Geschäftsbericht 2011 - Genossenschaftsbank Unterallgäu eG

Geschäftsbericht 2011

Bilanz Aktiva
Geschäftsbericht 2011
Kurzfassung* Bilanz und GuV
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2011 2010
1. Forderungen an Kunden 423.846 417.626
2. Forderungen an Kreditinstitute sowie
Anleihen und Schuldverschreibungen 301.373 294.839
3. Beteiligungen 7.830 7.664
4. Grundstücke und Gebäude
Betriebs- und Geschäftsausstattung 10.200 10.579
5. Sonstiges (Kassenbestand, Guthaben
bei der Zentralnotenbank, Rechnungsabgrenzungsposten,
durchlaufende
Kredite usw.) 21.619 25.743
Bilanzsumme 764.868 756.451
Betreutes Kundenkreditvolumen 497.625 484.706
Gewinn- und Verlust-Rechung
Bilanz Passiva
*Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich um eine Kurzfassung. Der vollständige Jahresabschluss inkl. Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband Bayern e.V.,
München, geprüft und trägt den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk. Die Unterlagen zur Offenlegung wurden beim elektronischen Bundesanzeiger eingereicht.
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2011 2010
1. Verbindlichkeiten gegenüber
Kreditinstituten 56.129 81.732
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) täglich fällig 335.866 313.721
b) Termineinlagen 106.277 104.586
c) Spareinlagen 203.416 190.934
3. Schuldverschreibungen 8.075 12.100
4. Sonstiges (Durchlaufende Kredite,
Rückstellungen, sonstige Verbindlichkeiten
usw.) 13.502 14.611
5. Eigenkapital
a) Geschäftsguthaben 6.620 6.556
b) Rücklagen 34.102 31.470
c) Bilanzgewinn 881 741
Bilanzsumme 764.868 756.451
Betreutes Kundenanlagevolumen 957.162 941.940
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2011 2010
Zinsüberschuss 17.262 18.245
Provisionsüberschuss 4.971 4.838
Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwendungen -9.336 -9.249
b) andere Verwaltungsaufwendungen -3.834 -3.646
Bewertungsergebnis -3.010 -504
Ertragsteuern -2.159 -1.236
Jahresüberschuss 3.031 1.991

Geschäftsbericht 2011
Bericht des Vorstandes
Bericht des Vorstandes
über das Geschäftsjahr 2011
Das Geschäftsjahr 2011 ist für die Genossenschaftsbank
Unterallgäu eG insgesamt positiv verlaufen.
Im Vergleich zu unseren Mitbewerbern am Markt
konnten wir uns gut behaupten.
Nachfolgend die Entwicklung von ausgewählten
Bilanzpositionen (Kurzfassung):
Bilanzsumme
Zum 31.12.2011 betrug die Bilanzsumme 764,9 Mio.
EUR (2010: 756,5 Mio. EUR). Gegenüber dem Vorjahr
bedeutet das einen Zuwachs von 1,1 %, was der allgemeinen
Entwicklung der Volksbanken und Raiffeisenbanken
entspricht.
Bilanzsumme in Mio. Euro gerundet
Mio. EUR
Liquidität
Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war während
des gesamten Berichtszeitraumes jederzeit gegeben.
Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
aufgestellten Grundsätze über die Eigenkapitalausstattung
und Liquidität haben wir stets
eingehalten.
Die kurzfristig realisierbaren Mittel setzten sich zum
31.12.2011 wie folgt zusammen:
Barreserve 4,9 Mio. EUR
Bankguthaben 11,6 Mio. EUR
Wertpapiere 207,3 Mio. EUR
Wertpapiere
Zum Jahresende beliefen sich die bankeigenen Wertpapiere
auf 256,7 Mio. EUR (2010: 277,2 Mio. EUR).
Der gesamte Wertpapierbestand wurde nach dem
strengen Niederstwertprinzip bewertet.
Kreditgeschäft
Die Forderungen an unsere Kunden betrugen zum
31.12.2011 insgesamt 423,8 Mio. EUR (2010: 417,6 Mio.
EUR). Dies entspricht einem Zuwachs von 1,5 %.
Dabei erhöhten sich die langfristigen Kredite im
Verlauf des Jahres 2011 um 2,9 Mio. EUR (1,2 %) auf
240,1 Mio. EUR. Die mittelfristigen Kredite stiegen
um 8,4 Mio. EUR (6,6 %) auf 132,4 Mio. EUR.
Bei den kurzfristigen Forderungen ist ein Rückgang
um 2,2 Mio. EUR (– 4,1 %) auf 51,3 Mio. EUR zu verzeichnen.
