Kundeninformation SEPA-Firmen - Sparkasse Werl
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s <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Werl</strong><br />
<strong>Kundeninformation</strong><br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
Grundlagen zum Einsatz<br />
der <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
Januar 2013<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
1
s <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Werl</strong><br />
Inhalt<br />
Ablösung der nationalen Bezahlverfahren zum 01. Februar 2014 3<br />
1. Einzug von Forderungen mit der <strong>SEPA</strong>-Lastschrift 4<br />
2. <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift 4<br />
3. Das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat 4<br />
4. Was geschieht mit bestehenden / „alten“ Abbuchungs-<br />
aufträgen? 5<br />
5. Information des Kunden vor dem Einzug einer Forderung<br />
mittels <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift 5<br />
6. Neue Merkmale beim <strong>SEPA</strong>-Mandat 6<br />
6.1 Gläubiger-Identifikationsnummer 6<br />
6.2 Mandatsreferenz 7<br />
7. Fristen für die Vorlage der <strong>SEPA</strong>-Lastschriften zum Einzug 8<br />
8. Datenformat für die Einreichung der Datensätze 8<br />
Anlagen:<br />
Ihre Checkliste für den Einzug von Forderungen mittels<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift 9<br />
Muster <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>lastschriftmandat 10<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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s <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Werl</strong><br />
Ablösung der nationalen Bezahlverfahren zum 01. Februar 2014<br />
Am 31. März 2012 hat das Europäische Parlament die sogenannte<br />
„<strong>SEPA</strong>-Migrationsverordnung“ in Kraft gesetzt. Diese schreibt die Ablösung der nationalen<br />
Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften in Euro durch die entsprechenden<br />
<strong>SEPA</strong>-Bezahlverfahren verbindlich zum 01. Februar 2014 vor.<br />
Grundsätzlich haben Sie bis zu diesem Zeitpunkt die Wahl, ob Sie Ihre Überweisungsaufträge<br />
weiterhin mit Kontonummer und Bankleitzahl oder schon mit IBAN und BIC<br />
erteilen.<br />
Bei den Lastschrifteinzügen besteht ebenfalls bis zum 01.02.2014 die Möglichkeit,<br />
das Einzugsermächtigungs- und das Abbuchungsauftragsverfahren weiter zu nutzen<br />
oder aber bereits vorher auf die neuen <strong>SEPA</strong>-Verfahren (<strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschrift und<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift) umzustellen.<br />
Auch wenn Sie sich noch nicht sofort für den Einsatz der <strong>SEPA</strong>-Bezahlverfahren entscheiden,<br />
sollten Sie sich bereits jetzt mit der zwingend erforderlichen Umstellung<br />
Ihres Zahlungsverkehrs auseinandersetzen. Denn die vorgeschriebene Ablösung der<br />
bekannten Überweisungs- und Lastschriftverfahren stellt alle Beteiligten vor eine<br />
große Herausforderung.<br />
Für Verbraucher (Definition siehe Punkt 2.) ist die Notwendigkeit des Wechsels zu<br />
den <strong>SEPA</strong>-Bezahlverfahren nicht sofort erkennbar. Denn für sie gilt noch eine Übergangsfrist<br />
bis zum 01. Februar 2016, in der sie weiterhin Kontonummer und Bankleitzahl<br />
nutzen können.<br />
Unternehmen/<strong>Firmen</strong>, Selbständige und Vereine jedoch müssen sich intensiv mit<br />
der Veränderung beschäftigen und bis zum 01.02.2014 umgestellt haben. So müssen<br />
z. B. technische Umstellungen der Zahlungsanwendungen auf die neuen Verfahren<br />
und Abwicklungsprozesse vorgenommen, gegebenenfalls neue Vereinbarungen<br />
mit Kunden getroffen oder auch Vordrucke wie Briefbögen auf weitere Verwendbarkeit<br />
geprüft werden.<br />
Diese Information erläutert das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftverfahren und gibt Ihnen<br />
Umsetzungshinweise, damit Sie Ihre Forderungen auch nach dem 01.02.2014 weiterhin<br />
per Lastschrift einziehen können!<br />
