Erläuterungen zum Vorsorgeausweis 2013 - Pensionskasse Stadt ...
Erläuterungen zum Vorsorgeausweis 2013 - Pensionskasse Stadt ...
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<strong>Pensionskasse</strong> <strong>Stadt</strong> Zürich| Geschäftsbereich Versicherung<br />
Strassburgstrasse 9 | Postfach | 8026 Zürich<br />
Tel. 044 412 55 55 | info@pkzh.ch | www.pkzh.ch<br />
<strong>Vorsorgeausweis</strong> <strong>2013</strong><br />
<strong>Erläuterungen</strong> <strong>zum</strong> <strong>Vorsorgeausweis</strong> <strong>2013</strong><br />
Allgemeine Hinweise<br />
Mit dem <strong>Vorsorgeausweis</strong> erhalten Sie alle wichtigen Informationen rund um Ihr <strong>Pensionskasse</strong>nguthaben<br />
und den Leistungen daraus. Nachfolgend sind die wichtigsten Positionen erklärt,<br />
ausführlichere Informationen und <strong>Erläuterungen</strong> finden Sie unter www.pkzh.ch oder weiterführenden<br />
Merkblättern.<br />
Es sind immer alle Positionen aufgeführt, auch wenn teilweise keine Werte vorhanden sind.<br />
Dies kann <strong>zum</strong> Beispiel der Fall sein, wenn ein Eintritt erst im Laufjahr erfolgte. Die Leistungen<br />
werden unabhängig vom Zivilstand und dem Erfüllen der Anspruchsvoraussetzungen angezeigt.<br />
Eingetragene Partnerschaften sind der Ehe gleichgestellt.<br />
Aus dem <strong>Vorsorgeausweis</strong> lässt sich kein Rechtsanspruch ableiten, die Kassenleistungen werden<br />
nach Eintreten eines konkreten Versicherungsereignisses rechtsverbindlich festgelegt. Die<br />
Angaben beziehen sich auf das geltende Vorsorgereglement, Änderungen des Reglements sind<br />
vorbehalten.<br />
1. Personal- und Lohndaten<br />
Der „Gemeldete Lohn“ entspricht dem vom Arbeitgeber gemeldeten, pensionskassenpflichtigen Lohn.<br />
Dieser kann vom AHV- resp. steuerbaren Lohn abweichen, da nicht alle Lohnbestandteile pensionskas-<br />
senpflichtiges Einkommen darstellen und Schwankungen durch Zulagen nicht berücksichtigt sind. Der ko-<br />
ordinierte Jahreslohn entspricht dem Bruttolohn abzüglich des Koordinationsabzugs, der CHF 28‘080<br />
(Stand <strong>2013</strong>) beträgt. Bei Teilzeitbeschäftigung wird der Betrag anteilsmässig berechnet.<br />
Der Beschäftigungsgrad und der Lohn von Personen, die im Stundenlohn angestellt sind, werden auf-<br />
grund der vom Arbeitgeber ermittelten Voraussichts- bzw. Durchschnittswerte bestimmt.<br />
Wichtig: Teilen Sie Änderungen bei Zivilstand, Name und Adresse direkt Ihrem Arbeitgeber mit. Er leitet<br />
diese Daten an die <strong>Pensionskasse</strong> weiter.<br />
2. Entwicklung Altersguthaben im Vorjahr<br />
Unter dieser Position ist das Altersguthaben zu Beginn und am Ende des abgelaufenen Jahres aufgeführt.<br />
Zudem werden die im betreffenden Jahr erfolgten Buchungen ausgewiesen. Der BVG-Anteil ist im Alters-
guthaben inbegriffen. Es handelt sich dabei um eine Vergleichsrechnung, mit der nachgewiesen wird,<br />
dass die gesetzlichen Minimalvorschriften erfüllt respektive übertroffen werden.<br />
3. Altersguthaben im aktuellen Jahr<br />
Die hier ausgewiesenen Werte entsprechen einer Berechnung für einen bestimmten Stichtag. Es kann<br />
sich je nach Berechnungsdatum um eine Hochrechnung handeln. Die Berechnung hat deshalb in solchen<br />
Konstellationen provisorischen Charakter. Das Altersguthaben entspricht dem Anspruch bei einem Austritt<br />
aus der <strong>Pensionskasse</strong> (=Freizügigkeitsleistung) am aufgeführten Stichtag.<br />
4. Jährliche <strong>Pensionskasse</strong>nbeiträge<br />
Die Beiträge werden aufgrund des unter Position 1 angegebenen koordinierten Lohns berechnet. Bei städ-<br />
tischen Angestellten können Abweichungen gegenüber dem monatlichen Lohnausweis entstehen, da die<br />
<strong>Stadt</strong> die effektiven Löhne und Zulagen monatlich meldet.<br />
5. Einkauf in höhere Leistungen<br />
Falls Ihr Altersguthaben nicht ausreicht, um die maximale Alterspension zu finanzieren, besteht eine so-<br />
