließen. 

Das berichtet der bei ’markt intern’ in Düsseldorf 

erscheinende Brancheninformationsdienst ’versicherungstip’. 

Publik geworden war die Regelungslücke 

durch ein noch nicht rechtskräftiges Urteil des 

Oberlandesgerichts (OLG) Celle vom 10.05.2012 

(Az.: 8 U 213/11): Obwohl ein Einfamilienhausbesitzer 

jahrzehntelang durchgängig gegen den eingetretenen 

Schaden versichert war und pünktlich die 

Prämien zahlte, blieb er auf dem Gebäudeschaden 

in Höhe von rund 30.000 Euro sitzen. Ursache des 

allmählich eingetretenen Wasserschadens war der 

undichte Kaltwasseranschluss der Geschirrspülmaschine. 

Zum Verhängnis wurde ihm, dass er den 

Wohngebäudeversicherer gewechselt hatte und 

sich trotz mehrerer Gutachter der Zeitpunkt des 

Schadeneintritts nicht genau feststellen ließ. Beide 

Versicherer lehnten die Schadenregulierung ab und 

bekamen Recht vom OLG. Der Versicherungskunde 

müsse nachweisen, zu welcher Zeit der Leitungswasserschaden 

eingetreten ist. Könne er das nicht, 

so ginge die Unklarheit zu Lasten des Versicherungsnehmers, 

so das Urteil. 

Wohngebäudeversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Ebenfalls neu in der 

ElementarschadenversicherungVersicherungsnehmer, 

die 

Gebäude zusätzlich 

mit einer Elementarschadenversicherung 

schützen möchten, profitieren 

von einem einfacheren Vertragsabschluss, wenn 

sich das Gebäude in den sog. ZÜRS-Zonen 1 und 2 

befindet. Sie brauchen künftig keinen Zusatzfragebogen 

mehr ausfüllen. Bei bestehenden Verträgen 

kann der Einschluss bei bisher schadenfreien Risiken 

formlos beantragt werden. 

Autor: Grundeigentümer Versicherungen 

Gebäudeversicherer schließen Versicherungslücke 

Das nach Auffassung vieler Rechtsexperten formaljuristisch 

korrekte Urteil nahm der Maklerberufsverband 

Interessengemeinschaft Deutscher 

Versicherungsmakler (IGVM) und der Brancheninformationsdienst 

versicherungstip zum Anlass, 

über 40 Versicherungsgesellschaften Regelungen 

für eine kundenfreundliche Lückenschließung vorzuschlagen. 

Die Bayerische erklärte sich als erster 

Versicherer bereit, diese Klauseln, die der Beweisnot 

des Versicherungsnehmers abhelfen, anzuwenden. 

Ammerländer, Gothaer, Grundeigentümer-Versicherung 

und HanseMerkur bekräftigten, 

nach einer kundenfreundlichen Empfehlung des 

Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft 

zu verfahren. Laut GDV-Handbuch der 

Sachversicherung sollen Zweifel „nicht zu Lasten 

des Versicherungsnehmers“ gehen. Wenn sich nicht 

klar feststellen lässt, wann der Schaden eingetreten 

ist, konkret genannt werden „´Rohrbruchschaden 

und der Durchnässungsschaden“, soll es „bei der 

Leistungspflicht desjenigen Versicherers, in dessen 

Vertragslaufzeit die Schadenmeldung fällt“ verbleiben. 

Nachdem die im OLG Celle-Fall beteiligten Versicherer 

dieser unverbindlichen GDV-Empfehlung 

allerdings nicht gefolgt waren, forderten IGVM und 

versicherungstip von der Versicherungsbranche eine 

verbindliche Anerkennung einer verbraucherfreundlichen 

Lösung. Denn, so IGVM-Vorstandsmitglied 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Wohngebäudeversicherungen 

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Wilfried E. Simon: „Eine solche Entscheidung empfinden 

betroffene Versicherungsnehmer als Schlag 

ins Gesicht und reine Willkür der beteiligten Versicherer. 

Versicherungsmakler/innen wird die bedarfsgerechte 

Beratung ihrer Mandanten ganz erheblich 

erschwert.“ 

Der Einsatz des Berufsverbandes und des Brancheninformationsdienstes 

für eine kundenfreundliche Regelung 

könnte nun nachhaltigen Erfolg haben: Aktuell 

hat die InterRisk Versicherung die Einbindung 

verbindlicher Regelungen in die Allgemeinen Versicherungsbedingungen 

bekannt gegeben. Dies nicht 

nur für die Gebäudetarife, sondern für das gesamte 

Privatgeschäft. „Wenn ein Kunde durchgängig gegen 

den eingetretenen Schaden versichert war und 

Die INTER Allgemeine Versicherung AG richtet 

den Bereich der Technischen Versicherungen 

neu aus. Vorreiter ist eine Photovoltaikversicherung 

für Dach- und Fassadenanlagen, die bereits 

am Markt abgeschlossen werden kann. 

Anfang September folgt eine neue Elektronikversicherung. 

„Die INTER hat sich in den letzten Monaten 

und Jahren in vielen Bereichen neu aufgestellt und 

innovative Produkte geschaffen. Dies betrifft nun 

auch den Bereich der Technischen Versicherungen. 

Wir werden dort unser Produktportefeuille optimieren 

und ausbauen. Ein erster Schritt ist das neu 

entwickelte Produkt für die Absicherung von Photovoltaikanlagen“, 

betont Peter Thomas, Vorsitzender 

der Vorstände der INTER Versicherungsgruppe. „Die 

Entwicklung des Produktes bestätigt unsere Philosophie, 

hochwertige Lösungen im zukunftsträchtigen 

Bereich der erneuerbaren Energien zu entwickeln.“ 

Am Markt wird das neue Produkt auch gemeinsam 

mit dem Versicherungsmakler Rosanowske GmbH 

& Co. KG platziert. Ab September 2012 bietet die 

INTER im Bereich der Technischen Versicherungen 

eine neue Elektronikversicherung für Büro-, Verwal- 

die Prämien zahlte, dann darf es nicht zu dessen 

Nachteil führen, wenn eine eindeutige Zuordnung 

des Schadenzeitpunkts nicht möglich ist, das sollten 

die Versicherer mit verbindlichen Regelungen klären“, 

fordert versicherungstip’-Chefredakteur Erwin 

Hausen und ergänzt:. „Mit der von uns angestoßenen 

aktuellen Entwicklung sehen wir den Stein 

ins Rollen gebracht. Schaffen alle Versicherer hier 

Abhilfe, dann ist das ein wichtiger Beitrag zum Verbraucherschutz.“ 

Simon bekräftigt: „Wir begrüßen 

die aktuellen Aktivitäten von Versicherern für kundenfreundlichere 

Regelungen, denen hoffentlich 

bald alle anderen Versicherer folgen.“ 

Autor: markt intern Verlag GmbH 

INTER: Neuausrichtung 

im Bereich der Technischen Versicherungen 

Spezialkonzept für Photovoltaik-Dachanlagen 

und neue Elektronikversicherung 

tungs-, Handels-, Gewerbebetriebe und Ärzte an. 

Ein Highlight ist unter anderem die Mitversicherung 

von Organizern, Smartphones und Tablet-PCs. Die 

Elektronikversicherung deckt Schäden durch beispielsweise 

einfachen Diebstahl, Bedienungsfehler, 

Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Dritter. Im Totalschadenfall 

werden die Wiederbeschaffungskosten 

für ein technisch gleichwertiges, neues Gerät 

ersetzt. 

Autor: Inter Versicherungen

KFZ/Fuhrpark-Versicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Kfz-Versicherung: Rund 1,6 Millionen Personen 

haben Verträge zum Jahresende gewechselt 

Studie: Direktabschließer entscheiden schneller 

Zum Stichtag am Jahresende 2012 haben ca. 

1,6 Millionen privat versicherte Kfz-Halter für 

mindestens ein Fahrzeug ihre bisherigen Verträge 

gewechselt. Im Vorjahr waren es noch 1,4 Millionen 

Kunden, die ihrer Kfz-Versicherung den Rücken 

kehrten. Beim aktuellen Jahreswechsel lag der Anteil 

aller rund 44 Mio. Kfz-Versicherungsnehmern, die 

zum Befragungszeitpunkt im Dezember gekündigt 

oder schon gewechselt haben, bei 3,7 Prozent. Davon 

hat die Mehrheit bereits einen neuen Anbieter 

gefunden (1,4 Mio.). Im Schnitt haben die Wechsler 

und Kündiger zum Jahreswechsel 1,25 Kfz-Versicherungsverträge 

gekündigt und neu abgeschlossen, 

was eine Marktverschiebung von rund zwei Millionen 

Verträgen bedeutet. Dies zeigen die aktuellen 

Ergebnisse der zum fünften Mal in jährlicher Folge 

erscheinenden YouGov-Studie "Wechseltätigkeit 

in der Kfz-Versicherung 2012". In der ersten Befragungswelle 

der Studie wurden im November 2012 

rund 2.000 wechselwillige Kfz-Halter befragt. Dieselben 

Personen wurden im Dezember 2012 wiederholt 

befragt, um die endgültigen Entscheidungen der Versicherungsnehmer 

zu erfassen. 

Direktabschließer entscheiden schneller 

Neu untersucht wurde in der Studie, mit einer erhöhten 

Fallzahl von rund 2.000 wechselwilligen 

Kfz-Haltern (Vorjahre; n=1.000) im YouGov Panel, 

der Entscheidungsweg vom ersten Impuls bis hin 

zum Abschluss einer neuen Kfz-Versicherung. Beim 

Kfz-Versicherungswechsel am Jahresende ist unter 

allen Wechslern die Gruppe, die direkt bei einem 

Versicherer abschließt mit 34 Prozent am größten. 

Der Anteil am Abschluss bei einem Vertreter einer 

Gesellschaft (z. B. in der Agentur oder in einer Geschäftsstelle) 

ist mit 18 Prozent nicht nur am niedrigsten, 

sondern in dieser Gruppe sind auch die 

meisten elaborierten Entscheider. Elaborierte Entscheider 

suchen mehr Informationen sowohl offline 

als auch online zusammen. Die höchste Bequemlichkeit 

erlauben sich diejenigen, die über einen 

Vergleichsrechner abschließen (27 Prozent). Sie suchen 

sehr wenige weitere Informationen, bleiben 

überwiegend nur im Internet und kommen damit 

schneller an ihr Ziel. Neben einer detaillierten Untersuchung 

der Kundenreise vom ersten Impuls bis 

zum Abschluss der neuen Kfz-Versicherung, beinhaltet 

die Studie auch ein Highlight-Thema zu den 

gewählten Produktvarianten sowie zur Nutzung 

und Beurteilung von Internetvergleichsrechnern. 

Vergleichsportale und Direktanbieter im Wettbewerb 

Insgesamt haben die fünf Anbieter Allianz, AXA, 

HUK-Coburg, HUK24 und VHV (in alphabetischer 

Reihenfolge) die meisten Neuabschlüsse tätigen 

können. Die in den letzten Jahren zunehmenden 

Abschlüsse direkt über einen Vergleichsrechner haben 

sich jetzt auf ein Niveau von rund 50 Prozent 

der Online-Abschließer eingependelt. Damit konnte 

sich der Abschluss direkt über die Internetseite 

eines Anbieters gegen den Trend der Vorjahre 

wieder bei den Verbrauchern etablieren. "Grund 

hierfür ist sicherlich in den Investitionen der Gesellschaften 

in ihre Internet-Auftritte zu sehen. Aus 

unseren Labor- und Usabilitytests ist bekannt, dass 

der direkte Weg zu konkreten Produktinformationen 

immer wichtiger für eine erfolgreiche Internetseite 

ist", ergänzt Dr. Oliver Gaedeke, Vorstand 

und Leiter der Finanzdienstleistungsforschung bei 

YouGov. 

Zusätzliche Produktleistungen gewünscht 

Mit einem Fokus auf die Produkte wurde ermittelt, 

dass immerhin 62 Prozent der neu abgeschlossenen 

Kfz-Versicherungen mit einer Teilkasko-Absicherung 

in der Regel mit 150 Euro Selbstbeteiligung 

gewählt wurde. Auch wurden zu einem nicht 

unerheblichen Anteil eine freie Werkstattwahl 

sowie erweiterte Absicherungen gegen Marderbiss 

oder Wildschäden abgeschlossen. "Die Kfz- 

Wechselphase ist also nicht nur ein Treffpunkt für 

Cent-Fuchser, sondern vielmehr für Kunden mit 

spezifischen Leistungs- und Preiserwartungen", 

schlussfolgert Dr. Gaedeke. 

Weitere Informationen zur Studie finden Sie unter: 

http://research.yougov.de/services/wechseltatigkeit-der-kfz-versicherung/ 

Autor: YouGov Deutschland AG 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | KFZ/Fuhrpark-Versicherungen 

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Doppelsieg für HUK-COBURG Versicherungsgruppe 

beim Rating deutscher Autoversicherer 

Autoversicherungs-Rating des unabhängigen 

Brancheninformationsdiensts map-report 

HUK-COBURG-Allgemeine und HUK-COBURG 

belegen die ersten beiden Plätze im diesjährigen 

Autoversicherungs-Rating des unabhängigen 

Brancheninformationsdiensts map-report. 

