PDF (4,5 MB) - Allianz
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042 Konzernlagebericht Geschäftsentwicklung % 2012 2011 Kernkapitalquote 8,2 8,5 Gesamtkapitalquote 11,6 12,4 Die bankaufsichtsrechtlichen Eigenmittel des OLB-Konzerns setzen sich aus Kernkapital und Ergän- zungskapital zusammen. Das Kernkapital umfasst in erster Linie das gezeichnete Kapital, die Rückla- gen sowie den Sonderposten für allgemeine Bankrisiken nach § 340g HGB. Mit Bilanzfeststellung betrug das Kernkapital per 31. Dezember 2012 544,0 Mio. Euro. Das Ergänzungskapital belief sich auf 229,0 Mio. Euro und bestand im Wesentlichen aus Nachrangigen Verbindlichkeiten und nicht realisierten Reserven in Wertpapieren. Die Eigenmittel betrugen mit Bilanzfeststellung somit 773,0 Mio. Euro (Vorjahr: 806,0 Mio. Euro). Durch das Kreditwachstum im laufenden Geschäftsjahr erhöhten sich die Risikoaktiva von 6.475,0 Mio. Euro auf 6.638,0 Mio. Euro per 31. Dezember 2012. Mit Bilanzfeststellung betrug die Kernkapitalquote per 31. Dezember 2012 gemäß § 10a KWG 8,2 % (Vorjahr: 8,5 %), die Gesamtkapitalquote 11,6 % nach 12,4 % im Vorjahr. Vergütungsbericht Der Vergütungsbericht ist Teil des Lageberichts und ist dem Corporate-Governance-Bericht zu entnehmen. Auf einen Abdruck an dieser Stelle verzichten wir aus Gründen der Übersichtlichkeit.
Prognosebericht Prognosebericht Unsere Erwartung, mit dem Geschäftsmodell für die Allianz Bank im hart umkämpften Privatkunden- geschäft profitabel wachsen zu können, hat sich nicht erfüllt. Eine dauerhafte Trendwende ist aufgrund des anhaltend schwierigen Marktumfelds nicht in Sicht. Es wurde daher im Januar 2013 die Entscheidung getroffen, dass die Allianz Bank ihre Tätigkeit beenden und den operativen Betrieb zum 30.06.2013 einstellen wird. Das Geschäft der OLB Regionalbank ist davon nicht berührt, die OLB wird ihr erfolgreiches Kundengeschäft im Nordwesten weiter fortsetzen. Allianz Bank Die Lage des Segments Allianz Bank wird im kommenden Jahr durch die Umsetzung der Entscheidung zur Beendigung der Geschäftstätigkeit bestimmt. Das Geschäft mit Konten, Karten, Krediten und Einlagen wird eingestellt, die 45 Bankfilialen in Allianz Agenturen werden geschlossen. Insgesamt fallen damit bundesweit rund 450 Arbeitsplätze weg. Bis zur Einstellung des operativen Geschäftsbetriebes am 30.06.2013 werden die Zins- und Provisionserträge aufgrund der erwarteten Neuorientierung der bisherigen Kunden bereits deutlich abnehmen. In der zweiten Jahreshälfte werden geringere Erträge aus fortgeführten Geschäftsbeziehungen zu Mitarbeitern und Vertretern der Allianz Gruppe sowie der Abwicklung von Kundengeschäft mit fest vereinbarter Laufzeit anfallen. Neben den Kosten für den laufenden Betrieb wird die Schließung der Allianz Bank erhebliche Einmalaufwendungen nach sich ziehen. Dadurch wird die Allianz Bank im Jahr 2013 einen deutlich erhöhten Verlust aufweisen, der auf Basis der zwischen der Oldenburgische Landesbank AG und der Allianz Deutschland AG getroffenen Vereinbarung durch die Allianz Deutschland AG ausgeglichen wird. Diese Vereinbarung gilt bis einschließlich 31. Dezember 2014. OLB Regionalbank Die Oldenburgische Landesbank AG wird als Regionalbank ihr Geschäft im Nordwesten Deutschlands unverändert fortsetzen. Mit Blick auf das konjunkturelle Umfeld in der Region erwarten wir – dem Bundestrend folgend – eine Abschwächung des Wachstums im Jahr 2013. Die Abkühlung der regionalen Konjunktur zum Jahresende 2012 wirkt vor allem aufgrund der nachlassenden Investitionsbereitschaft der Unternehmen nach. Der stabile Arbeitsmarkt und die günstigen Finanzierungsbedingungen dürften die Binnenkonjunktur jedoch auch 2013 stärken und in Verbindung mit sich aufhellenden Exportaussichten zu einer anziehenden Konjunktur im Jahresverlauf 2013 führen. Damit liegen gute Rahmenbedingungen für eine stabile wirtschaftliche Entwicklung unserer Kunden vor, was sich sowohl auf die Risikovorsorge als auch auf die Kreditnachfrage positiv auswirken sollte. Zusätzlich unterstützt wird das Kreditgeschäft mit unseren Kunden durch das aktuell niedrige Zinsniveau. Die Entwicklung der Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt wird seit Ausbruch der Staatsschuldenkrise im Euroraum stark durch politische Ereignisse und das Verhalten der Europäischen Zentralbank gegenüber den Krisenländern beeinflusst. Eine Veränderung des Zinsniveaus wirkt sich auf die Vermögens- und Ertragslage der Bank kurzfristig bei der Bewertung der Wertpapiere der Liquiditätsreserve und mittelfristig auf die Verzinsung unserer Aktiva und Passiva aus. Insbesondere ein weiteres dauerhaftes Absinken des Zinsniveaus würde die Ertragskraft der Bank signifikant negativ beeinflussen. Auch wenn sich in den letzten Monaten scheinbar eine Beruhigung eingestellt hat und Konzernlagebericht 043 Konzernlagebericht
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% 2012 2011<br />
Kernkapitalquote 8,2 8,5<br />
Gesamtkapitalquote 11,6 12,4<br />
Die bankaufsichtsrechtlichen Eigenmittel des OLB-Konzerns setzen sich aus Kernkapital und Ergän-<br />
zungskapital zusammen. Das Kernkapital umfasst in erster Linie das gezeichnete Kapital, die Rückla-<br />
gen sowie den Sonderposten für allgemeine Bankrisiken nach § 340g HGB.<br />
Mit Bilanzfeststellung betrug das Kernkapital per 31. Dezember 2012 544,0 Mio. Euro. Das Ergänzungskapital<br />
belief sich auf 229,0 Mio. Euro und bestand im Wesentlichen aus Nachrangigen Verbindlichkeiten<br />
und nicht realisierten Reserven in Wertpapieren. Die Eigenmittel betrugen mit Bilanzfeststellung<br />
somit 773,0 Mio. Euro (Vorjahr: 806,0 Mio. Euro).<br />
Durch das Kreditwachstum im laufenden Geschäftsjahr erhöhten sich die Risikoaktiva von 6.475,0 Mio.<br />
Euro auf 6.638,0 Mio. Euro per 31. Dezember 2012. Mit Bilanzfeststellung betrug die Kernkapitalquote<br />
per 31. Dezember 2012 gemäß § 10a KWG 8,2 % (Vorjahr: 8,5 %), die Gesamtkapitalquote 11,6 % nach<br />
12,4 % im Vorjahr.<br />
Vergütungsbericht<br />
Der Vergütungsbericht ist Teil des Lageberichts und ist dem Corporate-Governance-Bericht zu entnehmen.<br />
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