Leitfaden für Gründerinnen und Gründer - Gründerservice

– angebote vergleichen: Holen Sie von mehreren
Banken Angebote ein.
– kapitalisierung: Vereinbaren Sie eine höchstens
vierteljährliche Kapitalisierung (Kreditabrechnung,
bei welcher wiederum Zinsen
zugeschlagen werden). Mehrmalige Kapitalisierung
verteuert Ihren Kredit spürbar.
– effektivzinssatz vereinbaren: Der Effektivzinssatz
berücksichtigt alle einmaligen und
laufenden Spesen sowie eine jährliche Abrechnung
der Zinsen und ermöglicht damit
einen direkten Kostenvergleich zwischen verschiedenen
Kreditangeboten.
– schriftliche kreditzusage: Lassen Sie sich
die Kreditzusage schriftlich bestätigen.
– koppelung an referenzzinssatz: Vereinbaren
Sie die Koppelung des Zinssatzes an einen
Referenzzinssatz (z.B. EURIBOR). Damit ersparen
Sie sich laufende Verhandlungen über
den Zinssatz mit der Bank und können davon
ausgehen, dass Zinsänderungen dem Markt
entsprechen. Klären Sie ab, wie lange der
Zinssatz fix ist und von welcher Größe er
nachher abhängig gemacht wird.
– mögliche förderungen: Erkundigen Sie sich
im Vorfeld bereits über mögliche Förderungen
(z.B. bei Ihrer Wirtschaftskammer).
– sicherstellungen: Überlegen Sie, welche
Sicherheiten Sie der Bank bieten können/
möchten (Bürgschaften, Hypotheken u.ä.).
– sehen sie die Bank als partner in Geldangelegenheiten,
und informieren Sie sie über den
laufenden Geschäftserfolg. Wenn Sie zusätzliche
Finanzierungserfordernisse haben (beispielsweise
bei kurzfristiger Überziehung des
Kontokorrentkredites), suchen Sie sofort das
Gespräch mit Ihrer Bank. Warten Sie nicht,
bis man Sie von der Bankseite auf diese zusätzliche
Überziehung anspricht.
unser tipp: Lesen Sie auch die
Online-Broschüre „Vorbereitung auf
das Bankgespräch” unter
www.gruenderservice.at/publikationen
66 3.4 Finanzierung
– finanzierungsgrundsätze: Beachten Sie bei
der Finanzierung die diversen „Finanzierungsgrundsätze“.
So soll beispielsweise die
Laufzeit eines Kredites mit der Dauer der
wirtschaftlichen Nutzung des Investitionsgutes
übereinstimmen.
– experten einbeziehen: Kreditverträge sind
meist umfangreich und enthalten zahlreiche
Klauseln, deren Bedeutung und Auswirkung
für den Laien oft nicht verständlich sind. Es ist
daher zu empfehlen, für die Auswahl der optimalen
Finanzierung neutrale Experten (Unternehmens-
oder Finanzberater) beizuziehen.
Was kostet ein kredit wirklich?
Die Kosten eines Kredites bestehen nicht nur
aus dem angegebenen Zinssatz. Die Kosten
sind auch abhängig von der Laufzeit des Kredites,
der Ratenhäufigkeit (Anzahl der Raten),
aber auch der Ratenfälligkeit. Außerdem sollten
Sie sich über etwaige Auslagen und Nebenkosten,
die Höhe von Kreditprovisionen sowie
die Art der Zinsverrechnung (Termin, zu dem
die Höhe des Zinsanteils der Rate bestimmt
wird) und die Art der Tilgungsverrechnung (das
ist der Zeitpunkt, zu dem die Tilgung von der
Restschuld abgezogen wird) informieren. Beurteilen
Sie deshalb die Kosten eines Kredites
nicht nur nach dem Zinssatz, sondern beziehen
Sie alle Kreditkonditionen in Ihre Überlegungen
mit ein. Beim Vergleich zweier Kreditangebote
kann es daher durchaus sein, dass das Angebot
mit dem vermeintlich niedrigeren Zinssatz aufgrund
der sonstigen Kreditkonditionen ungünstiger
ist. Lassen Sie die Kreditangebote von
einem Fachmann (Unternehmens- oder Finanzberater)
prüfen.
WiChtiG: Die Bank soll Ihnen den Effektivzinssatz
nennen: Er berücksichtigt auch alle
einmaligen und laufenden Spesen, Entgelte
und Gebühren. Der effektive Jahreszins ermöglicht
einen direkten Kostenvergleich
zwischen verschiedenen Kreditangeboten.
Nähere Infos zum Thema Finanzierung
finden Sie auch im Internet unter
www.gruenderservice.at