Jahresbericht 2010 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
Jahresbericht 2010 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
Jahresbericht 2010 - VR Bank Biedenkopf-Gladenbach eG
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J ahresbericht<br />
<strong>2010</strong> <strong>2010</strong><br />
„gewachsen wie<br />
die Region“<br />
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.<br />
Wir machen den Weg frei.<br />
<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
<strong>Biedenkopf</strong>-<strong>Gladenbach</strong> <strong>eG</strong><br />
Persönlich und nah.
Ihre <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> im Jahr <strong>2010</strong><br />
Begrüßung von sieben neuen<br />
Auszubildenden und Praktikanten<br />
Gratulation zur erfolgreichen Weiterbildung<br />
unserer Nachwuchskräfte<br />
Dienstjubiläum unserer<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter<br />
Trikotübergabe an Kinder-Fußballmannschaften<br />
Auszubildende werden in das<br />
Angestelltenverhältnis übernommen<br />
<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> präsentiert sich auf<br />
Berufsbildungsmesse
Vortragsveranstaltung mit dem<br />
Astronauten Prof. Dr. Walter<br />
Unterstützung der Vereine<br />
und Organisationen in der Region<br />
Neue Fassade der<br />
Hauptstelle <strong>Gladenbach</strong><br />
erneute Auszeichung als<br />
„Goldbank“ im Leasing-Geschäft<br />
Vorstand mit Prof. Dr. Walter<br />
<strong>2010</strong><br />
Spende an<br />
Hinterländer Werkstätten<br />
Schlüsselübergabe zur komplett modernisierten<br />
Geschäftsstelle Hartenrod<br />
Ehrung von Hans-Jürgen Haase (2.v.l.)<br />
für 25-jährige Tätigkeit im Aufsichtsrat
Ihre <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> im Jahr <strong>2010</strong><br />
Mit Ergebnis zufrieden -<br />
im Kerngeschäft gewachsen<br />
Mit dem Ergebnis des Geschäftsjahres <strong>2010</strong> sind wir zufrieden.<br />
In unserem Kerngeschäft sind wir gewachsen.<br />
Es ist unser Antrieb, die Mitglieder, Kunden sowie die heimische<br />
mittelständische Wirtschaft mit maßgeschneiderten<br />
Finanzdienstleistungen zu unterstützen.<br />
Damit möchten wir einen Beitrag zur nachhaltigen und<br />
positiven Entwicklung unserer Region leisten.<br />
Die genossenschaftlichen Werte der persönlichen Nähe<br />
statt Entfremdung, des „Maß-Haltens“ statt der Gier, sind<br />
dabei die Grundlage unseres Denkens und Handelns.<br />
Bilanzsumme<br />
Die Bilanzsumme ist um 23 Mio. € bzw. 3 % auf 727 Mio. €<br />
gezielt zurückgeführt worden.<br />
Der geplante Rückgang resultiert aus ausgelaufenen Refinanzierungsgeschäften,<br />
die aufgrund der guten Liquiditätslage<br />
nicht verlängert wurden.<br />
Außerdem hat die Übertragung der Geschäftsstelle Battenberg<br />
an die Frankenberger <strong>Bank</strong> die Bilanzsumme sowie<br />
die nachfolgenden Volumenentwicklungen im Kunden-geschäft<br />
beeinflusst.<br />
In unserem Kerngeschäftsgebiet sind wir gewachsen und<br />
konnten die Marktanteile ausbauen.<br />
Kundenvolumen Einlagen<br />
Im Zuge des wirtschaftlichen Aufschwungs war zu beobachten,<br />
dass gewerbliche Kundeneinlagen wieder in den<br />
Wirtschaftskreislauf bzw. Produktionsprozess eingeflossen<br />
sind.<br />
Neben den oben genannten Faktoren führte das insgesamt<br />
zu einem Rückgang der gesamten Einlagen<br />
(<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> und Partner der genossenschaftlichen Finanz-<br />
Gruppe) um 7 Mio. € bzw. 1 % auf 826 Mio. €.<br />
Für die Geldanlagen wurden sicherheitsorientierte Lösungen<br />
in kurzfristigen Laufzeiten und Garantieprodukte<br />
bevorzugt.<br />