Wir empfehlen Ihnen, sich bereits jetzt mit dem Einzugsverfahren vertraut zu machen<br />
und entsprechende Umstellungsvorbereitungen zu treffen.<br />
Für alle Fragen rund um <strong>SEPA</strong> steht Ihnen Ihre persönliche <strong>Sparkasse</strong>nberaterin bzw.<br />
Ihr persönlicher <strong>Sparkasse</strong>nberater gerne zur Verfügung.<br />
Ihre<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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1. Einzug von Forderungen mit der <strong>SEPA</strong>-Lastschrift<br />
Mit einem Konto bei der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong> und dem Abschluss der „Vereinbarung<br />
über den Einzug von <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschriften bzw. <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriften“<br />
ermöglicht die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong> den Einzug von Forderungen per Lastschrift in €<br />
von Konten innerhalb Deutschlands und aus dem gesamten europäischen Euro-<br />
Raum.<br />
Somit können Sie über Ihr bei uns geführtes Konto Forderungen zu Lasten von<br />
Konten aus 32 Ländern einziehen (Teilnehmerländer = die 30 Länder des Europäischen<br />
Wirtschaftsraums sowie die Schweiz und Monaco)!<br />
In dieser Information wird das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Laschriftverfahren erläutert. Ausführungen<br />
zur Basis-Lastschrift finden Sie in der Information „Grundlagen zum<br />
Einsatz der <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschrift“.<br />
2. <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
Das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftverfahren („B2B-Lastschrift“) ist vergleichbar mit dem<br />
bewährten Abbuchungsauftragsverfahren. Der Einzug der Forderung erfolgt jedoch<br />
nicht mehr auf Basis der Kundenkennung „Kontonummer und Bankleitzahl“,<br />
sondern auf Basis von „IBAN (International Bank Account Number) und BIC (Business<br />
Identifier Code)“.<br />
Zudem ist der Kreis der möglichen Zahlungspflichtigen auf „Nicht-Verbraucher“<br />
eingeschränkt.<br />
Hat der Zahlungspflichtige bei der <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschrift bei einem berechtigten<br />
Einzug ein Rückgaberecht / Widerspruchsrecht von 8 Wochen ab Belastung, so erklärt<br />
er bei der <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift den Verzicht auf sein Rückgaberecht.<br />
Dieser Verzicht darf rechtlich jedoch nur mit einem Nicht-Verbraucher vereinbart<br />
werden. Mit der <strong>Firmen</strong>-Lastschrift dürfen folglich nur Forderungen zu Lasten von<br />
Konten von Nicht-Verbrauchern eingezogen werden – Verbraucher dürfen nicht<br />
mittels <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift belastet werden.<br />
Auf der Grundlage der Verbraucher-Definition nach § 13 BGB sind als „Nicht-<br />
Verbraucher“ Selbständige, die im Rahmen ihrer gewerblichen oder selbständigen<br />
beruflichen Tätigkeit handeln, <strong>Firmen</strong> und Unternehmen anzusehen.<br />
3. Das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat<br />
Das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat entspricht in seiner Funktion dem bekannten<br />
Abbuchungsauftrag.<br />
Vor der Belastung eines Zahlungspflichtigen mit einer <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
holen Sie als Zahlungsempfänger vom Zahlungspflichtigen eine schriftliche Einverständniserklärung<br />
ein - das <strong>SEPA</strong>-Lastschriftmandat (siehe Anlage). Mit dem<br />
Mandat werden Sie ermächtigt, Ihre Forderung vom Konto des Zahlungspflichtigen<br />
einzuziehen. Gleichzeitig beauftragt der Zahlungspflichtige seine <strong>Sparkasse</strong>/Bank<br />
mit der Einlösung der von Ihnen eingereichten Lastschrift.<br />
Zudem ist das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen gegenüber<br />
seiner Bank (Zahlstelle) durch Bereitstellung einer Mandatsausfertigung zu<br />
bestätigen. Für die Zahlstelle besteht bei Vorlage der Mandatsbestätigung sogar<br />
