Raiffeisen-News 02/2010 Sie haben Ihren Lieben einiges zu geben.

Raiffeisen-News 02/2010
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Aktuelle Immobilien
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Sie haben Ihren Lieben
einiges zu geben.
Informieren Sie sich rechtzeitig,
wie Sie Ihren Nachlass sicher regeln.
Mehr zu diesem Thema auf Seite 10
Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau eG
Marktplatz 4 • 92421 Schwandorf • Tel.: 09431/387-0
E-Mail: service@rb-schwandorf-nittenau.de • www.rb-schwandorf-nittenau.de

Vorwort
Werte leben
Liebe Kundin, lieber Kunde,
dass genossenschaftliche Werte derzeit in
Mode sind, ist kein Geheimnis mehr. Früher
spielten Exklusivität und eine besondere
Behandlung eine große Rolle. Heute sind es
eher Werte wie Bodenständigkeit, Nachhaltigkeit
sowie Kontinuität des Beraters. Das
sind genau die Werte, für die wir als Genossenschaftsbank
mit unseren Beratern stehen.
Zu den besonderen Erfolgsfaktoren unserer
Raiffeisenbank zählt das Prinzip, Mitarbeiter
„von der Pieke“ auf zu begleiten und
zu unterstützen. Nachwuchskräfte werden
als „Eigengewächse“ aufgebaut, um auch
so in Zukunft die Basis für den Unternehmenserfolg
zu sichern. Eine Vielzahl von
Fort- und Weiterbildungsmöglichkeiten,
Spezialisierungsseminaren und berufsbegleitenden
Studiengängen bieten daher auch
nach Abschluss der Ausbildung interessante
Entwicklungswege und Karrieremöglichkeiten.
Derzeit absolvieren 12 junge Menschen
in unserem Hause ihre Ausbildung zum
Bankkaufmann.
Wir bedanken uns ganz herzlich bei Ihnen
für das entgegengebrachte Vertrauen in
diesem Jahr und wünschen Ihnen und Ihren
Familien ein besinnliches und friedliches
Weihnachtsfest und für das Jahr 2011 alles
erdenklich Gute.
Schwandorf, im Dezember 2010
Der Vorstand
Maximilian Zepf Manfred Mehrl
Direktor Direktor
Wir haben ein offenes Ohr für Sie!
Sagen Sie uns
Ihre Meinung!
Telefon 09431 387-777
E-Mail service@rb-schwandorf-nittenau.de
oder schriftlich mit unserer
neuen Meinungskarte
(liegt dieser Ausgabe der Raiffeisen-News bei)
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Engagement
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Aktuelle Immobilienangebote
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Raiffeisen-Versicherungsdienst-Immobilien GmbH
Marktplatz 4, 92421 Schwandorf
Telefon: 09431/387-0, Telefax: 09431/387-2600
E-Mail: service@rb-schwandorf-nittenau.de
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nichts anderes, als dass Ihnen Regensburg, das mittelalterliche
Wunder Deutschlands, zu Füßen gelegt
wird. Wir zeigen Ihnen gerne die Neugestaltung
eines Filetstücks am Grüngürtel der Altstadt und
stellen Ihnen die Margareten Höfe vor. Provisionsfreier
Verkauf.
Immobilien
Damit Sie nicht Äpfel mit Birnen vergleichen!
Achtung: Mogelpackung bei der Angabe des „effektiven Jahreszinses“
Seit dem In-Kraft-Treten des neuen Verbraucherkeditgesetzes am
11.06.2010 wird für die Berechnung des effektiven Jahreszinses nicht
mehr das Ende der vereinbarten Sollzinsbindung* zugrunde gelegt, sondern
das Datum, zu dem der Kredit voraussichtlich vollständig zurückgezahlt
ist.
Gleichzeitig muss nun jede Bank für die Zeit nach dem Ablauf der Sollzinsbindung*
einen angenommenen Folgesollzinssatz festlegen. Dieser Sollzinssatz
ist weder für den Kunden noch für die Bank verbindlich, das heißt
keine der Vertragsparteien kann auf die Verlängerung des Darlehens zu
Baugrundstücke in Nittenau
Am Sulbachtal / Waldfrieden
Grundstücksgröße: 413 m 2 - 889 m 2
Erschließung: Die Kosten der erstmaligen öffentlichen
Erschließung sind im Kaufpreis enthalten.
