Aktuelle Versorgungskonzepte für Selbstständige - Antretter GmbH
Aktuelle Versorgungskonzepte für Selbstständige - Antretter GmbH
Aktuelle Versorgungskonzepte für Selbstständige - Antretter GmbH
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<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong><br />
<strong>für</strong> <strong>Selbstständige</strong><br />
<strong>Antretter</strong> <strong>GmbH</strong> T 07032/956630<br />
Finanzdienstleistungen F 07032/956640<br />
Benzstraße 34 info@antretterfinanz.de<br />
71083 Herrenberg www.antretterfinanz.de
Herr Joachim <strong>Antretter</strong><br />
Beruflicher Werdegang:<br />
10 Jahre Beamter<br />
5 Jahre nebenberuflich Finanzdienstleister<br />
5 Jahre Geschäftsstellenleiter<br />
Seit 1990 eigene Firma<br />
Qualifikationen/Kernkompetenzen:<br />
Vermögensberaterprüfung<br />
Fachberater <strong>für</strong> Finanzdienstleistungen IHK<br />
Studium „Private Banking Experte“ mit Dipl. Abschluss<br />
Versicherungsmakler & Investmentfondspezialist<br />
Persönlich:<br />
Verheiratet, 2 Kinder
Strategische Vermögensplanung – Drei Säulen Konzept<br />
Konzeption / Beratung / nachhaltige Betreuung<br />
Grundabsicherung<br />
• Absicherung der<br />
Arbeitskraft<br />
• Todesfallabsicherung<br />
• Testament/Ehevertrag<br />
• Nachfolgeregelung<br />
• Altersvorsorgeprodukte<br />
(alle Schichten)<br />
Vermögensplanung<br />
• Financial Planning<br />
• Fondsverwaltung<br />
• Geschlossene Fonds<br />
• Unternehmensbeteiligung<br />
• Private Placement<br />
Kreditmanagement<br />
• Kreditvermittlung<br />
• Baufinanzierung<br />
• Unternehmensfinanzierung<br />
• Fremdwährungsdarlehen<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Einkommenssicherung<br />
Einkommenssicherung<br />
Gesundheitsvorsorge<br />
Gesundheitsvorsorge<br />
Haushaltsdaten<br />
(SOLL-Analyse)<br />
Persönliche Daten<br />
Wünsche<br />
Ziele<br />
Wirtschaftliche Daten<br />
Status-Erfassung (IST-Analyse)<br />
Altersvorsorge<br />
Sach- und Vermögenssicherung<br />
Finanzanalyse<br />
SOLL-IST-Abgleich nach Wünschen, Zielen<br />
und Möglichkeiten des Kunden<br />
Altersvorsorge<br />
Sach- und Vermögenssicherung<br />
Vermögensaufbau<br />
Vermögensaufbau<br />
Beratung: Vorschlag von Änderungen; Verkauf von Finanzprodukten<br />
Betreuung des Mandates<br />
Vermögensstreuung<br />
Vermögensstreuung
Wie ist man selbst oder die Familie versorgt?<br />
� Krankentagegeld; Krankenhaustagegeld<br />
� BU Leistungen gesetzlich / Versorgungswerke<br />
� Private BU-Absicherung<br />
� Unfallversicherung<br />
� Dread Disease – Absicherung (Schwere Krankheiten Vorsorge)<br />
� Pflegeversicherung<br />
� Vorsorge <strong>für</strong> den Todesfall (Höhe/Laufzeit/VN/VP – Tausch/ Bezugsrechte beachten)<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Krankentagegeld<br />
Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber beträgt in der<br />
Regel nur 6 Wochen. Danach sinkt das Einkommen.<br />
Ein Krankentagegeld gleicht diese Lücke individuell aus.<br />
Vor allem beim Selbständigen sollte diese Absicherung<br />
bedarfgerecht berücksichtigt werden.<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
BU Leistungen<br />
Jeder 4. Bürger (!) scheidet wegen Berufs- oder<br />
Erwerbsunfähigkeit vorzeitig aus dem Arbeitsleben aus.<br />
Von gesetzlicher Seite ist wenig, oder nichts zu erwarten.<br />
Kein gesetzlicher BU-Schutz <strong>für</strong> ab 1961 geborene!<br />
Eine Absicherung ist <strong>für</strong> wenige Euro im Monat möglich und<br />
Sie schützen sich und Ihre Familie vor drohender Armut.<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Unfallversicherung<br />
