Kundeninformation SEPA-Basis-Lastschrift - Sparkasse Werl

s Sparkasse
Werl
Kundeninformation
SEPA-Basis-Lastschrift
Grundlagen zum Einsatz
der SEPA-Basis-Lastschrift
Januar 2013
Sparkasse Werl
01 / 2013
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Inhalt
Ablösung der nationalen Bezahlverfahren zum 01. Februar 2014 3
1. Einzug von Forderungen mit der SEPA-Lastschrift 4
2. SEPA-Basis-Lastschrift 4
2.1 Rückgaberecht des Zahlungspflichtigen bei der SEPA-Basis-
Lastschrift 4
3. Das SEPA-Basis-Lastschriftmandat 4
3.1 Information des Kunden vor dem Einzug einer Forderung
mittels SEPA-Basis-Lastschrift 5
3.2 Das Kombimandat 5
4. Was geschieht mit bestehenden / „alten“ Einzugsermächti-
gungen? 6
5. Neue Merkmale beim SEPA-Mandat 6
5.1 Gläubiger-Identifikationsnummer 6
5.2 Mandatsreferenz 7
6. Fristen für die Vorlage der SEPA-Basis-Lastschriften
zum Einzug 8
7. Datenformat für die Einreichung der Datensätze 8
Anlagen:
Ihre Checkliste für den Einzug von Forderungen mittels
SEPA-Basis-Lastschrift 9
Muster SEPA-Basis-Lastschriftmandat 12
Muster Kombi-Mandat: Einzugsermächtigung und SEPA-Basis-
Lastschriftmandat in einem Formular 13
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Ablösung der nationalen Bezahlverfahren zum 01. Februar 2014
Am 31. März 2012 hat das Europäische Parlament die sogenannte
„SEPA-Migrationsverordnung“ in Kraft gesetzt. Diese schreibt die Ablösung der
nationalen Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften in Euro durch die
entsprechenden SEPA-Bezahlverfahren verbindlich zum 01. Februar 2014 vor.
Grundsätzlich haben Sie bis zu diesem Zeitpunkt die Wahl, ob Sie Ihre
Überweisungsaufträge weiterhin mit Kontonummer und Bankleitzahl oder schon mit
IBAN und BIC erteilen.
Bei den Lastschrifteinzügen besteht ebenfalls bis zum 01.02.2014 die Möglichkeit,
das Einzugsermächtigungs- und das Abbuchungsauftragsverfahren weiter zu nutzen
oder aber bereits vorher auf die neuen SEPA-Verfahren (SEPA-Basis-Lastschrift und
SEPA-Firmen-Lastschrift) umzustellen.
Auch wenn Sie sich noch nicht sofort für den Einsatz der SEPA-Bezahlverfahren
entscheiden, sollten Sie sich bereits jetzt mit der zwingend erforderlichen
Umstellung Ihres Zahlungsverkehrs auseinandersetzen. Denn die vorgeschriebene
Ablösung der bekannten Überweisungs- und Lastschriftverfahren stellt alle
Beteiligten vor eine große Herausforderung.
Für Verbraucher (Definition siehe Punkt 2.) ist die Notwendigkeit des Wechsels zu
den SEPA-Bezahlverfahren nicht sofort erkennbar. Denn für sie gilt noch eine
Übergangsfrist bis zum 01. Februar 2016, in der sie weiterhin Kontonummer und
Bankleitzahl nutzen können.
Unternehmen/Firmen, Selbständige und Vereine jedoch müssen sich intensiv mit
der Veränderung beschäftigen und bis zum 01.02.2014 umgestellt haben. So
müssen z. B. technische Umstellungen der Zahlungsanwendungen auf die neuen
Verfahren und Abwicklungsprozesse vorgenommen, gegebenenfalls neue
Vereinbarungen mit Kunden getroffen oder auch Vordrucke wie Briefbögen auf
weitere Verwendbarkeit geprüft werden.
Diese Information erläutert das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und gibt Ihnen
Umsetzungshinweise, damit Sie Ihre Forderungen auch nach dem 01.02.2014
weiterhin per Lastschrift einziehen können!
Wir empfehlen Ihnen, sich bereits jetzt mit dem Einzugsverfahren vertraut zu machen
und entsprechende Umstellungsvorbereitungen zu treffen.
Für alle Fragen rund um SEPA steht Ihnen Ihre persönliche Sparkassenberaterin bzw.