Mit Blick auf das gesamte Kreditgeschäft
der Genossenschaftsbanken folgt unsere Entwicklung
dem allgemeinen Trend.
Für alle erkennbaren Risiken in den Kreditengagements
haben wir entsprechende Risikovorsorge
getroffen. Die vorgeschriebenen Höchstkreditgrenzen
nach den gesetzlichen und satzungsmäßigen
Bestimmungen wurden eingehalten.
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Geschäftsbericht 2011
Bericht des Vorstandes
Sachanlagen
Der Buchwert unseres Sachanlagevermögens verringerte
sich nach Abschreibungen und Zugängen von
10,6 Mio. EUR auf 10,2 Mio. EUR. Hiervon entfallen
9,1 Mio. EUR auf Grundstücke und Gebäude und 1,1
Mio. EUR auf Betriebs- und Geschäftsausstattung.
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
in Höhe von 56,1 Mio. EUR (2010: 81,7 Mio. EUR)
setzen sich in erster Linie aus zinsgünstigen, langfristigen
Refi nanzierungsmitteln für unsere Kunden
zusammen.
Der Anstieg der Kundengelder wurde zum Teil dazu
verwandt, kurzfristige Refi nanzierungen bei der genossenschaftlichen
Zentralbank abzubauen.
Einlagengeschäft
Unsere Kundeneinlagen (inkl. eigene Schuldverschreibungen)
beliefen sich zum 31.12.2011 auf 653,6 Mio.
EUR (Vorjahr 621,3 Mio. EUR). Dies entspricht einem
Zuwachs von 5,2 % und liegt wesentlich über dem
Landesdurchschnitt von 3,1 %. Innerhalb der Position
Kundeneinlagen konnten wir einen deutlichen Anstieg
der täglich fälligen Sichteinlagen und der Spareinlagen
verzeichnen. Die Termineinlagen weisen dagegen nur
einen geringen Anstieg auf. Der überdurchschnittliche
Zuwachs drückt das Vertrauen der Kunden in die
Stabilität der Genossenschaftsbank Unterallgäu eG aus
und zeigt die Präferenzen für Sicherheit und Verfügbarkeit.
Ein wesentlicher Teil der Kundenanlagen ist bei unseren
Partnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
in Form von Wertpapierdepots, Versicherungsrückkaufswerten,
Fondsanlagekonten und Bausparguthaben
angelegt. Inklusive dieser nicht in unserer Bilanz
wirksamen Anlageformen betreuten wir damit ein
Kundenanlagevolumen von insgesamt ca. 957,2 Mio.
EUR, ein Anstieg um 15 Mio. EUR oder 1,6 %.
Sicherheit
Das Vertrauen unserer Kunden in die Sicherheit ihrer
Einlagen ist ein hohes Gut. Durch die Sicherungseinrichtung
des Bundesverbandes der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. haben unsere
Kunden einen garantierten 100-prozentigen Schutz
ihrer Einlagen.
Mitglieder
Die Mitgliederzahl hat sich im vergangenen Geschäftsjahr
um 524 Mitglieder auf jetzt 19.347 erhöht.
Insgesamt waren unsere Mitglieder mit 128.952 Geschäftsanteilen
beteiligt (2010: 127.589).
Für das Vertrauen zu unserer Bank bedankt sich der
Vorstand sehr herzlich bei allen Mitgliedern.
Eigenkapital
Das bilanzielle Eigenkapital belief sich auf 41,3 Mio. EUR
(inkl. Gewinnzuweisung). Das haftende Eigenkapital
im Sinne des § 10 KWG betrug per 31.12.2011 56,8 Mio.
EUR (2010: 52,8 Mio. EUR). Damit verfügen wir über
eine angemessene Eigenkapitalausstattung. Die aufsichtsrechtlich
geforderte Eigenkapitalunterlegung
wurde im Geschäftsjahr 2011 jederzeit eingehalten.
Eigenkapitalentwicklung in Mio. Euro gerundet
Mio. EUR
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Geschäftsbericht 2011
Bericht des Vorstandes
Ertragslage
Im Geschäftsjahr 2011 verminderte sich der Zinsüberschuss
auf 17,3 Mio. EUR. Grund war die Verfl achung
der Zinsstrukturkurve im Jahr 2011, diese reduzierte
die Erträge aus der Fristentransformation. Auch
entfi elen die einmaligen positiven Auswirkungen
aus der Erstanwendung des Bilanzrechtsmodernisierungsgesetzes
(BilMoG) des Jahres 2010 in Höhe von
350 T€. Den Provisionserträgen in Höhe von 5,6 Mio.
EUR stehen 0,6 Mio. EUR Provisionsaufwendungen
gegenüber, das Provisionsergebnis stieg leicht an.
