GESCHäFTSBERICHT 2011 - Volksbank
GESCHäFTSBERICHT 2011 - Volksbank
GESCHäFTSBERICHT 2011 - Volksbank
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Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG<br />
enGaGiert für die menschen in der reGion.
Aktionen und Events mit Menschen<br />
in der Region<br />
<strong>Volksbank</strong> spendet an den EFC<br />
(Elternverband für Chancengleichheit e.V.)<br />
„Wir tun Gutes“. Mit diesem Leitmotiv unterstützt die <strong>Volksbank</strong><br />
seit Jahren die Sprachförderung für Migrantenkinder,<br />
um Ihnen den Schulstart in Deutschland zu erleichtern.<br />
Ausschüttung der Willibrord-Lauer-Stiftung<br />
542 Bedürftige in 13 Barmer Heimen dürfen sich über einen<br />
finanziellen Zuschuss zum Weihnachtsfest freuen. Es ist ein<br />
gutes Gefühl, Menschen zu helfen, war der Tenor unseres<br />
Vorstandes Heinz-Günther Wahle.<br />
Barbecue <strong>2011</strong><br />
Das Barbecue war seit Langem vorbereitet, alles akribisch<br />
geplant. Leider hat es in Strömen geregnet, aber die<br />
Stimmung und Resonanz waren sehr positiv.<br />
Hausverwalterfrühstück<br />
Beim Brunch begrüßte Herr Wahle in der Villa Media wieder<br />
zahlreiche Gäste, die sich bei der durch die CVB regelmäßig organisierten<br />
Diskussionreihe über Miet- und Wohneigentumsrecht<br />
informieren konnten.
Beste Bankberatung in 2010 und <strong>2011</strong>:<br />
Darauf bauen wir auf!<br />
Nachdem wir in 2010 die Basis für eine ganzheitliche und bedarfsgerechte Kundenberatung geschaffen haben<br />
und uns Focus Money in einem unabhängigen Testurteil als „Beste Bankberatung“ in Wuppertal ausgezeichnet<br />
hat, konnten wir diese Auszeichnung in <strong>2011</strong> zum zweiten Mal in Folge erreichen. Beste Bankberatung sind wir<br />
<strong>2011</strong> auch in Mettmann geworden und in Velbert haben wir einen sehr guten zweiten Platz erreicht.<br />
Hierüber freuen wir uns wirklich sehr und bedanken uns für das Engagement unserer Mitarbeiterinnen und<br />
Mitarbeiter, ohne die ein solcher Erfolg nicht möglich gewesen wäre.<br />
Besonders erfreulich war, dass sich dies auch in einem entsprechenden Kundenzuspruch niedergeschlagen hat.<br />
So konnte die Bank in <strong>2011</strong> fast 300 Kunden (netto) neu hinzugewinnen und auch mehr als 600 neue Mitglieder<br />
(netto), die ihre Verbundenheit zur Bank in besonderer Weise zum Ausdruck gebracht haben. Mit rund 6.200<br />
Mitgliedern ist damit eine sehr stabile Basis für die Zukunft gelegt worden, nicht zuletzt auch für eine solide<br />
Eigenkapitalsituation.<br />
Auf der Ertragsseite haben wir unsere Kundenerträge in <strong>2011</strong> weiter ausgebaut. Kennzeichnend für das Geschäftsjahr<br />
<strong>2011</strong> war auch ein ruhiger Risikoverlauf, und dies sowohl im Kreditgeschäft, als auch beim Wertpapierergebnis.<br />
Durch eine risikobewusste Anlagepolitik unserer Eigengeschäfte haben wir keine Überraschungen erleben müssen.<br />
Gleichwohl sind die Wertpapiermärkte aufgrund der Banken- und Finanzkrise deutlich volatiler geworden.<br />
Auch unser Kundenkreditgeschäft zeigte in <strong>2011</strong> einen ruhigen Risikoverlauf, über den wir uns nicht zuletzt des-<br />
halb freuen, weil wir hierin das Ergebnis eines konsequenten Risikomanagements sehen, das wir mit Augenmaß<br />
erfolgreich umgesetzt haben. Dabei haben wir den Kreditbedarf unserer Kunden jederzeit im Blick gehabt und<br />
verantwortlich abdecken können.<br />
In Verbindung mit einem konsequenten Kostenmanagement haben wir unser Ergebnis gegenüber dem Vorjahr<br />
deutlich gesteigert und können in <strong>2011</strong> unseren Jahresüberschuss um 38 % auf 541 TEUR verbessern.<br />
Dies versetzt uns in die Lage, an unsere Mitglieder wieder eine sehr attraktive Dividende von<br />
4 % auszuschütten. Gleichzeitig ist es uns aber auch gelungen, unsere offenen Reserven für allgemeine Bankrisiken<br />
um rund 3,6 Mio. EUR zu stärken.<br />
Ihre Vorstände / Heinz-Günter Wahle, Hardy Burdach<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
Das macht uns „wetterfester“ für die Zukunft.<br />
Und in 2012 wollen wir unser Kundengeschäft<br />
weiter konsequent ausbauen, durch:<br />
Top-Beratung, Top-Produkte und<br />
Top-Soziales-Engagement.<br />
Mit Ihrer Unterstützung als Kunden und<br />
Mitglieder wird das gelingen!<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong> 3
Aktionen und Events mit Menschen<br />
in der Region<br />
Firmenlauf <strong>2011</strong><br />
Beim 4. Wuppertaler Firmenlauf waren wieder 18 Mitarbeiter<br />
der <strong>Volksbank</strong> dabei. Während des Rennens wurden Sie durch<br />
Kollegen, Kunden und Zuschauer angespornt und zu absoluter<br />
Höchstleistung motiviert. Ein gelungener Tag.<br />
Firmenkundentagung in der Stadthalle<br />
In einem gelungenen Symposium wurde den Gästen<br />
die Gefahren von Hacker-Angriffen demonstriert, Datenschutz<br />
im Internet diskutiert und ausgesuchte Haftungsfallen mit<br />
passenden Lösungsansätzen präsentiert.<br />
<strong>Volksbank</strong> unterstützt Schwelmer Bad mit Spende<br />
Mit einem Scheck konnte die <strong>Volksbank</strong> die privaten Träger<br />
des Schwelmer Bades unterstützen und zur Erhaltung des<br />
Schwimmbades beitragen.