Ihr persönlicher Sparkassenberater gerne zur Verfügung.
Ihre
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1. Einzug von Forderungen mit der SEPA-Lastschrift
Mit einem Konto bei der Sparkasse Werl und dem Abschluss der „Vereinbarung
über den Einzug von SEPA-Basis-Lastschriften bzw. SEPA-Firmen-Lastschriften“
ermöglicht die Sparkasse Werl den Einzug von Forderungen per Lastschrift
in € von Konten innerhalb Deutschlands und aus dem gesamten europäischen
Euro-Raum.
Somit können Sie über Ihr bei uns geführtes Konto Forderungen zu Lasten von
Konten aus 32 Ländern einziehen (Teilnehmerländer = die 30 Länder des
Europäischen Wirtschaftsraums sowie die Schweiz und Monaco)!
In dieser Information wird das SEPA-Basis-Laschriftverfahren erläutert.
Ausführungen zur Firmenlastschrift finden Sie in der Information „Grundlagen
zum Einsatz der SEPA-Firmen-Lastschrift“.
2. SEPA-Basis-Lastschrift
Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren („Core-Lastschrift“) ist vergleichbar mit dem
bewährten Einzugsermächtigungsverfahren. Der Einzug der Forderung erfolgt
jedoch nicht mehr auf Basis der Kundenkennung „Kontonummer und
Bankleitzahl“, sondern auf Basis von „IBAN (International Bank Account Number)
und BIC (Business Identifier Code)“.
Bei der SEPA-Basis-Lastschrift können Sie als Zahlungsempfänger Konten von
Verbrauchern und Nicht-Verbrauchern belasten.
• Verbraucher nach § 13 BGB: „Ein Verbraucher ist jede natürliche Person, die
ein Rechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, der weder ihrer gewerblichen
noch ihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann.“
• Nicht-Verbraucher = Selbständige, die im Rahmen ihrer gewerblichen oder
selbständigen beruflichen Tätigkeit handeln sowie Firmen und Unternehmen
2.1 Rückgaberecht des Zahlungspflichtigen bei der SEPA-Basis-Lastschrift
• berechtigte/autorisierte Einzüge = Einzüge, für die dem Zahlungsempfänger
ein schriftliches Einverständnis des Zahlungspflichtigen (Mandat) vorliegt:
Der belastete Zahlungspflichtige hat ein Rückgaberecht / Widerspruchsrecht
von 8 Wochen ab Belastungsdatum.
• unberechtigte/unautorisierte Einzüge = Einzüge für die dem
Zahlungsempfänger kein schriftliches Einverständnis des Zahlungspflichtigen
(Mandat) vorliegt:
Der belastete Zahlungspflichtige hat ein Rückgaberecht von bis zu 13 Monaten
nach Kontobelastung.
3. Das SEPA-Basis-Lastschriftmandat
Vor der Belastung eines Zahlungspflichtigen mit einer SEPA-Basis-Lastschrift
holen Sie als Zahlungsempfänger vom Zahlungspflichtigen eine schriftliche
Einverständniserklärung ein - das SEPA-Lastschriftmandat (siehe Anlage). Mit
dem Mandat werden Sie ermächtigt, Ihre Forderung vom Konto des
Zahlungspflichtigen einzuziehen. Gleichzeitig beauftragt der Zahlungspflichtige
seine Sparkasse/Bank mit der Einlösung der von Ihnen eingereichten Lastschrift.
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Das Mandat entspricht in seiner Funktion der bekannten Einzugsermächtigung.
Ein Mandat gilt für einmalige oder für wiederkehrende Einzüge. Dies ist auf dem
Mandat entsprechend zu vermerken.
Wird ein Mandat nicht innerhalb von 36 Monaten nach Erteilung durch den
Zahlungsempfänger in Anspruch genommen, verfällt es – bei Bedarf ist dann
zunächst ein neues Mandat einzuholen.
Mandate sind vom Zahlungsempfänger in der für ihn gesetzlich vorgeschriebenen
Form aufzubewahren und müssen auf Verlangen dem Zahlungspflichtigen vorgelegt
werden. Da es hinsichtlich der Formulierung „gesetzlich vorgeschriebene
Form“ noch keinerlei rechtliche Erläuterung gibt, ist in der Praxis eine Aufbewahrung
im Original erforderlich, um im Zweifelsfall auf der rechtlich sicheren Seite zu
stehen.
