Leitfaden als pdf - Volksbank Mittelhessen
Leitfaden als pdf - Volksbank Mittelhessen
Leitfaden als pdf - Volksbank Mittelhessen
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Existenzgründung<br />
Kraftvoll in<br />
eine neue<br />
Zukunft starten<br />
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.<br />
Wir machen den Weg frei.
Sehr geehrte(r) Existenzgründer(in),<br />
W<br />
enn Sie diesen <strong>Leitfaden</strong> für Exis -<br />
tenzgründer in Händen halten, haben<br />
Sie vermutlich bereits eine wichtige<br />
Weichenstellung vorgenommen: sich mit<br />
einer neuen Geschäftsidee selbstständig<br />
zu machen. Herzlichen Glückwunsch zu<br />
dieser mutigen Entscheidung, die auch<br />
Auswirkungen auf Ihr berufliches und<br />
privates Umfeld haben wird.<br />
Mit diesem Schritt verbinden sich für Sie<br />
großartige Chancen, allerdings sind auch<br />
die Risiken zu bedenken und abzu -<br />
wägen. Nichts geht deshalb über eine<br />
gründliche Vorbereitung – sie ist ein entscheidender<br />
Schlüssel für den nachhal -<br />
tigen Erfolg, den wir Ihnen wünschen.<br />
Der <strong>Leitfaden</strong> und die beiliegenden<br />
Checklisten können Sie bei der Beantwortung<br />
wichtiger Fragen unter stützen.<br />
Wir <strong>als</strong> Partner des Mittelstandes in der<br />
Region sehen unsere Aufgabe darin, Sie<br />
mit allen wichtigen Informationen rund<br />
um die Finanzierung und Risikoabsicherung<br />
zu versorgen.<br />
Sprechen Sie uns an, wir sind gerne für Sie<br />
da. In Ihrer Geschäftsstelle erfahren Sie,<br />
wer Ihnen <strong>als</strong> kompetenter Gesprächspartner<br />
zur Verfügung steht.<br />
Ihre<br />
VOLKSBANK MITTELHESSEN<br />
3
Sind Sie bereit für die Selbstständigkeit?<br />
Die ersten Schritte<br />
Es ist sinnvoll, den Weg in die Selbstständigkeit in mehreren Etappen<br />
zu beschreiten. In der Praxis hat sich hier eine bestimmte Reihenfolge<br />
bewährt. Wenn Sie von Ihrer Geschäftsidee überzeugt sind, stehen Sie<br />
vor der Aufgabe, diese so umzusetzen, dass ein nachhaltiger Erfolg<br />
garantiert ist. Grundsätzlich gilt, dass hierbei eine qualifizierte Beratung<br />
eine wesentliche Voraussetzung für einen guten Start in die<br />
Selbstständigkeit ist. Hierfür stehen wir Ihnen mit kompetenten Beraterinnen<br />
und Beratern zur Verfügung. Vereinbaren Sie einfach einen<br />
Termin unter Telefon 01802 – 7005 50. Auf unserer Internetseite<br />
www.vb-mittel hessen.de finden Sie ergänzend eine Zusammenstellung<br />
von Adressen, wo Sie weiterführende Informationen erhalten.<br />
Über was sollten Sie informiert sein?<br />
• über sich selbst <strong>als</strong> Unternehmerpersönlichkeit<br />
• über den Markt, in dem Sie Ihr Produkt platzieren möchten<br />
• über die Konkurrenz<br />
• über den möglichen Standort<br />
• über die Unternehmensform<br />
5
6<br />
Vier Persönlichkeitsmerkmale eines Unternehmers<br />
Sind Sie eine Unternehmer -<br />
persönlichkeit?<br />
Haben Sie die richtige persönliche<br />
Einstellung zum Unternehmerdasein?<br />
Verfügen Sie über eine ausreichende<br />
Qualifikation?<br />
Steht Ihre Familie hinter Ihnen?<br />
Um sich hierüber Gewissheit zu verschaffen,<br />
sollten Sie die nachstehenden Ausführungen<br />
in Ihre Überlegungen mit<br />
einbeziehen.<br />
Leistungsmotivation<br />
Hierunter versteht man die Bereitschaft,<br />
Aufgaben zu übernehmen, um die eigenen<br />
Fähigkeiten und Kompetenzen unter<br />
Beweis zu stellen. Der Reiz besteht in<br />
der Bewältigung der Aufgabe selbst, die<br />
daher mit großem Engagement übernommen<br />
wird. Zufriedenheit schafft vor<br />
allem die erbrachte Leistung, Honorierung<br />
und Anerkennung sind dagegen<br />
zweitrangig.<br />
Risikoneigung<br />
Diese Disposition bewegt sich zwischen<br />
zwei Extrempositionen: Personen mit<br />
hoher und solche mit geringer Risikoneigung.<br />
Für Unternehmensgründungen<br />
oder Schritte in die berufliche Selbstständigkeit<br />
ist ängstliche Risikovermeidung<br />
ebenso von Nachteil wie extrem<br />
hohe Risikoneigung.