<strong>Volksbank</strong> spendet an Kindergärten und Kindertal<br />
Anlässlich einer großen Spendenübergabe an 30<br />
Kindergärten kamen über 70 Kinder in die Filiale in<br />
Barmen. Die <strong>Volksbank</strong> spendete 10.000,00 € an Barmer<br />
Kindergärten und Kindertal.<br />
Picobellotag der <strong>Volksbank</strong><br />
Ganz nach dem Motto „Unsere Stadt soll schöner werden“<br />
legten engagierte Mitarbeiter Ihrer <strong>Volksbank</strong> einen freiwilligen<br />
Wupper-Putztag ein und entsorgten den Müll...<br />
Drachenbootrennen<br />
<strong>Volksbank</strong>er in einem Boot...<br />
...unter diesem Namen hatten sich die Mitarbeiter der Credit- und<br />
<strong>Volksbank</strong> eG beim Drachenbootrennen am Beyenburger Stausee<br />
angemeldet.<br />
...Dabei kam der Spaß nicht zu kurz. Und so machten Berichte<br />
der begeisterten Helfer schnell die Runde.<br />
5
Credit-und <strong>Volksbank</strong> eG:<br />
Die Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG und ihr Filialnetz.<br />
VErsprEchEn hAltEn.<br />
Credit-und <strong>Volksbank</strong> eG – mit diesen Worten kommuniziert die <strong>Volksbank</strong> Wuppertal ihre Stärken als genossenschaftliche<br />
Bank und Partner des Mittelstands. Der Blick auf das Filialnetz zeigt, dass wir dieses Versprechen auch<br />
halten. Wir setzen mit dieser regionalen Präsenz ganz bewusst ein Zeichen gegen die zunehmende Anonymisierung<br />
und für die Verbundenheit mit unserer Region. Denn wir sind überzeugt davon: Nur wer die Menschen und die<br />
Wirtschaft vor Ort genau kennt, kann ein kompetenter Partner sein. Wir sind und bleiben nah dran und beraten<br />
unsere Kunden auch weiterhin individuell und persönlich.<br />
filiale Wülfrath<br />
Wilhelmstr. 138<br />
42489 Wülfrath<br />
t 02058.8954-3300<br />
filiale schwelm<br />
hauptstr. 60<br />
58332 schwelm<br />
t 02336.862-2400<br />
filiale ronsdorf<br />
staasstraße 31<br />
42369 Wuppertal<br />
t 0202.980-2500<br />
filiale Velbert<br />
Poststr. 15<br />
42551 Velbert<br />
t 02051.931-3100<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eg<br />
firMEn- und VErMögEnsbErAtungscEntEr<br />
filiale neviges<br />
Wilhelmstr. 8<br />
42553 Velbert<br />
t 02053.999-3200<br />
bernhard-letterhaus-str. 1-3<br />
42275 Wuppertal<br />
telefon 0202.980-1642<br />
filiale barmen<br />
fr.-engels-allee 430<br />
42283 Wuppertal<br />
t 0202.980-2300<br />
filiale Mettmann<br />
Jubiläumsplatz 2-4<br />
40822 mettmann<br />
t 02104.9529-3000<br />
filiale cronenberg<br />
am rathausplatz 4<br />
42349 Wuppertal<br />
t 0202.980-3600<br />
filiale Elberfeld<br />
herzogstr. 31-33<br />
42103 Wuppertal<br />
t 0202.980-3400<br />
filiale langerfeld<br />
langerfelder str.139<br />
42389 Wuppertal<br />
t 0202.980-2700<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
6 credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong>
Die Gremien<br />
Aufsichtsrat<br />
thomas dietrich, Vorsitzender<br />
Inhaber und Geschäftsführer der<br />
Dietrich Firmengruppe<br />
Volker Kranz , stellvertr. Vorsitzender<br />
Vorstandsvorsitzender der Pensionskasse<br />
für die Angestellten der Barmer<br />
Ersatzkasse V.V.A.G.<br />
Anja fernau<br />
Selbständige Steuerberaterin<br />
holger hahn<br />
Inhaber und Geschäftsführer der<br />
hahn.consultants Firmengruppe<br />
Wolfgang porsch<br />
Inhaber und Geschäftsführer der<br />
Periplast Firmengruppe<br />
Vorstand<br />
heinz-günter Wahle<br />
Vorstandsvorsitzender<br />
hardy burdach<br />
Vorstandsmitglied<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
rheinisch-Westfälischer<br />
genossenschaftsverband e.V., münster<br />
bundesverband der deutschen<br />
<strong>Volksbank</strong>en und raiffeisenbanken e.V., berlin<br />
Zentralbank<br />
Westdeutsche<br />
genossenschafts-Zentralbank Ag, düsseldorf<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong><br />
Die Vertreter<br />
henrick abeler<br />
robert altenhof<br />
adrian ayad<br />
andreas bartsch<br />
Prof. dr. WolfGanG baumann<br />
ralPh behle<br />
albrecht behne<br />
stePhan behrens<br />
ina berGer<br />