Mandate müssen dem Zahlungspflichtigen in der Sprache des Landes, in dem er
wohnt, zur Unterschrift vorgelegt werden.
Eine Liste von Mustertexten für alle SEPA-Länder findet sich auf der Internetseite
des European Payments Council (EPC):
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations
3.1 Information des Kunden vor dem Einzug einer Forderung mittels SEPA-Basis-
Lastschrift
Der Zahlungsempfänger hat dem Zahlungspflichtigen spätestens 14 Kalendertage
vor Fälligkeit seiner Forderung den Einzug per SEPA-Basis-Lastschrift schriftlich
anzukündigen. Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger können aber auch
eine kürzere Frist vereinbaren.
Zur Erfüllung dieser Informationspflicht ist jede Mitteilung des Zahlungsempfängers
(z. B. Rechnung, Police, Vertrag, Vertragsänderung …) an den
Zahlungspflichtigen geeignet, die den Zahlungseinzug ankündigt und das
Belastungsdatum sowie den fälligen Betrag und die Bankverbindung des
Zahlungspflichtigen enthält.
Diese Vorankündigung dient der Liquiditätsplanung des Zahlungspflichtigen,
damit er zum Fälligkeitszeitpunkt für eine ausreichende Deckung auf seinem
Konto Sorge tragen kann. Unterbleibt die Ankündigung des Lastschrifteinzugs,
handelt es sich, wenn ein gültiges Mandat vorliegt, jedoch immer noch um eine
autorisierte Abbuchung. Der Zahlungsempfänger trägt aber die dem
Zahlungspflichtigen möglicherweise aus der Unterlassung entstehenden
Schäden.
Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen bzw. feststehenden Lastschriftbeträgen
genügen eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen
vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der entsprechenden
Fälligkeitstermine und -beträge.
3.2 Das Kombimandat
Beabsichtigen Sie, Ihre Forderungen zunächst weiterhin per Einzugsermächtigungsverfahren
einzuziehen und zu einem späteren Zeitpunkt auf das
SEPA-Basis-Lastschriftverfahren umzustellen (spätestens zum 01.02.2014),
können Sie das Kombimandat zum Einsatz bringen. Mit dem Kombimandat erteilt
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der Zahlungspflichtige Ihnen neben einer Einzugsermächtigung bereits jetzt ein
SEPA-Basis-Lastschriftmandat (siehe Anlage).
Vorteil des Kombimandats:
Die unter Punkt 3.1 genannte Informationspflicht ist weniger umfangreich. Der
Zahlungspflichtige muss bei erstmaligen Einzug der Forderung per SEPA-Basis-
Lastschrift lediglich über den Zeitpunkt des erstmaligen Einzugs per SEPA
informiert werden.
4. Was geschieht mit bestehenden / „alten“ Einzugsermächtigungen?
Obwohl das Mandat für die SEPA-Basis-Lastschrift und die Einzugsermächtigung
im Endeffekt die gleiche Funktion haben, gab es inhaltlich-rechtliche
Unterschiede.
Um den Zahlungsempfängern die Umstellung vom Einzugsermächtigungsverfahren
auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren zu erleichtern, wurden zum
09. Juli 2012 die „Bedingungen für Zahlungen mittels Lastschriften im
Einzugsermächtigungs- und Abbuchungsauftragsverfahren“ und die „Bedingungen
für Zahlungen mittels Lastschrift im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren“
geändert.
Mit diesen Änderungen wurde die rechtliche Gleichstellung von Einzugsermächtigung
und SEPA-Basis-Lastschriftmandat erreicht.
Somit ist nun im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren der Einzug von Forderungen auf
der Grundlage von Einzugsermächtigungen möglich, so dass eine gesonderte
Einholung eines SEPA-Lastschriftmandates bei Vorhandensein einer
Einzugsermächtigung nicht erforderlich ist.
Aber auch beim erstmaligen Einzug von SEPA-Basis-Lastschriften, die
ursprünglich auf einer erteilten Einzugsermächtigung basieren, ist die unter
Punkt 3.1 genannte Informationspflicht zu beachten. Zu informieren ist dabei
über die Gläubiger-ID (siehe Punkt 5.1), die Mandatsreferenz (siehe Punkt 5.2)
und den Beginn des Einzugs (Umstellungszeitpunkt oder „nächster
Lastschrifteinzug“). Diese Information kann dem Kunden z. B. im Rahmen der
letztmalig per Einzugsermächtigungslastschrift erfolgenden Abbuchung im
Verwendungszweck der Lastschrift mitgeteilt werden.
