Präsentation zur Informationsveranstaltung - Volksbank Neckartal eG

SEPA 

Neuerungen im 

Zahlungsverkehr für 

Deutschland und Europa 

Herausforderung und Chance 

Information für VEREINE 

Stand: Februar 2013 

Volksbank 

Neckartal eG

Übersicht 

Agenda 

Allgemeine Informationen & aktueller Stand 

SEPA-Überweisung 

SEPA-Lastschriften 

SEPA-Basis-Lastschriften 

SEPA-Firmen-Lastschriften 

Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen 

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6. März 2013 

VOLKSBANK NECKARTAL eG

Was ist SEPA ? 

SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ 

Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des 

EU-Zahlungsverkehrs 

SEPA löst die nationalen Verfahren ab SEPA betrifft alle ! 

Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen 

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6. März 2013 


Generelle Vorteile 

Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen 

(Ausnahme: Schweiz, Monaco) 

Europaweiter Einzug von Forderungen im 

SEPA-Lastschrift-Verfahren 

Senkung der Prozesskosten für die Zahlungsverkehrsabwicklung aufgrund 

von europaweiten Standards im SEPA-Raum 

Einheitliche rechtliche Rahmenbedingungen (Payment Service Directive) 

Einheitliche Einreichungs- und Rückgabeprozesse 

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6. März 2013 


Generelle Vorteile 

Einheitliche Formate (XML-Format) 

Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift 

und Unwiderrufbarkeit von Aufträgen 

Europaweit transparente Preise 

Möglichkeit zur Reduktion von Bank- und Kontoverbindungen im Ausland 

(Zentralisierung des Zahlungsverkehrs und der Liquiditätssteuerung) 

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6. März 2013 


SEPA auf einen Blick 

Bargeldlose Euro-Zahlungen 

von einem einzigen Konto 

national und 

grenzüberschreitend 

EU-Zahlungsverkehr: 

einfach 

sicher 

effizient 

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6. März 2013 


Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union 

Der „S€PA-Raum“ im Überblick 

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6. März 2013 


Kontonummer und BLZ werden international und durch 

IBAN und BIC ersetzt 

Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische 

Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen). 

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6. März 2013 


Kontonummer und BLZ werden international 

IBAN und BIC 

Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code 

(ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung 

von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. 

Beispiel: GENO DE 61 NGD BIC der Volksbank Neckartal eG 

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IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die 

automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen 

„IBAN-Konverter“: Software zur Umstellung von Stammdaten von 

Kontonummer/ Bankleitzahl auf IBAN/ BIC. 

Download auf unserer Internetseite, Passwort über Kundenberater 

6. März 2013 


Wo findet man IBAN und BIC ? 

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6. März 2013 


„IBAN only“ für DE-an-DE-Zahlungen 

Bei innerdeutschen Zahlungen kann ab Februar 2014 auf die Angabe des BIC verzichtet 

werden („IBAN only“) - dies gilt für alle Kundengruppen. 

Empfehlung: Nach Möglichkeit IBAN und BIC übergangsweise angeben. 

Für grenzüberschreitende Zahlungen ist bis voraussichtlich Februar 2016 die zusätzliche 

Angabe des BIC erforderlich. 

Im Privatkundenbereich wird eine generelle Nutzungsverpflichtung von IBAN und BIC als 

schwierig angesehen – als Ausnahme ist geplant, dass Privatkunden bis Februar 2016 noch 

mit Kontonummer und Bankleitzahl agieren dürfen. 

Empfehlung: Führen Sie Ihre Zahlungen baldmöglichst als SEPA-Auftrag mit IBAN und BIC 

aus. 