Über die gesetzliche Unfallversicherung besteht nur dann<br />
Versicherungsschutz wenn es sich um Arbeitsunfälle oder<br />
Unfälle auf dem direkten Arbeitsweg handelt.<br />
80% alle Unfälle jedoch in der Freizeit. Ein schwerer Unfall<br />
bedeuten beinahe immer ein Armutsrisiko.<br />
Es trifft relativ gleichmäßig alle Altersgruppen, somit ist die<br />
Absicherung ab dem Zeitpunkt des selbständigen<br />
Fortbewegens unabdingbar.<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Dread Disease – Absicherung (Schwere Krankheiten Vorsorge)<br />
Risikoabsicherung gegen die lebensbedrohenden und<br />
finanziellen Folgen einer schweren Krankheit.<br />
Jedes Jahr erkranken 425.000 Menschen an Krebs. 276.000<br />
erleiden einen Schlaganfall und 200.000 einen Herzinfarkt.<br />
Die meisten Menschen wünschen sich eine optimale<br />
medizinische Versorgung, schnelle lebenserhaltende Hilfe<br />
und finanzielle Reserven, damit Einkommensausfälle<br />
finanziert werden können.<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Pflegeversicherung<br />
Pflegefall ist ein existenzbedrohendes Risiko <strong>für</strong> Sie und<br />
Ihre Familienangehörigen.<br />
Das Risiko der Pflegebedürftigkeit wird meist unterschätzt.<br />
Ab dem 70. Lebensjahr ist heute jeder vierte ein Pflegefall.<br />
Von staatlicher Seite ist zu wenig zu erwarten. Wichtig ist<br />
der Erhalt der Lebensqualität, die Sicherung des Vermögens<br />
und der Schutz der Familie (Kinder) vor hohen finanziellen<br />
Belastungen (Erben-Schutz).<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Kinder haften <strong>für</strong> ihre Eltern<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Vorsorge <strong>für</strong> den Todesfall – Hinterbliebenen-Absicherung<br />
Absicherung ihrer Hinterbliebenen.<br />
Von gesetzlicher Seite ist wenig, bis gar nichts zu erwarten.<br />
Wer sollte abgesichert werden?<br />
Ihr Lebenspartner, Ihre Kinder oder Sie selbst?<br />
Sollen ggf. Kredite und Verbindlichkeiten getilgt werden,<br />
oder z.B. die Firma abgesichert werden?<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Was schreibt die Presse<br />
Eine Reform wird<br />
zum Pflegefall<br />
Union will<br />
Altersvorsorge<br />
<strong>für</strong> Pflege<br />
ausbauen<br />
Bürger sollen <strong>für</strong><br />
Pflege Ihre<br />
Ersparnisse anzapfen<br />
Depressionen<br />
belasten Rentenkasse<br />
Jedes siebte<br />
Pflegeheim vor der<br />
Pleite<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Die Bevölkerung wird immer älter – Risiko Pflegebedürftigkeit<br />
Quelle: Destatis 2009, Bevölkerung Deutschlands bis 2060. Ergebnisse der 12. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Pflegeabsicherung<br />
� Versicherter Personenkreis (wer wird versichert?)<br />
� Preis<br />
� Ziel der Pflege<br />
� Wer ist pflegebedürftig<br />
� Was gehört zur Pflege (Körperpflege, Ernährung,<br />
Mobilität, hauswirtschaftliche Versorgung)<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Pflegestufen<br />
� Pflegestufe I – Erhebliche Pflegebedürftigkeit<br />
� Pflegestufe II - Schwerpflegebedürftigkeit<br />
� Pflegestufe III - Schwerstpflegebedürftigkeit<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Pflegeabsicherung<br />
� Häusliche Pflege<br />
� Stationäre Pflege<br />
� Feststellung der Pflegebedürftigkeit<br />
� Finanzierung<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Die Pflegebedürftigkeit steigt mit dem Alter<br />
Frauen haben ab etwa 75<br />
Jahren eine deutlich höhere<br />
Pflegewahrscheinlichkeit als<br />
Männer<br />
der Anteil der pflegebedürftigen<br />
Frauen betrug im Alter von<br />
85 bis 90 Jahren an der<br />