Der Vorstand:<br />
Steffen Simmer, Wolfgang Brühl (Sprecher), Klaus Königs<br />
Bilanzsumme 2006–<strong>2010</strong><br />
in Mio. Euro<br />
800<br />
600<br />
400<br />
200<br />
0<br />
in Mio. Euro<br />
800<br />
723<br />
600<br />
400<br />
200<br />
0<br />
637 666 715 750 727<br />
2006 2007 2008 2009 <strong>2010</strong><br />
Kundenvolumen Einlagen 2006–<strong>2010</strong><br />
215<br />
765<br />
230<br />
777<br />
196<br />
833 826<br />
218 221<br />
508 535 581 615 605<br />
2006 2007 2008 2009 <strong>2010</strong><br />
Volumen <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> Volumen Verbundpartner
Kundenvolumen Kredite<br />
Das Kundenvolumen der Kredite (<strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> und Partner der<br />
genossenschaftlichen FinanzGruppe) bewegte sich auf dem<br />
Niveau des Vorjahres.<br />
Die Kredite in unserem Hause sind um 4 Mio. € bzw. 1 % auf<br />
433 Mio. € gestiegen.<br />
Keine Kreditklemme im Hinterland<br />
Ca. 2.800 Kredite mit einem Volumen von 82 Mio € wurden<br />
zugesagt. Die Steigerung beträgt erfreuliche 8,7 %.<br />
Die heimischen Betriebe haben wir durch Investitionsfinanzierungen<br />
für die Aufgaben der Zukunft gerne unterstützt.<br />
Energetische Maßnahmen an Gebäuden bildeten die Schwerpunkte<br />
der Nachfrage nach privaten Finanzierungen. Der<br />
Trend zu nachhaltigen und regenerativen Energien zeigt sich<br />
deutlich. Zinsbegünstigte Förderkreditprogramme wurden<br />
aktiv in die Finanzierungen eingebaut.<br />
Die notwendigen Abschirmungen der Risiken im Kredit-geschäft<br />
konnten durch eine solide Ertragslage dargestellt werden.<br />
Ergebnis - wieder Dividende von 7 %<br />
Trotz stärkeren Wettbewerbs hat sich das Ergebnis stabilisiert.<br />
Das Provisionsergebnis ist leicht gestiegen. Das Zinsergebnis<br />
ist stabil geblieben.<br />
Die Verwaltungsaufwendungen sind wiederholt sehr günstig.<br />
Wir sind im Markt und der Region gut aufgestellt. Für die Herausforderungen<br />
der Zukunft sehen wir uns gut positioniert.<br />
Das gibt uns Rückenwind für weiteres kraftvolles Wachstum<br />
und für die Bewältigung der regulatorischen Herausforderungen,<br />
die wir aus eigener Kraft heraus meistern werden.<br />
Die Vermögenslage ist geordnet.<br />
Genossenschaftliches Geschäftsmodell<br />
Als <strong>Bank</strong> in der Region und für die Region verfolgen wir<br />
ein anderes Geschäftsmodell als die Groß-, Privat- und Investmentbanken.<br />
Statt einseitiger Gewinnmaximierung zählt für uns der Nutzen,<br />
den wir unseren Mitgliedern, Kunden und der mittelständischen<br />
Wirtschaft im Hinterland bieten. Geleitet werden<br />
wir dabei von den genossenschaftlichen Werten der Bodenständigkeit,<br />
der Fairness sowie der Solidität.<br />
Insbesondere in Zeiten der Finanz- und damit Vertrauenskrise<br />
zu <strong>Bank</strong>en erweist sich unser genossenschaftliches Geschäftsmodell<br />
als stabil und zuverlässig.<br />
Kundenvolumen Kredite 2006–<strong>2010</strong><br />
in Mio. Euro<br />
500<br />
522<br />
509 510 512 512<br />
87 84 85 83 79<br />
400<br />
300<br />
200<br />
100<br />
0<br />
435 425 425 429 433<br />
2006 2007 2008 2009 <strong>2010</strong><br />
Volumen <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> Volumen Verbundpartner<br />
Das bilanzielle Eigenkapital beträgt ca. 43 Mio €. Etwa 17 %<br />
des Eigenkapitals werden von unseren 22.797 Mitgliedern<br />
gehalten.<br />
Als Genossenschaftsbank beteiligen wir unsere Mitglieder am<br />
Erfolg. Vorstand und Aufsichtsrat werden der Vertreter-versammlung<br />
erneut die Ausschüttung einer Dividende von 7<br />
% vorschlagen.