andreas berGermann<br />
frank berGmann<br />
kurt bleckmann<br />
Gabriel bleGa<br />
dr. JürGen bohla<br />
rolf bornefeld<br />
anGela bräuer<br />
stefan brinkmann<br />
alexander brüntruP<br />
Peter caPellen<br />
ralf coutelle<br />
Peter dahlmanns<br />
WolfGanG dahm<br />
Gerhard dauelsberG<br />
Joachim dreWs<br />
dr. lutz eberle<br />
hans-christian eckhardt<br />
dr. Peter eGen<br />
hans-detlef emmert<br />
ulrich endemann<br />
hans-JürGen fleischer<br />
matthias frank<br />
WolfGanG frenz<br />
hendrick frickenhaus<br />
Werner funke<br />
JürGen Gehrmann<br />
ehrenGard Grundmann<br />
Werner Grüter<br />
frank a. hartmann<br />
Wilhelm hedemann<br />
dietmar heilmann<br />
Prof. dr. WolfGanG heinrichs<br />
ulrich heitmann<br />
Wolfhard heller<br />
bernd hellWiG<br />
christine hemPel<br />
dr. karl hölterhoff<br />
Gerd horn<br />
JürGen hülsemann<br />
rolf ibach<br />
dr. stefan Jansen<br />
silke JunGmann<br />
bernd kicinski<br />
andreas kielholz<br />
michael kleist<br />
annette korte-heckel<br />
Peter krämer<br />
stePhan krebs<br />
alexander küPPer<br />
inGo leyendecker<br />
hartmut linde<br />
sabine lindner-möller<br />
rene manke<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
dirk meissner<br />
martin meister<br />
heinz Gerd mencke<br />
manfred müller<br />
michael nölle<br />
Joachim nourney<br />
meinhard otto<br />
ursula Petzhold<br />
leonardo Piranio<br />
friedrich-W. Pollschmidt<br />
Guido PokroPPa<br />
rhaban rau<br />
Werner reinshaGen<br />
klaus richter<br />
Peter rommerskirchen<br />
dirk sachsenröder<br />
eduard sandrock<br />
Waldemar schäfer<br />
Volker schePers<br />
andreas schmelcher<br />
WolfGanG schmitz<br />
martin schneider<br />
alfons schönauen<br />
stefan schoPPmann<br />
ursel schulten<br />
ilona schulz<br />
sieGfried schutte<br />
burkard seelinG<br />
frank seynsche<br />
hans-Peter sPielhoff<br />
helmut stieGelmeier<br />
theo sudhoff<br />
Vassilios tsiflidis<br />
Gudrun Volkmann<br />
helmut Wachenfeld<br />
hiltrud Wallmichrath<br />
sieGfried Winkel<br />
borGi Winkler-rohlfinG<br />
alfred Witzel<br />
manfred zander<br />
Ersatzvertreter<br />
klaus heer<br />
Volker rinke<br />
Peter bleck<br />
hans-JörG herhausen<br />
rainer kaubke<br />
Willi nickel<br />
dieter sieker<br />
iris nebel<br />
7
Bericht des Vorstands<br />
In <strong>2011</strong> hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der schweren globalen Rezession der Jahre 2008 und 2009 erholt.<br />
Das vor Ausbruch der Rezession erlangte gesamtwirtschaftliche Produktionsniveau konnte im zweiten Quartal wieder<br />
erreicht werden. Angesichts der zunehmenden Unsicherheit über den Fortgang der Staatsschuldenkrisen in einigen<br />
Euro-Ländern und den USA sowie eines geringeren Expansionstempos der Weltwirtschaft haben die konjunkturellen<br />
Auftriebskräfte zum Jahresende dann aber merklich nachgelassen.<br />
Begleitet wurde dies von einem geldpolitischen Kurswechsel der EZB. In den letzten beiden Monaten des Jahres <strong>2011</strong><br />
senkte der EZB-Rat den Leitzins in zwei Schritten um insgesamt einen halben Prozentpunkt auf 1,0 %. Die Rendite von<br />
Bundesanleihen mit zehnjähriger Restlaufzeit sank auf 1,83 %. Der DAX lag per Jahresultimo um 15 % unter dem<br />
Vorjahr. Bei unseren Anlegern hatte das Thema „Sicherheit“ oberstes Gebot. Die Lage der hoch verschuldeten Staaten<br />
der Währungsunion und die Zinspolitik der EZB bleiben auch in 2012 zentrales Thema, das nicht nur das Verhalten<br />
unserer Kunden bestimmt, sondern auch unsere eigenen Anlagemöglichkeiten an den Geld- und Kapitalmärkten.<br />
bilAnZ / AKtiVgEschäft / pAssiVgEschäft<br />
Vor diesem Hintergrund freuen wir uns, dass unsere Bilanzsumme gegenüber dem Vorjahr um 6,4 % auf 527 Mio.<br />
EUR angestiegen ist. Das Wachstum entsprach unseren Zielvorstellungen und wurde insbesondere durch höhere Einlagen<br />
unserer Kunden getragen, die wir aktiv für unser Haus gewinnen konnten und die auch gerade in Zeiten der<br />
Finanz- und Bankenkrise in unserer <strong>Volksbank</strong> einen verlässlichen und sicheren Partner gesehen haben.<br />