gleichaltrigen Bevölkerungsgruppe<br />
2007 knapp 41 %<br />
während die Pflegequote bei<br />
Männern dieser Altersgruppe<br />
27,5 % erreichte<br />
1) Bezogen auf die Empfänger von Pflegeleistungen<br />
Quelle: Destatis 2007<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Der Pflegebedarf nimmt deutlich zu (Prognose)<br />
Betreute Personen in Mio.<br />
Quelle: Destatis, Deutsche Bank Research, Stand 2008<br />
4,2 Millionen<br />
Pflegebedürftige<br />
3,3 Millionen<br />
Pflegebedürftige<br />
2,3 Millionen<br />
Pflegebedürftige<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Die Verteilung der Verweildauer in Pflege<br />
� ca. 70 % der pflegebedürftigen Männer und 80 % der<br />
pflegebedürftigen Frauen verbringen mehr als ein Jahr in Pflege<br />
� jeder dritte pflegebedürftige Mann lebt 5 Jahre oder länger in<br />
Pflege<br />
� jede achte pflegebedürftige Frau lebt sogar 10 Jahre oder<br />
länger in Pflege<br />
35%<br />
30%<br />
25%<br />
20%<br />
15%<br />
10%<br />
5%<br />
0%<br />
Lebenserwartung (LE) in Jahren<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012<br />
Männer<br />
Frauen
Die Verteilung der Gesamtpflegekosten<br />
� knapp über 60 % der pflegebedürftigen Männer und knapp 75<br />
% der pflegebedürftigen Frauen haben Pflegekosten von mehr<br />
als 30.000 €<br />
� jeder dritte pflegebedürftige Mann hat Pflegekosten<br />
von mehr als 90.000 €<br />
� jede achte pflegebedürftige Frau hat Pflegekosten von<br />
mehr als 240.000 €<br />
45%<br />
40%<br />
35%<br />
30%<br />
25%<br />
20%<br />
15%<br />
10%<br />
5%<br />
0%<br />
Kosten (K) in Tausend Euro<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012<br />
Männer<br />
Frauen
Pflegebedürftigkeit bedroht Ihren Wohlstand u. Ihr Vermögen<br />
� durchschnittliche Lebenserwartung<br />
eines Pflegebedürftigen der<br />
Pflegestufe III beträgt ca. 5 bis 7<br />
Jahre<br />
� bei durchschnittlichem monatlichen<br />
Eigenanteil von etwa 1.790 € in der<br />
Pflegestufe III ergibt sich so leicht<br />
über die Jahre ein Betrag von über<br />
130.000 €<br />
� selbst <strong>für</strong> wohlhabende Rentner<br />
können sich damit schnell finanzielle<br />
Schwierigkeiten ergeben!<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Jahr 2012<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Demoskopischer Wandel in Deutschland – Quelle: Statistisches Bundesamt 2005<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Frauen leben länger als Männer<br />
Angaben in Jahren<br />
85<br />
80<br />
75<br />
70<br />
65<br />
60<br />
55<br />
50<br />
1934<br />
Lebenserwartung in Deutschland bei Geburt in Jahren<br />
1951<br />
1962<br />
Quelle: Statistisches Bundesamt<br />
1972<br />
1982<br />
Jahrgang<br />
1992<br />
2002<br />
2009<br />
Männlich<br />
Weiblich<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Unisex Tarife<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Männer-Rente bisher<br />
Rente in €<br />
Ø Rentenzahlungsdauer<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Frauen-Rente bisher<br />
Rente in €<br />
Ø Rentenzahlungsdauer<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Unisex-Rente künftig (spätestens ab 21.12.2012)<br />
Rente in €<br />
Fazit:<br />
Die Rente wird <strong>für</strong><br />
Männer kleiner<br />
und <strong>für</strong><br />
Frauen größer!<br />
Ø Rentenzahlungsdauer<br />
Mann<br />
Frau<br />
Unisex<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
BU – neue Standards – einfach, günstig, gut!<br />
7 Berufsklassen - günstige Einstufung<br />
einfaches, sicheres und klares Fragensystem<br />
80% Büro, Qualifikation und Verantwortung zahlen sich aus!<br />