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6. März 2013 


Übersicht 

Agenda 







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6. März 2013 


SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer, SCT) 

Einführung Januar 2008 

Hat die EU-Standardüberweisung abgelöst 

Beleghafte und beleglose Einreichung möglich 

Disketten, USB-Sticks, CDs dürfen und können ab 01. Februar 2014 nicht mehr 

verarbeitet werden 

Ausführungsfrist für beleglose Zahlungen max. 1 Bankarbeitstag (seit 01.01.2012) 

Keine Betragsgrenze 

IBAN und BIC ersetzen Konto-Nr. und BLZ 

(Übergangsfrist für Verbraucher bis zum 01.02.2016) 

Grundsätzlich kein Widerruf möglich 

AWV-Meldepflicht besteht unverändert für Beträge von mehr als 12.500 € 

(z.B. wenn kein Warengeschäft zugrunde liegt) 

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6. März 2013 


Neuer Name 

zur Unterscheidung 

IBAN und BIC 

des Zahlungsempfängers 

IBAN des 

Kontoinhabers/ 

Zahlers 

Der Vordruck für die €uro-Überweisung 

Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) 

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6. März 2013 

VOLKSBANK NECKARTAL eG 

Zahlungen 

auch innerhalb 

Deutschlands 

Wegfall der 

Betragsgrenze von 

50.000 Euro 

Neues Belegerkennungsmerkmal 

„16“

Unterschiede Inlandsüberweisung 


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6. März 2013 

Inlandsüberweisung €uro-Überweisung 

(SEPA-Überweisung) 

Anwendungsbereich Deutschland 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, 

Norwegen, Monaco und die Schweiz 

Betragsgrenze keine keine 

Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl 

-Name des Kreditinstituts des 

Zahlungsempfängers 


- IBAN/BIC 

des Zahlungsempfängers 

Verwendungszweck 14 x 27 Zeichen 4 x 35 Zeichen** 

Belege/Formulare Beleg: 

„Überweisung“ (BS*20) 

Beleg: 

„€URO-Überweisung“ (BS*16) 

Belegschlüssel Textschlüssel ZKA-weit Verschlüsselter Verwendungszweck SEPA-weit 

(Purpose Code**) 

Datenformat DTAUS XML-Format ISO 20022 

Zeichensatz Umlaute erlaubt Keine Umlaute erlaubt** 

(automatische Umsetzung) 

* BS = Belegschlüssel 

** = gilt auch für SEPA Basis- und Firmenlastschrift

Übersicht 

Agenda 







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6. März 2013 


SEPA-Lastschriftverfahren (SEPA Direct Debit) 

Was ändert sich ? 

SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung 

SEPA-Firmen-Lastschrift statt Abbuchungsauftrag 

Einreichungen sind grundsätzlich nur noch elektronisch 

möglich (keine Belege, Disketten, USB-Sticks, CDs) 

Jeder Zahlungsempfänger (Lastschrifteinreicher) benötigt eine 

Gläubiger-ID 

Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unter 

www.glaeubiger-id.bundesbank.de 

Neue Inkassovereinbarung mit Ihrer Volksbank Neckartal erforderlich 

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6. März 2013 


Gläubiger-Identifikationsnummer 

ISO-Ländercode 

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Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer 

6. März 2013 

DE 78 ZZZ 00000518353 

Prüfziffer 

Geschäftsbereichskennung 

(Individuell nutzbar) 

z.B. VOL = Volleyballabteilung 

FUS = Fußballabteilung 


Nationales Identifikationsmerkmal

Übersicht 

Agenda 







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6. März 2013 


SEPA-Basis-Lastschrift 

Zahlungspflichtiger Zahlungsempfänger 

6. Belastungsbuchung 

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Bank des 

Zahlungspflichtigen 

6. März 2013 

1.Mandatseinholung 

2. Mandat 

3. Vorabinformation 

Clearing & Verrechnung 

5. Weiterleitung aller Daten 


4. transaktions- & 

mandatsbezogene Daten 

Bank des 

Zahlungsempfängers

SEPA-Basis-Lastschrift 

Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn 

Gläubiger-ID DE99ZZZ05678901234 

Mandatsreferenz 987 543 CB 2 

SEPA-Lastschriftmandat 

Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich 

weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften 

einzulösen. 

Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des 

belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. 

_________________________________________________________ 

Name & Anschrift 

Kreditinstitut (Name und BIC) 

IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 

BIC: _______________________________ 

___________________________________ 

Datum, Ort und Unterschrift 

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Muster-Mandat (SDD CORE) 

6. März 2013 


1. Daten des Gläubigers 

2. Eindeutige Bezeichnung 

3. Vorgegebener Mandatstext 

zweifache Weisung 

4. Daten des Zahlungspflichtigen

Die Gläubiger-ID liegt vor, was folgt nun? 