Problemorientierung<br />
Diese Personen betrachten Anforderungen<br />
des Berufslebens <strong>als</strong> prinzipiell lösbare<br />
Probleme und trauen sich zu, diese<br />
Probleme erfolgreich zu lösen. Eine ausgeprägte<br />
Problemorientierung führt<br />
dazu, dass die Person an Problemlösungskompetenz<br />
gewinnt, weil sie im<br />
Laufe der Zeit Kenntnisse, Erfahrungen<br />
und Fertigkeiten im Umgang mit neuen<br />
Arbeitsanforderungen erwirbt. Für Unternehmensgründungen<br />
ist eine ausgeprägte<br />
Problemorientierung vorteilhaft,<br />
weil diese dazu befähigt, die zahlreichen<br />
„Nicht-Routine“-Aufgaben zu bewältigen,<br />
die berufliche Selbstständigkeit<br />
üblicherweise mit sich bringt.<br />
Durchsetzungsvermögen<br />
Wie bei der Risikobereitschaft sind auch<br />
bei dieser Disposition Merkmalausprägungen<br />
optimal, die zwischen allzu defensiver<br />
und offensiver sozialer Einflussnahme<br />
liegen. Amerikanische Forscher<br />
bezeichnen erfolgreiche Unternehmensgründer<br />
mitunter <strong>als</strong> „mildly sociopathic“.<br />
Damit ist gemeint, dass Unternehmer einerseits<br />
sozial unabhängig, dominant<br />
und unempfindlich sein müssen, um sich<br />
mit ihrer Geschäftsidee durchsetzen zu<br />
können. Andererseits ist eine koopera -<br />
tive Kommunikationskultur Voraussetzung<br />
für einen erfolgreichen Umfang<br />
mit Kunden und Mitarbeitern. Neben<br />
den persönlichen Voraussetzungen sind<br />
die fachlichen Fähigkeiten unverzichtbar<br />
für eine erfolgreiche Existenzgründung.<br />
Nicht selten sind die Defizite in<br />
den kaufmännischen Kenntnissen festzustellen.<br />
Hier empfehlen wir Ihnen die<br />
Weiterbildungsmöglichkeiten, die z. B.<br />
über die Kammern angeboten werden.<br />
7
Neugründung oder Unternehmensübernahme?<br />
Neugründung oder Unternehmens -<br />
übernahme?<br />
Während Sie bei der Neugründung sozusagen<br />
bei „null“ starten und das Unternehmen<br />
nach eigenen Vorstellungen<br />
aufbauen und gestalten können, kann<br />
die Übernahme eines gut geführten Unternehmens<br />
durchaus eine Alternative<br />
darstellen. Entscheidend ist, dass Sie ein<br />
Unternehmen finden, das zu Ihnen passt<br />
und Chancen für die Zukunft bietet. Die<br />
im Internet agierende Unternehmensbörse<br />
nexxt-change bietet Ihnen hier mit<br />
über 10.000 Inseraten eine ausgezeichnete<br />
Plattform, sich über beabsichtigte<br />
Firmenverkäufe – z. B. aufgrund fehlender<br />
Nachfolgeregelungen – zu informieren.<br />
Sie ist Treffpunkt für Übergeber,<br />
Übernehmer und auch Gründer.<br />
Ob Sie ein Unternehmen tatsächlich<br />
übernehmen werden, hängt letztlich<br />
vom Kaufpreis ab. Grundlage für jede<br />
Preisverhandlung ist der Wert des Unternehmens,<br />