+ 12,5%<br />
+ 44,4%<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Jung in die Zwangsrente – Quelle: Focus Money<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
3-Schichten Modell<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Rürup-Rente<br />
Neuregelung der gesetzlichen Renten<br />
1. Schrittweise nachgelagerte Besteuerung von 50%<br />
(2005) bis 100% (2040)<br />
2. Beiträge gesetzliche Rentenkasse + „Rürup-Rente“<br />
werden steuerlich begünstigt (bis 20.000/40.000 €) –<br />
60% (2005) bis 100% (2025)<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Basisversorgung – Merkmale der Rürup-Rente<br />
Auszahlung frühestens nach Vollendung<br />
des 62. Lebensjahres<br />
Nachgelagerte Besteuerung<br />
(ab 2005 50% ansteigend bis 2040 auf 100%)<br />
Ausschlusskapitalwahlrecht;<br />
�nicht - übertragbar<br />
- beleihbar<br />
- veräußerbar<br />
- vererbbar<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Basisversorgung – Vorteile der Rürup-Rente<br />
� Lebenslange Rente<br />
� Garantierte Rente<br />
� Abzugsfähigkeit der Beiträge (ab 2005 60% ansteigend<br />
bis 2025 auf 100%) bis 20.000 € p.a.<br />
� Hartz-IV-Schutz<br />
� Insolvenzschutz<br />
� Realisierung über Versicherung oder Fondsprodukt<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Für wen ist die Basis-Rente geeignet?<br />
� <strong>Selbstständige</strong> und deren Angehörige<br />
� Arbeitnehmer<br />
� Arbeitnehmer kurz vor dem Ruhestand<br />
� Rentner<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Basis-Rente - Ansparphase<br />
in 2012 – 26 Cent<br />
in 2012 – 74 Cent<br />
2012<br />
… sind 74 Cent steuerlich absetzbar!<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Basis-Rente – mit Berufsunfähigkeitsschutz<br />
Beitragsanteil bis zu 49% der Beitragssumme<br />
(Nettobeitrag) kann nach §10 EStG steuerlich<br />
abgesetzt werden.<br />
BU – Absicherung mit<br />
staatlicher Förderung<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Vorurteil: „keine Flexibilität“<br />
Sie denken, die Basisrente sei nicht flexibel?<br />
Das ist alles möglich:<br />
� Sonderzahlungen bis zu 40.000 EUR pro Kalenderjahr<br />
� Beitragspausen<br />
� Klassische Altersrente oder fondsgebundene Altersrente<br />
� Biometrische Risiken (Langlebigkeit, BU-Risiko, …)<br />
� Fondswechsel jederzeit möglich<br />
� Abgeltungsteuerfrei<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Basisrente mit BUZ – Vorteile<br />
� Bei Zahlungsschwierigkeiten:<br />
BU kann als SBU weitergeführt werden<br />
� Basisrente + Sonderzahlungen = Steuergestaltungsplan!<br />
� Geschützter Aufbau der zusätzlichen Altersversorgung:<br />
Harz-IV sicher, Insolvenzsicher<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Der Staat zieht die Notbremse…<br />
Der Staat geht also<br />
zwingend davon aus, dass<br />
jeder Bürger zusätzlich <strong>für</strong><br />
sich sorgt. Deshalb sollte<br />
jeder Einzelne prüfen,<br />
welche der ihm<br />
zustehenden Förderungen<br />
geeignet sind.
Finanzformen<br />
Für Ihre kurz-, mittel-, langfristigen Ziele gibt es die<br />
unterschiedlichsten Lösungen und Finanzformen<br />
• steuergünstig<br />
• Altersvorsorge<br />
• Zu versteuern<br />
• inflationssicher<br />
• Mit Garantien<br />
• Schlecht verzinst<br />
• Lange Laufzeit<br />
• mittlere<br />
Laufzeiten<br />
• Sicher<br />
• Niedrig verzinst<br />
• Lange<br />
Laufzeiten<br />
• Ohne Garantien<br />
• Zur Absicherung<br />
• Hohes Risiko<br />
• verfügbar<br />
• Einkommenssicherung<br />
• Finanzielle Reserve<br />
• Unsicher mit hohen Chancen<br />
• kompliziert<br />
• Langfristig<br />
gebunden<br />
• Leicht zu<br />