Die Entwicklung unserer Kundenforderungen entsprach unseren risikopolitischen Eckpfeilern. Insgesamt war es uns<br />
möglich, die Qualität unserer Kundenforderungen deutlich zu verbessern. Auch unsere Bestandskunden konnten<br />
wir weiter erfolgreich in <strong>2011</strong> mit unserer Kreditversorgung begleiten. Unsere Kundenforderungen liegen insgesamt<br />
leicht unter dem Vorjahresniveau.<br />
Darüber hinaus haben wir Geld- und Wertpapieranlagen getätigt, bei denen wir Anlagemöglichkeiten im genossenschaftlichen<br />
Verbund gesucht haben, bei entsprechenden Bonitäten aber auch außerhalb hiervon. Hier haben wir in<br />
<strong>2011</strong> eine risikoaverse Anlagepolitik verfolgt und wurden somit nicht von den Turbulenzen an den Wertpapiermärkten<br />
getroffen, die bei anderen Kreditinstituten durchaus zu nennenswerten Abschreibungen geführt haben. Bei uns war<br />
dies nicht der Fall.<br />
Mit der Entwicklung der Kundeneinlagen sind wir sehr zufrieden. Hier sind Steigerungen sowohl in den Spar- und<br />
Sichteinlagen, als auch in den Einlagen mit vereinbarter Laufzeit festzustellen. Diese Zuwächse konnten wir durch<br />
unsere ganzheitliche Kundenberatung sowie durch das Angebot neuer und attraktiver Produkte erreichen. Der Rückgang<br />
der Bankenrefinanzierung resultiert aus planmäßigen und außerplanmäßigen Tilgungen von zweckgebundenen<br />
Sonderkreditmitteln.<br />
diEnstlEistungsgEschäft<br />
Von unserer ganzheitlichen Kundenberatung hat unser Dienstleistungsgeschäft auch in <strong>2011</strong> weiter profitieren können.<br />
Hierbei haben wir insbesondere neben dem traditionell starken Wertpapiergeschäft unsere Erträge in anderen<br />
Dienstleistungsfeldern strukturell weiter deutlich ausbauen können. Dies betraf die Vermittlung von Versicherungen<br />
und Bausparprodukten sowie Anschaffungsdarlehen. In jedem dieser Bereiche haben wir nennenswerte Zuwächse<br />
zu verzeichnen.<br />
VErMögEns-, finAnZ- und ErtrAgslAgE<br />
Auch in <strong>2011</strong> haben wir wieder zahlreiche Kunden als neue Mitglieder für unsere Bank gewinnen können. Bei einem<br />
Zuwachs von über 600 Mitgliedern verfügen wir nun insgesamt über rund 6.200 Mitglieder. Dies stellt eine starke<br />
Basis für die Zukunft dar und stärkt weiter den genossenschaftlichen Gedanken in unserem Hause.<br />
Die Eigenkapitalkennziffer gemäß Solvabilitätsverordnung wurde zum 31.12.<strong>2011</strong> mit 14,0 % sehr komfortabel bei<br />
einer geforderten Mindestkapitalausstattung von 8 % eingehalten und spricht damit für eine gute Eigenkapitalausstattung.<br />
Eine wesentliche Stärkung der Eigenkapitalsituation und insbesondere der Risikotragfähigkeit der Bank<br />
erwarten wir durch den Beschluss der Vertreterversammlung in 2012. So ist eine Zuweisung zu den Rücklagen aus<br />
dem Jahresüberschuss <strong>2011</strong> in Höhe von TEUR 255 enthalten. Außerdem wird dem „Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
gem. § 340 g HGB“ ein Betrag von TEUR 3.572 zugeführt.<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss 2009<br />
Firmenkundengeschäft<br />
8 credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong>
Bis 2007 hat die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V.<br />
zur Abdeckung von Risiken Unterstützungsmaßnahmen gewährt. Hieraus bestehen aktuell noch Verpflichtungen –<br />
wie im Vorjahr – in Höhe von 22,2 Mio. EUR.<br />
Die Liquiditätslage der Bank entspricht in vollem Umfang den gesetzlichen Anforderungen. Die Finanzmarktkrise hatte<br />
keine Auswirkungen auf die Liquiditätslage unserer Bank; die Zahlungsfähigkeit war jederzeit gegeben.<br />
Mit unserer Ertrags- und Risikolage sind wir in <strong>2011</strong> zufrieden. Die Veränderung beim Zinsüberschuss geht in <strong>2011</strong> mit<br />
nennenswerten Veränderungen bei den Geld und Kapitalmarktzinsen einher und mit hohen Unsicherheiten, welche<br />
Anlagen überhaupt als sicher eingestuft werden. Sichere Häfen der Vergangenheit, wie europäische Staatsanleihen,<br />
gerieten massiv in den Fokus der Ratingagenturen und wurden in ihrer Bonität herabgestuft. In diesem Zuge hat sich<br />