der sich am Ertrags- und Substanzwert<br />
orientiert. Es empfiehlt sich,<br />
bei der Wertermittlung einen neutralen<br />
Sachverständigen einzubeziehen. Die<br />
Adressen der Gutachter erfahren Sie bei<br />
der Industrie- und Handelskammer oder<br />
Handwerkskammer.<br />
Franchising<br />
Sie möchten sich selbstständig machen,<br />
aber Ihnen fehlt noch die richtige Geschäftsidee?<br />
Hier könnte die Alternative<br />
Franchising heißen. Dabei übernehmen<br />
Sie ein komplettes Unternehmenskonzept,<br />
wobei der Franchise-Geber Name,<br />
Marke, Know-how, Marketing und das<br />
Verkaufsrecht für Waren und Dienstleistungen<br />
liefert. Der Franchise-Nehmer<br />
profitiert gegen Zahlung einer Gebühr<br />
von dem in der Regel gut eingeführten<br />
Konzept, wobei die unternehmerische<br />
Entscheidungsfreiheit durch den Franchise-Vertrag<br />
eingeschränkt ist. Nähere<br />
Infor mationen hierzu bekommen Sie<br />
beim Deutschen Franchise-Verband e.V.<br />
(www.dfv-franchise.de).<br />
9
Der Businessplan<br />
10 Nachdem Sie die grundsätzliche Entscheidung<br />
für die Gründung einer selbstständigen<br />
Existenz getroffen haben,<br />
sollten Sie diese sorgfältig planen. Die<br />
Chance, Ihre Existenz auf eine sichere<br />
Grundlage zu stellen und auch Dritte,<br />
z. B. Kapitalgeber, davon zu überzeugen,<br />
steigt mit der Qualität des Konzeptes.<br />
Folgende Punkte sollten berücksichtigt<br />
werden:<br />
Die Gründerperson(en)<br />
Neben den grundsätzlichen Fragen, die<br />
eingangs bereits gestellt wurden, sollten<br />
noch folgende ergänzend geklärt werden:<br />
Welche Qualifikationen/<br />
Berufs erfahrungen haben Sie?<br />
Über welche kaufmännischen Kenntnisse<br />
verfügen Sie?<br />
Kennen Sie Ihre Stärken und Schwächen?<br />
Bei mehreren Gründern: Aus welchen<br />
Personen setzt sich das Gründungsteam<br />
zusammen?<br />
Das Produkt/die Dienstleistung<br />
Prüfen Sie, ob Ihre Geschäftsidee mehr<br />
<strong>als</strong> nur eine „fixe” Idee ist. Hinterfragen<br />
Sie Ihre Idee ganz konkret!<br />
Was ist das Besondere an Ihrer<br />
Geschäftsidee?<br />
Was ist das Besondere an Ihrem<br />
Produkt/Ihrer Dienstleistung?<br />
Welche Voraussetzungen müssen bis<br />
zum Unternehmensstart erfüllt werden,<br />
um Ihr Angebot startklar zu machen?<br />
Wie lautet Ihr Unternehmensziel?<br />
Der Markt<br />
Der wirtschaftliche Erfolg Ihrer Tätigkeit<br />
wird davon abhängen, ob es Ihnen gelingt,<br />
die Produkte/Dienstleistungen<br />
preisgerecht, d. h. mit auskömmlichen<br />
Margen in dem für Sie relevanten Markt<br />
abzusetzen. Die entscheidende Frage<br />
lautet:<br />
Gibt es dafür einen Markt – wenn ja, wie<br />
sehen die Chancen und Risiken aus?