Im sogenannten Vertragstest, bei dem für zehn Beispiele 

die jeweils günstigsten Angebote bewertet 

wurden, fallen sogar die ersten drei Plätze an Unternehmen 

der HUK-COBURG Versicherungsgruppe. 

Der vierte Autoversicherer der Gruppe, die Bruderhilfe 

Sachversicherung, erreichte hier den achten 

Platz. Das „Rating Deutscher Autoversicherer“ des 

map-reports gehört zu den umfassendsten Untersuchungen 

der deutschen Anbieter von Kfz-Versicherungen. 

map-report bewertet dabei bilanzielle 

Kennzahlen wie die Rückstellungsquote und die 

Solvabilitätsquote ebenso wie die Quote der Beschwerden 

über das jeweilige Unternehmen bei der 

Aufsichtsbehörde sowie die Zahl der Prozesse, die 

die Unternehmen führen. Auch das versicherungs- 

Wie Elektroautos versichert werden 

GDV: Versicherungsindustrie muss sich dennoch 

auf das Elektroautozeitalter einstellen 

Zeitweise galten sie als die Zukunft der Automobilbranche, 

doch bislang sind Elektroautos 

noch selten im deutschen Straßenverkehr. Die 

Versicherungsindustrie muss sich dennoch auf das 

Elektroautozeitalter einstellen. Doch wie versichert 

man eine völlig neuartige Fahrzeugklasse ohne Erfahrungswerte? 

Die Kanzlerin persönlich hat das Ziel vor knapp zwei 

Jahren vorgegeben und im vergangenen Herbst 

nochmals bekräftigt: Eine Million Elektroautos sollen 

technische Ergebnis wird in die Bewertung einbezogen. 

Das Abschneiden in Beitragsvergleichen für 

zehn Modellvorgaben trägt etwa zur Hälfte des Gesamtergebnisses 

bei. 

HUK-COBURG-Allgemeine und HUK-COBURG konnten 

insgesamt ihren Doppelsieg aus dem Vorjahr wiederholen. 

Beim Vergleich der günstigsten Angebote, dem 

sogenannten Vertragstest, landete neben den beiden 

genannten Gesellschaften auch die HUK24 punktgleich 

auf den vordersten Plätzen. Das Rating ergab außerdem, 

dass die HUK-COBURG-Allgemeine und die HUK24 

die größten Zuwächse bei den haftpflichtversicherten 

Fahrzeugen gegenüber dem Durchschnitt von 2007 bis 

2011 verbuchten. Der Anstieg belief sich dabei auf rund 

347.000 bzw. 273.000 Verträge. 

Autor: Huk-Coburg Versicherungen

is 2020 auf deutschen Straßen fahren. Die Steigerungsraten 

bei den Zulassungen von Elektrofahrzeugen 

sind zwar erheblich: Von 2012 zu 2013 gab es 

eine Zuwachs von über 56 Prozent. Die absoluten 

Zahlen sind allerdings eher ernüchternd: Unter den 

43 Millionen zugelassenen Pkws in Deutschland waren 

Anfang 2013 nur 7.114 Elektro- und 64.995 Hybridfahrzeuge. 

Zum Vergleich: Über 32.000 „Trabis“ 

sind derzeit noch auf deutschen Straßen zugelassen. 

Hinzu kommt, dass die Elektroautos meist von Unternehmen 

angemeldet wurden, nur die wenigsten 

Fahrzeuge kauften Privatpersonen. Ob das Elektroauto 

wirklich ein Erfolg wird, entscheidet nicht Angela 

Merkel, sondern der deutsche Autofahrer. 

“Ich war überrascht, wie gut das Auto 

beschleunigt hat” 

Dr. Jürgen Redlich, beim GDV Leiter des Bereichs 

Kfz-Technik, war von seiner ersten Testfahrt mit dem 

Opel Ampera positiv überrascht: „Man versucht anfangs 

zu testen, wie kraftvoll so ein Elektromotor ist, 

und ich war überrascht, wie gut das Auto beschleunigt 

hat. Die Bedienung war völlig unkompliziert, die 

Fahrgeräusche sind angenehm leise.“ 

Eine Schwachstelle hat Redlich aber doch bemerkt: 

„Wenn man herzhaft an der Ampel losfährt, sind 

gleich ein bis zwei Prozent der Batterieladung weg“, 

so der GDV-Experte. „Danach bin ich sehr verhalten 

gefahren.“ 

Zu verbrauchsarmem Fahren erzieht das ohnehin viel 

gepriesene Elektroauto offenbar auch. Doch wie stuft 

man als Versicherung ein Elektrofahrzeug ein, wenn 

es keine nennenswerten Erfahrungswerte gibt? 

Verursachen Elektroautofahrer viele 

oder wenige Unfälle? 

Viele Fragen sind noch ungeklärt: Verursachen Elektroautofahrer 

über- oder unterdurchschnittlich viele 

Unfälle? Beides scheint plausibel: Die kaum merklichen 

Fahrgeräusche könnten eine Gefahr für Fußgänger 

und Radfahrer sein, andererseits würde man 

bei Käufern von E-Autos eher defensives Fahren erwarten. 

Elektroautos sind vor allem im Stadtverkehr 

unterwegs, wo es häufiger kleine Unfälle, aber seltener 

schwere Schäden gibt. 

Und welche Risiken birgt die Technologie, insbesondere 

die Hochvoltbatterie des Motors? Besteht etwa 

eine Stromschlaggefahr für Unfallhelfer oder Hobbymechaniker? 

Aber auch kleine Probleme sind noch 

ungeklärt: Wer haftet zum Beispiel für Ladekabel- 


schäden? 

Diese Fragen müssen geklärt werden, denn die Zeit 

drängt: Opel, Mitsubishi, Peugeot, Citroën und Smart 

haben bereits serienfähige Fahrzeuge auf den Markt 

gebracht. 2013 wollen unter anderem VW, BMW 

und Ford mit eigenen Modellen nachziehen. 

Fahrzeughalter sind abgesichert 

Das Elektroauto verlangt durchaus einige Novellierungen 

beim Versicherungsrecht und Haftungsrecht. 

Die gute Nachricht: Die Fahrzeughalter sind durch 

bestehende rechtliche Bestimmung weitgehend abgesichert. 

Die Fahrzeughersteller dagegen müssen 

noch einige Gefahrenquellen beheben, etwa die 

kaum hörbaren Fahrgeräusche und das Risiko von 

Stromschlägen für Unfallhelfer. 

Die erste Typklassenbestimmung sei für Elektroautofans 

aber erfreulich verlaufen. Der Opel Ampera, 

Marktführer bei den Elektroautos, hat eine sehr moderate 

Einstufung bekommen. Offenbar bewahrheitet 

sich, was bei Hybridmobilen bereits festgestellt 

wurde: Hybridfahrer sind weder schlimme Vollgasraser 

noch Öko-Schleicher, sondern: ganz normale 

Verkehrsteilnehmer. 

Autor: Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft 

e.V. (GDV) 

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Elektro-Mobilität: Zurich mit Versicherungsschutz 

für Pedelecs und e-Bikes 

Akku ist eines der teuersten Bauteile bei Elektrofahrzeugen 

Einen speziellen Versicherungsschutz für versicherungspflichtige 

Pedelecs45 (mit einer 

Höchstgeschwindigkeit von 45 km/h) und e- 

Bikes bietet die Zurich Mopedversicherung* ab dem 

1. März 2013 an. Damit kann der Akku als zentrales 

und auch teures Teil dieser Zweiräder über einen 

eigenen Kasko-Schutz versichert werden. Darüber 

hinaus bietet die Zurich Mopedversicherung mit 

"Elektro-Plus" erstmals auch eine "rundum"-Absicherung 

für den Akku von Pedelecs45 und e-Bikes, 

der die Fahrzeugbesitzer unter anderem auch vor 

den finanziellen Folgen von Bedienfehlern schützt. 

Akku ist eines der teuersten Bauteile bei Elektrofahrzeugen 

Wer den Akku seines Pedelecs45 oder e-Bikes gegen 

Kaskoschäden absichern möchte, dem bietet 

die Zurich Mopedversicherung mit "Elektro-Kasko" 

ab März eine risikogerechte Option. Noch umfangreicher 

können Besitzer ihre Elektro-Zweiräder mit 

dem Baustein "Elektro-Plus" absichern. Dieser bietet 

einen "rundum"-Schutz, der auch bei Bedienfehlern 

eintritt. Wird der Akku beispielsweise im 

Winter bei Frost nicht regelmäßig voll aufgeladen, 

kann es zum Ladeschaden kommen. Dies ist ein Risiko, 

das nicht über den Kaskoschutz läuft, nun aber 

mit Elektro-Plus abgesichert werden kann. 

Angebot reagiert auf das steigende Interesse an 

Elektro-Mobilität 

Zurich hatte den Elektro-Spezialschutz bereits im 

April 2012 für Pkw und Zweiräder mit amtlichem 

Kennzeichen eingeführt. Mit der Absicherungserweiterung 

auf Pedelcs45 und e-Bikes kommt der 

Versicherer nun auch dem Bedürfnis eines umfangreichen 

Akkuschutzes dieser nachweislich immer 

beliebteren Fortbewegungsmittel nach. So schätzt 

der Zweirad-Industrie-Verband e.V. allein den Absatz 

von e-Bikes für das vergangene Jahr auf rund 

400.000 Räder. Zum Vergleich: 2009 waren es 

150.000 Räder. 

Pedelecs und e-Bikes brauchen aktuelles Versicherungskennzeichen 

Ab dem 1. März müssen alle Fahrzeuge, die schneller 

als 25km/h sind mit einem neuen Versicherungskennzeichen 

ausgestattet werden. Dies gilt sowohl 

für elektrobetriebene Pedelecs45 und e-Bikes als 

auch für herkömmliche Mopeds, Mofas oder Roller 

mit Verbrennungsmotor. Über das Versicherungskennzeichen 

sind grundsätzlich Schäden Dritter 

abgedeckt, die durch den Gebrauch des Zweirades 

entstehen. Der Haftpflichtschutz gilt sowohl für Personen- 

als auch für Sach- und Vermögensschäden. 

Je nach Bedarf kann ein weiterer Schutz 

in Form einer Teilkaskoversicherung 

dazu gewählt werden. 

Zurich weist darauf hin, dass ohne das 

gesetzlich vorgeschriebene Versicherungskennzeichen 

bei einem Unfall kein 

Versicherungsschutz besteht. Ob das 

Kennzeichen gültig ist, lässt sich leicht 

erkennen: Die ab März 2013 ausgegebenen 

Kennzeichen sind grün und lösen 

die bis dahin geltenden blauen Nummernschilder 

ab. 

* Ein Produkt der ADAC Autoversicherung AG. 

Autor: Zurich Gruppe Deutschland

Neue Kfz-Tarife der Bayerischen 

bieten hohe Flexibilität 

Die Versicherungsgruppe die Bayerische, vormals 

bekannt als BBV - Bayerische Beamten 

Versicherungen, bietet ab 1. Januar 2013 

grundlegend überarbeitete Kfz-Tarife. Im Zentrum 

steht die Flexibilität des Angebotes: Kunden können 

beim Kaskoschutz zwischen den drei Leistungsvarianten 

Smart, Komfort und Prestige wählen und 

sich so je nach Bedarf für eine maßgeschneiderte 

Absicherung entscheiden. Im Zuge der Neukalkulation 

wurden überdies in der Haftpflicht und Kaskoversicherung 

die Beitragssätze innerhalb der Schadensfreiheitsklassen 

zum Teil deutlich nach unten 

angepasst. Ergänzt wird das neue Paket durch den 

umfassenden Service der Schadens-Assistance. Es 

gilt weiterhin die freie Werkstattwahl. Auf Wunsch 

haben die Kunden jedoch die Möglichkeit, die 


Kunden können beim Kaskoschutz zwischen 

den drei Leistungsvarianten Smart, Komfort und Prestige wählen 

Werkstattbindung für alle Tarifvarianten zu wählen: 

Das bedeutet niedrigere Beiträge, eine verlängerte 

Garantie und einen komfortablen Hol- und 

Bringservice – ein Anruf genügt und die Bayerische 

kümmert sich um alles Weitere. Überdies ist in 

der Haftpflicht die Mallorca-Police eingeschlossen, 

ebenso wie die Umweltschaden-Versicherung 

beitragsfrei enthalten ist. Und die Elementarerweiterung 

im Rahmen von Teilkasko ist ebenfalls 

inklusive. „Diese Flexibilität sucht am Markt seinesgleichen“, 

sagt Martin Gräfer, Vorstand Vertrieb 

und Service der Bayerischen. „Wir haben unsere 

Kfz-Tarife gründlich überarbeitet – zum Vorteil der 

Kunden und unserer Vertriebspartner.“ 

Autor: die Bayerische 

Mit welchen Autoversicherungen 

Kfz-Besitzer gut fahren 

Kfz-Versicherung der uniVersa von Focus Money ausgezeichnet 

Der Kfz-Tarif Car Protect der uniVersa wurde 

vom Wirtschaftsmagazin Focus Money in der 

Ausgabe 45/2012 ausgezeichnet. Für den 

Kunden zählen neben niedrigen Prämien nur Leistungen, 

die essenzielle Risiken rund ums Auto abdecken, 

berichtet das Wirtschaftsmagazin. Zu diesen gehören 

in der Haftpflichtversicherung die 100 Millionen Euro- 

Deckung sowie in der Kaskoversicherung beispielsweise 

der Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit 

oder besserer Leasing-Schutz (GAP-Deckung). Um 

Licht ins Dunkel zu bringen, hat die neutrale NAFI-Unternehmensgruppe 

im Auftrag von Focus Money aus 

242 Tarifen die günstigsten Basis- und Standardpolicen 

herausgesucht. Im hochwertigen Standardschutz für 

Familien mit erwachsenen Kindern liegt die uniVersa 

sowohl bei der Haftpflicht- wie auch Kaskoversiche- 

rung bei den günstigsten Angeboten und wurde mit 

dem Prädikat „TOP Kfz-Police“ ausgezeichnet. 