Grundsätzlich benötigt jeder Lastschrift-Einreicher (Verein) vom Bezogenen (Mitglied) 

ein schriftliches SEPA-Basis-Lastschriftmandat 

Am 09.07.2012 ist die sog. Umdeutungslösung in Kraft getreten, die es Inhabern von 

Einzugsermächtigungen ermöglicht, diese mittels einfacher Mitteilung an den 

Bezogenen in ein SEPA-Basis-Lastschriftmandat umzuwandeln 

Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung 

als SEPA-Mandat 

Wichtig ist, dass man nur gültige Einzugsermächtigungen (EZE) in SEPA-Mandate 

umwandeln kann, daher bietet sich hier die Chance, den Datenbestand an EZE‘s zu 

überprüfen und zu aktualisieren (gültig ist eine EZE nur in Schriftform mit Unterschrift 

des Bezogenen) 

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6. März 2013 


Umdeutungslösung 

Anstelle der Einholung eines separaten Mandats haben Vereine die 

Möglichkeit, ihre Mitglieder vor dem ersten Einzug mittels SEPA-Basis-Lastschrift 

schriftlich über die Umwandlung von Einzugsermächtigungslastschriften auf 

SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter 

Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin 

Umdeutung in Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht 

widerspricht 

Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich 

Das „Umdeutungsschreiben“ und die Einzugsermächtigung sind im Original 

aufzubewahren 

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6. März 2013 


Wie nutzt man die Möglichkeit der 

Umdeutung sinnvoll und richtig? 

Alle Mitglieder, von denen eine gültige EZE vorliegt, werden in geeigneter Form 

(Anschreiben) informiert, dass 

ab einem bestimmten Termin der Einzug von Lastschriften auf das SEPA-Verfahren 

umgestellt wird 

von der Umdeutungslösung Gebrauch gemacht wird 

die Gläubiger-Identifikationsnummer des Vereins wie folgt lautet … 

die Mandatsreferenz wie folgt lautet … 

Das Anschreiben für die Umdeutung kann - wenn Mitgliedsbeiträge in 

regelmäßigen Abständen in gleicher Höhe eingezogen werden sollen - gleichzeitig 

als erste Vorabinformation (Pre-Notification gem. SEPA-Rules) genutzt werden. 

Das „Umdeutungsschreiben“ und die Einzugsermächtigung sind im Original 

aufzubewahren 

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6. März 2013 


SEPA-Basis-Lastschrift (SDD Core) 

Einreichungs- und Rückgabefristen 

Zahlungspflichtiger ist spätestens 14 Tage vor Fälligkeit 

über Betrag und Termin zu informieren („Pre-Notification“) 

Vorgegebene Einreichungsfristen bei Ihrer Bank 

bei Erst- und Einmallastschriften spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 

bei Folgelastschriften spätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 

Einer SEPA-Basis-Lastschrift kann innerhalb von 8 Wochen nach 

Kontobelastung widersprochen werden, so dass der Belastungsbetrag wieder 

gutgeschrieben wird. 

Bei einer nicht autorisierten Zahlung, d.h. Einzug ohne gültiges SEPA-Mandat, 

kann der Zahlungspflichtige innerhalb von 13 Monaten nach Belastung die 

Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen. 

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6. März 2013 


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Einzugsermächtigungslastschriftverfahren 

„Einzugsermächtigung“ 

6. März 2013 


Europäisches Lastschriftverfahren „SDD CORE“ 

„SEPA-Basis-Lastschrift“ 

Interbankenregelwerk ZKA-Lastschriftabkommen EPC-Regelwerk „SDD CORE“ 

Start aktiv innerhalb Deutschlands seit 02.11.2009 aktiv 

Einreichung/ 

Ausführung 

bei Sicht (D = Fälligkeitstag) Erstmaliger oder einmaliger LS-Einzug spätestens 6 Target-Tage vor 

Fälligkeitstag (D-6). Wiederkehrender oder letztmaliger LS-Einzug 

spätestens 3 Target-Tage vor Fälligkeitstag (D-3). 

An einigen Tagen im Jahr (europaweiten Feiertagen) ist das TARGET- 

System in allen Teilnehmerstaaten geschlossen. 