Die Kunden<br />
Um Ihren Markt richtig einschätzen zu<br />
können und nicht am Markt vorbei zu<br />
arbeiten, beantworten Sie die folgenden<br />
Fragen:.<br />
Wer sind Ihre Kunden, welche Ziel gruppen<br />
möchten Sie ansprechen?<br />
Wo sind Ihre Kunden?<br />
Welches Konsumverhalten, Einkommen,<br />
Alter usw. haben diese Kunden?<br />
Was sind die Wünsche dieser Kunden?<br />
Wie groß ist das Marktvolumen dieser<br />
Kunden?<br />
Besteht die Gefahr, von wenigen<br />
Großkunden abhängig zu sein?<br />
Wie und wo informiert sich die<br />
Ziel gruppe über neue Produkte?<br />
Organisation:<br />
Auch bei einem Ein-Personen-Unternehmen<br />
muss die Organisation stimmen. Bedenken<br />
Sie, dass Sie nicht alles allein erledigen<br />
können, und beziehen Sie gegebenenfalls<br />
Sekretariats-, Buchführungsdienste<br />
oder andere externe Dienstleis -<br />
ter mit ein.<br />
Wer ist wofür zuständig?<br />
Wie können Sie ein sorgfältiges<br />
Controlling sicherstellen?<br />
Die Konkurrenz<br />
Wahrscheinlich sind Sie nicht der einzige<br />
Anbieter auf dem Markt, sondern müssen<br />
sich gegen verschiedene Konkurrenten<br />
durchsetzen.<br />
Je genauer Sie Ihre Konkurrenz kennen,<br />
desto besser können Sie sich gegen diese<br />
auf dem Markt behaupten. Hierbei ist<br />
die Beantwortung folgender Fragen hilfreich:<br />
Können Sie preisgünstiger sein <strong>als</strong> die<br />
Konkurrenz?<br />
Was kostet Ihr Produkt/Ihre Diens tleis<br />
tung bei der Konkurrenz?<br />
Wie könnte die Konkurrenz reagieren?<br />
Welchen Service bietet die Konkurrenz?<br />
Lässt sich das Produkt leicht kopieren?<br />
Mitarbeiter<br />
Werden Sie Mitarbeiter einstellen?<br />
Welche Art von Arbeitsverhältnissen<br />
planen Sie (Aushilfen, Minijobs,<br />
Teilzeit-/Vollzeitstellen, befristete<br />
Arbeitsverhältnisse)?<br />
Welche Qualifikationen sollten Ihre<br />
Mitarbeiter haben?<br />
Wo und wie werden Sie Ihre Mitarbeiter<br />
finden?<br />
11
12<br />
Die Rechtsform<br />
Ob Einzelunternehmen, Personen- oder<br />
Kapitalgesellschaft: Die Rechtsform ist<br />
das Gerüst Ihres Unternehmens und sollte<br />
gut überlegt sein. Die optimale<br />
Rechtsform für ein Unternehmen gibt es<br />
nicht. Jede Form hat Vor- und Nachteile.<br />
Bevor Sie sich festlegen, sollten die folgenden<br />
Fragen geklärt sein:<br />
Können Sie alleine ausreichend eigene<br />
Mittel aufbringen?<br />
Welche Risiken sind mit Ihrem Vorhaben<br />
verbunden?<br />
Wollen Sie die Haftung beschränken?<br />
Wollen Sie das Unternehmen alleine<br />
betreiben?<br />
Wollen Sie sich die alleinige<br />
Entscheidungs befugnis vorbehalten?<br />
Wollen Sie möglichst wenig Formalitäten<br />
bei der Gründung haben?<br />
Chancen und Risiken<br />
Um von zukünftigen Entwicklungen<br />
nicht überrascht zu werden, beantworten<br />
Sie sich die folgenden Fragen:<br />
Wie könnte die Entwicklung in der<br />
Branche aussehen?<br />
Wie wird sich die Nachfrage nach<br />
Ihrem Angebot entwickeln?<br />
Ist es jetzt in Mode, bald nicht mehr?<br />
Wie lange können Sie einen Vorsprung<br />
durch einen zusätzlichen Nutzen, eine<br />
zusätzliche Leistung oder die besondere<br />
Attraktivität Ihres Unternehmens halten?<br />
Gibt es vergleichbare Branchen, an denen<br />
Sie sich orientieren können?<br />
Der Standort<br />
Die Wahl Ihres Standortes bindet Sie auf<br />
lange Zeit. Eine f<strong>als</strong>che Entscheidung<br />
kann daher unerfreuliche Konsequenzen<br />
haben. Folgende Fragen können Ihnen<br />
bei den Überlegungen helfen:<br />
Sind ausreichend Parkplätze vorhanden?<br />
Gibt es behördliche Auflagen für die<br />
Errichtung Ihres Betriebes?<br />
Gewährleistet die Infrastruktur eine<br />
problemlose Ver- und Entsorgung Ihres<br />
Betriebes durch gute Verkehrsanbindung?<br />
Ist eine spätere Erweiterung problemlos<br />
möglich?<br />
Gibt es preislich günstigere Alternativen<br />
(Grundstückspreise, Mieten)?