Verantwortlich für den Inhalt: 

uniVersa Versicherungen a.G. 

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Rund-um-Schutz für Fahrräder und Pedelecs 

Für Fahrräder oder Pedelecs bieten ERGO Direkt Versicherungen 

ab sofort den Tarif ZWEIRAD-VOLLSCHUTZ VeloProtect an 

Dieser schützt umfassend und weltweit vor 

den Folgen von Diebstahl, Zerstörung, Elektronik- 

und Unfallschäden sowie Verschleiß. 

Ein effektiver Vollkasko-Schutz der aus drei Bausteinen 

besteht, welche die Kunden nach Bedarf kombinieren 

können. Einen Selbstbehalt oder eine nachträgliche 

Erhöhung der Beiträge gibt es dabei nicht. 

Die Versicherung bekommt man bei ausgewählten 

Zweirad-Fachhändlern in Deutschland. 

Fast 329.000 Fahrraddiebstähle verzeichnete das 

Bundeskriminalamt im Jahr 2011, nur jeder zehnte 

davon wird aufgeklärt. Der Allgemeine Deutsche 

Fahrrad-Club (ADFC) schätzt die Dunkelziffer der 

Diebstähle mindestens auf das Doppelte. „Grund 

genug, um das wertvolle Zweirad möglichst gut 

abzusichern“, sagt Peter M. Endres, Vorstandsvorsitzender 

der ERGO Direkt Versicherungen. Mit 

unserem neuen Angebot ZWEIRAD-VOLLSCHUTZ 

„VeloProtect“ erhalten Besitzer von Fahrrädern und 

Pedelecs ab sofort einen weltweiten Diebstahl- und 

Vollkaskoschutz. Die drei Bausteine des Tarifs lassen 

sich je nach Bedarf kombinieren. 

Der Diebstahl-Baustein greift nicht nur bei einfachem 

Diebstahl von Fahrrad oder Pedelec, sondern auch 

bei Raub, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und dem 

Diebstahl fest mit dem Fahrrad verbundener Teile, 

wie Gabel, Räder, Sattel oder Pedale. „ERGO Direkt 

übernimmt hier die Kosten für Fahrräder mit einem 

Kaufpreis bis zu 4.000 Euro“, erläutert Endres. Bei 

höherwertigen Fahrrädern für beispielsweise 800 

Euro kostet der Versicherungsschutz 7,90 Euro im 

Monat. Zweiräder im Wert von 3.000 Euro sind mit 

24,90 Euro monatlich vor den finanziellen Folgen 

eines Diebstahls geschützt. 

Der Elektro-Baustein richtet sich an die Besitzer der 

immer beliebteren Pedelecs. Er bietet eine Absicherung 

für Akku, Motor und Elektronik. Pedelecs bieten 

Radlern eine motorisierte Tretunterstützung im 

Straßenverkehr bis zu 25 km/h. Rund 300.000 dieser 

Räder mit unterstützendem Motor wurden nach Angaben 

des Zweirad-Industrie-Verbandes ZIV im Jahr 

2011 in Deutschland abgesetzt. Tendenz steigend. 

„Für diesen wachsenden Bedarf bieten wir den pas- 

senden Schutz vor den Folgen einer Panne bei den 

elektronischen Bauteilen“, sagt Endres. „Das Besondere 

bei unserem Tarif ist, dass er im Gegensatz zu 

den meisten anderen Angeboten seine Leistungen 

unabhängig von der Zahl der gefahrenen Kilometer 

und der Anzahl der Ladevorgänge erbringt.“ Bei 

Produktions- und Herstellerfehlern leistet die Versicherung 

– nach Ablauf der gesetzlichen Gewährleistung 

– ebenso wie bei Eigenverschulden oder der 

Einwirkung von Feuchtigkeit. Elektronikschäden 

durch Kurzschluss, Induktion und Überspannung. 

Der Beitrag beläuft sich dabei auf nur 8,90 Euro im 

Monat – und das unabhängig vom Kaufpreis des 

Pedelecs. 

Einen weiteren Schutz bietet der Reparatur-Baustein. 

Er greift nicht nur bei Unfall-, Fall- oder Sturzschäden. 

Auch Schäden durch Verschleiß und Eigenverschulden 

sind schon mit einem zusätzlichen 

monatlichen Beitrag von nur 4 Euro bei Fahrrädern 

oder Pedelecs versichert. 

Mit seinen kombinierbaren Bausteinen zu Diebstahl, 

Pedelecs und Reparatur richtet sich der “VeloProtect“ 

an alle Kunden, die ihr Zweirad beim Neukauf 

umfassend schützen möchten. Der Tarif sieht weder 

– wie sonst oft bei solchen Tarifen üblich – einen 

Selbstbehalt noch eine Erhöhung der Beiträge vor. 

„Unseren Vollkasko-Schutz für Zweiräder können 

die Kunden direkt beim Zweirad-Fachhändler erwerben, 

sogar noch bis zu vier Wochen nach dem 

Kauf“, erklärt Endres. „Um die Betreuung der Händler 

sowie der Kunden im Schadenfall kümmert sich 

unser Partner assona.“ 

Autor: ERGO Versicherungen AG

Flexibilität bei der Tarifauswahl 

in der Kfz-Versicherung 

DA Direkt bietet Kunden im Rahmen der neuen 

Zwei-Produktlinien-Strategie mit „Mein 

Tarif Basis“ und „Mein Tarif Komfort“ Versicherungsschutz 

nach Wunsch an. Bei beiden Produkten 

können zusätzliche Leistungs-Extras frei 

gewählt werden. „Unsere Kunden haben so die 

Möglichkeit, ihre Kfz-Versicherung den individuellen 

Bedürfnissen anzupassen und zahlen nur das, 

was Sie wirklich brauchen“, erklärt Norbert Wulff, 

Vorstand der DA Direkt. 

Mein Tarif Komfort 

Wer einen Neuwagen fährt, für den bietet sich 

der Tarif „Mein Tarif Komfort“ an. Diese Tarifvariante 

wird auch von der Redaktion Finanztest in 

der Ausgabe 11/2012 empfohlen. Viele wichtige 

Bestandteile der Kfz-Versicherung sind hier bereits 

enthalten. So wird im Rahmen der Kaskoversicherung 

der Neupreis des Wagens bei Totalschaden 

und Entwendung innerhalb der ersten sechs Monate 

nach Kauf erstattet. Außerdem sind Zusammenstöße 

mit Haarwild (z.B. Rehe, Wildschweine), 

Federwild (z.B. Fasane) und Nutztieren (z.B. Rinder, 

Pferde) versichert. Darüber hinaus übernehmen 

DA Direkt Reparaturkosten, die unmittelbar durch 

Marderbisse entstanden sind. Als Leistungs-Extra 

können Marderbiss-Folgeschäden bis 3.000 Euro 

zusätzlich versichert werden. 

Mein Tarif Basis 

Ist das Auto schon etwas älter, bietet „Mein Tarif 

Basis“ eine günstige Grundabsicherung. Bei 


Der Kfz-Direktversicherer DA Direkt hat mit Mein Tarif ein 

neues Kfz-Produkt mit zwei zusätzlichen Leistungs-Extras auf 

den Markt gebracht 

Bedarf können auch hier weitere Leistungs-Extras 

individuell dazu gewählt werden. Ohne Zusatzkosten 

erstattet DA Direkt in der Kaskoversicherung 

die Kosten für den Austausch von Tür- und Lenkradschlössern. 

Außerdem sind Wildschäden mit 

einer Selbstbeteiligung von 500 Euro versichert. 

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, den Versicherungsschutz 

selbst bei grober Fahrlässigkeit zu 

versichern. Im Ernstfall gibt es bei Unfällen dann 

keine Leistungseinschränkungen und DA Direkt 

übernehmen die entstandenen Kosten. 

Zwei neue Leistungs-Extras 

Für beide Tarife wurden zwei neue Leistungs-Extras 

eingeführt. Mit der Kaufpreisentschädigung für 

Gebrauchtwagen erstattet DA Direkt im Rahmen 

der Kaskoversicherung bei Entwendung oder Totalschaden 

den vollen Kaufpreis innerhalb der ersten 

12 Monate nach Kauf. Mit dem Leistungs-Extra 

Ersatzwagen übernimmt der Direktversicherer im 

Kaskoschadenfall die Kosten für einen Ersatzwagen. 

Neuer Online-Tarifrechner 

Der Online-Tarifrechner im Internet wurde vollständig 

neu gestaltet. Die modernen und benutzerfreundlichen 

Oberflächen spiegeln die Bedürfnisse 

und Wünsche der Kunden wider. Ein mehrstufiger 

Aufbau, klare Fragestellungen und ergänzende 

Services wie z. B. die Fahrzeugkomfortsuche oder 

der Versand der elektronischen Versicherungsbestätigung 

per SMS, helfen dem Internetnutzer bei 

der schnellen Angebotsberechnung bis hin zum 

Online-Abschluss. „Das moderne Kfz-Versicherungsprodukt 

„Mein Tarif“, die damit verbundene 

risikogerechte Beitragsgestaltung sowie der neue 

Online-Tarifrechner sind wichtige Faktoren für unseren 

Geschäftserfolg im hart umkämpften Kfz- 

Versicherungsgeschäft“, so Norbert Wulff. 

Autor: DA Deutsche Allgemeine, Versicherung AG 

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Zurich: Transparente Telematik-Lösung 

senkt Kosten für Flottenbetreiber 

Bis zu 20 Prozent weniger Unfälle 

Die Zurich Gruppe in Deutschland bietet ab 

sofort eine neue Form des Risikomanagements 

für Kraftfahrtflotten, bei dem der 

Versicherer auf den Einsatz von transparenten 

Telematik-Technologien setzt. Mit dem klaren Ziel, 

die Schadenkosten zu minimieren, bietet Zurich 

Fuhrpark-Managern mit der sogenannten "Zurich 

Fleet Intelligence" erstmals die Möglichkeit, ihren 

Fuhrpark gezielt in den Bereichen Sicherheit, 

Wirtschaftlichkeit und CO2-Austoss zu analysieren 

und entsprechend zu optimieren. Dabei richtet sich 

das Produkt an nationale und internationale LKW- 

, Sprinter- oder PKW- Flottenbetreiber mit einem 

Fuhrpark ab 50 Fahrzeugen. Unterstützt wird Zurich 

bei der Telematik-Lösung von Kooperationspartner 

TomTom, der zu den führenden Telematikdienstleistern 

in Deutschland gehört. 

Bis zu 20 Prozent weniger Unfälle 

Durch eine in das Fahrzeug installierte Blackbox 

erhält der Fuhrparkbetreiber Auskunft über unterschiedliche 

Daten des jeweiligen Kraftfahrzeugs. 

Mit Zurich Fleet Intelligence werden daraus ausgewählte 

Informationen zu Sicherheit, Wirtschaftlichkeit 

und CO2-Ausstoss direkt an spezielle Zurich 

Flotten-Risk-Ingenieure weitergeleitet und ausgewertet. 

Gemeinsam mit dem Fuhrparkbetreiber 

werden entsprechende Optimierungsmaßnahmen 

aufgesetzt, wobei Zurich Fleet Intelligence den Fahrern 

jederzeit transparenten Einblick in ihre persönliche 

Auswertung ermöglicht und sie so motiviert, 

ihre eigene Fahrleistung selbst zu verbessern. So 

bietet Zurich den Fahrern beispielsweise individuell 

erstellte Trainings- und Schulungsbausteine zu 

Fahrverhalten und Verkehrssicherheit an, mit denen 

sich die Zahl der Unfälle nachweislich um bis 

zu 20 Prozent reduzieren lässt. 