die Verpflichtung zu prüfen, ob der Kunde auch tatsächlich als Nicht-Verbraucher<br />
handelt.<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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Lastschriften, für die der Zahlstelle keine Mandatsbestätigung vorliegt bzw. bei<br />
denen der Zahlungspflichtige ein Verbraucher (s. Punkt 2) ist, werden nicht eingelöst.<br />
Ein Mandat gilt für einmalige oder für wiederkehrende Einzüge. Dies ist auf dem<br />
Mandat entsprechend zu vermerken.<br />
Wird ein Mandat nicht innerhalb von 36 Monaten nach Erteilung durch den Zahlungsempfänger<br />
in Anspruch genommen, verfällt es – bei Bedarf ist dann zunächst<br />
ein neues Mandat einzuholen.<br />
Mandate sind vom Zahlungsempfänger in der für ihn gesetzlich vorgeschriebenen<br />
Form aufzubewahren und müssen auf Verlangen dem Zahlungspflichtigen vorgelegt<br />
werden. Da es hinsichtlich der Formulierung „gesetzlich vorgeschriebene<br />
Form“ noch keinerlei rechtliche Erläuterung gibt, ist in der Praxis eine Aufbewahrung<br />
im Original erforderlich, um im Zweifelsfall auf der rechtlich sicheren Seite zu<br />
stehen.<br />
Mandate müssen dem Zahlungspflichtigen in der Sprache des Landes in dem er<br />
wohnt vorgelegt werden.<br />
Eine Liste von Mustertexten für alle <strong>SEPA</strong>-Länder findet sich auf der Internetseite<br />
des European Payments Council (EPC):<br />
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations<br />
4. Was geschieht mit bestehenden / „alten“ Abbuchungsaufträgen?<br />
Bestehende Abbuchungsaufträge können nicht als Mandat für das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-<br />
Lastschriftverfahren genutzt werden.<br />
Eine gesetzliche oder vertragliche Überführung von Abbuchungsaufträgen in das<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat scheitert daran, dass die <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
- anders als der Abbuchungsauftrag - nicht von Verbrauchern genutzt werden<br />
darf.<br />
Deswegen müssen für Forderungen, deren Einzug heute im Abbuchungsverfahren<br />
erfolgt und die zukünftig im <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftverfahren eingezogen werden<br />
sollen, zwingend <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>lastschrift-Mandate zwischen dem Zahlungsempfänger<br />
und dem Zahlungspflichtigen, der als Nicht-Verbraucher handeln muss<br />
(s. Punkt 2), vereinbart werden.<br />
Bestehende Abbuchungsaufträge, bei denen der Zahlungspflichtige ein Verbraucher<br />
ist, müssen künftig im <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschriftverfahren abgewickelt werden.<br />
Hierfür ist ein <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschriftmandat durch den Zahlungspflichtigen zu erteilen.<br />
Zahlungsempfänger im Abbuchungsauftragsverfahren müssen deshalb zwingend<br />
ihren Kundenbestand prüfen, ob es sich bei den Zahlungspflichtigen um einen<br />
Verbraucher oder Nichtverbraucher handelt und entsprechende Mandate mit den<br />
Zahlungspflichtigen vereinbaren!<br />
5. Information des Kunden vor dem Einzug einer Forderung mittels <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-<br />
Lastschrift<br />
Der Zahlungsempfänger hat dem Zahlungspflichtigen spätestens 14 Kalendertage<br />
vor der Fälligkeit seiner Forderung den Einzug per <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift schrift-<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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lich anzukündigen. Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger können aber auch<br />
eine kürzere Frist vereinbaren.<br />
Zur Erfüllung dieser Informationspflicht ist jede Mitteilung des Zahlungsempfängers<br />
(z. B. Rechnung, Police, Vertrag, Vertragsänderung…) an den Zahlungspflichtigen<br />
geeignet, die den Zahlungseinzug ankündigt und das Belastungsdatum sowie<br />
den fälligen Betrag und die Bankverbindung des Zahlungspflichtigen enthält.<br />
Diese Vorankündigung dient der Liquiditätsplanung des Zahlungspflichtigen, damit<br />
