momentum - Sparkasse Herford

Finanzplanung – Der Blick in Ihre Zukunft
Einem amerikanischen Sprichwort
zufolge ist Zukunft die Zeit, in der man
bereut, dass man das, was man heute
tun kann, nicht getan hat. Mit der
Finanzplanung unterstützen wir Sie
dabei, Entscheidungen heute zu treffen.
Wir zeigen Ihnen, welche Auswirkungen
diese in der Zukunft haben. Dabei
hilft uns nicht nur unser Expertenwissen,
sondern auch eine professionelle
Finanzplanungs-Software, die wir im
Private Banking der Sparkasse Herford
nutzen.
Ergänzend zu der Vermögensstrukturanalyse,
in der wir die für Sie optimale
Vermögensaufteilung ermitteln,
berücksichtigen wir in der Finanzplanung
Ihre aktuellen und ganz besonders
auch Ihre zukünftigen Zahlungsströme.
Das beinhaltet Ihre Einnahmen
(Gehälter, Renten, Mieten, Zinsen usw.)
und Ihre Ausgaben (Lebenshaltungskosten,
Steuern, Renovierungskosten usw.).
Doch welche Vorteile bringt Ihnen diese
Betrachtungsweise?
Zunächst einmal haben Sie einen vollständigen
Überblick über Ihre derzeitige
finanzielle Situation und über deren
weitere Entwicklung. Sie erkennen zum
Beispiel, ob Sie Ihren Lebensstandard
in der Ruhestandsphase halten können,
oder ob ins Auge gefasste Vorhaben für
Sie finanziell umsetzbar sind. Darüber
hinaus möchten wir Ihnen auch verdeutlichen,
welche Auswirkungen es hat,
wenn das Leben einmal nicht planmäßig
verläuft. Eine Berufsunfähigkeit oder eine
lang andauernde Krankheit können nicht
nur die Lebensplanung durcheinander
bringen, sondern auch deren finanzielles
Fundament. Daher ist es wichtig, dass
Sie diese Risiken einschätzen können. So
können Sie entscheiden, ob und wie Sie
ihnen begegnen.
Ein weiterer Aspekt sind die Erbregelungen.
Die Vergangenheit zeigt, dass der
Wille des Verstorbenen in vielen Fällen
gar nicht erreicht wird. Daher überprüfen
wir Ihre Regelungen. Wir verdeutlichen
Ihnen, wie sich Ihr Vermögen
im Todesfall verteilen würde und mit
welcher Erbschaftssteuerbelastung zu
rechnen ist. Darüber hinaus entwickeln
wir Strategien, mit denen Sie Ihre Nachfolgeregelungen
verbessern können.
Auch bei Fragen rund um die Immobilie
geben wir Ihnen wertvolle Hilfestellung.
Wie rentabel sind Ihre Immobilien, insbesondere
wenn man Unterhaltungs-
und Instandhaltungskosten berücksichtigt?
Lohnt sich aus steuerlichen
Gründen die Aufnahme von Krediten
bei einem Neuerwerb oder bei Renovierungsmaßnahmen?
Der größte Vorteil dieser Betrachtungsweise
ist allerdings, dass Sie Entscheidungen
nicht isoliert treffen müssen.
Sie kennen deren Auswirkungen auf Ihre
gesamte aktuelle und zukünftige finanzielle
Situation.
Doch das Leben hält manchmal Überraschungen
bereit und verläuft nicht
immer nach Plan. Bei unseren Gesprächen
überprüfen wir deshalb regelmäßig
Ihren Finanzplan und passen ihn
immer wieder an.
Struktur der Ausgaben Entwicklung des Vermögens