Das Marketing<br />
Das Marketing besteht aus Angebot,<br />
Preis, Vertrieb und Werbung. Beschreiben<br />
Sie Ihr Angebot:<br />
Welche Nutzen hat Ihr Angebot für Ihre<br />
Kunden?<br />
Was ist das Besondere daran<br />
(Allein stellungsmerkmal)?<br />
Zu welchem Preis wollen Sie Ihr Produkt/<br />
Ihre Dienstleistung anbieten?<br />
Welche Kalkulation liegt diesem Preis<br />
zugrunde?<br />
Wie begründen Sie Ihre Preisstrategie?<br />
Welche Zielgebiete steuern Sie an?<br />
Welche Absatzgrößen steuern Sie in<br />
welchen Zeiträumen an?<br />
Welche Vertriebspartner werden Sie<br />
nutzen?<br />
Welche Kosten entstehen durch den<br />
Vertrieb?<br />
Welche Werbemaßnahmen planen Sie?<br />
Wie erfahren potenzielle Kunden von<br />
Ihrer Geschäftseröffnung?<br />
Welche laufenden Werbemaßnahmen<br />
planen Sie wann?<br />
Welche Unterstützung, welches Knowhow<br />
beziehen Sie bei Ihren Werbe -<br />
aktivitäten mit ein?<br />
Wahrscheinlich können Sie nicht alle<br />
Fragen alleine beantworten. Für zusätzliche<br />
Informationen stehen verschiedene<br />
Quellen zur Verfügung, unter anderem<br />
• <strong>Volksbank</strong> <strong>Mittelhessen</strong> (Expertenteam,<br />
„Branchen spezial“)<br />
• Kammern und Fachverbände<br />
• Veröffentlichungen des Statistischen<br />
Bundesamtes<br />
• Richtsatzsammlungen der Finanz -<br />
verwaltung<br />
• die Zahlen des Instituts für Handels -<br />
forschung der Universität zu Köln<br />
• Ihr Steuerberater (DATEV Betriebs -<br />
vergleich)<br />
13
Die Finanzierung<br />
14 Eine solide Finanzierung ist die Basis für<br />
den erfolgreichen Aufbau und die sichere<br />
Fortentwicklung eines Unternehmens.<br />
Hierbei ist auch die Frage zu klären, wieviel<br />
Geld Sie mit Ihrer Selbstständigkeit<br />
verdienen müssen, um davon leben bzw.<br />
Ihre privaten Verpflichtungen erfüllen<br />
zu können. Kalkulieren Sie großzügig<br />
und berücksichtigen Sie auch unvorhergesehene<br />
Ereignisse wie Krankheit, Unfall,<br />
aber auch Reparaturen an Haus<br />
oder Auto.<br />
Kapitalbedarfsplanung: Wie viel Geld<br />
werden Sie für Ihre Existenzgründung<br />
brauchen?<br />
Ermitteln Sie zunächst die Höhe der notwendigen<br />
Investitionen. Für die Finanzierung<br />
des Anlagevermögens benötigen<br />
Sie langfristiges Kapital. Dieses beinhaltet<br />
alles, was auf längere Zeit betrieblich<br />
genutzt wird, z. B. Grundstücke,<br />
Maschinen, Büroeinrichtungen. Denken<br />
Sie auch an Ihren Betriebsmittelbedarf,<br />
insbesondere an die Personalkosten, Material-<br />
und Warenlager, Mieten etc. In<br />
der Gründungsphase fallen darüber hinaus<br />
zusätzliche Belastungen an. Planen<br />
Sie eine Reserve für Unvorhergesehenes<br />
wie z. B. Krankheit, Maschinenausfall<br />
oder Probleme bei der Produktentwicklung<br />
ein.<br />
Wann werden Sie die ersten Einnahmen<br />
verbuchen können? Wann sind die ers -<br />
ten Ausgaben zu bestreiten? Setzen Sie<br />