er zum Fälligkeitszeitpunkt für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto Sorge<br />
tragen kann. Unterbleibt die Ankündigung des Lastschrifteinzugs, handelt es sich,<br />
wenn ein gültiges Mandat vorliegt, jedoch immer noch um eine autorisierte Abbuchung.<br />
Der Zahlungsempfänger trägt aber die dem Zahlungspflichtigen möglicherweise<br />
aus der Unterlassung entstehenden Schäden.<br />
Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen bzw. feststehenden Lastschriftbeträgen<br />
genügen eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten<br />
Lastschrifteinzug und die Angabe der entsprechenden Fälligkeitstermine und -<br />
beträge<br />
6. Neue Merkmale beim <strong>SEPA</strong>-Mandat<br />
Das <strong>SEPA</strong>-Mandat weist zwei Merkmale auf, die beim Einzugsermächtigungs- bzw.<br />
Abbuchungsauftragsverfahren nicht genutzt werden:<br />
• die Gläubiger-Identifikationsnummer<br />
• die Mandatsreferenz.<br />
6.1 Gläubiger-Identifikationsnummer (Gläubiger-ID)<br />
In jedem Datensatz zum Einzug einer <strong>SEPA</strong>-Lastschrift ist die Gläubiger-ID mit zu<br />
senden. Die Gläubiger-ID dient der Identifizierung des Zahlungsempfängers und<br />
wird im gesamten <strong>SEPA</strong>-Raum nur jeweils einmal vergeben.<br />
Die Gläubiger-ID beantragen Sie als Zahlungsempfänger einmalig unter Angabe<br />
Ihrer persönlichen Daten bzw. der Daten Ihres Unternehmens bei der Deutschen<br />
Bundesbank:<br />
https://extranet.bundesbank.de/scp/<br />
Die Gläubiger-ID ist eine alphanumerische Zeichenfolge. Diese besteht in<br />
Deutschland aus 18 Zeichen und kann in den anderen Ländern bis zu 35 Zeichen<br />
lang sein.<br />
Beispiel Aufbau einer Gläubiger-ID:<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
DE 83 ZZZ 00001234567<br />
• Die ersten beiden Zeichen sind das Länderkennzeichen (DE für Deutschland),<br />
die 3. und 4. Stelle werden durch Prüfziffern belegt.<br />
• Die Stellen 5. bis 7. - mit ZZZ vorbelegt - können vom Zahlungsempfänger<br />
beliebig mit alphanumerischen Zeichen belegt werden. So kann z. B. eine<br />
Geschäftsbereichskennung zur Vereinfachung der internen Zahlungsverarbeitung<br />
eingefügt werden. Besteht ein solcher Bedarf nicht, können diese<br />
Stellen mit jedem beliebigen alphanumerischen Zeichen belegt werden –<br />
die Belegung „ZZZ“ kann somit auch beibehalten werden.<br />
6
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
• Die weiteren Stellen werden dann vom nationalen Identifikationsmerkmal<br />
belegt.<br />
Die Gläubiger-ID wird im Kontoauszug des Zahlungspflichtigen dokumentiert.<br />
Praxis-Beispiel Geschäftsbereichskennung in der Gläubiger-ID:<br />
In einem Unternehmen gibt es die Abteilungen „Versand Hardware“ und „Versand<br />
Software“. Beide Abteilungen ziehen die Rechnungsgegenwerte für Ihre Auslieferungen<br />
mittels <strong>SEPA</strong>-Lastschrift ein.<br />
Zur Vereinfachung der internen Buchhaltung wird der Abteilung Versand Hardware<br />
die Gläubiger-ID „DE8311100001234567“ und der Abteilung Versand Software<br />
die Gläubiger-ID „DE8322200001234567“ zugewiesen.<br />
So kann bei Rückfragen anhand der Gläubiger-ID sogleich festgestellt werden,<br />
welcher Abteilung der Betrag zugeflossen ist.<br />
6.2. Mandatsreferenz<br />
Neben der Gläubiger-ID ist jeder Lastschriftdatensatz auch mit einer individuellen<br />
Mandatsreferenz zu kennzeichnen.<br />
Die maximal 35stellige Referenz kann vom Zahlungsempfänger frei vergeben<br />
werden. Es kann eine laufende Nummer, aber auch eine Rechnungs-, Kunden-, Policen-<br />
oder bei Vereinen auch eine Mitgliedsnummer als Referenz vergeben werden.<br />
Auch sie wird im Kontoauszug des Zahlungspflichtigen dokumentiert. Mandate<br />
ohne Mandatsreferenz sind nicht zulässig – <strong>SEPA</strong>-Lastschrifteinzüge ohne Mandatsreferenz<br />
im Datensatz können folglich auch nicht ausgeführt werden.<br />
Praxis-Beispiel Mandatsreferenz:<br />
In dem im Beispiel zur Gläubiger-ID genannten Unternehmen verwenden die Abteilungen<br />
die Kundennummer, über die jeder Kunde eindeutig ermittelbar ist, als<br />