Diese Feiertage sind: Neujahr (01.Januar), Karfreitag, Ostermontag, 

Tag der Arbeit (01.Mai), Weihnachtsfeiertage (25. und 26. Dezember) 

Anmerkung: Das TARGET-System ist außerdem an Samstagen und 

Sonntagen geschlossen. 

Rückgabefristen • mangels Deckung 2 Tage nach Buchungsdatum 

• Kundenbereich: für Zahlungspflichtige grundsätzlich 

unbefristet, aber nach geltender Rechtsprechung i. d. 

R. innerhalb von sechs Wochen nach Zugang eines 

Rechnungsabschlusses 

• Interbankenbereich: aus bankfachlichen Gründen von Zahlstellen bis 

5 Tage nach D 

• Kundenbereich: 

für den Zahlungspflichtigen 

- bis acht Wochen nach D für autorisierte LS 

- bis 13 Monate nach D für unautorisierte LS 

Datenformat DTAUS (Kennzeichnung „05“) XML (Kennzeichnung als „CORE“) 

Mandat Einzugsermächtigung 

Mandatsprüfung 

Zahlstelle 

Unterschiede zwischen 

Einzugsermächtigung und SEPA-Basis-Lastschriften 

Auftrag vom Zahlungspflichtigen an den 

Zahlungsempfänger 

SEPA-Lastschrift-Mandat 

nicht erforderlich nicht erforderlich 

Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig (neu) 

Auftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger 

(Kreditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)

Übersicht 

Agenda 







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6. März 2013 


2a. Mandat 

Ohne Mandat geht’s nicht 

SEPA-Firmen-Lastschrift 

Zahlungspflichtiger 

(Nicht-Verbraucher) 

6a. Belastungsbuchung 

28 

Bank des 


6. Mandatsprüfung 

6. März 2013 

1. Mandatseinholung 

2. Mandat 

3. Vorabinformation 

Clearing & Verrechnung 

5. Weiterleitung aller Daten 


Zahlungsempfänger 

(Nicht-Verbraucher) 

4. transaktions- & 

mandatsbezogene Daten 

Bank des 

Zahlungsempfängers

Ohne Mandat geht’s nicht 

SEPA-Firmen-Lastschrift 

Muster-Mandat (SDD B2B) 

Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn 

Gläubiger-ID DE99ZZZ05678901234 

Mandatsreferenz 987 543 CB 2 

SEPA-Firmen-Lastschriftmandat 

Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich 

weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften 

einzulösen. 

Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf 

Konten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgten 

Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin berechtigt, 

mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. 

_______________________________________________________ 

Name & Anschrift 

Kreditinstitut (Name und BIC) 

IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 

BIC: 

_________________________ 

Datum, Ort, Unterschrift(en) und Firmenstempel 

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6. März 2013 


1. Daten des Gläubigers 

2. Eindeutige Bezeichnung 

3. Vorgegebener Mandatstext 

zweifache Weisung 

4. Daten des Zahlungspflichtigen

SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B) 

Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen möglich! 

Bei der Nutzung des heutigen Abbuchungsverfahrens müssen sich der 

Zahlungsempfänger und der Zahlungspflichtige auf die Nutzung des 

SEPA-Basis- beziehungsweise SEPA-Firmenlastschriftverfahrens verständigen. 

Abbuchungsaufträge können nicht in Lastschriftmandate eines anderen 

SEPA-Lastschriftverfahrens „überführt“ werden. 

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Unter Nicht-Verbrauchern neue SEPA-Firmen-Lastschriftmandate einholen 

6. März 2013 


SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD B2B) 

Nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglich 

Definition nach §13 BGB: Verbraucher ist jede natürliche Person, die ein 

Rechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, der weder ihrer gewerblichen 

noch ihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann. 