Senkung der Betriebskosten 

Durch die gezielte Förderung einer vorausschauenden 

und defensiven Fahrweise ist eine Senkung 

der Betriebskosten durch den Einsatz von Zurich 

Fleet Intelligence um bis zu 10 Prozent möglich. 

Auch die Betriebskosten des Fahrzeugs selbst können 

durch einen niedrigeren Kraftstoffverbrauch 

und geringeren Verschleiß von Fahrzeugteilen wie 

Reifen und Bremsen in ähnlicher Höhe reduziert 

werden. 

"Grüne" Flotten durch weniger CO2-Ausstoss 

Fuhrparkbetreiber haben mit dem Zurich Produkt 

auch die Möglichkeit, das Umweltengagement 

ihres Unternehmens unter Beweis zu stellen. Durch 

effizienten Einsatz der Fahrzeuge kann auch der 

Kraftstoffverbrauch um bis zu 10 Prozent reduziert 

werden, was sich automatisch positiv auf den 

CO2-Ausstoss auswirkt. 

Positive Auswirkung auf Versicherungsprämie 

Aktuelle Pilotprojekte und Praxisbeispiele aus anderen 

Zurich Ländern zeigen deutlich, dass Zurich 

Fleet Intelligence nachhaltig zu weniger Unfällen 

und letztendlich zu einer geringeren Kostenbelastung 

führt. "Diese positiven Erkenntnisse lassen 

wir natürlich auch in die Prämienfindung einfließen. 

Unseren Kunden bieten wir so die Möglichkeit, 

auch ihre Versicherungskosten nachhaltig zu 

senken", erklärt Christoph Willi, Zurich Vorstand 

für den Bereich Global Corporate Deutschland. 

Der Experte für Industrieversicherungen ist davon 

überzeugt, dass neue Technologien wie Telematik 

das Kfz-Versicherungsgeschäft der Zukunft 

revolutionieren werden. 

"Bei Zurich sind wir 

Vorreiter und beanspruchen 

ganz klar die 

Führung im 

Einsatz innovativerTechnologien 

im 

Risikomanagement. 

Schon jetzt 

machen wir mit Zurich 

Fleet Intelligence einen Quantensprung 

im Flottenmanagement und unterstützen 

Fuhrparkbetreiber dabei, ihre Flotten sicherer, 

rentabler und ökologischer aufzustellen." 

Autor: Zurich Gruppe Deutschland

Kleine Fuhrparks easy absichern 

Die HDI-Gerling Industrieversicherung AG 

hat ein neues Flottenprodukt für kleine und 

mittlere Unternehmen ins Leben gerufen. 

Mit „Flotte-Easy“ können diese ihren Fuhrpark ab 

dem 1. September 2012 besonders einfach gegen 

Haftpflicht- und Kaskoschäden absichern: Neue 

Fahrzeuge erhalten bereits ab Zulassung den gültigen 

Schadenfreiheitsrabatt der jeweiligen Fahrzeuggruppe. 

Ein weiterer Vorteil ist, dass Weiterstufungen 

nicht nach Schadenaufwand, sondern auf 

Basis der Schadenhäufigkeit innerhalb des jeweiligen 

Versicherungsjahres erfolgen. Das Angebot 

richtet sich an Unternehmen mit einem Fuhrpark 

zwischen drei und 30 Fahrzeugen. 

Zur Tarifierung werden nur noch die Kilowatt (kW)- 

Leistung und die Regionalklasse des Fahrzeugs herangezogen. 

Der Beitragssatz wird hingegen nicht 

für jedes einzelne Fahrzeug, sondern je Fahrzeuggruppe 

berechnet. Pkw, Nutzfahrzeuge und Krafträder 

verfügen damit jeweils über einen einheitlichen 

Schadenfreiheitsrabatt (SF). „Anders als im Markt 

üblich, richtet sich die SF-Stufung allein nach der 

Schadenhäufigkeit. Für das Unternehmen hat dies 

den Vorteil, dass ein Schadenfall nicht automatisch 

zu einer Rückstufung führt“, sagt Christian Böttcher, 

verantwortlicher Kraftfahrt-Experte bei HDI- 

Gerling Industrie. 

Für später hinzukommende Fahrzeuge entsteht kein 

zusätzlicher administrativer Aufwand: Sie werden 

einfach in die geltende SF-Klasse eingestuft und sind 


Neues Flottenprodukt von HDI-Gerling Industrie 

damit vom ersten Tag an abgesichert. Beschränkungen 

im Hinblick auf Fahrer, Kilometerleistung oder 

Baujahr gibt es nicht. 

Unternehmen können mit „Flotte-Easy“ ihren 

Fuhrpark gegen Haftpflichtschäden bis zu einer 

Deckungssumme von 100 Mio. Euro pauschal für 

Sach- und Vermögensschäden absichern; für Personenschäden 

stehen maximal 15 Mio. Euro pro 

geschädigte Person zur Verfügung. Schäden am 

eigenen Fahrzeug lassen sich wahlweise mit einem 

Voll- oder Teilkaskoschutz bei verschiedenen Selbstbeteiligungen 

absichern. Das Fahrzeugalter spielt 

auch hier keine Rolle, und Sonderausstattungen 

sind automatisch ohne Einzelanmeldung bis zu 

einem Fahrzeugwert von 100.000 Euro für Pkw und 

200.000 Euro für Nutzfahrzeuge mitversichert. 

„Flotte-Easy“ beinhaltet eine Reihe von beitragsfreien 

Extra-Leistungen. Beispielsweise ist bei einem 

Unfall oder einer Panne die Mobilität durch den 

„Mobil Plus“-Schutzbrief gesichert. Umweltschäden 

sind automatisch bis zu einer Versicherungssumme 

von 5 Mio. Euro gedeckt. Außerdem besteht Versicherungsschutz 

auf Schiffen und Fähren sowie 

im Falle von Tierkollisionen jeglicher Art. Darüber 

hinaus können Zusatzbausteine wie zum Beispiel 

GAP-Deckung sowie Brems-, Betriebs- und reine 

Bruchschäden bei Nutzfahrzeugen kundenindividuell 

eingeschlossen werden. 

Autor: HDI-Gerling Sach-Serviceholding AG 

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52 

Spezialversicherung Best for Cars mit weiteren 

Highlights 

Württembergische Versicherung AG überarbeitet Spezialtarif 

Die Württembergische Versicherung AG, ein 

Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten 

Wüstenrot & Württembergische (W&W), 

hat ihren Spezialtarif „Best for Cars“ für Oldtimer, 

Youngtimer und Sammlerfahrzeuge überarbeitet. 

Der ohnehin zu den marktführenden Produkten 

gehörende Tarif wurde dabei um zahlreiche Zusatzbausteine 

und Leistungsinhalte erweitert. 

Mit dem Spezialtarif „Best for Cars“ bietet die 

Württembergische Besitzern von Oldtimern, 

Youngtimern und Sammlerfahrzeugen einen optimalen 

Schutz für deren Schmuckstücke. Das 

flexible Baukastensystem erlaubt Kunden dabei 

den Versicherungsschutz individuell und passgenau 

zusammenzustellen. Ein Highlight hierbei 

ist der Baustein „Allgefahrendeckung“, welcher 

dem Kunden durch die Mitversicherung fast aller 

Gefahren umfangreichen Schutz im Rahmen der 

Kaskoversicherung bietet. Lediglich wenige Ausnahmen, 

wie zum Beispiel das vorsätzliche Herbeiführen 

eines Schadens oder Schäden aufgrund 

des gewöhnlichen Alterungsprozesses durch Rost, 

Korrosion oder Schäden durch Verschleiß, sind 

ausgeschlossen. 

Nun wurde der Tarif „Best for Cars“ um zahlreiche 

Highlights erweitert. So wurde beispielsweise der 

Baustein „Fahrer-Schutz“ in den Tarif integriert. 

Dieser leistet, wenn sich ein berechtigter Fahrer 

bei einem Unfall mit dem versicherten Fahrzeug 

verletzen sollte. Zudem wurden die Leistungen 

des Bausteins „Schutzbrief Classic“ verbessert 

und dabei gleichzeitig der Beitrag gesenkt. Der 

Schutzbrief beinhaltet nicht nur das Abschleppen 

oder den sofortigen Heimtransport des defekten 

Pkw aus dem In- und Ausland, sondern auch die 

Organisation von der Übernachtungsmöglichkeit 

bis zur Weiterreise. Zudem wurde der Versicherungsschutz 

für Auslandsreisen um die Komponente 

„Ausland-Schaden-Schutz“ erweitert. Diese 

beitragsfreie Erweiterung schützt bei einem 

Unfall im Ausland vor den finanziellen Folgen 

eines Schadens, für den der Unfallgegner einzutreten 

hat. Die Regulierung erfolgt nach deutschem 

Recht. Dies ist ein wichtiger Aspekt, da in 

vielen europäischen Ländern der gesetzlich vorgeschriebene 

Versicherungsumfang deutlich zu 

niedrig angesetzt ist. Eine weitere Neuerung ist 

die Erhöhung der Deckungssumme in der Kraftfahrt-Haftpflicht 

pro geschädigte Person von acht 

auf 15 Millionen Euro. 

Autor: Württembergische Vertriebsservice GmbH


Oldtimerkauf: 

Vor Probefahrt den Versicherungsstatus klären 

Kfz-Haftpflicht und Vollkasko schützen bei Probefahrt 

Autoliebhaber, die planen zum Saisonbeginn 

einen neuen Young- oder Oldtimer 

zu kaufen, sollten sich vor einer Probefahrt 

über den Versicherungsstatus des jeweiligen 

Fahrzeugs informieren. Denn ist das Fahrzeug 

abgemeldet oder befindet es sich in der 

"Ruhephase" des Saisonkennzeichens, darf es 

im öffentlichen Verkehrsraum nicht bewegt werden. 

Oliver Ludwig, Oldtimer-Experte bei der Zurich 

Versicherung weist darauf hin: 

"Wird das Fahrzeug trotzdem auch nur für eine 

kurze Probefahrt eingesetzt, besteht im Schadenfall 

kein Versicherungsschutz." Um kein 

Haftungsrisiko einzugehen, empfiehlt der Zurich 

Experte ein Kurzzeitkennzeichen. "Die Versicherungsdeckung 

für ein Kurzzeitkennzeichen 

erhält man problemlos bei dem Kfz-Versicherer, 

der das Fahrzeug auch künftig versichern soll." 

Kfz-Haftpflicht und Vollkasko schützen bei 

Probefahrt 

Eine gültige Fahrzeughaftpflichtversicherung des 

Halters übernimmt bei einem Unfall während der 

Probefahrt berechtigte Ansprüche Dritter. Besteht 

eine Vollkaskoversicherung, übernimmt diese zudem 

selbstverschuldete Schäden des Probefahrers. 

"Dabei kann der Fahrzeughalter vom Probefahrer 

jedoch verlangen, dass dieser finanzielle Schäden 

ersetzt, beispielsweise durch die Rückstufung in 

der Schadenfreiheitsklasse oder durch die Zahlung 

der Selbstbeteiligung“, erklärt Ludwig. "Diese Kosten 

muss der Probefahrer dann grundsätzlich aus 

eigener Tasche zahlen, da die private Haftpflichtversicherung 

nicht bei Kfz-Schäden einspringt." Um 

im Fall der Fälle vorbereitet zu sein, sollte sich der 

Verkäufer vor Probefahrtantritt Ausweis und Führerschein 

des Kaufinteressenten zeigen lassen und die 

entsprechenden Kontaktdaten notieren. 

Autor: Zurich Gruppe Deutschland 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Betriebliche Krankenversicherungen 

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Allianz 

startet mit betrieblicher Krankenversicherung 

Allianz erweitert Angebot in der betrieblichen Vorsorge 

Neues Geschäftsfeld Allianz bKV: Arbeitgeber 

können für ihre Angestellten Krankenzusatzversicherungen 

abschließen / Firmen punkten 

mit Allianz bKV beim Kampf um die besten Köpfe, 

Mitarbeiter schließen Versorgungslücken / Sieben 

kombinierbare Allianz bKV Module, ohne Gesundheitsprüfung 

und Wartezeiten 

Die Allianz Deutschland stärkt ihre Marktführerschaft 

im Firmenkundengeschäft und bietet ab sofort spezielle 

Krankenversicherungslösungen an. Arbeitgeber 

können nun für ihre Angestellten bei der Allianz Privaten 

Krankenversicherung (APKV) betriebliche Krankenzusatzversicherungen 

(bKV) abschließen und sich 

aktiv für die Gesundheit ihrer Mitarbeiter einsetzen. 

Christian Molt, Mitglied des Vorstands der APKV, erklärt: 

"Wir sehen die betriebliche Krankenversicherung 

als ein Wachstumsfeld und wollen uns in diesem 

neuen Geschäftssegment als einer der führenden Anbieter 

positionieren." 