unser „Strukturbeitrag“ reduziert, nicht zuletzt auch aufgrund einer konservativen Anlagepolitik in unserer Eigenmittelanlage.<br />
Den Zinsüberschuss aus dem reinen Kundengeschäft (Konditionsbeitrag) haben wir hingegen in <strong>2011</strong><br />
weiter verbessert, und das trotz eines z.T. sehr aggressiven Zinswettbewerbs.<br />
Beim Provisionsüberschuss konnten wir durch die z.T. nennenswerten Zuwächse bei der Vermittlung von Anschaffungsdarlehen<br />
sowie beim Versicherungs- und Bauspargeschäft nicht die Rückgänge beim Wertpapiergeschäft kompensieren.<br />
Letzteres hing jedoch sehr stark mit der Verunsicherung unserer Kunden aufgrund der Finanzkrise zusammen.<br />
Diese Veränderung beim Rohertrag haben wir durch ein konsequentes Kostenmanagement und ein aktives Risikomanagement,<br />
welches sich im Bewertungsergebnis widerspiegelt, sehr gut kompensiert. In <strong>2011</strong> ist es uns gelungen,<br />
durch steuerrechtliche Einsprüche eine Erstattung von Körperschaftssteuerguthaben in Höhe von EUR 1,7 Mio. zu<br />
erreichen, die Einmalcharakter besitzt. Insgesamt weist die Bank damit in <strong>2011</strong> einen Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit<br />
von TEUR 4.866 aus, der um TEUR 4.210 deutlich über dem Vorjahr liegt. Aus dem Jahresüberschuss<br />
von 541 TEUR (VJ: 393 TEUR) werden wir der Vertreterversammlung eine Dividendenzahlung von 4 % vorschlagen.<br />
AusblicK<br />
Auch in 2012 werden wir den eingeschlagenen Weg fortsetzen, unsere Bank weiter auf die Stärken einer <strong>Volksbank</strong><br />
auszurichten, um unsere Marktpotenziale auch in der Breite erschließen zu können. Unsere Präsenz in den Medien<br />
und bei Öffentlichkeitsterminen werden wir konsequent fortsetzen. Im Kundenkreditgeschäft liegt der Geschäftsschwerpunkt<br />
weiter im Ausbau eines zur Größe- und Risikostruktur der Bank passenden Kreditgeschäftes. So bieten<br />
wir erstklassige Finanzierungen für private Baufinanzierungen an, genauso wie für unsere gewerblichen Kunden.<br />
Auch „große“ gewerbliche Finanzierungen stellen wir zusammen mit unserem Partner, der WGZ-BANK, zur vollen<br />
Zufriedenheit unserer Kunden dar. Im Kundeneinlagengeschäft wird der Margendruck anhalten. Wir werden unsere<br />
Kunden deshalb weiter von ihren persönlichen Vorteilen aus unserer ganzheitlichen Beratung überzeugen und durch<br />
gezielte Produktkampagnen eine entsprechende Aufmerksamkeit im Markt erzeugen. Vom zunehmenden Bedarf an<br />
privater Altersvorsorge wird dabei insbesondere die Vermittlung von Versicherungen profitieren.<br />
Aufgrund der auch für 2012 zu erwartenden Niedrigzinspolitik der EZB und der Auswirkungen an den Geld- und<br />
Kapitalmärkten erwarten wir einen Rückgang der Zinsergebnisse aus unseren Eigenanlagen, die sich in einem Rückgang<br />
unseres Strukturbeitrages niederschlagen werden. Bezüglich der Zinsüberschüsse (Konditionsbeitrag) aus<br />
unserem Kundengeschäft sind wir trotz eines aggressiven Zinswettbewerbs optimistisch, das Niveau des Vorjahres<br />
leicht ausbauen zu können. Die Entwicklung im Provisionsgeschäft wird nicht zuletzt auch von der Entwicklung der<br />
Staatenkrise und einer relativen Beruhigung an den Kapitalmärkten abhängen.<br />
Wir gehen vor dem Hintergrund unserer verbesserten Kostenposition und eines „normalen“ Kredit- und Wertpapierbewertungsergebnisses<br />
davon aus, auch in 2012 wieder ein auskömmliches Ergebnis nach Steuern erzielen zu<br />
können, das eine attraktive Dividende für unsere Mitglieder erlaubt und aus dem unsere Rücklagen weiter gestärkt<br />
werden können.<br />
Im Juni 2012 // Der Vorstand<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong><br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss 2009<br />
Firmenkundengeschäft<br />
9
Bericht des Aufsichtsrats<br />
<strong>2011</strong> ist aus Sicht des Aufsichtsgremiums ein erfreuliches Jahr gewesen.<br />
Die wiederholte Auszeichnung als „Beste Bankberatung“ nach 2010 auch in <strong>2011</strong> durch einen unabhängigen Test<br />
