PDF (4,5 MB) - Allianz
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036 Konzernlagebericht Geschäftsentwicklung Segment: Allianz Bank (Zweigniederlassung der Oldenburgische Landesbank AG) Mio. Euro 2012 2011 Veränderungen Veränderungen (%) Zinsüberschuss 14,2 17,3 – 3,1 – 17,9 Provisionsüberschuss (brutto) 51,2 46,0 5,2 11,3 Bruttoerträge 65,4 63,3 2,1 3,3 Provisionsaufwand Zahlungsverkehr 3,2 2,9 0,3 10,3 Vermittlungsprovisionen 27,5 29,5 – 2,0 – 6,8 Übrige Erträge 40,3 67,9 – 27,6 – 40,6 Laufende Erträge 75,0 98,8 – 23,8 – 24,1 Laufender Personalaufwand 30,9 38,1 – 7,2 – 18,9 Direkter Sachaufwand Kostenverrechnung zwischen 33,7 45,8 – 12,1 – 26,4 Segmenten 11,5 12,5 – 1,0 – 8,0 Verwaltungsaufwand 76,1 96,4 – 20,3 – 21,1 Übrige Aufwendungen 1,2 1,0 0,2 20,0 Laufende Aufwendungen 77,3 97,4 – 20,1 – 20,6 Risikovorsorge im Kreditgeschäft 3,0 2,4 0,6 25,0 Operatives Ergebnis – 5,3 – 1,0 – 4,3 >100 Ergebnis aus Finanzanlagen 1,7 3,1 – 1,4 – 45,2 Restrukturierungsaufwand Ergebnis vor Steuern — 3,9 – 3,9 – 100,0 (Segmentergebnis) – 3,6 – 1,8 – 1,8 100,0 Segmentvermögen in Mrd. Euro 1,9 2,3 – 0,4 – 17,4 Segmentschulden in Mrd. Euro 1,9 2,3 – 0,4 – 17,4 Cost-Income-Ratio in % 103,1 98,6 4,5 4,6 Risikokapital (Durchschnitt) 27,3 30,8 – 3,5 – 11,4 Risikoaktiva (Durchschnitt) 376,5 424,2 – 47,7 – 11,2 Das Einlagen- und das Wertpapiergeschäft bilden die zwei wesentlichen Säulen des Kundengeschäfts der Allianz Bank. In der gegenwärtigen Marktsituation mit einem Rekordtief des Zinsniveaus in Deutschland konnte der Rückgang der Margen bei den Sicht- und Spareinlagen auf der Aktivseite nicht kompensiert werden, sodass der Zinsüberschuss um 3,1 Mio. Euro auf 14,2 Mio. Euro zurückging. Das Provisionsergebnis konnte infolge eines verbesserten Wertpapiergeschäfts gesteigert werden und stieg im abgelaufenen Geschäftsjahr um 5,2 Mio. Euro auf 51,2 Mio. Euro. Insgesamt konnten die Bruttoerträge moderat um 3,3 % auf 65,4 Mio. Euro gesteigert werden. Trotz dieser Steigerung wurden die für das Jahr 2012 gesetzten Wachstumsziele deutlich verfehlt. Bereits Ende 2011 haben wir dem schlechter als erwarteten Kunden-, Volumens- und Ertragswachstum durch gezielte Kostensenkungen entgegengewirkt. Diese Anstrengungen zeigten im abgelaufenen Geschäftsjahr deutlich Wirkung. So gelang es durch eine veränderte Aufstellung des Vertriebes, die Personalkosten deutlich zu senken und den Verwaltungsaufwand um mehr als 20 Mio. Euro auf 77,3 Mio. Euro zu reduzieren.
Dennoch schloss die Allianz Bank das Geschäftsjahr 2012 operativ – vor Verlustausgleich durch die Allianz – insgesamt erneut mit einem Verlust in Höhe von 45,2 Mio. Euro ab (Vorjahr: 68,7 Mio. Euro). Damit bleibt die Ergebnisentwicklung der Allianz Bank unterhalb der mittelfristigen Geschäftsplanung. Zwischen der Oldenburgische Landesbank AG und der Allianz Deutschland AG ist vereinbart, dass die Allianz Deutschland AG den auf Basis der Vorschriften des Handelsgesetzbuches (HGB) ermittelten Verlust des Segments ausgleicht. Aufgrund abweichender Bewertungsvorschriften für Finanzinstrumente und Rückstellungen entstehen nach IFRS höhere Aufwendungen, sodass in der Segmentberichterstattung trotz des in der Position Übrige Erträge enthaltenen Verlustausgleichs ein Ergebnis vor Steuern von – 3,6 Mio. Euro verbleibt. Bilanzentwicklung Geschäftsentwicklung Kreditvolumen Im Kreditgeschäft wurde die konservative Risikopolitik beibehalten. Wir streben ein nachhaltig profitables Wachstum an und legen ein hohes Gewicht auf die Durchsetzung unserer Margenerfordernisse im Wettbewerb. Als gefragter Finanzierungspartner im Nordwesten gelang es, aufgrund der regen Kreditnachfrage das stetige Wachstum im Kreditgeschäft im abgelaufenen Geschäftsjahr fortzusetzen. Dabei überschritt das Kreditvolumen erstmals die Marke von 10 Mrd. Euro. Mio. Euro 2012 2011 Veränderungen Veränderungen (%) Kundenkredite Inland 10.343,0 9.843,0 500,0 5,1 Kundenkredite Ausland 72,8 71,3 1,5 2,1 Kreditvolumen (vor Risikovorsorge) 10.415,8 