Mit einer bKV für Mitarbeiter präsentieren sich gerade 

mittelständische Unternehmen in Zeiten des Fachkräftemangels 

beim Wettbewerb um die besten Köpfe als 

attraktiver Arbeitgeber. Dabei dient die Versicherung 

Angestellten wie Unternehmen gleichermaßen: Die 

Mitarbeiter schließen Versorgungslücken und erhalten 

bei der bKV der Allianz sofortigen Versicherungsschutz. 

Arbeitgeber profitieren von motivierten Angestellten 

und weniger Arbeitsausfällen aufgrund von 

Krankheit. 

Unkomplizierter Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung 

und Wartezeiten 

Innerhalb der betrieblichen Krankenversicherung der 

Allianz stehen Arbeitgebern sieben kombinierbare 

Tarifbausteine zur Auswahl. Sie bieten umfangreiche 

Leistungen und ergänzen sinnvoll die Versorgung 

gesetzlich krankenversicherter Angestellter: Ein Vorsorgebaustein 

erstattet die Kosten von Vorsorgeuntersuchungen, 

ebenso gibt es Module für Zahnersatz, 

Zahnvorsorge und -behandlung oder Krankentagegeld. 

Versicherungsbausteine, die für Behandlungen 

beim Heilpraktiker oder für Sehhilfen aufkommen, 

sowie eine Reisekrankenversicherung run- 

den die Angebotspalette ab. 

Möchte ein Unternehmen die bKV anbieten, muss es 

mindestens zehn Mitarbeiter im gleichen Tarif versichern. 

Die Aufnahme ist unkompliziert: Gesundheitsprüfung 

und Wartezeiten entfallen, der Arbeitgeber 

trägt nur die Namen der zukünftigen Versicherten in 

eine elektronische Liste ein und sendet diese an die Allianz. 

Die Mitarbeiter erhalten dann eine Bestätigung 

über ihren Versicherungsschutz. Die gesamte spätere 

Leistungsabwicklung erfolgt direkt zwischen der Allianz 

und den Angestellten. Eine spezielle Telefonberatung, 

das "Gesundheitstelefon", steht den Versicherten 

zusätzlich mit medizinischem Rat, Impf- und 

Adressauskünften zur Seite. 

"Es war uns wichtig, unsere bKV so zu gestalten, dass 

Arbeitgeber möglichst wenig Verwaltungsaufwand 

haben", ergänzt Christian Molt. "Deshalb sind unsere 

Tarife auch einheitlich für bestimmte Altersgruppen 

und geschlechtsneutral kalkuliert – die Unternehmen 

wissen sofort, wieviel sie welches Modul kostet." 

Auch, wenn ein Mitarbeiter seine Firma verlässt oder 

in Rente geht und der bKV-Schutz damit endet, bleibt 

es für beide Seiten einfach: Der Arbeitgeber meldet 

den Ausscheidenden formlos ab, die APKV informiert 

die versicherte Person. Der ehemalige Mitarbeiter kann 

seinen Versicherungsschutz dann privat weiterführen. 

Ganzheitliche betriebliche Vorsorge mit betrieblicher 

Altersvorsorge und betrieblicher Krankenversicherung 

Eine bKV ergänzt die betriebliche Altersvorsorge (bAV) 

ideal, denn Mitarbeiter erleben durch sie das Engagement 

ihres Arbeitgebers sofort und ganz direkt. Christian 

Molt erläutert: "Die betriebliche Vorsorge wird 

ganzheitlich. Firmen können zeigen, dass sie in allen 

Lebenslagen für ihre Mitarbeiter da sind, jetzt und in 

der Zukunft: In der bKV spüren Arbeitnehmer den 

Effekt schon heute – wenn sie zum Beispiel zur Vorsorgeuntersuchung 

gehen oder die Versicherung für 

den Zahnersatz aufkommt. Die betriebliche Altersversorgung 

macht sich finanziell später bemerkbar. Dann 

nämlich, wenn die Menschen in Rente gehen." 

Autor: Allianz Deutschland AG

Betriebliche Krankenversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

Erfolgsfaktor betriebliche Krankenversorgung 

AXA Krankenversicherung setzt auch 2013 auf wachsendes 

Geschäftsfeld bKV 

Die AXA Krankenversicherung AG erwartet 

auch 2013 eine verstärkte Nachfrage im Bereich 

betriebliche Krankenversorgung (bKV). 

Bereits 2012 konnte der Versicherer in diesem Geschäftsfeld 

große Erfolge erzielen und im Vergleich 

zum Vorjahr seinen Umsatz mehr als verdoppeln. In 

Zeiten des Fachkräftemangels haben viele Unternehmen 

erkannt, dass es immer wichtiger wird, sich 

mit gesundheitsbezogenen Zusatzleistungen gegenüber 

Mitarbeitern und qualifizierten Bewerbern 

als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren. Mit dem 

arbeitgeberfinanzierten Tarif FlexMed Premium von 

AXA werden Mitarbeiter medizinisch so behandelt, 

als wären sie privat versichert. 

Zukunftsmarkt betriebliche Krankenversorgung 

Qualifizierte und spezialisierte Fachkräfte sind rar und 

auf dem Arbeitsmarkt sehr begehrt. Gesundheitsbezogene 

Zusatzleistungen wie die betriebliche Krankenversorgung 

können hier für den entscheidenden 

Vorsprung im Wettbewerb um Talente und High 

Potentials sorgen. Arbeitgeber können zudem ihren 

Mitarbeitern während des laufenden Arbeitsverhältnisses 

einen Mehrwert bieten und ihre Belegschaft 

langfristig gesund erhalten. AXA verfügt über jahrelange 

Erfahrung im Firmenversicherungsgeschäft. 

Bereits seit 2009 baut der Versicherer seine Kompetenzen 

im Bereich betriebliche Krankenversorgung 

kontinuierlich aus. Die Zahlen 2012 sprechen für 

sich: Die Umsätze im Bereich der arbeitgeberfinanzierten 

bKV wurden durch zahlreiche Neuabschlüsse 

gegenüber dem Vorjahr mehr als verdoppelt. Auch 

2013 rechnet AXA mit verstärkter Nachfrage nach 

Produkten der betrieblichen Krankenversorgung: 

"Der demografische Wandel wird zunehmend spürbar 

und es wird schwieriger, qualifizierte Fach- und 

Führungskräfte zu gewinnen und langfristig zu 

binden", erklärt Dr. Ralph Blüthgen, Leiter Vertrieb 

betriebliche Krankenversorgung bei AXA. "Unternehmen 

sind daher gefordert, Lösungen zu finden. 

Die betriebliche Krankenversorgung wird dabei in 

Zukunft eine wichtige Rolle spielen. Dies haben viele 

Firmen bereits erkannt", erläutert Blüthgen. "Wir 

sind überzeugt, dass sich auch 2013 die positiven 

Entwicklungen im Bereich betriebliche Krankenversorgung 

fortsetzen und sogar verstärken werden." 

Betriebliche Krankenversorgung von AXA 

Um den Herausforderungen bei der Mitarbeitergewinnung 

und -bindung erfolgreich zu begegnen, 

unterstützt AXA Unternehmen im Bereich Krankenversorgung 

mit individuellen Lösungen. Mit der 

arbeitgeberfinanzierten Krankenzusatzversicherung 

FlexMed Premium haben Personalchefs ein wirkungsvolles 

Instrument an der Hand, um spezialisierte 

und erfahrene Fach- und Führungskräfte ins 

Unternehmen zu holen und langfristig zu binden. 

Der Tarif bietet gesetzlich versicherten Arbeitnehmer 

den Status eines Privatpatienten - eine Bonusmöglichkeit, 

die für viele Angestellte sehr attraktiv ist. 

Denn die Arbeitnehmer erhalten alle Annehmlichkeiten 

einer privaten Krankenversicherung wie verkürzte 

Wartezeiten beim Arzt oder die Behandlung 

durch den Chefarzt. Dabei bleiben sie Mitglieder der 

gesetzlichen Krankenversicherung. Als einziger Anbieter 

im deutschen Markt übernimmt AXA für die 

Versicherten die gesamte Kostenregulierung mit der 

gesetzlichen Krankenversicherung. Neben den umfangreichen 

Leistungen von FlexMed Premium können 

Unternehmen mit den verschiedenen Bausteinen 

von FlexMed auch kleinere Leistungspakete für ihre 

Mitarbeiter schnüren: Das Spektrum reicht hier von 

Kostenübernahme für Sehhilfen, oder Zahnersatz bis 

hin zur Absicherung von Vorsorgeuntersuchungen 

oder stationärem Zusatzschutz. Die Leistungspakete 

werden vom Arbeitgeber individuell auf die Belegschaft 

zugeschnitten. Für Unternehmen haben diese 

gesundheitsbezogene Maßnahmen nicht nur positive 

Auswirkungen auf das Image als Arbeitgeber: 

Durch umfassende Gesundheitsvorsorge, optimale 

medizinische Versorgung im Krankheitsfall und die 

damit verbundene rasche Genesung vermeiden die 

Unternehmen außerdem unnötige Ausfallzeiten der 

Mitarbeiter und profitieren von der langfristigen Gesunderhaltung 

der Belegschaft. 

Autor: Axa Krankenversicherungs AG, Finanz- und 

Krankenportal 

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56 

Arbeitnehmer zeigen großes Interesse 

an der betrieblichen Krankenversicherung 

Aktuelle Trendstudie des Marktforschungsinstituts HEUTE UND 

MORGEN untersucht Akzeptanz, Attraktivität und 

Gestaltungswünsche von betrieblichem Krankenzusatzschutz 

aus Arbeitnehmersicht 

Angesichts wachsender Engpässe auf dem 

Personalmarkt und damit verbundener Risiken 

für die Wettbewerbsfähigkeit müssen 

Unternehmen heute verstärkt um die Gunst 

geeigneter Fachkräfte werben. Neben weicheren 

Faktoren wie Betriebsklima, Entwicklungsmöglichkeiten 

oder Work-Life-Balance spielen attraktive 

Zusatzleistungen, die über ein leistungsgerechtes 

Gehalt und übliche Sozialleistungen hinausgehen 

(Compensational Benefits), eine wichtige Rolle für 

die Mitarbeiterbindung und das Arbeitgeberimage. 

Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) 

könnte sich hier zukünftig als besonders attraktiver 

Baustein positionieren – das große Potenzial 

wird bisher jedoch bei weitem nicht ausgeschöpft. 

Dies zeigt die aktuelle Studie «Betriebliche Krankenversicherung: 

Akzeptanz, Attraktivität und 

Ausgestaltungswünsche aus Arbeitnehmersicht» 

aus der Studienreihe «Finanzmarkttrends» des 

Marktforschungsinstituts HEUTE UND MORGEN 

aus Köln. 1.000 Arbeitnehmer im Alter zwischen 

16 und 60 Jahren (ohne Beamte, Minijobber, Freiberufler) 

wurden im Oktober 2012 repräsentativ 

zu ihrer Arbeitszufriedenheit und Bindung an 

ihren Arbeitgeber sowie ausführlich zum Thema 

betriebliche Zusatzleistungen und speziell zum 

betrieblichen Krankenzusatzschutz befragt. 

Hohe Akzeptanz und Attraktivität der bKV 

Demnach halten vier Fünftel (79%) der Arbeitnehmer 

in Deutschland das Angebot einer betrieblichen 

Krankenzusatzversicherung grundsätzlich 

für attraktiv, 40 Prozent sogar in besonders 

hohem Maße. Lediglich jeder Fünfte steht einer 

solchen Zusatzleistung grundsätzlich kritisch gegenüber. 

In Form einer Alternative zu einer vergleichbaren 

Gehaltserhöhung würde sich jeder 

dritte Arbeitnehmer (34%) für den Abschluss 

einer bKV entscheiden, weitere 40 Prozent würden 

dies immerhin in Betracht ziehen. Darüber 

hinaus bescheinigen mehr als zwei Drittel der Arbeitnehmer 

dem Krankenzusatzschutz via Betrieb 

eine hohe positive Wirkung auf die Attraktivität 

des Arbeitsplatzes bzw. auf das Arbeitgeberimage 

– höher als beispielsweise das Angebot eines 

Firmenwagens oder innerbetrieblicher Gesundheitsmaßnahmen. 

Und nicht zuletzt ist die Akzeptanz 

der bKV stärker ausgeprägt als für andere im 

Rahmen der Studie getestete Zusatzleistungen, 

wie beispielsweise eine betriebliche Kreditvergabe 

oder die arbeitgeberfinanzierte Unfall- bzw. 

Rechtsschutzversicherung. 

Aufgrund der Tatsache, dass die deutliche Mehrheit 

der Arbeitnehmer (71%) mit den bisher von 

ihrem Unternehmen angebotenen Zusatzleistungen 

aktuell nicht oder nur eingeschränkt zu-

frieden ist – diese aber zugleich eine hohe Relevanz 

für die Mitarbeiterbindung haben – ergibt 

sich für die betriebliche Krankenversicherung ein 

enormes Potenzial als attraktive Zusatzleistung 

der Unternehmen. 