Mitgliedschaft<br />
Die Beteiligung an unserem Geschäftsmodell findet weiterhin<br />
regen Zuspruch, denn als genossenschaftliche <strong>Bank</strong> gehören<br />
wir unseren Mitgliedern.<br />
1.104 Personen sind unserer Genossenschaft im Jahr <strong>2010</strong><br />
neu beigetreten. Nach Abzug der aufgelösten Mitgliedschaften<br />
(durch Todesfall, Umzug oder Übertragung der Geschäftsstelle<br />
Battenberg an die Frankenberger <strong>Bank</strong>) hat<br />
unser Gemeinschaftsunternehmen 295 Anteilseigner mehr<br />
als im Jahr zuvor.<br />
Insgesamt wurde unsere <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong> zum 31.12.<strong>2010</strong> von<br />
22.797 Mitgliedern „getragen“.<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter –<br />
hohe Ausbildungsquote<br />
Mit 209 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern haben wir die<br />
Anzahl unserer Beschäftigten stabil gehalten.<br />
Nach wie vor investieren wir mit viel Engagement in die Ausund<br />
Weiterbildung: 19 junge Menschen absolvieren bei uns<br />
ihre Ausbildung bzw. führen ein Praktikum durch.<br />
Vor dem Hintergrund des demografischen Wandels möchten<br />
wir bereits heute die Fachkräfte von morgen für unser Unternehmen<br />
und für die Region sichern.<br />
Ausblick<br />
Wir gehen davon aus, dass sich die wirtschaftliche positive<br />
Entwicklung - auch in unserer Region - fortsetzen wird. Vor<br />
diesem Hindergrund erwarten wir eine weiterhin nachhaltige<br />
Torsten Märte<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die<br />
ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung<br />
obliegenden Aufgaben erfüllt.<br />
Er nahm seine Überwachungsfunktion<br />
wahr und fasste die in seinen Zustän-digkeitsbereich<br />
fallenden Beschlüsse.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss <strong>2010</strong> mit Lagebericht wurde<br />
vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über<br />
das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet.<br />
Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde erteilt.<br />
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom<br />
Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.<strong>2010</strong> festzustellen<br />
und die vorgeschlagene Verwendung des Jahres-überschusses<br />
zu beschließen. Gemäß § 24 unserer Satzung scheiden<br />
in diesem Jahr die Herren Arno Becker, Sven Bieber, Uwe Hain-<br />
Mitgliederentwicklung 2006–<strong>2010</strong><br />
22.000<br />
21.000<br />
20.000<br />
19.000<br />
18.000<br />
0<br />
20.220<br />
Kreditnachfrage, ein leichtes Wachstum der Einlagen sowie<br />
eine stabile Ertrags- und Risikolage.<br />
bach und Norbert Mai durch Ablauf der Amtszeit aus dem Aufsichtsrat<br />
aus. Ihre Wiederwahl ist zulässig.<br />
Herr Peter Seibel, dessen Amtszeit auch in diesem Jahr geendet<br />
hätte, ist am 4. Februar 2011 verstorben. Herr Seibel war<br />
seit 29. Mai 2008 Mitglied des Aufsichtsrates der <strong>Bank</strong>. Mit seiner<br />
ruhigen, besonnenen und ausgeglichenen Art hat<br />
er dieses Gremium unseres Hauses bereichert. Dankbar<br />
nehmen wir Abschied von einem Mann, dessen Handeln von<br />
kollegialem Miteinander und Menschlichkeit geprägt war.<br />
Unser Dank gilt dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern<br />
der <strong>Bank</strong> für die geleistete Arbeit, sowie allen Mitgliedern,<br />
Kunden und Geschäftsfreunden der <strong>Bank</strong> für ihre<br />
Treue und Verbundenheit mit der <strong>Bank</strong>.<br />
<strong>Biedenkopf</strong>, im April 2011<br />
21.347<br />
2006 2007 2008 2009 <strong>2010</strong><br />
Mitarbeiter der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
157<br />
33<br />
Der Aufsichtsrat<br />
Torsten Märte, Vorsitzender<br />
19<br />
21.972<br />
22.502<br />
22.797<br />
Vollzeitstellen<br />
Teilzeitstellen<br />
Azubis+<br />
Praktikanten
Jahresabschluss <strong>2010</strong><br />
Aus Gründen der Übersichtlichkeit handelt es sich bei dieser Veröffentlichung um eine Kurzdarstellung,<br />
die nicht in vollem Umfang der gesetzlichen Form entspricht.<br />
Aktivseite <strong>2010</strong> 2009<br />
TEUR TEUR<br />
Barreserve 15.525 16.605<br />
Forderungen an Kreditinstitute 113.272 155.525<br />
Forderungen an Kunden 389.920 386.854<br />
Schuldverschreibungen und<br />
andere festverzinsl. Wertpapiere 176.451 157.878<br />
Aktien und andere nicht<br />
festverzinsliche Wertpapiere 6.097 6.443<br />
Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften 14.064 14.064<br />
Treuhandvermögen 32 36<br />
Immaterielle Anlagewerte 21 22<br />