Erfolgt diese Information nicht, besteht für den Einreicher das Risiko, dass der
Zahlungspflichtige die Lastschrift nicht einlöst.
5. Neue Merkmale beim SEPA-Mandat
Das SEPA-Mandat weist zwei Merkmale auf, die beim Einzugsermächtigungsverfahren
nicht genutzt werden:
• die Gläubiger-Identifikationsnummer
• die Mandatsreferenz.
5.1 Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID)
In jedem Datensatz zum Einzug einer SEPA-Lastschrift ist die Gläubiger-ID mit zu
senden. Die Gläubiger-ID dient der Identifizierung des Zahlungsempfängers und
wird im gesamten SEPA-Raum nur jeweils einmal vergeben.
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Die Gläubiger-ID beantragen Sie als Zahlungsempfänger einmalig unter Angabe
Ihrer persönlichen Daten bzw. der Daten Ihres Unternehmens bei der Deutschen
Bundesbank:
https://extranet.bundesbank.de/scp/
Die Gläubiger-ID ist eine alphanumerische Zeichenfolge. Diese besteht in
Deutschland aus 18 Zeichen und kann in den anderen Ländern bis zu 35 Zeichen
lang sein.
Beispiel Aufbau einer Gläubiger-ID:
DE 83 ZZZ 00001234567
• Die ersten beiden Zeichen sind das Länderkennzeichen (DE für Deutschland),
die 3. und 4. Stelle werden durch Prüfziffern belegt.
• Die Stellen 5. bis 7. - mit ZZZ vorbelegt - können vom Zahlungsempfänger
beliebig mit alphanumerischen Zeichen belegt werden. So kann z. B. eine
Geschäftsbereichskennung zur Vereinfachung der internen
Zahlungsverarbeitung eingefügt werden. Besteht ein solcher Bedarf nicht,
können diese Stellen mit jedem beliebigen alphanumerischen Zeichen belegt
werden – die Belegung „ZZZ“ kann somit auch beibehalten werden.
• Die weiteren Stellen werden dann vom nationalen Identifikationsmerkmal
belegt.
Die Gläubiger-ID wird im Kontoauszug des Zahlungspflichtigen dokumentiert.
Praxis-Beispiel Geschäftsbereichskennung in der Gläubiger-ID:
In einem Unternehmen gibt es die Abteilungen „Versand Hardware“ und „Versand
Software“. Beide Abteilungen ziehen die Rechnungsgegenwerte für Ihre
Auslieferungen mittels SEPA-Lastschrift ein.
Zur Vereinfachung der internen Buchhaltung wird der Abteilung Versand
Hardware die Gläubiger-ID „DE8311100001234567“ und der Abteilung Versand
Software die Gläubiger-ID „DE8322200001234567“ zugewiesen.
So kann bei Rückfragen anhand der Gläubiger-ID sogleich festgestellt werden,
welcher Abteilung der Betrag zugeflossen ist.
5.2. Mandatsreferenz
Neben der Gläubiger-ID ist jeder Lastschriftdatensatz auch mit einer
individuellen Mandatsreferenz eindeutig zu kennzeichnen.
Die maximal 35stellige Referenz kann vom Zahlungsempfänger frei vergeben
werden. Es kann eine laufende Nummer, aber auch eine Rechnungs-, Kunden-,
Policen- oder bei Vereinen auch eine Mitgliedsnummer als Referenz vergeben
werden.
Auch sie wird im Kontoauszug des Zahlungspflichtigen dokumentiert.
Mandate ohne Mandatsreferenz sind nicht zulässig – SEPA-Lastschrifteinzüge
ohne Mandatsreferenz im Datensatz können folglich auch nicht ausgeführt
werden.
Praxis-Beispiel Mandatsreferenz:
In dem im Beispiel zur Gläubiger-ID genannten Unternehmen verwenden die
Abteilungen die Kundennummer, über die jeder Kunde eindeutig ermittelbar ist,
als Mandatsreferenz.