Marktpotenzial bei weitem nicht ausgeschöpft 

Angesichts der hohen Attraktivität des betrieblichen 

Krankenzusatzschutzes aus Arbeitnehmersicht 

muss deren bisher geringe Bekanntheit 

und Marktdurchdringung überraschen: Aktuell 

hat nicht einmal jeder vierte Arbeitnehmer in 

Deutschland (23%) überhaupt Kenntnis von der 

Möglichkeit des Angebots einer betrieblichen 

Krankenversicherung durch den Arbeitgeber. In 

Abhängigkeit von Unternehmensgröße und Branche 

berichten zudem nur jeweils unter 10 Prozent 

der Arbeitnehmer (Durchschnitt: 7%) davon, dass 

ihr Arbeitgeber bereits eine betriebliche Krankenversicherung 

als Zusatzleistung neben dem Gehalt 

anbietet. 

Die Durchdringungsquote liegt damit sehr weit 

unter der bereits deutlich stärker etablierten Betriebsrente. 

Selbst in Großunternehmen mit über 

500 Mitarbeitern ist die betriebliche Krankenversicherung 

bisher kaum verbreitet. 

„Damit die betriebliche Krankenversicherung ein 

echter ´Renner´ wird – und dazu hat sie das Potenzial 

–, sollten die Krankenversicherer ihr Marketing 

und den Vertrieb deutlich steigern und 

zusammen mit den Unternehmen an für die Belegschaft 

besonders attraktiven Produktlösungen 

arbeiten“, sagt Axel Stempel, Geschäftsführer bei 

der HEUTE UND MORGEN GmbH aus Köln. „Zudem 

gilt es, insbesondere mittelständische Unternehmen 

in der betriebsinternen Information und 

Kommunikation sowie bei der Implementierung 

wirksam zu unterstützen.“ 

Gestaltungswünsche und einzelne Vorbehalte 

Als besonders attraktive Gestaltungsmerkmale 

betrieblicher Krankenversicherungen werden 

von den befragten Arbeitnehmern – neben den 

monetären Vorteilen einer Arbeitgeberfinanzierung 

– unter anderem geringe Wartezeiten, 

möglicher Einschluss laufender Behandlungen in 

den Versicherungsschutz und nicht zuletzt der 

Wegfall oder zumindest die Vereinfachung der 

Gesundheitsprüfung genannt. Als größter Vorbehalt 

wird – obwohl faktisch unbegründet – die 

Befürchtung genannt, dass der Arbeitgeber auf 

dem Wege einer bKV unerwünschte Einblicke 


in den eigenen Gesundheitszustand gewinnen 

könnte. 

Fazit: Der betriebliche Krankenzusatzschutz 

stößt bei sehr vielen Arbeitnehmern auf großes 

Interesse, stärkt die Mitarbeiterbindung, Arbeitgeberattraktivität 

und Zukunftsfähigkeit der Unternehmen 

und zahlt sich damit als Investition 

mehrfach aus. Für Produktgeber und Vertrieb 

gilt es, dieses Potenzial zu nutzen und entsprechende 

Initiativen im Markt zu ergreifen. 

Studienbestellung 

Die komplette 80-seitige Studie „Betriebliche 

Krankenversicherung: Akzeptanz, Attraktivität 

und Gestaltungswünsche aus Arbeitnehmersicht“ 

mit umfangreichen weiteren Ergebnissen 

und Differenzierungen nach organisationalen 

und soziodemographischen Kriterien sowie 

wertvollen Impulsen und Ratschlägen für Produktgestaltung, 

Marketing und Vertrieb kann 

über die HEUTE UND MORGEN GmbH bezogen 

werden. 

Weitere Studieninformationen: 

http://heuteundmorgen.de/frontend/downloads/studienflyer_bkv.pdf 

Autor: HEUTE UND MORGEN GmbH 

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Neue Produktwelt der HALLESCHE: 

Optimale Gesundheitsförderung durch betriebliche Krankenzusatzversicherung 

und betriebliches Gesundheitsmanagement 

Mit dem neuen Konzept der betrieblichen 

Gesundheitsförderung richtet sich die 

HALLESCHE Krankenversicherung vornehmlich 

an mittelständische Unternehmen, welche 

die Gesundheit ihrer Mitarbeiter wirkungsvoll 

fördern möchten. Schon kurz nach der Einführung 

profitieren rund 1.000 Versicherte über ihr Unternehmen 

vom neuen Konzept. 

Besonders mittlere Unternehmen sind vom zunehmenden 

Mangel an Fachkräften betroffen. Mit 

neuen Anreizen können sie sich auf dem enger 

werdenden Bewerbermarkt Vorteile verschaffen. 

Zugleich schützt ein professionelles betriebliches 

Gesundheitsmanagement aktiv die Gesundheit der 

Angestellten und ist ein wirkungsvoller Beitrag zur 

Bindung qualifizierter Mitarbeiter. 

Betriebliche Krankenzusatzversicherung: 

flexibler und individueller Gesundheitsschutz 

Die betriebliche Krankenzusatzversicherung (bKV) 

der HALLESCHE ist durch die Vielzahl der angebotenen 

Tarife und die fast unbeschränkten Kombinationsmöglichkeiten 

flexibel an die Bedürfnisse des 

Unternehmens anpassbar. Der Arbeitgeber kann 

das individuelle Produktportfolio genau auf sein 

Budget für die betriebliche Krankenversicherung 

abstimmen. Die alters-unabhängig kalkulierten 

Unisex-Tarife sind transparent und reduzieren den 

Verwaltungsaufwand dank des Einheitsbeitrags wirkungsvoll. 

Vom Verzicht auf eine Gesundheitsprüfung profitieren 

Mitarbeiter und ihre Familienangehörigen. Dabei 

ist der Personenkreis frei wählbar; der Leistungsumfang 

ist leicht verständlich formuliert. In allen Tarifen, 

beispielsweise „Sehhilfe“, „Zahnersatz“ oder 

„Vorsorge und Bonus“ werden anfallende Kosten 

zu 100% erstattet – in verschiedenen Tarifstufen mit 

unterschiedlichen Höchsterstattungsgrenzen. Auch 

die Weiterversicherung, z.B. nach dem Wechsel in 

den Ruhestand, ist problemlos möglich. 

Da der Arbeitgeber die Kosten für die betriebliche 

Krankenzusatzversicherung seiner Mitarbeiter übernimmt, 

wirkt das für diese viel nachhaltiger als eine 

Gehaltserhöhung, die jener nur einmal zur Kenntnis 

nimmt. Denn vom hochwertigen Versicherungsschutz 

der bKV durch die HALLESCHE profitieren 

Mitarbeiter dauerhaft. 

Steuerliche Vorteile für Unternehmen und Mitarbeiter 

Auch für den Arbeitgeber lohnt sich die bKV, denn 

nach einem Urteil des Bundesfinanzhofs zählen Beiträge 

für eine betriebliche Krankenzusatzversicherung 

zu den Sachbezügen. Beiträge bis zu 44 Euro 

pro Monat bleiben demnach steuer- und sozialabgabefrei. 

Höhere Beiträge können durch den Arbeitgeber 

pauschal versteuert werden. 

Hierbei stellen die Beiträge zur bKV als auch die Pauschalsteuer 

Betriebsausgaben dar.

Betriebliches Gesundheitsmanagement: Wichtiger 

Wettbewerbsvorteil 

Bei Abschluss der bKV profitiert das Unternehmen 

auf Wunsch zusätzlich vom professionellen Betrieblichen 

Gesundheitsmanagement (BGM). Um die Gesundheit 

der Mitarbeiter optimal zu fördern, erstellen 

Kooperationspartner der HALLESCHE individuelle 

Konzepte und Strategien. Je nach Bedarf können 

punktuelle Maßnahmen wie Gesundheitsseminare 

mit dem langfristig ausgerichteten Betrieblichen 

Gesundheitsmanagement kombiniert werden. Solche 

Maßnahmen wirken sich nachweislich positiv 

auf die Arbeitszufriedenheit und die Identifikation 

der Mitarbeiter mit dem Unternehmen aus. Zudem 

können Sonderkonditionen mit den Kooperationspartnern 

der HALLESCHE vereinbart werden. 

Abgerundet wird das Angebot durch das enthaltene 

„Basispaket betriebliches Gesundheitsmanagement“. 

Mitarbeiter können vom bewährten 

Gesundheitsmanagement der HALLESCHE profitieren: 

Gesundheitstelefon, Gesundheitsbroschüren, 

Gesundheitsportal im Internet und die elektronische 


Gesundheitsakte sind wertvolle Hilfen und Ratgeber 

rund um die Gesundheit. 

Qualitätssiegel der HALLESCHE 

Teilnehmende Unternehmen erhalten 

das Qualitätssiegel der 

HALLESCHE – für eine ausgezeichnete 

betriebliche 

Gesundheitsförderung: 

Links: 

Informationen zur betrieblichenKrankenzusatzversicherung 

und Beitragsrechner: 

"http://www.hallesche-exklusiv.de/hg_ 

index/hg_bkv/hg_bkv_bkv.htm 

Informationen zur betrieblichen Gesundheitsförderung 

der HALLESCHE Krankenversicherung: 

www.hallesche-bkv.de 

Autor: HALLESCHE Krankenversicherung 

Geldwerte Tipps die man nutzen sollte! 

Verbraucherfinanzen.de 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Rechtsschutzversicherungen 

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ARAG webktiv: 

3. Platz bei Versicherungsinnovation des Jahres 

Maßgeschneidertes Zielgruppenprodukt 

Die Finanzzeitschrift Euro/Euro am Sonntag 

hat die „Versicherungsinnovation des Jahres“ 

2013 gekürt. ARAG web@ktiv platzierte 

sich mit dem 3. Platz unter den Siegern. „Wir 

freuen uns sehr über diese Auszeichnung. Sie unterstreicht, 

dass wir mit diesem maßgeschneiderten 

Zielgruppenprodukt für private Internet-Nutzer einen 

neuen und attraktiven Akzent im deutschen 

Versicherungsmarkt gesetzt haben“, unterstreicht 

Dr. Matthias Maslaton, ARAG Konzernvorstand für 

Produkt und Innovation. Bei ihrem Urteil legte die 

Jury besonderen Wert darauf, dass es sich bei den 

eingereichten Versicherungsprodukten um eine tatsächliche 

Innovation handelt und dass diese für den 

Markt auch eine Relevanz besitzen. Die Jury setzte 

sich zusammen aus namhaften Versicherungsexperten 

unabhängiger Institutionen. Der Wettbewerb 

„Versicherungsinnovation des Jahres“ ist eine der 

insgesamt 15 Kategorien, in welchen Euro und Euro 

am Sonntag jährlich den Goldenen Bullen – eine Art 

Oscar der Finanzbranche – verleihen. Die diesjährige 

20. Verleihung fand bei der Finanzennacht am 25. 

Januar 2013 in München vor rund 500 geladenen 

Gästen aus Wirtschaft und Medien statt. 

Autor: ARAG Allgemeine Rechtsschutz-Versicherungs-AG 

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Rechtsschutzversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

ARAG Rechtsschutz 2013 mit Auszeichnung 

Innovative Lösungen 

• ARAG Aktiv-Rechtsschutz in Komfort- und 

neuer Premium-Variante für Privatkunden TÜVzertifiziert 

• ARAG web@ktiv jetzt auch für Gewerbekunden 

• ARAG JuraCheck Plus mit persönlicher anwaltlicher 

Beratung vor Ort 

Bei der Verständlichkeit von Produkt- und Kundeninformationen 

ist die ARAG im direkten Vergleich 

führend auf dem deutschen Versicherungsmarkt. 

Das ergab eine Studie der AMC Finanzmarkt GmbH 

und der H&H Communication Lab GmbH. Das war 

für das Düsseldorfer Familienunternehmen aber kein 

Grund, sich auf dem Erreichten auszuruhen. Ganz 

im Gegenteil: Mit dem klaren Fokus auf Kundenfreundlichkeit, 

Individualität und Transparenz wurden 

zahlreiche Produkte und Produktkomponenten 

neu geschaffen oder umfassend überarbeitet. 

ARAG Rechtsschutz 2013 kommt mit Auszeichnung 

Der ARAG Aktiv-Rechtsschutz Premium, ARAG JuraCheck 

und ARAG JuraCheck Plus sowie ARAG 

web@ktiv jeweils für Privat- und Gewerbekunden 

kommen am heutigen 21. Januar 2013 auf den 

Markt und unterstreichen die Leistungs-, Service- 

und Beratungsstärke der ARAG. So ist der ARAG 

Rechtsschutz schon vor der Markteinführung in den 

Varianten Komfort und Premium für Privatkunden 

vom TÜV Saarland mit der Note "sehr gut" bewertet 

worden. Und die ARAG zeigt sich besonders 

kundenfreundlich: Versicherte, die fünf Jahre ihren 

Rechtsschutz nicht in Anspruch nehmen, erhalten 

einen Treuebonus. Der nächste Schaden des Kunden 

wird damit von der ARAG übernommen bis zur 

Bonushöhe von 250, 500 oder 750 Euro - je nach 

gewählter Leistungsvariante, auch wenn der Rechtsfall 

sonst nicht versichert wäre. 