Sachanlagen 6.941 7.237<br />
Sonstige Vermögensgegenstände 4.588 5.480<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 114 190<br />
Summe der Aktiva 727.025 750.334<br />
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01.<strong>2010</strong> bis 31.12.<strong>2010</strong><br />
<strong>2010</strong> 2009<br />
TEUR TEUR<br />
Zinserträge aus<br />
a) Kredit- und<br />
Geldmarktgeschäften 24.706 26.591<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren<br />
und Schuldbuchforderungen 5.341 6.287<br />
Zinsaufwendungen 12.968 15.762<br />
Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und anderen nicht<br />
festverzinslichen Wertpapieren 256 333<br />
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften 213 155<br />
Provisionserträge 4.734 4.504<br />
Provisionsaufwendungen 209 186<br />
Nettoertrag aus<br />
Finanzgeschäften 0 11<br />
Sonstige betriebliche Erträge 1.095 762<br />
Der vollständige Jahresabschluss trägt den uneingeschränkten<br />
Bestätigungsvermerk des Genossenschafts -<br />
verbandes e.V. vom 14.04.2011.<br />
Eine Offenlegung ist noch nicht erfolgt. Der Jahres -<br />
ab schluss in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegt in<br />
unseren Geschäftsräumen zur Einsichtnahme aus.<br />
Passivseite <strong>2010</strong> 2009<br />
TEUR TEUR<br />
Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten 63.310 78.831<br />
Verbindlichkeiten ggü. Kunden 562.275 575.565<br />
Verbriefte Verbindlichkeiten 42.377 39.280<br />
Treuhandverbindlichkeiten 32 36<br />
Sonstige Verbindlichkeiten 1.120 1.304<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 575 521<br />
Rückstellungen 6.648 7.892<br />
Nachrangige Verbindlichkeiten 0 1.082<br />
Fonds für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken 8.000 6.000<br />
Eigenkapital 42.688 39.823<br />
Summe der Passiva 727.025 750.334<br />
Eventualverbindlichkeiten 13.710 12.419<br />
Andere Verpflichtungen 21.061 17.161<br />
<strong>2010</strong> 2009<br />
TEUR TEUR<br />
Allgemeine<br />
Verwaltungsaufwendungen 12.160 12.575<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen<br />
auf immaterielle<br />
Anlagewerte und Sachanlagen 593 567<br />
Sonstige betriebl. Aufwendungen 1.306 177<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen<br />
auf Forderungen und bestimmte<br />
Wertpapiere sowie Zuführungen zu<br />
Rückstellungen im Kreditgeschäft 1.830 3.988<br />
Erträge aus Zuschreibung zu Beteiligungen,<br />
Anteilen an verbundenen Unternehmen<br />
und wie Anlagevermögen behandelten<br />
Wertpapieren 339 277<br />
Ergebnis der normalen<br />
Geschäftstätigkeit 7.618 5.665<br />
Außerordentliche Aufwendungen 300 0<br />
Steuern vom Einkommen<br />
und Ertrag 1.899 2.378<br />
Sonstige Steuern 4 22<br />
Einst. in Fonds für allg. <strong>Bank</strong>risiken 2.000 1.000<br />
Jahresüberschuss 3.415 2.265<br />
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 1 5<br />
Einstellung in Ergebnisrücklagen 2.000 1.000<br />
Bilanzgewinn 1.416 1.270
Organisation unserer <strong>Bank</strong><br />
Vorstand<br />
Wolfgang Brühl, Sprecher<br />
Klaus Königs<br />
Steffen Simmer<br />
Prokuristen<br />
Volker Benner<br />
Manfred Briel<br />
Armin Fischer<br />
Martin Jacobi<br />
Peter Materna<br />
Frank Milchsack<br />
Ulrich Schneider<br />
Gerhard Thomas<br />
Andreas Weber<br />
Helmut Werner<br />
Aufsichtsrat<br />
Torsten Märte, Vorsitzender<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
Werner Müller, stellv. Vorsitzender<br />
Bad Endbach<br />
Arno Becker<br />
Steffenberg-Niedereisenhausen<br />
Sven Bieber<br />
Marburg<br />
Matthias Donges<br />
Dautphetal-Holzhausen<br />
Mathias Eckel<br />
<strong>Biedenkopf</strong>-Wallau<br />
Hans-Jürgen Haase<br />
Allendorf-Battenfeld<br />
Uwe Hainbach<br />
<strong>Biedenkopf</strong><br />
Horst Herrmann<br />
<strong>Gladenbach</strong>-Friebertshausen<br />
Jürgen Lohse<br />
<strong>Gladenbach</strong>-Erdhausen<br />
Norbert Mai<br />
Angelburg-Frechenhausen<br />
Heinz-Jürgen Menger<br />
Bad Endbach-Hartenrod<br />
Peter Seibel (bis 04.02.2011) †<br />
Breidenbach<br />
Geschäftsstelle<br />
der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
Geschäftsstelle der <strong>VR</strong> <strong>Bank</strong><br />
mit Geldautomat<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
Genossenschaftsverband e.V.,<br />
Neu-Isenburg<br />
Bundesverband der Deutschen<br />
Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.,<br />
Berlin<br />
Zentralbank<br />
DZ-BANK AG, Frankfurt<br />
Direktbank<br />
www.vrdirektbank.de<br />
Internet<br />
www.vrbank-biedglad.de