den Finanzbedarf hier so hoch an, dass<br />
Sie mindestens drei Monate ohne Geldeingänge<br />
auskommen können.<br />
Umsatz- und Rentabilitätsvorschau<br />
Vielleicht ist die Hoffnung auf das große<br />
Geld nicht die erste Motivation für Ihre<br />
geplante Existenzgründung. Ermitteln<br />
Sie dennoch auf jeden Fall durch eine<br />
Rentabilitätsvorschau, ob Sie einen ausreichenden<br />
Gewinn erwarten können –<br />
nur dann lohnt sich die Gründung einer<br />
selbstständigen Existenz. Die Rentabilitätsvorschau<br />
sollte mindestens drei Geschäftsjahre<br />
umfassen. Als besonders kritisch<br />
gilt das dritte Jahr. Haben Sie zinsgünstige<br />
Kredite aus öffentlichen Förderprogrammen<br />
bekommen, müssen Sie<br />
in der Regel jetzt mit der Tilgung beginnen.<br />
Die Folge: Die Schuldenrückzahlung<br />
lässt Ihre finanzielle Belastung<br />
sprunghaft ansteigen.<br />
Bei der Erstellung einer soliden Umsatzund<br />
Rentabilitätsprognose können Vergleichszahlen<br />
hilfreich sein. Auch hier<br />
geben wir Ihnen gerne einige Adressen,<br />
bei denen Sie verlässliches Zahlenmate -<br />
rial abrufen können.
Liquiditätsplanung<br />
Auch ein rentabel arbeitender Betrieb<br />
kann zahlungsunfähig – illiquide – werden.<br />
Hiervon spricht man, wenn die verfügbaren<br />
Mittel nicht ausreichen, um<br />
die laufenden Kosten zu bezahlen. In einer<br />
Rentabilitätsvorschau legen Sie fest,<br />
ob Sie ausreichend Gewinn machen werden.<br />
Womöglich hat sich herausgestellt,<br />
dass Sie in der Anfangsphase noch keinen<br />
oder noch keinen ausreichenden<br />
Gewinn erzielen. Allerdings müssen Sie<br />
auch während dieser „Durststrecke” in<br />
der Lage sein, Ihre Rechnungen zu bezahlen.<br />
Ob Sie das können, ermitteln Sie<br />
mit Hilfe einer Liquiditätsvorschau. Sie<br />
zeigt Ihnen, ob Sie genügend Geld haben<br />
werden, um weiterarbeiten zu können.<br />
Stellen Sie Ihre geschätzten Einnahmen<br />
den Ausgaben gegenüber. Aus der Differenz<br />
der Einnahmen und Ausgaben ergibt<br />
sich der monatliche Überschuss<br />
(Überdeckung) oder der monatliche<br />
Fehlbetrag (Unterdeckung). Übrigens:<br />
Die Liquiditätsplanung begleitet Sie<br />
während Ihrer ganzen „Unternehmerlaufbahn”.<br />
Sie ist ein wichtiges Instrument<br />
zur Beurteilung der aktuellen und<br />
zukünftigen Zahlungsbereitschaft Ihres<br />
Unternehmens.<br />
In der Planungsphase arbeiten Sie überwiegend<br />
mit geschätzten Zahlen, die<br />
nach der Gründung sicherlich nicht 1:1<br />
eintreffen werden. Doch je gründlicher<br />
Sie bei Ihren Schätzungen vorgehen und<br />
die Zahlen später aktualisieren und verfeinern,<br />
desto deutlicher lassen sich<br />
wichtige Trends erkennen, aus denen Sie<br />
wichtige Steuerungsmaßnahmen ableiten<br />
können.<br />
Eigen- und Fremdkapital<br />
Als häufigster Grund für das Scheitern<br />
von Existenzgründungen werden Finanzierungsfehler<br />
genannt. Typische Fehler<br />
sind beispielsweise<br />