verstehen<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Die „äußeren“ Umstände<br />
Es gibt äußere Umstände, die Ihre Situation beeinflussen.<br />
• Ist Ihr Arbeitsplatz, Ihr<br />
Einkommen sicher?<br />
• Werden die Steuern<br />
schnell gesenkt?<br />
• Sind Sie gesund?<br />
• Wie hoch wird die Inflation?<br />
• Glauben Sie, die gesetzliche Rente<br />
wird schnell ansteigen?<br />
• Haben Sie genügend Reserve<br />
<strong>für</strong> Unvorhergesehenes?<br />
• Bleiben die Sozialversicherungsbeiträge<br />
stabil?<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Bedürfnisse der Anleger<br />
Sicherheit<br />
Vertrauen<br />
Reale Werte<br />
Starker Partner<br />
Transparenz<br />
Einstiegschance<br />
Pro-Zyklisch<br />
Anti-Zyklisch<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Assetklassen<br />
Gold<br />
Gold<br />
Silber<br />
Silber<br />
physisch<br />
physisch<br />
Infrastruktur<br />
Infrastruktur<br />
inkl. PPP´s<br />
inkl. PPP´s<br />
Auslands-<br />
Auslands-<br />
Immobilien<br />
Immobilien<br />
Opportunity<br />
Opportunity<br />
Auslands-<br />
Auslands-<br />
Immobilien<br />
Immobilien<br />
Core<br />
Core<br />
Hedgefonds<br />
Hedgefonds<br />
Zweitmarkt<br />
Zweitmarkt<br />
Gewerbe-<br />
Gewerbe-<br />
Immobilien<br />
Immobilien<br />
Deutschland<br />
Deutschland<br />
ZweitZweit-<br />
Private<br />
Schiffe markt Container<br />
Private<br />
Schiffe<br />
markt Container Equity<br />
Schiffe<br />
Equity<br />
Schiffe<br />
GewerbeGewerbeimmobilienimmobilien<br />
Deutschland<br />
Deutschland<br />
Geldmarkt<br />
Eigengenutzte Immobilien<br />
Anleihen / Aktien /<br />
Zertifikate<br />
(direkt oder Fonds)<br />
Offene Immobilienfonds<br />
Zweitmarkt<br />
Zweitmarkt<br />
Wohnungen<br />
Wohnungen<br />
und Mehr-<br />
und Mehrfamilienfamilienhäuserhäuser<br />
NachNachhaltige/haltige/<br />
ethische<br />
ethische<br />
InvestInvestmentsments<br />
Klima<br />
Klima<br />
CO2 -<br />
CO2 -<br />
Credits<br />
Credits<br />
Rechte,<br />
Rechte,<br />
z.B.<br />
z.B.<br />
Patente,<br />
Patente,<br />
Games,<br />
Games,<br />
Filme<br />
Filme<br />
Natürliche<br />
Natürliche<br />
Ressourcen,<br />
Ressourcen,<br />
z.B. Wald,<br />
z.B. Wald,<br />
Wasser, etc.<br />
Wasser, etc.<br />
Zweitmarkt<br />
Zweitmarkt<br />
LV-Policen<br />
LV-Policen<br />
Deutschland<br />
Deutschland<br />
Zweitmarkt<br />
Zweitmarkt<br />
LV-Policen<br />
LV-Policen<br />
Großbrit./<br />
Großbrit./<br />
Australien<br />
Australien<br />
Life<br />
Life<br />
Settlement<br />
Settlement<br />
USA<br />
USA<br />
ErneuerErneuerbarebare<br />
Energien<br />
Energien<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Strategische Vermögensplanung; Vermögensaufbau<br />
RKL RKL RKL RKL 66<br />
66<br />
Aktienfonds<br />
Aktienfonds<br />
spezial,<br />
spezial,<br />
private private Equity<br />
Equity<br />
Aktienfonds<br />
Aktienfonds<br />
Länder, nder, nder, Branchen,<br />
Branchen,<br />
Regionen, Regionen, Beteiligungen<br />
Beteiligungen<br />
RKL RKL RKL RKL 55<br />
55<br />
Aktienfonds, Aktienfonds, Beteiligungen, Beteiligungen, Global Global<br />
Global<br />
& & Dach Dach-Hedge<br />
Dach Hedge Hedge-Fonds,<br />
Hedge Fonds, Fonds,<br />
fremdvermietete fremdvermietete Immobilie<br />
Immobilie<br />
Internationale Internationale Rentenfonds,<br />
Rentenfonds,<br />
Rentenfonds,<br />
Mischfonds Mischfonds eigengenutzte eigengenutzte eigengenutzte Immobilie,<br />
Immobilie,<br />
Kapital Kapital-LV<br />
Kapital LV LV, LV , Rentenfonds, Rentenfonds, Bausparen,<br />
Bausparen,<br />
offene offene Immobilienfonds<br />
Immobilienfonds<br />
RKL RKL RKL RKL 44<br />
44<br />
RKL RKL RKL RKL 33<br />