Mandatsreferenz.<br />
Der Datensatz zum Einzug einer Forderung der Abteilung Versand Hardware für<br />
den Kunden Egon Meier (Kundennummer 987654) enthält somit folgende Angaben:<br />
• DE8311100001234567 Gläubiger-ID Abteilung Versand Hardware<br />
• 987654 Mandatsreferenz = Kundennummer Egon Meier<br />
Hinweis:<br />
Besonders gut eignet sich eine Kunden- oder Mitgliedsnummer als eindeutige<br />
Mandatsreferenz.<br />
Sollten Sie nicht mit solchen Nummern arbeiten, könnte die Mandatsreferenz<br />
auch aus dem Namen des Kunden / Mitglieds und seinem Geburtsdatum bestehen.<br />
Ein Mandat, dass lediglich aus einem Namen besteht, ist im Zweifelsfall nicht<br />
eindeutig genug (z. B. wenn es Kunden / Mitglieder mit dem gleichen Namen gibt).<br />
7
7. Fristen für die Vorlage der <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriften zum Einzug<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriften sind nicht „bei Sicht fällig“. D. h. Sie können als Zahlungsempfänger<br />
eine Einzugsdatei nicht mehr wie im Abbuchungsauftragsverfahren<br />
per heute bei der <strong>Sparkasse</strong> vorlegen und per Folgetag eine Gutschrift erhalten.<br />
Für die <strong>SEPA</strong>-Lastschrift wurden Vorlagefristen definiert, der Zahlungspflichtige<br />
soll so bei der Disposition seines Kontos unterstützt werden.<br />
<strong>SEPA</strong>-Lastschriftdatensätze sind immer mit einem Fälligkeitsdatum, an dem Sie<br />
den Zahlungspflichtigen belasten wollen, zu versehen. Als Zahlungsempfänger<br />
müssen Sie dafür Sorge tragen, dass die Lastschriftdatei der <strong>Sparkasse</strong> rechtzeitig<br />
zum Einzug vorgelegt wird.<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
Lastschriftart<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
Vorlagefrist bei<br />
Erst- /Einmaleinzug<br />
spätestens 2<br />
Geschäftstage<br />
8<br />
Vorlagefrist bei Folgeeinzug<br />
spätestens 2<br />
Geschäftstage<br />
Bei verspäteter Einreichung wird das Fälligkeitsdatum automatisch auf das<br />
nächstmögliche Datum geändert.<br />
Der früheste Einreichungstermin liegt 14 Kalendertage vor Fälligkeit.<br />
8. Datenformat für die Einreichung der Datensätze<br />
Die Einreichung von Datensätzen zum Einzug von Forderungen erfolgt heute im<br />
sogenannten DTAUS-Format. <strong>SEPA</strong>-Lastschriften müssen jedoch im neuen XML-<br />
Format eingereicht werden. Der Einzug kann auch nur noch beleglos beauftragt<br />
werden.<br />
Voraussetzung für den Einzug von Forderungen ist somit eine <strong>SEPA</strong>-fähige Zahlungsverkehrssoftware,<br />
die Ihre Datensätze im XML-Format erstellen kann oder<br />
die Erfassung der Datensätze im Online-Banking.<br />
Weitere Hinweise zur Umstellung Ihres Forderungseinzugs auf das <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-<br />
Lastschriftverfahren finden Sie in der Checkliste im Anhang.<br />
Nutzen Sie die Zeit bis zur Einstellung des Abbuchungsauftragsverfahrens und<br />
rüsten Sie Ihren Zahlungsverkehr für die Zukunft!<br />
Für alle Fragen rund um <strong>SEPA</strong> steht Ihnen Ihre persönliche <strong>Sparkasse</strong>nberaterin bzw.<br />
Ihr persönlicher <strong>Sparkasse</strong>nberater zur Verfügung.<br />
Ihre<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong>
s <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Werl</strong><br />
Anlagen zur <strong>Kundeninformation</strong> <strong>SEPA</strong>-Basis-Lastschrift<br />
Checkliste für den Einzug von Forderungen mittels<br />
<strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift<br />
• Grundsatzentscheidung:<br />
Herbeiführung der grundsätzlichen Entscheidung zur Teilnahme am <strong>SEPA</strong>-<br />
<strong>Firmen</strong>-Lastschriftverfahren.<br />
Sollen Forderungen im <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftverfahren eingezogen werden,<br />
ist der Abschluss einer „Vereinbarung über den Einzug von Forderungen<br />
durch <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriften“ mit der <strong>Sparkasse</strong> erforderlich.<br />