ARAG Aktiv-Rechtsschutz Premium 

Zusätzlich zum ARAG Aktiv-Rechtsschutz Basis und 

Komfort gibt es das Produkt jetzt auch als Premium- 

Variante und mit unterschiedlichen Selbstbeteili- 

gungsmöglichkeiten. Zu den Top-Neuheiten dieser 

Linie gehört beispielsweise die Studienplatzklage 

mit fünf Verfahren pro Vertragsdauer - weit mehr, 

als Mitbewerber anbieten. Aber auch Verbraucher, 

die bei Kapitalanlagen falsch beraten wurden, können 

Streitigkeiten aus dem Kauf von Aktien oder 

Rentenwerten absichern. Besonders interessant 

auch: Die ARAG übernimmt die Kosten für eine anwaltliche 

Beratung zur Testamentserstellung. 

ARAG web@ktiv für Privat- und Geschäftskunden 

ARAG web@ktiv ist der erste umfassende Versicherungsschutz 

für die Risiken und Gefahren im Zusammenhang 

mit der Internetnutzung. Dieses innovative 

Produkt ist sowohl in Kombination mit dem ARAG 

Aktiv-Rechtsschutz als auch solo abschließbar. Nach 

dem herausragenden Start des Privatkundenproduktes 

im letzten Jahr, bietet ARAG web@ktiv seit 

heute auch Firmenkunden volle Rückendeckung im 

Netz. Werden beispielsweise über ein Unternehmen 

oder seine Mitarbeiter Unwahrheiten im Netz verbreitet, 

unterstützt der Rufretter dabei, rufschädigende 

Inhalte löschen zu lassen und die Verursacher 

zur Verantwortung zu ziehen. Darüber hinaus bietet 

ARAG web@ktiv einen Beratungs-Rechtsschutz 

etwa bei Vorwürfen wegen Urheberrechtsverletzungen 

und deren Abmahnungen. 

ARAG JuraCheck und ARAG JuraCheck Plus - 

Innovation pur 

Dem Kunden frühzeitig und damit lange vor einem 

Rechtstreit zur Seite zu stehen - das ist das Ziel des 

vollkommen neu entwickelten ARAG JuraCheck für 

Privat- und Firmenkunden. Mit dieser Versicherung 

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können etwa Vertragsklauseln oder die eigene 

Webseite von Anwälten rechtlich geprüft werden. 

"Besonders interessant ist dieses Angebot 

für Selbstständige sowie kleinere und mittelständische 

Unternehmen, denn sie haben in der Regel 

keine eigene Rechtsabteilung und sind dankbar, 

im Ernstfall einen starken Partner an ihrer Seite zu 

wissen", erklärt Dr. Matthias Maslaton, Vorstand 

Produkt und Innovation der ARAG SE. Zudem sind 

für Firmenkunden ein Check der Allgemeinen Geschäftsbedingungen 

(AGB) oder die Bonitätsauskunft 

potenzieller Kunden inkludiert. Und wer 

zusätzlich eine persönliche Beratung durch einen 

Anwalt vor Ort wünscht, entscheidet sich einfach 

für ARAG JuraCheck Plus. "Entwickelt wurden 

beide Produkte nach den Wünschen der Verbraucher, 

denn viele Kunden haben auch ohne konkreten 

Rechtsschutz-Fall einen rechtlichen Beratungsbedarf, 

der mit ARAG JuraCheck und ARAG 

JuraCheck Plus nun optimal abgedeckt wird", so 

Maslaton. 

Vorsorge, Differenzdeckung und Upgrade- 

Garantie 

Der Vorsorgerechtsschutz bietet lückenlosen Versicherungsschutz, 

wenn sich im Leben mal wieder etwas 

ändert. Wenn das mitversicherte Kind beispielsweise 

seinen ersten Job annimmt und eine eigene 

Nicht nur die weit über dem Marktdurchschnitt 

liegenden Produktleistungen, sondern auch 

das umfangreiche Beratungsangebot unabhängig 

vom Versicherungsfall überzeugen. Das Angebot 

wird mit individuell zuwählbaren Bausteinen 

abgerundet, die es dem Vermittler erlauben, das Produkt 

optimal auf den Kundenbedarf zuzuschneiden. 

„Bei unserem neuen VHV Rechtsschutz KLASSIK- 

GARANT haben wir gezielt nach Aspekten gesucht, 

mit denen wir uns vom Marktdurchschnitt abheben 

können“, erläutert Dr. Per-Johan Horgby, Privatkundenvorstand 

der VHV Versicherungen. „Deswegen 

haben wir den Leistungsumfang ausgebaut. Das 

beginnt bei der telefonischen Beratung durch un- 

Wohnung bezieht oder ein Gewerbekunde erstmalig 

Firmenfahrzeuge anschafft, können diese Risiken 

nachträglich bis zu 12 Monate rückwirkend ohne 

Wartezeit bei der ARAG mitversichert werden. Die 

Differenzdeckung macht den Wechsel zur ARAG 

besonders leicht. Ein Neukunde profitiert von den 

besseren Leistungen des Vertrags sofort - und zahlt 

lediglich den Differenzbetrag. Wenn die ARAG ihre 

Leistungen verbessert, greift die Update-Garantie: 

Dann profitieren Kunden der ARAG automatisch 

von zukünftigen beitragsneutralen Leistungsverbesserungen. 

Auch sonst viel Neues für Gewerbekunden 

Mit dem Fokus auf innovative Gewerbeprodukte 

hat die ARAG auch ihren speziellen Manager- 

Rechtsschutz völlig überarbeitet. Neu und für 

Unternehmen auch solo abschließbar sind der 

Spezial-Straf-Rechtsschutz, der Vermögensschaden-Rechtsschutz 

und der Anstellungs-Vertrags- 

Rechtsschutz. Gewerbekunden mit dem ARAG 

Aktiv-Rechtsschutz Premium erhalten Rechtsschutz 

für das Wettbewerbsrecht sowie Streitigkeiten mit 

dem Betriebsrat oder der Gewerkschaft. Besonderes 

Highlight: Der Rechtsschutz für eine anwaltliche 

Beratung zur Firmennachfolge. 

Autor: ARAG Allgemeine Rechtsschutz-Versicherungs-AG 

VHV bringt gleich zum Jahresbeginn neue VHV 

Rechtschutz KLASSIK-GARANT auf den Markt 

Umfangreiches Beratungsangebot 

seren Partner Jurcall und endet bei den Bausteinen 

FLEXIBILITÄT, WOHNUNG/GRUNDSTÜCK und ER- 

WEITERTES STRAFRECHT, mit denen Kunden ihren 

Schutz individuell passend maßschneidern können.“ 

Der Rechtsschutz KLASSIK-GARANT beinhaltet bereits 

eine marktüberdurchschnittliche Absicherung 

durch eine weltweit unbegrenzte Deckungssumme, 

ebenfalls weltweiten Versicherungsschutz im Privat- 

und Verkehrsrecht ohne zeitliche Begrenzung und 

in der Regel nur zwei Monate Wartezeit nach Abschluss. 

Kommt der Zusatzbaustein EXKLUSIV dazu, 

wird der Schutz um außergerichtlichen Sozial-Rechtsschutz 

sowie Arbeits-Rechtsschutz bei Aufhebungs-

verträgen bis 1.000 Euro je Schadenfall erweitert. 

Sogar die einmalige Beratung im Zusammenhang 

mit einer Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung 

oder einem Text ist im Baustein EXKLUSIV enthalten. 

Natürlich profitieren auch VHV-Rechtsschutzkunden 

von der Leistungs-Update-Garantie. Bestandskunden 

partizipieren somit an Leistungsverbesserungen 

künftiger Tarifgeneration und das kostenfrei und 

völlig automatisch. Vermittler werden damit von der 

jährlichen Überprüfung der Verträge entlastet und 

gewinnen damit Beratungssicherheit. 

Individualisierung über Zusatzbausteine erlaubt 

eine optimale Anpassung an den Kundenbedarf 

Mit den Zusatzbausteinen FLEXIBILITÄT, WOH- 

NUNG/GRUNDSTÜCK und ERWEITERTES STRAF- 

RECHT bietet die VHV ihren Vermittlern eine Vielzahl 

von Möglichkeiten an, um den Rechtsschutz an 

die jeweilige Lebenssituation ihrer Kunden anzupassen. 

So kann zum Beispiel eine variable Selbstbeteili- 


gung und ein Arbeitsrechtsschutz mit nur zwei Monaten 

Wartezeit vereinbart werden, ein exklusiver 

Inkasso-Service für Vermieter (Jurcash) genutzt oder 

die Absicherung bei vorgeworfenen Vorsatztaten 

im Strafrecht für Lehrer, Polizisten und ehrenamtlich 

tätige Kunden eingeschlossen werden. Und der öffentliche 

Dienst sowie Singles profitieren auch noch 

von günstigeren Sonderkonditionen. 

Autor: VHV, Vereinigte Hannoversche Versicherung a.G. 

Erfolgreiches Jahr 2012 

für die AUXILIA Rechtsschutz-Versicherung 

Die seit 2012 angebotene Tarifgeneration wird laut eigenen 

Angaben sehr gut angenommen 

Die AUXILIA Rechtsschutz-Versicherungs-AG 

blickt auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr 

zurück. Der Spezialversicherer steigerte in 

2012 erneut den Jahresüberschuss gegenüber dem 

Vorjahr. Das Wachstum der Bruttobeitragseinnahmen 

liegt mit 10 % deutlich über dem Branchendurchschnitt. 

Die AUXILIA führt diese Entwicklung 

auf ihre Geschäftspolitik zurück, die auf Nachhaltigkeit 

und Unabhängigkeit ausgerichtet ist. Ergebnisse 

dieser Politik sind die auf dem Markt gut etablierten 

Produkte, der persönliche Service und die 

partnerschaftliche Kooperation mit Geschäftspartnern. 

Es handelt sich bei den Partnern ausschließlich 

um Versicherungsmakler und unabhängige Finanzdienstleister. 

Die seit 2012 angebotene Tarifgeneration wird 

laut eigenen Angaben sehr gut angenommen. 

„Mit unseren Produktinnovationen und zusätz- 

lichen Leistungen haben wir offensichtlich erneut 

den Bedarf unserer Geschäftspartner und Kunden 

getroffen“, zieht Ole Eilers, Vorstand Vertrieb 

und Marketing, eine Bilanz. Bestätigt wird diese 

Einschätzung von den in 2012 und 2013 erhaltenen 

Auszeichnungen. Bei zahlreichen Umfragen 

wurde die AUXILIA zum beliebtesten Partner von 

unabhängigen Vermittlern gekürt - ganz aktuell 

auch in der Branchenstudie AssCompact TRENDS 

I/2013. Die hervorragende Marktposition beweist 

auch der jüngst im „handwerk magazin“ erschienene 

Rechtsschutz-Vergleich. Dort erreicht die 

AUXILIA mit ihrem Produkt JURAFIRM die Höchstnote 

von fünf Sternen und hat den günstigsten 

Beitrag bei vergleichbaren Konditionen. Laut 

„handwerk magazin“ bietet die AUXILIA das "beste 

Preis-/Leistungs-Verhältnis". 

Autor: Auxilia 

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Patentrechtsschutzversicherer 

erweitert sein Angebot 

GMP bietet Strafrechtsschutz an 

Die Gesellschaft für Marken- und Patentrechtsschutz 

erweitert ihr Versicherungsangebot 

um den Bereich Strafrechtsschutz. 

Die Geschäftsleitung sieht dies als Reaktion auf 

einen aus ihrer Sicht härter werdenden Umgang 

mit gewerblichen Schutzrechten in Deutschland. 

In den letzten Jahren ist die Zahl der Ermittlungs- 

und Strafverfahren in Unternehmen sprunghaft 

angestiegen. 

Neu ist auch die erweiterte Deckungssumme im 

Patentrechtsschutz: Hier kann die GMP ab sofort 

Versicherungsschutz bis zu einer Höhe von 

250.000,- Euro gewähren. Auch dies ist nach 

Aussagen Jürgen Friedrichs, Geschäftsführer 

der GMP, eine Angebotserweiterung passend zu 

einem sich ändernden Bedarf: "Die Streitwerte 

bei der Verletzung von Schutzrechten steigen, 

und damit auch die Prozesskosten. Hier mussten 

wir irgendwann reagieren" begründet Friedrich 

die Novellierung des Produkts Patentrechtsschutz- 

Versicherung. 

Dritte Neuerung ist ein erweitertes Einzugsgebiet: 

Nachdem Versicherungsnehmer bisher ihren 

Firmensitz innerhalb der Bundesrepublik 

Deutschland haben mussten, können jetzt auch 

Unternehmen aus Österreich, die Rechte beim 

Deutschen Patent- und Markenamt angemeldet 

oder eingetragen haben, den bewährten Versicherungsschutz 

der GMP in Anspruch nehmen. 