Die Personalkosten konnten wir nahezu konstant bei
9,3 Mio. EUR halten. Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen
stiegen dagegen leicht auf 3,8 Mio.
EUR an.
Zuweisungen zur Vorsorgereserve nach § 340 f HGB
machen einen großen Teil des negativen Bewertungsergebnisses
von 3 Mio. € aus. Die Steuerbelastung
mit rund 2,2 Mio. € ist gegenüber dem Vorjahr deutlich
angestiegen, ein wesentlicher Beitrag für die
Region.
Das Betriebsergebnis als Messgröße für den operativen
Erfolg der Bank und Vergleichsmaßstab innerhalb
des bayerischen Genossenschaftsverbandes
verminderte sich von 1,26 % im Jahr 2010 auf 1,11 %
– bezogen auf die durchschnittliche Bilanzsumme –
und liegt damit leicht unter dem Durchschnitt aller
bayerischen Volksbanken und Raiffeisenbanken.
Mitarbeiter
Auch im Geschäftsjahr 2011 konnten unsere Mitglieder
und Kunden wieder auf unsere kompetente,
ihren Bedürfnissen entsprechende Beratung vor
Ort setzen. Die Basis dafür sind unsere insgesamt
179 Mitarbeiter – davon 17 Auszubildende – (2010:
183). Unsere Mitarbeiter sind unser größtes Kapital.
Deshalb investieren wir permanent in ihre Aus- und
Weiterbildung. Nur mit hervorragend ausgebildetem
Personal können wir den Ansprüchen unserer Mitglieder
und Kunden jederzeit gerecht werden.
Gewinnverwendung
Für das abgelaufene Geschäftsjahr 2011 weisen wir in
der GuV einen Jahresüberschuss von 3.030.928,25 EUR
aus. Vorab wurden 2.150.000,00 EUR den Ergebnisrücklagen
zugeführt. Daraus resultiert ein Bilanzgewinn
von 880.928,25 EUR. In Übereinstimmung mit
dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung
folgende Gewinnverwendung vor:
4,0 % Dividende 259.738,44 EUR
Zuweisung in die
gesetzliche Rücklage 310.594,91 EUR
Zuweisung in
andere Rücklagen 310.594,90 EUR
Die Beschlussfassung über die Gewinnverwendung fi ndet
in der Vertreterversammlung am 22. Mai 2012 statt.
Vermögenslage
Die Vermögenslage ist geordnet. Alle Vermögenswerte
und Verbindlichkeiten wurden unter Beachtung
der gesetzlichen Bestimmungen bewertet. Die
Wertberichtigungen und Rückstellungen wurden
nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung gebildet;
sie berücksichtigen alle erkennbaren Risiken.
Schlusswort
Wir danken unseren Mitgliedern, Kunden, Mitarbeitern
und Partnern innerhalb der Genossenschaftlichen
FinanzGruppe für ihr Vertrauen und die gute
Zusammenarbeit im zurückliegenden Geschäftsjahr.
Darüber hinaus danken wir dem Aufsichtsrat für
die jederzeit vertrauens- und verantwortungsvolle
Zusammenarbeit.
Der Vorstand
Manfred Rockenfeller Anton Jall
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Geschäftsbericht 2011
Wirtschaftspolitik 2011
Wirtschaftspolitik 2011
im Rückblick
3. Januar
Nach dem Fund von Eiern und
Futtermitteln mit überhöhten
Dioxinwerten werden in Niedersachsen
1.000 Bauernhöfe gesperrt.
Spätere Ermittlungen ergeben,
dass das Gift über verunreinigte
Fette in Umlauf gelangt ist.
10. Januar
In Algerien und Tunesien demonstrieren
mehrere hundert Menschen
für einen politischen Wandel
und gegen Preiserhöhungen bei
Nahrungsmitteln und Energieprodukten.
Im weiteren Verlauf des
Jahres werden unter anderem
auch Ägypten, Libyen und Syrien
von der Protestwelle erfasst.
11. Februar
Die Deutsche Bundesbank gibt bekannt,
dass ihr Präsident Axel
Weber am 30. April aus seinem
Amt ausscheiden wird. Ab Mai
wird Jens Weidmann die Nachfolge
Webers an der Spitze der Bundesbank
antreten.
26. Februar
Deutschlandweit haben viele
Tankstellen die Benzinsorte E10
eingeführt. Obwohl der Kraftstoff
rund fünf Cent je Liter günstiger
ist als normales Superbenzin, wird
er kaum nachgefragt. Bei vielen
Verbrauchern herrscht Unklarheit
darüber, welche Fahrzeuge mit E10
betrieben werden können.