von FokusMoney zeigt, dass wir in unserem Bemühen um eine stärkere Verankerung unserer Bank als <strong>Volksbank</strong><br />
in unserem Geschäftsgebiet nachhaltig vorangekommen sind. Hierzu haben wir auch – wie versprochen – unseren<br />
Vertreterdialog in den Regionen wieder aufgenommen und zahlreiche Ideen gemeinsam entwickelt. Unser neuer<br />
Newsletter „nah dran“ ist ein erster wichtiger Umsetzungserfolg dieser Anregungen.<br />
Aber auch die deutliche Aufstockung unserer § 340 g HGB-Reserven um rd. 3,6 Mio. EUR aus dem laufenden Ergebnis<br />
stimmt uns zuversichtlich, da hiermit die Risikotragfähigkeit der Bank nennenswert verbessert werden konnte.<br />
Der Aufsichtsrat hat sich in <strong>2011</strong> in seinen turnusmäßigen vierteljährlichen Sitzungen vom Vorstand regelmäßig über<br />
Lage und Entwicklung der Bank sowie alle bedeutsamen Geschäftsvorfälle unterrichten lassen. Ferner wurden zusätzliche<br />
Sitzungen des Aufsichtsrates abgehalten. In den Aufsichtsratssitzungen erfolgte die Erörterung der quartalsweisen<br />
Gewinn- und Verlustrechnung sowie einer Ergebnisvorschaurechnung, jeweils bezogen auf den 31.12.<strong>2011</strong>.<br />
Ferner hat sich der Aufsichtsrat ausführlich über die Risikosituation und das Risikomanagement der Bank informiert.<br />
Hierbei erfolgte eine enge Abstimmung mit der genossenschaftlichen Sicherungseinrichtung.<br />
Der Jahresbericht der internen Revision wurde im Aufsichtsrat erörtert. Hieraus ergaben sich keine grundlegenden<br />
Anmerkungen. Der Aufsichtsrat hat sich ferner davon überzeugt, dass der Vorstand entsprechende Maßnahmen<br />
ergriffen hat, um die Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Kreditinstitute (MaRisk) gemäß neuer<br />
gesetzlicher Anforderungen in <strong>2011</strong> umzusetzen. Alle vorlagepflichtigen Kredite wurden mit dem Vorstand besprochen<br />
und – soweit nach Gesetz und Satzung vorgesehen – die Zustimmung zu diesen Krediten erteilt. Alle sonstigen<br />
Beschlüsse wurden im Einklang mit der Satzung gefasst. Darüber hinaus hat sich der Aufsichtsrat mit der Einhaltung<br />
von Compliance, Datenschutz und Geldwäscheregelungen auseinandergesetzt.<br />
Über alle wichtigen Entscheidungen des Vorstands und besonderen Geschäftsvorfälle ist der Aufsichtsrat laufend<br />
informiert worden. Der Aufsichtsrat wurde über das Ergebnis der von der BaFin angeordneten Sonderprüfung gem.<br />
§ 44 KWG zur Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsorganisation im Kreditgeschäft informiert und welche Maßnahmen<br />
die Bank zur Behebung von Prüfungsfeststellungen ergriffen hat. Der vom Vorstand vorgelegte Jahresabschluss<br />
und Lagebericht sind unter Einbeziehung der Buchführung von dem gesetzlichen Prüfungsverband, dem Rheinisch-<br />
Westfälischen Genossenschaftsverband e.V., geprüft und mit einem uneingeschränkten Prüfungsvermerk versehen<br />
worden. In der zusammmenfassenden Beurteilung der Prüfung wird mit Bezug auf die besonderen Pflichten gem.<br />
§ 25 a Abs. 1 KWG eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation bestätigt.<br />
Im Rahmen seiner eigenen Prüfung hat sich der Aufsichtsrat von den Verbandsprüfern mündlich über das Ergebnis<br />
der Prüfung berichten und ergänzende Auskünfte erteilen lassen. Ferner hat der Aufsichtsrat gem. § 22 (3) der<br />
Satzung den Jahresabschluss, den gesetzlichen Lagebericht und die Gewinnverwendung geprüft und wird in der<br />
Vertreterversammlung vor Feststellung des Jahresabschlusses Bericht erstatten. Nach dem abschließenden Ergebnis<br />
seiner eigenen Prüfung hat der Aufsichtsrat keine Einwendungen. Er stimmt auch dem Vorschlag des Vorstands zur<br />
Verwendung des Jahresüberschusses zu.<br />
Nach der Satzung der Bank scheiden dieses Jahr turnusmäßig zwei Aufsichtsratsmitglieder aus dem Aufsichtsrat aus.<br />
Frau Anja Fernau und Herr Wolfgang Porsch stellen sich zur Wiederwahl.<br />
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren Einsatz und ihr Engagement<br />
im abgelaufenen Geschäftsjahr Dank und Anerkennung aus.<br />
Im Juni 2012 // Thomas Dietrich / Vorsitzender des Aufsichtsrates<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