• zu wenig Eigenkapital<br />
• Verwendung kurzfristiger Gelder für<br />
Investitionen<br />
• mangelhafte Planung des Kapital bedarfs<br />
• keine rechtzeitigen Verhandlungen<br />
mit der Hausbank<br />
• finanzielle Überlastung durch scheinbar<br />
günstige Kredite<br />
• zu hohe Entnahmen<br />
Um diese Fehler zu vermeiden, muss es<br />
Ihr Ziel sein, die optimale Finanzierungsform<br />
unter Einbindung günstiger Förderkredite<br />
für Ihr Unternehmen zu finden.<br />
Hierbei kommt der Beachtung eines<br />
angemessenen Eigenkapit<strong>als</strong> ebenso viel<br />
Bedeutung zu wie einer günstigen<br />
Fremdkapit<strong>als</strong>truktur.<br />
Gründe für eine ausreichende Eigen -<br />
kapitalausstattung:<br />
Eigenkapital ist ein Sicherheits- und Risikopolster,<br />
das die Gefahr von Liquiditätsproblemen<br />
verringert, die schon bei<br />
kleinen Abweichungen von den Plandaten<br />
auftreten können. Nur wer über genügend<br />
Eigenkapital verfügt, kann schnell<br />
und flexibel auf erneuten Finanzierungsbedarf<br />
reagieren. Das eingesetzte<br />
Eigenkapital gilt für Fremdkapitalgeber<br />
oft <strong>als</strong> Messlatte für die Ernsthaftigkeit<br />
des Gründungsprojektes. Der Anteil an<br />
Eigenkapital sollte mindestens 20 Prozent<br />
betragen. Prüfen Sie deshalb gründ -<br />
lich alle „Quellen” für Ihre Eigenmittel!<br />
15
16<br />
Das Fremdkapital<br />
Nach der Ermittlung Ihres Eigenkapit<strong>als</strong><br />
werden Sie feststellen, ob Sie zusätz -<br />
liches Geld benötigen, <strong>als</strong>o Fremdkapital.<br />
Dies sind Kredite, die Ihnen entweder<br />
Ihre Bank (Bankkredit) oder öffentliche<br />
Stellen (Förderkredit) zur Verfügung<br />
stellen. Je nach Laufzeit unterscheidet<br />
man zwischen kurz-, mittel- und lang -<br />
fris tigen Krediten.<br />
• Kurzfristige Finanzierung<br />
Unter diese Kategorie fallen Kredite<br />
mit einer Laufzeit bis zu zwölf Monaten.<br />
Sie bieten die Möglichkeit, sich<br />
kurzfristig einen finanziellen Spielraum<br />
zu verschaffen.<br />
• Mittel-/langfristige Finanzierung<br />
Unter die mittel- und langfristige<br />
Finan zierung fallen Kredite mit einer<br />
Laufzeit von mehr <strong>als</strong> zwölf Monaten.<br />
Die wichtigste Kreditform ist hier der<br />
Investitionskredit, der zur Finanzierung<br />
des Anlagevermögens (Grundstücke,<br />
Gebäude, Maschinen, Fahrzeuge<br />
usw.) genutzt wird.<br />
• Sonderformen der Finanzierung<br />
Eine Sonderform der Finanzierung ist<br />
Leasing. Das Leasingunternehmen<br />
überlässt Ihnen zeitlich befristet einen<br />
bestimmten Gegenstand, z. B. ein<br />
Auto. Für die Überlassung zahlen Sie<br />
eine monatliche Leasinggebühr.<br />
Wir erklären Ihnen gerne, welche Finanzierungsform<br />
die für Sie günstigste ist<br />
und welche öffentlichen Sonderkreditformen<br />
für Ihr Vorhaben in Frage kommen.<br />
Die nächsten Schritte<br />
Ein ausgereiftes Unternehmenskonzept<br />