9.914,3 501,5 5,1 abzüglich: Risikovorsorge 77,6 130,0 – 52,4 – 40,3 Kreditvolumen (nach Risikovorsorge) 10.338,2 9.784,3 553,9 5,7 Liquidität Trotz einer deutlichen Normalisierung der Geld- und Kapitalmärkte im abgelaufenen Jahr steuert die OLB ihre Liquiditätsposition unter Berücksichtigung konservativer Sicherheitspuffer, um die Zahlungsfähigkeit auch im Fall plötzlich entstehender Zuspitzungen an den Finanzmärkten zu gewährleisten. Mit einer Liquiditätskennziffer von 1,55 (Vorjahr: 2,15) lag die OLB zum Bilanzstichtag wiederum deutlich über dem aufsichtsrechtlichen Mindestwert von 1,00. Eine Refinanzierung am Kapitalmarkt erfolgte im Jahr 2012 nicht. Finanzanlagen Die OLB hat im Wesentlichen in staatliche Schuldverschreibungen und Pfandbriefe investiert. Ein Teil der Zuwächse im Einlagengeschäft wurde in diese Wertpapiere erstklassiger Bonität investiert. Dies führte zu einem Anstieg der Finanzanlagen von 2.258,9 Mio. Euro auf 3.353,9 Mio. Euro. Der Buchwert der unter den Finanzanlagen ausgewiesenen Beteiligungen und Anteilen an nicht konsolidierten Tochterunternehmen beträgt 1,0 Mio. Euro. Konzernlagebericht 037 siehe Grafik Seite 038 links und Seite 039 Konzernlagebericht
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036 Konzernlagebericht Geschäftsentwicklung<br />
Segment: <strong>Allianz</strong> Bank<br />
(Zweigniederlassung der Oldenburgische Landesbank AG)<br />
Mio. Euro 2012 2011 Veränderungen Veränderungen (%)<br />
Zinsüberschuss 14,2 17,3 – 3,1 – 17,9<br />
Provisionsüberschuss (brutto) 51,2 46,0 5,2 11,3<br />
Bruttoerträge 65,4 63,3 2,1 3,3<br />
Provisionsaufwand Zahlungsverkehr 3,2 2,9 0,3 10,3<br />
Vermittlungsprovisionen 27,5 29,5 – 2,0 – 6,8<br />
Übrige Erträge 40,3 67,9 – 27,6 – 40,6<br />
Laufende Erträge 75,0 98,8 – 23,8 – 24,1<br />
Laufender Personalaufwand 30,9 38,1 – 7,2 – 18,9<br />
Direkter Sachaufwand<br />
Kostenverrechnung zwischen<br />
33,7 45,8 – 12,1 – 26,4<br />
Segmenten 11,5 12,5 – 1,0 – 8,0<br />
Verwaltungsaufwand 76,1 96,4 – 20,3 – 21,1<br />
Übrige Aufwendungen 1,2 1,0 0,2 20,0<br />
Laufende Aufwendungen 77,3 97,4 – 20,1 – 20,6<br />
Risikovorsorge im Kreditgeschäft 3,0 2,4 0,6 25,0<br />
Operatives Ergebnis – 5,3 – 1,0 – 4,3 >100<br />
Ergebnis aus Finanzanlagen 1,7 3,1 – 1,4 – 45,2<br />
Restrukturierungsaufwand<br />
Ergebnis vor Steuern<br />
— 3,9 – 3,9 – 100,0<br />
(Segmentergebnis) – 3,6 – 1,8 – 1,8 100,0<br />
Segmentvermögen in Mrd. Euro 1,9 2,3 – 0,4 – 17,4<br />
Segmentschulden in Mrd. Euro 1,9 2,3 – 0,4 – 17,4<br />
Cost-Income-Ratio in % 103,1 98,6 4,5 4,6<br />
Risikokapital (Durchschnitt) 27,3 30,8 – 3,5 – 11,4<br />
Risikoaktiva (Durchschnitt) 376,5 424,2 – 47,7 – 11,2<br />
Das Einlagen- und das Wertpapiergeschäft bilden die zwei wesentlichen Säulen des Kundengeschäfts der<br />
<strong>Allianz</strong> Bank. In der gegenwärtigen Marktsituation mit einem Rekordtief des Zinsniveaus in Deutschland<br />
konnte der Rückgang der Margen bei den Sicht- und Spareinlagen auf der Aktivseite nicht kompensiert<br />
werden, sodass der Zinsüberschuss um 3,1 Mio. Euro auf 14,2 Mio. Euro zurückging. Das Provisionsergebnis<br />
konnte infolge eines verbesserten Wertpapiergeschäfts gesteigert werden und stieg im abgelaufenen<br />
Geschäftsjahr um 5,2 Mio. Euro auf 51,2 Mio. Euro.<br />
Insgesamt konnten die Bruttoerträge moderat um 3,3 % auf 65,4 Mio. Euro gesteigert werden. Trotz dieser<br />
Steigerung wurden die für das Jahr 2012 gesetzten Wachstumsziele deutlich verfehlt.<br />
Bereits Ende 2011 haben wir dem schlechter als erwarteten Kunden-, Volumens- und Ertragswachstum<br />
durch gezielte Kostensenkungen entgegengewirkt. Diese Anstrengungen zeigten im abgelaufenen Geschäftsjahr<br />
deutlich Wirkung. So gelang es durch eine veränderte Aufstellung des Vertriebes, die Personalkosten<br />
deutlich zu senken und den Verwaltungsaufwand um mehr als 20 Mio. Euro auf 77,3 Mio. Euro<br />
zu reduzieren.
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