10<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong>
„beste bankberatung“<br />
Nachdem wir zum zweiten Mal in Folge den Titel „Beste Bankberatung“<br />
gewonnen haben, fragten wir uns, wie wir diesen<br />
schönen Erfolg in angemessener Form der Öffentlichkeit mitteilen<br />
können.<br />
So haben wir zusammen mit Radio Wuppertal einen Funkspot<br />
entwickelt, der unter dem Motto „Testen Sie den Testsieger“<br />
mehrere Wochen gesendet wurde. Die Resonanz darauf war sehr<br />
positiv. Zur weiteren Unterstützung machten Plakate und Flyer<br />
auf unsere Aktion aufmerksam.<br />
Halten Ihr neues „Lieblingsspielzeug“ glücklich in Ihren<br />
Händen: die Gewinner der fünf iPads bei der Preisverleihung<br />
am 13.12.<strong>2011</strong> in unserer Filiale.<br />
Das Ganze kombinierten wir mit einem attraktiven Gewinnspiel,<br />
bei dem sich alle Teilnehmer näher mit den Vorzügen unserer<br />
Bank auseinandersetzen mussten. Und wir waren erfreut, dass<br />
wir sehr viele Einsendungen erhalten haben.<br />
Als Höhepunkt fand eine kleine Feier bei uns statt, bei der die<br />
glücklichen Gewinner tolle Preise, wie 5 iPads, 1 Gutschein für<br />
ein Premium-Wochenende in Berlin und einige kleinere Preise wie<br />
Kinogutscheine oder Gutscheine für ein Krimi-Dinner im TIC-<br />
Theater entgegennehmen konnten.<br />
Die glücklichen Gewinner der Cinemaxx-Geschenkboxen und<br />
Krimi-Dinner bei der feierlichen Preisverleihung am 25.04.2012<br />
in unseren Geschäftsräumen.<br />
Der strahlende Hauptgewinner des zweiten Gewinnspiels bei der<br />
Übergabe des Gewinngutscheins.
Bilanz Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG *<br />
Aktiva<br />
Barreserve<br />
Forderungen an Kreditinstitute<br />
Forderungen an Kunden<br />
Schuldverschreibungen / andere festverzinsliche Wertpapiere<br />
Aktien / andere nicht festverzinsliche Wertpapiere<br />
Beteiligungen / Geschäftsguthaben bei Genossenschaften<br />
Anteile an verbundenen Unternehmen<br />
Treuhandvermögen<br />
Immaterielle Anlagewerte<br />
Sachanlagen<br />
Sonstige Vermögensgegenstände<br />
Rechnungsabgrenzungsposten<br />
Summe der Aktiva<br />
Passiva<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
Treuhandverbindlichkeiten<br />
Sonstige Verbindlichkeiten<br />
Rechnungsabgrenzungsposten<br />
Rückstellungen<br />
Nachrangige Verbindlichkeiten<br />
Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
Eigenkapital<br />
Summe der Passiva<br />
31.12.2010<br />
TSD. Euro<br />
31.12.2010<br />
TSD. Euro<br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
TSD. Euro<br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
TSD. Euro<br />
12 credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong><br />
11.845<br />
70.418<br />
310.602<br />
72.981<br />
2.273<br />
19.111<br />
51<br />
223<br />
16<br />
3.919<br />
3.596<br />
9<br />
495.044<br />
50.120<br />
392.941<br />
223<br />
1.046<br />
200<br />
10.492<br />
4.500<br />
0<br />
35.522<br />
495.044<br />
13.546<br />
103.194<br />
294.639<br />
86.033<br />
2.104<br />
19.107<br />
51<br />
178<br />
10<br />
3.728<br />
4.368<br />
5<br />
526.963<br />
43.837<br />
427.076<br />
178<br />
890<br />
137<br />
10.546<br />
4.500<br />
3.572<br />
36.227<br />
526.963<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Zinserträge<br />
Zinsaufwendungen<br />
Laufende Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen u.ä.<br />
Erträge aus Gewinnabführungsverträgen<br />
Provisionsergebnis<br />
Nettoaufwand des Handelsbestandes<br />
Sonstige betriebliche Erträge<br />
Personalaufwand<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen<br />
Abschreibungen / Wertberichtigungen auf Sachanlagen<br />
Sonstige betriebliche Aufwendungen<br />
Aufwandsüberhang aus der Bewertung<br />
Aufwendungen aus Verlustübernahme<br />
Überschuss der normalen Geschäftstätigkeit<br />
Außerordentliches Ergebnis (Aufwand)<br />
Steuern von Einkommen und Ertrag<br />
Sonstige Steuern (Ertrag, Vorjahr Aufwand)<br />
Einstellung in Fonds für allgemeine Bankrisiken<br />
Jahresüberschuss<br />