33<br />
Geldmarktfonds Geldmarktfonds Kurzl Kurzläuferfonds Kurzl uferfonds Girokonto Girokonto Sparbuch Sparbuch Festgeld<br />
Festgeld<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012<br />
RKL RKL RKL RKL 22<br />
22<br />
RKL RKL RKL RKL 11<br />
11
Welche Anlageform <strong>für</strong> welches Ziel?<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko /Chancenklasse II<br />
I<br />
Absolute Sicherheit und finanziellen Schutz<br />
(Kurzfristige Anlage: 0-2 Jahre) - Geldmarktfonds<br />
Geldmarktfonds<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko /Chancenklasse /Chancenklasse II<br />
Finanzieller Rückhalt - Kurzfristige Ziele<br />
(Mittelfristige Anlage: 2 - 5 Jahre) - Rentenfonds, Rentenfonds, Rentenfonds, offene Immo Immo-Fonds<br />
Immo<br />
Fonds<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko /Chancenklasse III<br />
Verwirklichen Sie Ihre großen finanziellen Ziele<br />
(Langfristige Anlage: Ab 5 Jahre und mehr) - Mischfonds<br />
Mischfonds<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko /Chancenklasse IV<br />
Verwirklichen Sie Ihre großen finanziellen Ziele<br />
(Langfristige Anlage: Ab 5 Jahre und mehr) - Aktienfonds<br />
Aktienfonds<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko /Chancenklasse V<br />
Investieren Sie in höhere Risiko- / Chancenklassen<br />
(Langfristige Anlage: Ab 10 Jahre und mehr)<br />
Risiko Risiko-/Chancenklasse Risiko Risiko /Chancenklasse VI<br />
Investieren Sie in höchste Risiko- / Chancenklassen<br />
(Langfristige Anlage: Ab 10 Jahre und mehr)<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Der übliche Weg<br />
Die Menschen<br />
Bank<br />
Versicherung<br />
Der Weg des Geldes<br />
Produkte des täglichen Bedarfs<br />
Die Wirtschaft<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Die bessere Lösung<br />
Bank<br />
Versicherung<br />
Die Menschen<br />
Überwacht die Investitionen und<br />
bekommt da<strong>für</strong> Gebühren<br />
Die Wirtschaft<br />
investieren direkt in die Wirtschaft<br />
bekommen dadurch höhere Erträge<br />
Produkte des täglichen Bedarfs<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Strategische Vermögensplanung – (Geldwert / Sachwert)<br />
Beteiligungen & Immobilien<br />
Aktien<br />
Haus / Wohnung (selbstgenutzt)<br />
Geschlossene Fonds<br />
Beteiligungen<br />
Edelmetalle<br />
Kunst<br />
etc.<br />
Immobilien,<br />
Beteiligungen,<br />
Edelmetalle<br />
Kunst<br />
„Sachwert“<br />
Aktienfonds<br />
Fondspolicen<br />
Aktien „Sachwert“<br />
Zertifikate<br />
Hedgefonds<br />
Investmentsfonds<br />
Offene Immobilienfonds<br />
etc.<br />
Orderschuldverschreibungen<br />
Geldmarktfonds<br />
Girokonto<br />
Festgeld<br />
Liquiditäts-<br />
Reserve<br />
„Geldwert“<br />
etc.<br />
Liquiditätsreserve (Cash)<br />
Festverzinsliche Festverzinsl. Anlagen<br />
Anlagen u.ä.<br />
„Geldwert“<br />
Kapital-LV<br />
Bausparen<br />
Garantieprodukte<br />
Anleihen & Renten<br />
Orderschuldverschreibungen<br />
etc.<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Liquiditätsreserve – Geldwert; kurzfristige Anlagen<br />
• Tagesgeldkonto<br />
Tagesgeldkonto<br />
• Geldmarktfonds<br />
Geldmarktfonds<br />
Geldmarktfonds<br />
• Festgeld Festgeld<br />
Festgeld<br />
• Orderschuldverschreibung<br />
Orderschuldverschreibung<br />
Laufzeit Laufzeit<br />
Zinssatz Zinssatz<br />
Kurzläufer 30 Tage* 5,0%<br />
Kurzläufer 90 Tage* 6,0%<br />
Berechnungsfaktor Berechnungsfaktor f<strong>für</strong><br />
f<br />
Ablaufleistung<br />
Ablaufleistung<br />
Taggenaue, jährliche<br />
Zinsausschüttung<br />
Liquidit Liquiditätsreserve Liquidit tsreserve (Cash)<br />