11. März
Der Nordosten Japans wird durch
ein schweres Erdbeben und einen
Tsunami verwüstet. Über 10.000
Menschen verlieren dabei ihr
Leben. Zudem kommt es im Atomkraftwerk
Fukushima zu heftigen
Störfällen. Die Weltwirtschaft wird
durch die Naturkatastrophe allerdings
nur wenig beeinträchtigt.
23. März
Das Bundeskabinett stimmt einem
Gesetzentwurf zu, nach dem Beschäftigte
künftig ihre Arbeitszeit
zur Pfl ege von Angehörigen für
die Dauer von bis zu zwei Jahren
deutlich reduzieren können. Der
Gesetzentwurf wird im Oktober
vom Bundestag verabschiedet.
3. April
Bundeskanzlerin Angela Merkel
und Frankreichs Premierminister
François Fillon eröffnen die Hannover
Messe, die in diesem Jahr
unter dem Schwerpunktthema
„Smart Effi ciency“ steht.
7. April
Aufgrund der gestiegenen Infl ationsrisiken
erhöht der EZB-Rat
erstmals seit Juli 2008 den Leitzins.
Er wird um 25 Basispunkte auf
1,25 Prozent angehoben.
24. Mai
In Deutschland und einigen anderen
europäischen Ländern führt
der Darmkeim EHEC vermehrt
zu Durchfallerkrankungen. Die
Gesundheitsbehörden gehen
davon aus, dass der Erreger über
verunreinigte Salate oder Gemüse
übertragen wird. In den folgenden
Wochen geht der Absatz von Rohkost-Nahrungsmitteln
deutlich zurück.
Später werden als Infektionsquelle
Bockshornkleesamen aus
Ägypten identifi ziert.
30. Mai
Die schwarz-gelbe Regierungskoalition
beschließt, dass Deutschland
schrittweise bis 2022 aus der
Kernenergie aussteigen wird.
Später werden auch der Bundestag
und der Bundesrat dem Atomausstieg
zustimmen.
8. Juni
Einem Bericht der „Troika“ aus
EZB, Internationalem Währungsfonds
und Europäischer Kommission
zufolge kann sich Griechenland
im Jahr 2012 voraussichtlich
nicht an den Finanzmärkten
refi nanzieren und benötigt daher
neue Hilfen.
16. Juni
In Bonn eröffnet Bundesinnenminister
Hans-Peter Friedrich ein
„Nationales Cyber-Abwehrzentrum“.
Die Einrichtung befasst sich
bereits seit April mit der Abwehr
elektronischer Angriffe auf die
Infrastrukturen von deutschen
Behörden und Unternehmen.
7. Juli
Die EZB erhöht erneut den Leitzins
um 0,25 Prozentpunkte auf nun
1,5 Prozent.
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Geschäftsbericht 2011
Wirtschaftspolitik 2011
21. Juli
Die europäischen Staats- und
Regierungschefs verabschieden
in Brüssel ein zweites Hilfspaket
für Griechenland und eine
Erhöhung des Garantierahmens
des Euro-Rettungsfonds EFSF. Der
Rettungsfonds soll zudem die
Möglichkeit erhalten, Anleihen von
angeschlagenen Euro-Ländern zu
kaufen. Von Seiten der privaten
Investoren wird ein freiwilliger
Forderungsverzicht gegenüber
dem griechischen Staat in Höhe
von 21 Prozent zugesagt.
8. August
Rund um den Globus geraten die
Aktienmärkte aus Sorge vor einer
schwächer werdenden Weltkonjunktur
und einer Eskalation der
Staatsschuldenkrisen massiv unter
Druck. Auch an den Rohstoffbörsen
kommt es zu teilweise starken
Preiskorrekturen. In Reaktion
auf die Finanzmarktturbulenzen
reaktiviert die EZB ihr Programm
zum Ankauf von Staatsanleihen
der schwächeren Euro-Staaten.
31. August
Die Bundesregierung billigt einen
Gesetzentwurf, der den rechtlichen
Rahmen zur Erweiterung
des Euro-Rettungsfonds EFSF
schafft. Demnach werden die
Bürgschaften Deutschlands von
123 Milliarden Euro auf maximal
211 Milliarden Euro steigen. Ende
September werden auch der
Bundestag und der Bundesrat der
Erweiterung zustimmen.
1. September
In Deutschland und den anderen
Ländern der Europäischen Union
(EU) dürfen seit Monatsbeginn
keine 60-Watt-Glühbirnen mehr
produziert und vertrieben werden.
