Telematik in der Kraftfahrt- Versicherung – Wohin geht die Reise? «

Nur jene Versicherer, die diese Herausforderungen annehmen und aktiv mitgestalten,
sind in der Lage, neue Versicherungsprodukte anzubieten, die dem Bedürfnis
der Kunden nach Sicherheit noch besser gerecht werden. Möglich sind dann
Dienstleistungsangebote, die den eCall für den Versicherungskunden schon heute
Realität werden lassen, sein Eigentum schützen und ihn in schwierigen Situationen
umgehend unterstützen. Solch ein „Sicherheits- und Sorglos-Paket“ bringt den
Versicherer heraus aus der Rolle des passiven Regulierers hin zum Helfer in der Not,
der sich darum kümmert, Unannehmlichkeiten und Schäden zu verhindern oder doch
zumindest zu mindern. Der Imagegewinn für ein Versicherungsunternehmen, das Leben
rettet und über das aus diesem Grund gesprochen wird, dürfte wohl unbestritten sein
und ist in der Zukunft möglicherweise ausschlaggebend dafür, ob Kunden sich beim
eCall-Dienstleister bewusst für den Versicherer entscheiden oder doch eher für den
Automobilclub oder Fahrzeughersteller.
Über den Sicherheitsaspekt hinaus bietet die Telematik noch weitere Potentiale für
die Produktgestaltung. Der Kunde rückt mit seinen individuellen Bedürfnissen durch
derartige Telematiklösungen immer mehr ins Zentrum und wird nicht länger nur
als kleinster Teil einer großen Referenzgruppe angesehen. Auf Basis der Kenntnis
wann, wo und wie viel ein Fahrzeug gefahren wird, vor allem aber wie der Fahrer
fährt, lassen sich persönlich zugeschnittene, individuelle und flexible Angebote für
Kunden erarbeiten, die nicht nur risikoaverse und umsichtige Fahrer anwerben
helfen, sondern auch zu einem guten und ausgewogenen Fahrstil und insgesamt
zu weniger Fahrten (z.B. Verzicht auf Kurzstrecken) motivieren. In Kombination mit
einem entsprechenden Kommunikationskonzept mittels Web, Smartphone und Social
Networks entsteht so ein interaktives Kundenbindungsprogramm. Der Kontakt mit dem
Kunden wird intensiviert und nicht nur auf den Vertragsabschluss und die jährliche
Rechnung beschränkt. Ein Best-Driver-Club oder ein Best-Driver-Award verschaffen
Kunden Anerkennung abseits der Preisdiskussion. Für Risikogruppen, wie z.B. junge
Fahrer, könnten zudem Hilfestellungen in Form von regelmäßigen Rückmeldungen
sowohl bei besonders kritischen Situationen als auch bei besonders versierten Fahrten
in Verbindung mit Rankings und finanziellen Anreizen den Verbesserungswillen und -
prozess in Gang setzen. Natürlich wird es zu Beginn an ausreichenden Daten mangeln,
um fahrverhaltensbezogene Versicherungspolicen zu kalkulieren, aber dieses Problem
kann nur überwunden werden, indem man beginnt, Daten zu sammeln und während
dieser Phase zunächst mit „einfacheren“ Versicherungsangeboten arbeitet.
In Bezug auf das Schadenmanagement wirken Telematiklösungen in verschiedene
Richtungen, die sich in der Prävention, im Bearbeitungsprozess und in der Aufklärung
von Schäden niederschlagen. Unter dem Stichwort Prävention kann subsumiert werden,
was der Vermeidung von Schäden dient. Besonders stark zeigt sich hier der Effekt,
dass „Telematik-Fahrer“ statistisch weniger Schäden verursachen. Dieser Effekt wurde
in mehreren Ländern beobachtet, in denen Telematik schon verbreitet ist. So berichtete
Norwich Union, ein britischer Versicherer, beispielsweise schon vor Jahren von einer
Reduktion des Schadenaufkommens um 33 Prozent in Großbritannien. Insure-the-box,
ein weiteres britisches Versicherungsunternehmen, sprach jüngst von einer Senkung des
Schadenaufkommens von durchschnittlich 35 bis 40 Prozent und bei sehr jungen Fahrern
sogar von bis zu 75 Prozent. Eine Unternehmensberatung stellte im Rahmen einer Studie
fest, dass die Unfallwahrscheinlichkeit für junge männliche Fahrer in Italien um 66
Prozent sank. Die Ursache für diesen Effekt kann zum einen in einer positiven Selektion
von guten Fahrern, zum anderen aber auch in einer erreichten Verhaltensänderung durch
Telematiklösungen liegen. Daneben ergeben sich positive präventive Auswirkungen auch
Versicherungsforen-Themendossier: Telematik in der Kfz-Versicherung
Ausgabe:08/2012 4/30