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr<br />
Einstellungen in die Ergebnisrücklagen<br />
Bilanzgewinn<br />
* JAhrEsAbschluss <strong>2011</strong><br />
die Kurzfassung der credit- und <strong>Volksbank</strong> eg Wuppertal<br />
credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong><br />
31.12.2010<br />
TSD. Euro<br />
20.566<br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
TSD. Euro<br />
Der vom Vorstand vorgelegte vollständige Jahresabschluss und Lagebericht sind unter Einbeziehung der Buchführung<br />
von dem gesetzlichen Prüfungsverband, dem Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband e.V., geprüft worden<br />
und mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen worden.<br />
8.418<br />
20.236<br />
9.331<br />
Der vollständige Jahresabschluss liegt für interessierte Mitglieder in der Zeit vom 18.06. bis 26.06.2012 in den<br />
Geschäftsstellen unserer Bank zur Einsichtnahme aus. Nach Feststellung des Jahresabschlusses durch die Vertreterversammlung<br />
wird die gesetzlich vorgeschriebene Offenlegung durch Veröffentlichung des vollständigen Jahresabschlusses<br />
im elektronischen Bundesanzeiger vorgenommen.<br />
389<br />
0<br />
4.129<br />
0<br />
634<br />
8.053<br />
4.413<br />
473<br />
1.125<br />
2.580<br />
0<br />
656<br />
18<br />
242<br />
3<br />
0<br />
393<br />
1<br />
122<br />
272<br />
463<br />
0<br />
4.024<br />
0<br />
2.510<br />
7.424<br />
4.450<br />
465<br />
548<br />
149<br />
0<br />
4.866<br />
0<br />
755<br />
3<br />
3.572<br />
542<br />
0<br />
255<br />
287<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
13
Frischer Wind für unser Firmenkundengeschäft<br />
Sören Diehl und Frank Deterding haben als neues Führungs-Duo die Verantwortung für das Firmenkundengeschäft<br />
übernommen. Beide haben in diesem Geschäftsfeld bereits langjährige Erfahrung und besitzen ein umfassendes<br />
Fachwissen. Überzeugen Sie sich doch selbst einmal von unserem neuen Auftritt und lassen Sie uns miteinander ins<br />
Gespräch kommen. Mit 9 Betreuern und 2 Assistentinnen stehen wir als kompetente Ansprechpartner dem Mittelstand<br />
und der Region im Firmenkundengeschäft zur Verfügung.<br />
unsEr VErsprEchEn: pErsönlich – flExibEl - fAir<br />
Daran lassen wir uns gerne messen!<br />
/// v.l.n.r.: Verena bartel, martin müller, ute lesche, sören diehl, frank deterding, Jürgen stauvermann,<br />
ulrich kottwig, Gerd von der heyde, ralf rauen, martin steinhaus.<br />
Ein VErbund Aus stArKEn pArtnErn<br />
VR FactoRem<br />
Vorwort<br />
Beste Bankberatung<br />
Filialen<br />
Gremien / Vertreter<br />
Bericht des Vorstands<br />
Bericht des Aufsichtsrats<br />
Jahresabschluss <strong>2011</strong><br />
Firmenkundengeschäft<br />
14 credit-und <strong>Volksbank</strong> eG / gEschäftsbEricht <strong>2011</strong>
Engagement für die Menschen<br />
in der Region<br />
Walter Riester zu Gast bei der CVB<br />
Am 09.09.<strong>2011</strong> kam Walter Riester auf Einladung der<br />
Credit- und <strong>Volksbank</strong> eG nach Wuppertal...<br />
<strong>Volksbank</strong> unterstützt Kindertal e.V.<br />
Die <strong>Volksbank</strong> sammelte Spenden und sorgte für gute<br />
Unterhaltung beim verkaufsoffenen Sonntag. Ein<br />
Ballonkünstler hatte Figuren gebastelt und die Besucher<br />
konnten Ihr Glück am Glücksrad versuchen.<br />
Frauen und ihr finanzieller Freiraum<br />
„Frauen und ihr finanzieller Freiraum“ war das Motto unserer<br />
Veranstaltungen in Schwelm und Mettmann, die im örtlichen<br />
Kino stattfanden und auf großes Interesse stießen.Vernissage in der <strong>Volksbank</strong><br />
imPressum / hErAusgEbEr credit- und <strong>Volksbank</strong> eG, Wuppertal dEsign PixelProduction, Wuppertal<br />
tExt credit- und <strong>Volksbank</strong> eG drucK ley+Wiegandt Gmbh & co. kG, www.ley-wiegandt.de<br />
Die Künstlerin Renate Horn stellt in der Geschäftstelle<br />
Elberfeld Ihre neuen Bilder auf Acrylleinwand vor und<br />
überraschte mit eigener musikalischer Darbietung.<br />
...Insgesamt haben wir nunmehr 47 zertifizierte<br />
Riesterberater.<br />
15
www.credVoBA.de