und aktuelle Planunterlagen sind gute<br />
Voraussetzungen für ein zielführendes<br />
und erfolgreiches Finanzierungsgespräch.<br />
Diese Broschüre hilft Ihnen bei der Erstellung<br />
der Unterlagen und der Vor -<br />
bereitung des Gesprächs mit Ihrem<br />
Betreuer. Bitte bringen Sie zu diesem<br />
Gespräch folgende Unterlagen mit:<br />
• Businessplan in Form einer<br />
Beschreibung Ihres Vorhabens<br />
• Kapitalbedarfsplanung (Investitionsplan)<br />
• Liquiditätsplan<br />
• Umsatz- und Rentabilitätsvorschau<br />
• Lebenslauf<br />
Die hierfür erforderlichen Formulare liegen<br />
diesem <strong>Leitfaden</strong> bei.<br />
Startklar?<br />
Unter der Telefonnummer 01802 – 7005 50<br />
können Sie einen Termin mit uns verein -<br />
baren. Wir nehmen uns gerne viel Zeit<br />
für Sie und freuen uns sehr darauf, Sie<br />
<strong>als</strong> Finanzpartner mit Rat und Tat auf<br />
Ihrem Weg in die Selbstständigkeit zu<br />
be gleiten.<br />
Diesen <strong>Leitfaden</strong> mit Anlagen zum<br />
Download sowie weitere nützliche Informationen,<br />
finden Sie auch auf unserer<br />
Internetseite www.vb-mittelhessen.de.
Adressen im Internet<br />
Allgemeine Gründungsinformationen:<br />
www.vb-mittelhessen.de<br />
www.existenzgruender.de<br />
www.kfw.de<br />
www.althilftjung.de<br />
www.nexxt.org (Unternehmensnachfolge)<br />
www.anwalt-auskunft.de<br />
www.bvw-ev.de (Bundesverband der Wirtschaftsberater e.V.)<br />
www.bafa.de<br />
www.bmwa.bund.de<br />
www.startothek.de<br />
www.patentanwalt-suche.de<br />
Brancheninformationen:<br />
www.genios.de<br />
www.bfai.de<br />
www.dihk.de<br />
www.zdh.de<br />
www.freie-berufe.de<br />
www.ifhkoeln.de<br />
Spezialthemen:<br />
www.volksbank-akademie.de<br />
www.startothek.de<br />
www.dfv-franchise.de<br />
www.dfnv.de<br />
www.bstbk.de<br />
www.adt-online.de<br />
www.bvk-ev.de<br />
In unserer Region können Sie darüber hinaus auf ein Netzwerk von beratenden Personen<br />
und Institutionen zugreifen. Einige ausgewählte Adressen haben wir für Sie<br />
im Internet unter www.vb-mittelhessen.de zusammengestellt. Dort stehen auch die<br />
Checklisten zum Download bereit.<br />
17
18<br />
Für Unternehmer: Wissen macht stark – Praxis macht fit<br />
M i t t e l s t a n d s K o l l e g<br />
Vo l k s b a n k M i t t e l h e s s e n<br />
MittelstandsKolleg<br />
Das MittelstandsKolleg leistet wirk same<br />
Hilfe zur Selbsthilfe in allen Bereichen, in<br />
denen Inhaber und Geschäftsführer planen,<br />
handeln und entscheiden müssen. Es<br />
beinhaltet Workshops zur Vermittlung von<br />
betriebswirtschaftlichen Grundlagen sowie<br />
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zu unterschiedlichen Problemfeldern und<br />
aktuellen Entwicklungen.<br />
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jeweiligen Aktionsthema.
Schiffenberger Weg 110 • 35394 Gießen<br />
Telefon 0641 - 7005 0<br />
Telefax 0641 - 7005 1909<br />
E-Mail: info@vb-mittelhessen.de