(Cash)<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Festverzinsliche Anlage; mittelfristige Anlage (3 -8 Jahre)<br />
• Anleihen<br />
Anleihen<br />
– Bundesschuldverschreibung<br />
– Bundesobligation<br />
• Rentenfonds<br />
Rentenfonds<br />
– kurzläufer Rentenfonds<br />
– Internationale Rentenfonds<br />
– High Yield Fonds<br />
• Orderschuldverschreibung<br />
Orderschuldverschreibung<br />
• Genussscheine<br />
Genussscheine<br />
Festverzinsl<br />
Festverzinsl. Festverzinsl . Anlagen<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Liquiditätsreserve – Geldwert; kurzfristige Anlagen<br />
• Immobilien<br />
Immobilien<br />
– Vermietete, selbstgenutzte<br />
– Geschlossene Immobilienfonds<br />
• Beteiligungen<br />
Beteiligungen<br />
– Private Equity<br />
– Unternehmensbeteiligungen<br />
– Leasingfonds<br />
• Zweitmarktfonds<br />
Zweitmarktfonds<br />
• Gold Gold / / Silber Silber / / Platin<br />
Platin<br />
• Kunst Kunst …<br />
Beteiligungen Beteiligungen & & Immobilien<br />
Immobilien<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Liquiditätsreserve – Geldwert; kurzfristige Anlagen<br />
• Investmentfonds<br />
Investmentfonds<br />
– Internationale, Branchen, Regionen,<br />
Länderfonds<br />
– Mischfonds, Dachfonds, Sondervermögen<br />
• Aktien/Derivate<br />
Aktien/Derivate<br />
– Einzelaktien<br />
– Zertifikate<br />
– Optionsscheine<br />
– Wendelanleihen<br />
• Hedgefonds<br />
Hedgefonds<br />
– Dachhedgefonds<br />
– Single Hedgefonds<br />
Aktien<br />
Aktien<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Sparpläne<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Muster-Portfolio Vermögensverwaltung core<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Muster-Portfolio Vermögensverwaltung core<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Noch wichtig…<br />
� (General-) Vollmacht<br />
� Vorsorge- bzw. Betreuungsvollmacht<br />
� Patientenverfügung<br />
� Testament<br />
� Krisenprophylaxe <strong>für</strong> die Familie (Was geschieht mit<br />
Krediten und lfd. Verpflichtungen?)<br />
� Weitere Steuerung des Unternehmens „Familie“<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Betreuung des Mandantes<br />
=<br />
Sicherung und Erhaltung Ihres Kapitals<br />
� Jährliches Servicegespräch<br />
� Anpassung an die individuelle Lebenssituation<br />
� Agieren statt reagieren (staatliche / gesetzliche<br />
Vorgaben)<br />
� Überprüfen / Angleichung der vorhandenen Produkte an<br />
Ihre persönlichen Wünsche und Ziele<br />
� Lebensbegleitungskonzept / Wegweiser / Begleiter<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Fazit<br />
� Vermögensübersicht<br />
� „Was ich schon immer regeln wollte !“<br />
� Eigene Einschätzung der Situation<br />
� „Streuung schafft Sicherheit“<br />
� Ziele überdenken und anpassen<br />
� „72-Stunden Regel“<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
Was können Sie von mir erwarten<br />
� Strategische Vermögensplanung (Financial Planning)<br />
Lebensbegleitungskonzept<br />
� Rentencheck<br />
� Depotanalyse<br />
� Risikoprofilanalyse<br />
� Seminare / Workshops zu diversen Themen<br />
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Haben Sie Fragen an uns?<br />
Gerne beraten wir Sie bedarfsgerecht und individuell.<br />
Kontakt:<br />
ANTRETTER <strong>GmbH</strong><br />
Finanzdienstleistungen<br />
Benzstr. 34<br />
71083 Herrenberg<br />
Telefon: +49 (0)70 32 / 95 66 30<br />
Telefax: +49 (0)70 32 / 95 66 40<br />
E-Mail: info@antretterfinanz.de<br />
Internet: www.antretterfinanz.de<br />
<strong>Aktuelle</strong> <strong>Versorgungskonzepte</strong> 10.05.2012
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