Dies gilt auch, wenn Sie bereits jetzt Lastschriften im Abbuchungsauftragsverfahren<br />
einziehen!<br />
• Beantragung einer Gläubiger-ID bei der Bundsbank:<br />
(https://extranet.bundesbank.de/scp/).<br />
Bei Bedarf Belegung der Stellen 5 bis 7 (ZZZ) der Gläubiger-ID – z. B. mit einer<br />
eigenen Geschäftsbereichskennung.<br />
Die Gläubiger-ID ist verpflichtender Bestandteil des Datensatzes zum Forderungseinzug.<br />
• Mandatsreferenz:<br />
Festlegung einer eindeutigen Mandatsreferenz für jedes einzelne Mandat (z. B.<br />
Kunden-, Mitglieds- oder Policennummer).<br />
Die Mandatsreferenz ist verpflichtender Bestandteil des Datensatzes zum Forderungseinzug.<br />
• Einholung der erforderlichen Lastschriftmandate:<br />
Nutzen Sie bereits das Abbuchungsauftragsverfahren und wollen den Forderungseinzug<br />
auf das <strong>Firmen</strong>lastschriftverfahren umstellen, beachten Sie bitte<br />
die Hinweise unter Punkt 3!<br />
• Informationspflicht:<br />
Vor Einzug von Forderungen mittels <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschrift: Information des<br />
Zahlungspflichtigen (s. TZ 3).<br />
• Belegloser Lastschrifteinzug:<br />
<strong>SEPA</strong>-Lastschriften können unter Berücksichtigung der Einreichungsfristen<br />
nur beleglos per Datenübertragung (kein Datenträgeraustausch!) zum Einzug<br />
eingereicht werden.<br />
Zur Erstellung der erforderlichen Datensätze benötigen Sie eine „<strong>SEPA</strong>-fähige“<br />
Software - wie z. B. S-FIRM mit dem Modul <strong>SEPA</strong>-Lastschrift. Alternativ können<br />
Sie auch ein Rechenzentrum mit der Erstellung der Datensätze beauftragen<br />
(z. B. Datev).<br />
Es ist zu prüfen, ob die genutzte Software <strong>SEPA</strong>-fähig ist. Gegebenenfalls<br />
ist ein Update oder die Anschaffung einer neuen Software erforderlich.<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
Möglichkeiten zur Übertragung der Datensätze:<br />
• bei Erstellung der Datensätze in einem Rechenzentrum:<br />
Übertragung per DFÜ (Datenfernübertragung) und Freigabe durch den Zahlungsempfänger.<br />
• bei Erstellung der Datensätze mit Software S-FIRM:<br />
Übertragung der Datensätze aus der <strong>SEPA</strong>-fähigen Softwareversion S-FIRM<br />
(ab Version 2.5) mit Legitimation /Freigabe mit TAN im Onlinebanking.<br />
Ihr Vorteil: keine Erstellung von Datenträger und Begleitzettel; kein Transport<br />
Datenträger / Begleitzettel zur <strong>Sparkasse</strong>; individuelle Bestimmung<br />
des Buchungszeitpunktes durch den Einreicher (Vereinbarung Onlinebanking<br />
erforderlich).<br />
Ist die von Ihnen genutzte Programmversion noch nicht <strong>SEPA</strong>-fähig, kontaktieren<br />
Sie bitte unsere Electronic-banking-Berater unter 02921 /<br />
9694590.<br />
• bei Erstellung der Datensätze mit einer sonstigen Software :<br />
Erstellung der Datensätze mit der <strong>SEPA</strong>-fähigen Softwareversion und Übertragung<br />
der Datensätze an die <strong>Sparkasse</strong> im Onlinebanking.<br />
Ist die Version der von Ihnen genutzten Software noch nicht <strong>SEPA</strong>-fähig,<br />
wenden Sie sich an den Hersteller der Software oder lassen Sie sich von unseren<br />
Electronic-banking-Beratern unter 02921 / 9694590 über S-Firm informieren.<br />
• Erfassung der Datensätze im Online-Banking:<br />
Die Datensätze können ab Juli 2013 über den Menüpunkt „<strong>SEPA</strong>-Sammellastschrift“<br />
direkt im Online-Banking der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong> erfasst werden.<br />
Dies ist jedoch aufgrund des hohen Erfassungsaufwandes eine nur für<br />
Kunden mit sehr geringem Lastschriftaufkommen geeignete Lösung.<br />
Grundsätzlich empfiehlt sich eine Mandats- und Lastschriftverwaltung mit<br />
Hilfe einer Zahlungsverkehrssoftware, z. B. S-Firm.<br />
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Muster <strong>SEPA</strong>-<strong>Firmen</strong>-Lastschriftmandat<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Werl</strong><br />
01 / 2013<br />
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