Telematik in der Kraftfahrt- Versicherung – Wohin geht die Reise? «

Versicherer ihre Chancen durch die Telematik nutzen oder nicht, ob sie aktiv werden
oder abwarten, sind sie in jedem Fall diesem Wettbewerbsdruck und den damit
einhergehenden Risiken ausgesetzt, Die anderen Marktteilnehmer – insbesondere die
Fahrzeughersteller – werden ihre Strategie weiter verfolgen, unabhängig davon, wie die
Versicherungsunternehmen am Markt agieren.
In Deutschland ist eine Gruppe öffentlicher Versicherungen daher 2011 mit einem
ersten allein auf Sicherheit ausgelegten Telematikangebot gestartet. Der ‚Copilot‘
leistet Hilfe bei einem Unfall oder einem Fahrzeugdiebstahl und stellt bei Bedarf ein
elektronisches Fahrtenbuch zur Verfügung. Nach einem durchschlagenden Erfolg und
einer sehr positiven Wahrnehmung des ‚Copiloten‘ in Presse und Öffentlichkeit ist der
wirtschaftliche Erfolg derzeit aber noch verhalten. Nichtsdestotrotz hat die Gruppe aber
bereits heute eine funktionsfähige telematische Infrastruktur entwickelt und Prozesse
definiert, die einen kurzfristigen Aus- oder Umbau des Telematikangebots jederzeit
ermöglichen.
Im Ausland hingegen profitieren Versicherer zum Teil erheblich von ihrem frühen
Engagement in Sachen Telematik. Schritt für Schritt erkennt dort die Öffentliche
Hand den Beitrag, den die Telematik für öffentliche Interessen wie Verkehrssicherheit,
Kriminalitätsbekämpfung und Umweltschutz leisten kann. Infolge einer Studie, die
durch die Versicherungswirtschaft im Land angeregt wurde, sollen Versicherer in Italien
sogar in Zukunft verpflichtet werden, telematische Versicherungspolicen anzubieten.
Man verspricht sich davon eine Reduzierung von Betrugs- und Diebstahlfällen
sowie eine Reduzierung von Verkehrsunfällen und damit indirekt günstigere Prämien
für die Versicherten. Im Vereinigten Königreich wird ebenfalls diskutiert, wie das
Risiko und damit das Prämienniveau von jugendlichen Fahrern mit Hilfe einer
verordneten Telematiklösung in den Griff zu bekommen ist. Derzeit sind jährliche
Versicherungsprämien für Jungfahrer von über 3.000 Pfund eher die Regel als die
Ausnahme. Telematische Versicherungsangebote erfreuen sich daher schon heute
in Großbritannien besonders bei jungen Leuten wachsender Beliebtheit, da sie
Prämienvergünstigungen zwischen 20 und 40 Prozent ermöglichen. Der US-Bundesstaat
Kalifornien sieht in der Telematik eine Möglichkeit, über eine nutzungsabhängige
Versicherungsprämie die Bürger zu motivieren, weniger zu fahren und verlangt von
jedem Versicherungsunternehmen ein entsprechendes Angebot.
Generell lässt sich feststellen, dass Versicherer im Ausland schrittweise von rein
kilometer- oder zeitbasierten Prämienmodellen zu mehr fahrverhaltensabhängigen
Modellen, sozusagen zur Versicherungstelematik 2.0, wechseln. Diese Entwicklung
entspricht auch den Ergebnissen einer Umfrage in Großbritannien, die ergab, dass mehr
als 70 Prozent der Befragten eine fahrverhaltensbezogene Tarifierung, aber weniger als
20 Prozent eine nutzungszeit- und ortsabhängige Preisgestaltung begrüßen.
Weitere Potentiale der Telematik
Die Telematik wird Versicherern neben den neuen Tarifierungs- und
Schadenmanagementansätzen weitere Potentiale für die Zukunft eröffnen. So können
Smartphone Apps mittels Telematik mit Leben gefüllt, nützlich und einmalig werden.
Daten aus dem Fahrzeug können genutzt werden für mobile Fahrtenbücher,
Schadenmeldungen und Fahrverhaltensbewertungen, aber auch für den Austausch
mit Freunden und Bekannten in sozialen Netzwerken oder für den Bezug
aktueller Verkehrsinformationen. Und denkt man an zukünftige, neue Technik- und
Mobilitätskonzepte und eine zunehmende Nutzung von Fahrerassistenzsystemen, wobei
Versicherungsforen-Themendossier: Telematik in der Kfz-Versicherung
Ausgabe:08/2012 6/30