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Der Datensatz zum Einzug einer Forderung der Abteilung Versand Hardware für
den Kunden Egon Meier (Kundennummer 987654) enthält somit folgende
Angaben:
• DE8311100001234567 Gläubiger-ID Abteilung Versand Hardware
• 987654 Mandatsreferenz = Kundennummer Egon Meier
Hinweis für Vereine:
Besonders gut eignet sich eine Mitgliedsnummer als eindeutige Mandatsreferenz!
Sollten Sie nicht mit Mitgliedsnummern arbeiten wollen, könnte die
Mandatsreferenz auch aus dem Namen des Mitglieds und seinem Geburtsdatum
bestehen. Ein Mandat, dass lediglich aus dem Namen des Mitglieds besteht, ist im
Zweifelsfall nicht eindeutig genug (z. B. wenn es Mitglieder mit dem gleichen
Namen gibt).
6. Fristen für die Vorlage der SEPA-Basis-Lastschrift zum Einzug
SEPA-Basis-Lastschriften sind nicht „bei Sicht fällig“. D. h. Sie können als
Zahlungsempfänger eine Einzugsdatei nicht mehr wie im Einzugsermächtigungsverfahren
per heute bei der Sparkasse vorlegen und per Folgetag eine Gutschrift
erhalten.
Für die SEPA-Lastschrift wurden Vorlagefristen definiert, der Zahlungspflichtige
soll so bei der Disposition seines Kontos unterstützt werden.
SEPA-Lastschriftdatensätze sind immer mit einem Fälligkeitsdatum, an dem Sie
den Zahlungspflichtigen belasten wollen, zu versehen. Als Zahlungsempfänger
müssen Sie dafür Sorge tragen, dass die Lastschriftdatei der Sparkasse rechtzeitig
zum Einzug vorgelegt wird.
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Lastschriftart
SEPA-Basis-Lastschrift
Vorlagefrist bei
Erst- /Einmaleinzug
spätestens 6
Geschäftstage
8
Vorlagefrist bei
Folgeeinzug
spätestens 3
Geschäftstage
Bei verspäteter Einreichung wird das Fälligkeitsdatum automatisch auf das
nächstmögliche Datum geändert.
Der früheste Einreichungstermin liegt 14 Kalendertage vor Fälligkeit.
Anmerkung:
Zur Zeit laufen innerhalb der deutschen Kreditwirtschaft jedoch Planungen zur
Verkürzung der Einreichungsfrist bei einem Forderungseinzug innerhalb
Deutschlands. Die Umsetzung ist im November 2013 geplant und ermöglicht eine
Verkürzung der Einreichungsfrist auf einen Tag. Damit wäre beim Forderungseinzug
innerhalb Deutschlands wieder der Status quo hergestellt.
7. Datenformat für die Einreichung der Datensätze
Die Einreichung von Datensätzen zum Einzug von Forderungen erfolgt heute im
sogenannten DTAUS-Format. SEPA-Lastschriften müssen jedoch im neuen XML-
Format eingereicht werden. Der Einzug kann auch nur noch beleglos beauftragt
werden.

Voraussetzung für den Einzug von Forderungen ist somit eine SEPA-fähige
Zahlungsverkehrssoftware, die Ihre Datensätze im XML-Format erstellen kann
oder die Erfassung der Datensätze im Online-Banking.
Weitere Hinweise zur Umstellung Ihres Forderungseinzugs auf das SEPA-Basis-
Lastschriftverfahren finden Sie in der Checkliste im Anhang.
Nutzen Sie die Zeit bis zur Einstellung des Einzugsermächtigungsverfahrens und
rüsten Sie Ihren Zahlungsverkehr für die Zukunft!
Für alle Fragen rund um SEPA steht Ihnen Ihre persönliche Sparkassenberaterin bzw.
Ihr persönlicher Sparkassenberater zur Verfügung.
Ihre
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Anlagen zur Kundeninformation SEPA-Basis-Lastschrift
Checkliste für den Einzug von Forderungen
mittels SEPA-Basis-Lastschrift
• Grundsatzentscheidung:
Herbeiführung der grundsätzlichen Entscheidung zur Teilnahme am SEPA-Basis-
Lastschriftverfahren.
Sollen Forderungen im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren eingezogen werden,
ist der Abschluss einer „Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch
SEPA-Basis-Lastschriften“ mit der Sparkasse erforderlich.
Dies gilt auch, wenn Sie bereits jetzt Lastschriften im Einzugsermächtigungs-
oder Abbuchungsverfahren einziehen!