Zahlungspflichtiger muss seiner Bank spätestens 1 Bankarbeitstag vor Fälligkeit 

vor erstem Einzug eine Kopie des Mandats mit Original-Unterschrift einreichen. 

beleglose Einreichung bei Bank spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 

Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet 

Kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich 

Rückgaben durch die Bank müssen innerhalb von 2 Bankarbeitstagen erfolgen 

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6. März 2013 


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Abbuchungsauftragslastschriftverfahren 

„Abbuchungsauftrag“ 

6. März 2013 


Europäisches Lastschriftverfahren „SDD B2B“ 

„SEPA-Firmen-Lastschrift“ 

Interbankenregelwerk ZKA-Lastschriftabkommen EPC-Regelwerk „SDD B2B“ + LS-Abkommen 

Beteiligte Einzüge erfolgen zwischen Verbrauchern u. Nicht- 

Verbrauchern / Firmen 

Start aktiv innerhalb Deutschlands seit 02.11.2009 aktiv 

Einzüge erfolgen zwischen Nicht-Verbrauchern / Firmen 

Einreichung/Ausführung bei Sicht (D) (D = Fälligkeitstag) Spätestens 2 Target-Tage vor Fälligkeitstag (D-2) 

An einigen Tagen im Jahr (europaweiten Feiertagen) ist das 

TARGET-System in allen Teilnehmerstaaten geschlossen. 

Diese Feiertage sind: Neujahr (01.Januar), Karfreitag, Ostermontag, 

Tag der Arbeit (01.Mai), Weihnachtsfeiertage (25. und 26. Dezember) 

Anmerkung: Das TARGET-System ist außerdem an Samstagen und 

Sonntagen geschlossen. 

Rückgabefristen • Interbank: aus bankfachlichen Gründen bis 2 Tage 

• Kunden: keine Widerspruchsmöglichkeit 

des Kunden vorgesehen 

• Interbanken: aus bankfachlichen Gründen von Zahlstellen bis 2 

Tage nach D 

• Kunden: keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden bei 

autorisierten Zahlungen vorgesehen 

Datenformat DTAUS (Kennzeichnung „04“) XML (Kennzeichnung als „B2B“) 

Mandat Abbuchungsauftrag 

Mandatsprüfung 

Zahlstelle 

Unterschiede zwischen Abbuchungsauftrag und 


Auftrag vom Zahlungspflichtigen an die Bank des 


erforderlich; 

Abbuchungsauftrag muss vor dem ersten Einzug der 

Zahlstelle vorliegen und bei jeder Vorlage geprüft werden 

SEPA-Firmenlastschrift-Mandat 

Auftrag vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den 

Zahlungsempfänger (Kreditor) und an die Bank des 

Zahlungspflichtigen (Zahlstelle) 

erforderlich; 

Gläubiger-ID (CI) nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig (neu) 

SEPA-Firmenlastschrift-Mandat muss vor dem ersten Einzug der 

Zahlstelle vorliegen und bei jeder Vorlage geprüft werden

Praktischer Umgang mit Mandaten 

Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate 

Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich 

in Englisch) 

Für alle Sprachen des SEPA-Raumes liegen die Mandatstexte vor 

damit auch fremdsprachige Mandate prüfbar 

Abruf unter: CORE: 

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalation 

Abruf unter: B2B: 

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_b2b_dd_mandate_translations 

Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach letztem Einzug. Eine Sicherstellung 

der Archivierung der Original-Mandate ist zu gewährleisten. 

Zahlungspflichtiger hat Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank 

Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug 

33 

6. März 2013 


SEPA-Lastschriftverfahren im Überblick 

34 

6. März 2013 


Übersicht 

Agenda 







35 

6. März 2013 


36 

Welcher Handlungsbedarf besteht ? 

SEPA-Verantwortliche(n) im Verein bestimmen (z.B. Kassierer, Schriftführer…) 

Geben Sie auf Ihren Briefbögen, Rechnungen, Formularen ..... bei den 

Bankverbindungsdaten zusätzlich IBAN und BIC an. 

Prüfen Sie die Satzung bezüglich Zahlungsart, Fälligkeit und Vertretungsberechtigung. 

(Einzel- oder Gemeinschaftsvertretung der Vertretungsberechtigten) 

Beantragen Sie die Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank. 

https://extranet.bundesbank.de/scp/ 

Schließen Sie eine neue Inkassovereinbarung mit Ihrer Volksbank Neckartal. 

Organisieren Sie die Mandatsverwaltung. 