Für Jürgen Friedrich haben sich die GMP-Deckungskonzepte 

mittlerweile in der deutschen 

Versicherungslandschaft fest etabliert. Deshalb 

sieht er die drei Ergänzungen und Neuerungen im 

Angebot nicht nur als logische Reaktion auf Mandantenwünsche 

sondern deren Markteinführung 

auch als lohnende Information für Versicherungs- 

Vermittler, Patentanwälte und alle Unternehmen 

mit angemeldeten Patenten. 

Über GMP 

Seit 2008 ist die Gesellschaft für Marken- und Patentrechtsschutzversicherung 

Vertriebsgesellschaft 

mbH, kurz GMP, in Deutschland der alleinige Anbieter 

einer Rechtsschutzversicherung für gewerbliche 

Schutzrechte. Das Angebot umfasst die Segmente 

Patent-, Marken-, Gebrauchsmuster- und 

Geschmacksmusterrecht, sowie Urheberrecht. Der 

Tarif richtet sich an kleine und mittelständische 

Unternehmen und private Erfinder. Mit diesem Deckungskonzept 

wurde eine Lücke im Portfolio der 

Rechtsschutzprodukte geschlossen. Weitere Details 

zu den Tarifen unter www.patent-rechtsschutz.de 

Autor: MP GmbH

RheinLand Mietnomaden-Versicherung: 

Jetzt mit noch mehr Leistung 

Deckungssummen erhöht 

Die RheinLand Mietnomaden-Versicherung bietet 

jetzt noch besseren Versicherungsschutz für 

vermieteten Wohnraum in Großstädten: Die 

Mietausfalldeckung wurde den höheren Mietspiegeln 

in Ballungsräumen und Metropolregionen angepasst, 

wodurch sich die Entschädigungshöchstsummen verdoppeln. 

Sie betragen nun maximal 10.000 Euro bei 

einer Haftungszeit von sechs Monaten sowie maximal 

20.000 Euro bei einem Haftungszeitraum von 

zwölf Monaten. Die Versicherungsbeiträge bleiben bei 

moderater Anpassung an das erweiterte Leistungs- 

Endlich Hilfe für Vermieter 

In Deutschland stehen nach Schätzungen derzeit 

rund zwei Milliarden Euro Mietzahlungen offen. 

Die immer wieder beschriebenen Mietnomaden 

sind dabei nur die Spitze des Eisbergs. Vielmehr 

sind es die typischen Wechselfälle des Lebens, die 

es so manchem Mieter nicht mehr ermöglichen, 

seinen Verpflichtungen nachzukommen. Handelt 

es sich nur um einen Liquiditätsengpass, lässt sich 

die Zeit vielleicht „überbrücken“. Oft stehen die 

persönlichen Lebensverhältnisse des Mieters dem 

jedoch dagegen, dass er aufgelaufene Miet- und 

Nebenkosten überhaupt noch begleichen kann. 

Vielfach kann die Wohnung nach Auszug oder gar 

Räumung auch nicht mehr in einen wiedervermietbaren 

Zustand gebracht werden. „Wir haben uns 

hierzu Gedanken gemacht, die bisherigen Marktangebote 

angesehen und daraus eine Police abgeleitet, 

die sehr früh ansetzt“, erklärt Klaus Stehle, bei 

der Volz Unternehmensgruppe verantwortlich für 

beSURE-Vermieterschutz. Denn der deutschen liebste 

Altersvorsorge im Sachwertbereich ist oftmals 


spektrum unverändert günstig. Vermieter, die neben 

einem Mietausfall auch Mietvandalismus versichern 

wollen, haben dazu nun bis zu fünf Möglichkeiten. 

Wahlweise können Deckungssummen von 10.000, 

20.000 und 30.000 sowie neuerdings auch 40.000 

und 50.000 Euro vereinbart werden. Die Regelung 

der Selbstbeteiligungen bleibt unverändert: 

Der Selbstbehalt beträgt mindestens 250 Euro 

und höchstens 1.000 Euro. 

Autor: RheinLand Versicherungen 

beSURE-Vermieterschutz bietet Rundumschutz - 

nicht nur in Extremsituationen 

fremdfinanziert. Kommt es zu Mietausfällen, nimmt 

dies schnell auch Einfluss auf die persönliche Liquiditätssituation 

des Vermieters. 

beSURE leistet, wenn der Mieter nicht mehr leisten 

kann oder will. Die Forderungen werden dabei 

abgetreten. „Sobald der Vermieter Kenntnis vom 

Eintritt des Versicherungsfalls – also dem Ausbleiben 

der Miete – hat und dies meldet, leisten wir“, 

erklärt Stehle und ergänzt: „Genau hier liegt der 

Vorteil von beSURE. Bei den bislang verfügbaren 

Angeboten am Markt musste der Vermieter viel 

Ärger auf sich nehmen, den Mieter anmahnen und 

kündigen – und nicht zuletzt mit einem bedeutenden 

Selbstbehalt in Vorleistung treten. Das ist 

mit beSURE nicht mehr nötig.“ Beim Komforttarif 

sind bis zu sechs Monaten Mietausfall versichert 

sowie ein möglicherweise entstandener Schaden, 

beispielsweise für Renovierung, für bis zu 20.000 

Euro. Im Tarif enthalten ist zudem eine telefonische 

Rechtsberatung, denn oft wissen Vermieter nicht, 

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KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 | Rechtsschutzversicherungen / Berufliche Haftpflichtversicherungen 

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wie sie sich korrekt verhalten sollen. Bei einer typischen 

Mieteinnahme von 700 Euro im Monat 

wären für diesen Tarif lediglich 28 Euro monatlich 

fällig. 

Als Versicherer und Risikoträger tritt dabei die DFV – 

Deutsche Familienversicherung AG auf. Das Unternehmen 

kann auf eine Vielzahl an Auszeichnungen 

unter anderem für seine besonders kundenfreundlichen 

Angebote verweisen. Bevollmächtigter der 

DFV – Deutsche Familienversicherung AG ist die 

Volz Makler Consulting GmbH. Die im Servicebereich 

für Versicherer und Finanzdienstleistungsunternehmen 

führende Gesellschaft übernimmt im 

Laut Statistischem Bundesamt wurden im Jahr 

2012 erneut rund 70 % des Bruttoinlandsproduktes 

in Deutschland von der Dienstleistungsbranche 

erwirtschaftet. So, wie sich die Bedürfnisse 

der verschiedenen Berufsgruppen dieses Sektors im 

Laufe der Jahre verändern, wachsen auch die Anforderungen 

an den Versicherungsschutz. Um diesen 

Berufsgruppen auch weiterhin adäquaten Versicherungsschutz 

bieten zu können, hat Hiscox daher die 

Berufshaftpflichtversicherungen Net IT, Consult und 

Professions by Hiscox weiterentwickelt. 

Neue und verbesserte Produkthighlights 

Die Bedingungswerke der Berufshaftpflichtversicherungen 

Net IT, Consult und Professions by Hiscox wurden 

in weiten Teilen vereinheitlicht und sind damit 

noch transparenter geworden. Neben weiterhin bestehenden 

Highlights wie der All-Risk-Deckung oder dem 

Versicherungsschutz für vertragliche Haftpflichtansprüche 

und verzögerte Leistungserbringung wurden 

die Versicherungsbedingungen verbessert und neue 

Highlights in den Versicherungsschutz aufgenommen, 

die Hiscox auf dem Markt einzigartig machen: 

Rahmen der Datenverarbeitung die Abwicklung 

und Verwaltung der Verträge sowie die vertriebliche 

Steuerung. Volz ist ISO 9001 zertifiziert und 

betreut derzeit rund 2 Mio. Verträge. „Mit beSU- 

RE sprechen wir neben den privaten Vermietern 

insbesondere Bauträger, Hausverwaltungen sowie 

Anlagegesellschaften im Immobilienvertrieb an. 

Denn gerade für Kapitalanleger bietet beSURE ein 

großes Stück Einnahmesicherheit, damit die Immobilie 

auch wirklich die Vermögenssteigerung einbringt, 

wie es sich Vermieter vorstellen“, so Klaus 

Stehle. 

Autor: Volz Gruppe AG 

Hiscox erweitert Leistungsumfang 

der Berufshaftpflichtversicherung 

Mit dem Relaunch der Produkte Consult, Net IT und Professions 

by Hiscox reagiert der Spezialversicherer auf steigende 

Marktanforderungen innerhalb der Dienstleistungsbranche 

• Zusätzlich zu den bekannten Vorteilen des 

Vertrauensschadenbausteins wurde dieser 

nun auf alle Vermögensdelikte erweitert. Das 

bedeutet, dass nicht nur Betrug, Untreue und 

Unterschlagung vom Versicherungsschutz erfasst 

sind, sondern auch alle anderen Vermögensdelikte 

wie z. B. Diebstahl oder Computerbetrug. 

• Gänzlich neu gegenüber den Vorgängerprodukten 

ist der Versicherungsschutz für die 

Kosten strafrechtlicher Verteidigung für Fälle, 

in denen eine angebliche Straftat einen Haftpflichtanspruch 

nach sich ziehen könnte. 

• Eine weitere wichtige Neuerung ist der Ersatz 

der Kosten eines PR-Beraters, wenn aufgrund 

eines Versicherungsfalls ein Reputationsschaden 

droht oder bereits eingetreten ist. 

• Zusätzlich wurde das Angebot von Hiscox um 

die Option erweitert, Versicherungsschutz für 

Vertragsstrafen bei der Verletzung von Geheimhaltungspflichten 

zu erhalten.

„Wir freuen uns, unseren Maklern diese verbesserten 

und absolut wettbewerbsfähigen Produkte 

an die Hand geben zu können. Da wir uns bei der 

Entwicklung neuer Deckungserweiterungen stets 

am Markt orientieren, können wir unseren Versicherungsnehmern 

Versicherungsschutz anbieten, 

den sie tatsächlich benötigen. Das macht unsere 

einzigartigen Konzepte aus und wird durch eine 

hohe Akzeptanz unserer Kunden belohnt“, meint 

Jens Krickhahn, Underwriting Manager TMT bei 

Hiscox Deutschland. 

Autor: HISCOX, Deutschland 

Berufliche Haftpflichtversicherungen | KOMPOSIT-VERSICHERUNGEN 2013 

HDI erneuert Vermögensschaden-Haftpflicht 

für Hausverwalter 

Zeitgemäßer Versicherungsschutz mit zusätzliche Leistungen 

und Deckungserweiterungen 

Anfang des Jahres hat die HDI Versicherung 

AG ihre Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

für Haus-, Grundstücks- und 

Wohnungseigentumsverwalter sowie für Verwaltungsbeiräte 

erneuert. 

Auf der Grundlage der aktuellen gesetzlichen Regelungen 

und langjähriger Erfahrung in der Branche 

bietet der Versicherer mit der neuen Bedingungs- 

und Tarifgestaltung maßgeblich erweiterte und aktualisierte 

Deckungskonzepte. 

„Auch bewährte Produkte wie unsere Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

kommen regelmäßig 

auf den Prüfstand und werden an aktuelle Anforderungen 

angepasst“, erklärt Marion Mahlstedt, 

Leiterin Produktmanagement Firmen Haftpflicht bei 

HDI. Denn auch Haus-, Grundstücks- und Wohnungseigentumsverwalter 

sowie Verwaltungsbeiräte 

sind von aktuellen gesetzgeberischen Vorgaben 

wie den Änderungen im Rechtsdienstleistungsgesetz 

und der aktuellen Entwicklung in der Rechtsprechung 

betroffen. 

Die wesentlichen Leistungen in der Vermögensschaden-Haftpflicht 

Für einen zeitgemäßen Versicherungsschutz, hat 

HDI zusätzliche Leistungen und Deckungserweite- 

rungen in die Vermögensschaden-Haftpflicht integriert, 

unter anderem: 

• öffentlich-rechtliche Ansprüche 

• Haftung des Verwalters als Organ bzw. Quasi- 

Organ der Wohnungseigentümergemeinschaft 

• Auferlegung von Prozesskosten gemäß § 49 

Abs. 2 Wohnungseigentumsgesetz 

• Ansprüche aus der Erstellung von Bestätigungen 

über haushaltsnahe Dienstleistungen gemäß § 35a 

des Einkommensteuergesetzes 

• Ansprüche wegen Pflichtverletzungen im Zusammenhang 

mit Versicherungsverträgen für 

bis zu zwei Monate nach Mandatsübernahme. 

• Erbringung zulässiger Rechtsdienstleistungen 

gemäß § 5 Abs. 1, 2 Nr. 2 des Rechtsdienstleistungsgesetzes. 

„Mit diesen und weiteren Ergänzungen kommt die 

HDI Versicherung den Wünschen ihrer Kunden nach 

einem zeitgemäßen und bedarfsgerechten Versicherungsschutz 

nach“, ergänzt Mahlstedt. 

Autor: HDI Versicherung AG 

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