• Beantragung einer Gläubiger-ID bei der Bundsbank:
(https://extranet.bundesbank.de/scp/).
Bei Bedarf Belegung der Stellen 5 bis 7 (ZZZ) der Gläubiger-ID - z. B. mit einer
eigenen Geschäftsbereichskennung.
Die Gläubiger-ID ist verpflichtender Bestandteil des Datensatzes zum
Forderungseinzug.
• Mandatsreferenz:
Festlegung einer eindeutigen Mandatsreferenz für jedes einzelne Mandat (z. B.
Kunden-, Mitglieds- oder Policennummer).
Die Mandatsreferenz ist verpflichtender Bestandteil des Datensatzes zum
Forderungseinzug.
• Informationspflicht:
Vor erstmaligem Einzug ist der Zahlungspflichtige zu informieren (s. Punkt 3).
Belegloser Lastschrifteinzug:
SEPA-Lastschriften können unter Berücksichtigung der Einreichungsfristen
nur beleglos per Datenübertragung (kein Datenträgeraustausch!) zum
Einzug eingereicht werden.
Zur Erstellung der erforderlichen Datensätze benötigen Sie eine „SEPA-fähige“
Software - wie z. B. S-FIRM mit dem Modul SEPA-Lastschrift. Alternativ können
Sie auch ein Rechenzentrum mit der Erstellung der Datensätze beauftragen
(z. B. Datev).
Es ist zu prüfen, ob die genutzte Software SEPA-fähig ist. Gegebenenfalls
ist ein Update oder die Anschaffung einer neuen Software erforderlich.
Möglichkeiten zur Übertragung der Datensätze:
• bei Erstellung der Datensätze in einem Rechenzentrum:
Übertragung per DFÜ (Datenfernübertragung) und Freigabe durch den
Zahlungsempfänger.
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• bei Erstellung der Datensätze mit Software S-FIRM:
Übertragung der Datensätze aus der SEPA-fähigen Softwareversion S-FIRM
(ab Version 2.5) mit Legitimation im Online-Banking.
Ihr Vorteile:
keine Erstellung von Datenträger und Begleitzettel;
kein Transport Datenträger / Begleitzettel zur Sparkasse;
individuelle Bestimmung des Buchungszeitpunktes durch den Einreicher
(Vereinbarung Online-Banking erforderlich!).
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Ist die von Ihnen genutzte Programmversion noch nicht SEPA-fähig,
kontaktieren Sie bitte unsere Electronic-banking-Berater unter 02921 /
9694590.
• bei Erstellung der Datensätze mit Software „Firma und Verein“:
Die seit Dezember 2012 verfügbare aktuelle Version 3.0 der Software „Firma
und Verein“ ist bereits vollumfänglich SEPA-fähig.
Beziehen können Sie die Software auf der Homepage des Herstellers:
www.firma-und-verein.de
„Firma und Verein“ unterstützt Sie bei der Vergabe der zu benötigten
Mandatsreferenz und bei der Ermittlung der neuen Kundenkennung IBAn und
BIC auf der Grundlage Ihres aktuellen Datenbestandes.
• bei Erstellung der Datensätze mit einer sonstigen Software:
Erstellung der Datensätze mit der SEPA-fähigen Softwareversion und
Übertragung der Datensätze an die Sparkasse im Onlinebanking.
Ist die Version der von Ihnen genutzten Software noch nicht SEPA-fähig,
wenden Sie sich an den Hersteller der Software oder lassen Sie sich von
unseren Electronic-banking-Beratern unter 02921 / 9694590 informieren.
• Erfassung der Datensätze im Online-Banking:
Die Datensätze können ab Juli 2013 über den Menüpunkt „SEPA-Sammellastschrift“
direkt im Online-Banking der Sparkasse Werl erfasst werden. Dies
ist jedoch aufgrund des hohen Erfassungsaufwandes eine nur für Kunden mit
sehr geringem Lastschriftaufkommen geeignete Lösung.
Grundsätzlich empfiehlt sich eine Mandats- und Lastschriftverwaltung mit
Hilfe einer Zahlungsverkehrssoftware, z. B. S-Firm oder Firma und Verein.
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Muster SEPA-Basis-Lastschriftmandat
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Muster Kombi-Mandat: Einzugsermächtigung und
SEPA-Basis-Lastschriftmandat in einem Formular
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