Eine Ausnahme bilden lediglich
Restbestände, die noch verkauft
werden können.
28. September
Das EU-Parlament verabschiedet
ein Maßnahmenpaket zur Verschärfung
des Stabilitäts- und
Wachstumspaktes. Dieses sieht u.a.
vor, dass Länder mit hohen Haushaltsdefi
ziten künftig früher
bestraft werden können und
auch Verstöße gegen das Schuldenstand-Kriterium
geahndet
werden.
17. Oktober
Die Personalvorstände der 30
größten börsennotierten Unternehmen
Deutschlands stellen auf
einem Treffen in Berlin Zielwerte
zur Erhöhung des Anteils von
Frauen in Führungspositionen vor.
26. Oktober
In Brüssel beschließen die EU-
Staats- und Regierungschefs ein
umfangreiches Maßnahmenpaket
zur Überwindung der Schuldenkrise.
Das Paket sieht u. a. vor, dass
in allen Euro-Ländern nationale
Schuldenbremsen eingeführt
werden und dass das Ausleihvolumen
des EFSF über eine Hebelung
auf rund eine Billion Euro erhöht
wird. Private Investoren sagen zu-
dem für ausstehende griechische
Staatsanleihen einen Forderungsverzicht
von 50 Prozent zu.
3. November
Die EZB senkt ihren Leitzins von
1,5 auf 1,25 Prozent. Der Zinsschritt
wird damit begründet, dass
der Wirtschaft des Euro-Raums
zum Jahresende eine milde Rezession
droht und der Infl ationsdruck
in naher Zukunft voraussichtlich
abnehmen wird.
8. November
Der Sachverständigenrat zur
Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen
Entwicklung sieht
Deutschland vor einer konjunkturellen
Abschwächung. Angesichts
der gestiegenen Unsicherheiten an
den Finanzmärkten und in der
Weltwirtschaft dürfte das preisbereinigte
Bruttoinlandsprodukt
im Jahr 2012 nur noch um 0,9
Prozent zulegen.
8. Dezember
Die EZB senkt ihren Leitzins erneut
um 0,25 Prozentpunkte auf 1,00
Prozent.
31. Dezember
Der DAX liegt zum Jahresultimo
bei einem Stand von 5.898 Punkten,
was einem Rückgang gegenüber
dem Vorjahreszeitpunkt von
15 Prozent entspricht. Der Euro-
Dollar-Kurs notiert zum Jahresultimo
bei 1,29 US-Dollar, was
einem Jahresrückgang von etwas
mehr als 4 US-Cent entspricht.
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Unsere Geschäftsstellen
Hauptstelle Mindelheim
Krumbacher Straße 11
87719 Mindelheim
Telefon: (0 82 61) 76 59-0
Telefax: (0 82 61) 76 59-190
E-Mail: info@genosbank.de
Internet: www.genobank-unterallgaeu.de
Niederlassung Bad Wörishofen Niederlassung Markt Rettenbach Geschäftsstelle Markt Wald
Hauptstraße 10 Marktplatz 3 Schnerzhofer Straße 3
86825 Bad Wörishofen 87733 Markt Rettenbach 86865 Markt Wald
Telefon: (0 82 47) 35 05-0 Telefon: (0 83 92) 93 49-0 Telefon: (0 82 62) 96 80 09 0
Niederlassung Ottobeuren Geschäftsstelle Gartenstadt Geschäftsstelle Sontheim
Marktplatz 2 Zugspitzstraße 26 Hauptstraße 15
87724 Ottobeuren 86825 Bad Wörishofen 87776 Sontheim
Telefon: (0 83 32) 92 03-0 Telefon: (0 82 47) 35 05 83 1 Telefon: (0 83 36) 80 89 3
Niederlassung Dirlewang Geschäftsstelle Ungerhausen Geschäftsstelle Ettringen
Saulengrainer Straße 9 Memminger Straße 4 Hauptstraße 9
87742 Dirlewang 87781 Ungerhausen 86833 Ettringen
Telefon: (0 82 67) 96 99-0 Telefon: (0 83 93) 94 39 59 0 Telefon: (0 82 49) 96 99-0
Niederlassung Kirchheim Geschäftsstelle Stetten Geschäftsstelle Hawangen
Raiffeisenstraße 8 Hauptstraße 8 Bahnhofstraße 11
87757 Kirchheim 87778 Stetten 87749 Hawangen
Telefon: (0 82 66) 86 03-0 Telefon: (0 82 61) 76 59 89 1 Telefon: (0 83 32) 93 66 78 0