genannte Vorsorge- oder Deckungslücke. Sie entspricht der Differenz zwischen dem bis <strong>zum</strong> 31.12.<br />
hochgerechneten Altersguthaben (Beiträge und Zinsen) und dem reglementarisch definierten Richtwert<br />
für maximale Versicherungsleistungen. Sie haben die Möglichkeit, diese Lücke oder einen Teil davon mit-<br />
tels Einmalzahlungen freiwillig zu schliessen und damit Ihre Altersleistungen und lebenslänglichen Risiko-<br />
leistungen zu verbessern.<br />
Sie können von uns jederzeit eine Simulationsberechnung für die möglichen Einkäufe oder Auszahlungen<br />
verlangen oder diese auch selber auf www.pkzh.ch durchführen.<br />
6. Wohneigentumsförderung (WEF) und Heiratsangaben<br />
<strong>Pensionskasse</strong>nguthaben können unter gewissen Voraussetzungen für die Finanzierung von Wohneigen-<br />
tum bezogen beziehungsweise verpfändet werden. Unter dieser Position in Ihrem <strong>Vorsorgeausweis</strong> wer-<br />
den bereits erfolgte Bezüge respektive Verpfändungen sowie der maximal zur Verfügung stehende Betrag<br />
angegeben.<br />
Weiter informieren wir Sie unter dieser Position über den Stand der Freizügigkeitsleistung bei Heirat resp.<br />
eingetragener Partnerschaft.<br />
7. Jährliche Invaliden- und Hinterlassenenleistungen<br />
Bei den Invalidenleistungen wird zwischen der Invalidenpension und der befristeten Invalidenzusatzpen-<br />
sion unterschieden. Bis <strong>zum</strong> Alter 64 werden diese beiden Pensionen zusammen ausgerichtet. Ab Alter 64<br />
fällt die Invalidenzusatzpension weg. Die Zusatzpension ist so bemessen, dass sie die Invalidenpension so<br />
ergänzt, dass diese 60% des koordinierten Lohnes erreicht.<br />
Die Hinterlassenenleistungen für Ehegatten oder bei Partnerschaften beträgt 2⁄3 der Invalidenpension.<br />
Ergänzend wird eine befristete Zusatzpension entrichtet, die ausbezahlt wird, bis die verstorbene versi-<br />
cherte Person das Alter 64 erreicht hätte. Zwingende Voraussetzung für den Anspruch auf eine Partner-
pension ist das zu Lebzeiten erfolgte Einreichen eines Unterstützungsvertrages.<br />
Die Ansprüche von geschiedenen Ehegatten bzw. sonstigen Hinterlassenen richten sich nach Art. 35 bzw.<br />
37 und 37a des Vorsorgereglements der <strong>Pensionskasse</strong>.<br />
Für jedes Kind unter 18 Jahren, bzw. unter 25 Jahren und noch in Ausbildung, wird eine Waisenpension<br />
ausgerichtet. Ergänzend wird eine befristete Zusatzpension ausgerichtet.<br />
8. Voraussichtliche jährliche Altersleistungen<br />
Die aufgeführten Altersrenten entsprechen den voraussichtlichen künftigen Altersrenten. Diese basieren<br />
auf dem zu erwartenden Altersguthaben im Zeitpunkt der Pensionierung (projiziertes Sparkapital). Für<br />
diese Hochrechnung wird mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2% gerechnet. Das so berechnete<br />
Altersguthaben multipliziert mit dem Umwandlungssatz der PKZH ergibt die voraussichtliche Alterspensi-<br />
on. Bei der Pensionierung kann maximal 50% des Altersguthabens in Kapitalform bezogen werden. Bei<br />
Versicherten mit einer Vorsorgelücke (s. Position 5) sind die Alterspensionen mit und ohne möglichen<br />
vollständigen Einkauf angegeben.<br />
Wichtig: Hochrechnungen über eine längere Dauer sind naturgemäss mit Unsicherheiten belastet. Die<br />
exakten Altersleistungen, auch unter Berücksichtigung von Überbrückungszuschuss und allfälligen Ein-<br />
käufen können erst im Zeitpunkt des tatsächlichen Altersrücktritts definitiv bestimmt werden.<br />
Weitere Merkblätter und <strong>Erläuterungen</strong> mit ausführlicheren Informationen sind unter anderem zu folgen-<br />
den Themen erhältlich:<br />
Übersicht <strong>Pensionskasse</strong> Beiträge und Leistungen Einkauf<br />
Invaliden/Hinterlassenenleistungen Altersleistungen Wohneigentumsförderung<br />
Auf unserer Homepage www.pkzh.ch können Sie verschiedene Berechnungen (Alterspension, Einkäufe<br />
oder Bezüge, Lohnänderungen etc.) selbst durchführen.