6. März 2013 


37 


Festlegung einer Mandatsreferenz. Die Mandatsnummer ist frei wählbar. 

alphanumerisch 

max. 35 Stellen 

z.B. Mitgliedsnummer 

vergeben Sie zusätzlich noch eine Variable 

wird ein neues Mandat benötigt (z.B. Änderung der Bankverbindung des 

Mitglieds ), ändern Sie nur die Variable und haben immer noch einen 

Bezug zur Mitgliedsnummer 

Beispiel: Mitglieds-Nr. 123456 

Mandatsreferenz : 123456 01 

bei Mandatsänderung: 123456 02 

6. März 2013 


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Stellen Sie sicher, dass die Archivierung der Mandate gewährleistet ist. 

Das „Umdeutungsschreiben“ und die Einzugsermächtigung sind im Original aufzubewahren. 

Legen Sie einen Termin fest, wann Sie Ihre Mitglieder über die Umdeutung 

informieren bzw. neue Mandate austauschen. 

Informieren Sie Ihre Mitglieder vor dem Wechsel auf das 

SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Umdeutungstermin und teilen Sie ihnen die 

Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mit. 

Der erste Einzug einer SEPA-Basis-Lastschrift erfolgt mit der Sequenz „First“. 

(First / Final / Recurrent / OneOff) 

Für das Datum der Mandatsunterschrift wird das Datum aus der 

Umstellungsmitteilung verwendet. 

Passen Sie die Prozesse auf die neuen Vorlauffristen an. 

6. März 2013 


Vorabankündigung (Pre-Notification) 

Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über 

die „anstehende Lastschrift“ 

Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen. 

Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart. 

Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine 

einmalige Information z.B. im Antrag auf Mitgliedschaft aus. 

(Betragsänderungen sind als neue Vorabankündigung zu formulieren) 

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6. März 2013 


Vorabankündigung (Pre-Notification) 

Inhalt der Vorabankündigung: 

Belastungsbetrag 

Belastungstermin 

Gläubiger-Identifikationsnummer 

Mandatsreferenznummer 

Keine Formvorgabe, möglich sind z.B. 

Brief, Aufnahmeantrag, E-Mail, Fax 

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6. März 2013 


Neue Mitglieder 

Bis zum von Ihnen festgelegten Umdeutungstermin sollten Sie sich auch von neuen 

Mitgliedern eine Einzugsermächtigung erteilen lassen. Die anstehende Umdeutung ist 

dann für alle EZE in einem Arbeitsschritt zu erledigen. 

Mustertexte für SEPA-Mandate stellen wir Ihnen auf unserer Internetseite zur 

Verfügung. 

www.volksbank-neckartal.de/sepa-vereine 

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6. März 2013 


Software-Unterstützung 

Prüfen Sie, ob Sie mit einer SEPA-fähigen Software arbeiten. 

(IBAN/BIC, XML-Format, Terminüberwachung, Mandatsverwaltung,...) 

Viele Zahlungsverkehrsprogramme unterstützen Sie bei der Umstellung mit 

integrierten Musteranschreiben etc. 

Stellen Sie innerhalb Ihrer ZV-Software die nationalen Lastschriftaufträge zum 

gewünschten Termin auf SEPA um. Hinterlegen Sie in der Anwendung Ihre 

Gläubiger-ID und die Mandatsinformationen zu Ihren Zahlungspflichtigen. 

Sollten Sie Ihre Lastschriftaufträge bisher beleghaft oder per Datenträger 

eingereicht haben, setzen Sie sich bitte mit Ihrem Kundenberater in Verbindung. 

Gerne beraten wir Sie bei der Auswahl einer geeigneten Software. 

>> Umsetzung von SEPA am Beispiel der Software 

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6. März 2013 


Wir machen den Weg frei! 

Regelmäßige Informationen auf unserer Internetseite 

www.volksbank-neckartal.de 

Bereitstellung von SEPA-Navigator, Checklisten 

und Musteranschreiben 

IBAN-Konverter 

Wir beraten Sie gerne … 

bei der Analyse der Umstellungsanforderungen 

bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrssoftware 

zu neuen Dienstleistungen 

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6. März 2013 


44 

Sollten Sie im Tagesgeschäft Fragen haben, 

sprechen Sie bitte Ihre/n Kundenberater/in an. 

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 


www.volksbank-neckartal.de 

6. März 2013

Präsentation zur Informationsveranstaltung - Volksbank Neckartal eG

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