Bebaubarkeit: Einfamilienwohnhaus / kein Bauzwang
Kaufpreis: 95,- €/m2 99,- €/m2 103,- €/m2 Käuferprovision: ohne Maklergebühr
diesem Zinssatz bestehen. Zu beachten ist in Zukunft auch, dass z.B. eine
einmalige Bearbeitungsgebühr auf die gesamte Laufzeit des Darlehens
verteilt werden kann und nicht nur auf den Sollzinsbindungszeitraum, was
zu einer Verringerung des effektiven Jahreszinses führt.
Wir rechnen selbstverständlich wie bisher mit dem für die Sollzinsbindung*
vereinbarten Zinssatz weiter. Wie man aus folgender Vergleichsrechnung
erkennen kann, ist der effektive Jahrezins für einen fairen
Angebotsvergleich nicht geeignet. Achten Sie daher vorrangig auf den
gebundenen Sollzinssatz* und auf die weiteren Kosten und Gebühren.
In Kooperation mit
Alle von uns gemachten Angaben stammen vom Verkäufer. Eine Gewähr für die Richtigkeit wird von uns nicht übernommen.
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Bausparen
Neues Angebot für Bauherren
Für Finanzierer und Anschlussfinanzierer extrem günstig
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall hat am 1. November
einen neuen Bauspartarif eingeführt. Der Tarif „Fuchs Bau“
ergänzt das bisherige Angebot und ist maßgeschneidert
für Kunden, die ihre Eigenheimpläne zeitnah verwirklichen
wollen. „Bausparer sichern sich langfristig
damit das extrem niedrige Zinsniveau und hohe
Darlehensansprüche – für ihre Wohnwünsche von
morgen oder übermorgen“, betont Schwäbisch
Hall-Vorstand Gerhard Hinterberger.
Der neue Tarif „Fuchs Bau“ mit einer Mindestbausparsumme
von 25.000 Euro, garantiert günstige
Darlehenszinsen von 2,75 Prozent. Davon profitieren
Bausparer mit festen Immobilienplänen und Anschlussfinanzierer
gleichermaßen. Die Guthabenzinsen bewegen
sich mit 0,5 Prozent auf dem derzeitigen Zinsniveau für Sparbücher.
Bei monatlicher Besparung mit dem Regelsparbeitrag
ist der Vertrag bereits nach sechs Jahren und neun Monaten
zuteilungsreif. Wer bei Vertragsabschluss sofort 40 Prozent
der Bausparsumme einzahlt, kann sogar schon nach
drei Jahren das Darlehen erhalten. Dann stehen 60
Prozent der Bausparsumme als Kredit zur Verfügung.
Union Investment
Damit man im Alter den gewohnten Lebensstandard halten kann, ist die
private Altersvorsorge eine wichtige und notwendige Ergänzung zur
gesetzlichen Rente. Die Riester-Rente gilt laut Umfrage des Deutschen
Instituts für Altersvorsorge (DIA) im 2. Quartal 2010 als etablierte Ergänzung
zu alternativen Vorsorgeprodukten. So kann die Riester-Rente
den Rückgang in der gesetzlichen Rentenversicherung ausgleichen und
helfen, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Laut DIA
hat sich die Riester-Rente sogar zur beliebtesten Lösung für die private
Altersvorsorge entwickelt.
Viele Sparer verschenken die Zulagen
Die staatliche Förderung macht die Riester-Rente erst richtig interessant.
Dies wissen laut DIA bereits rund 14 Millionen Menschen und haben einen
Riester-Vertrag abgeschlossen. Allerdings hätten Riester-Sparer allein für
2007 rund 977 Millionen Euro mehr Geld vom Staat bekommen können.
Die Bauspartarife von Schwäbisch Hall lassen sich über
zahlreiche Optionen außerordentlich flexibel nutzen.
Bei der sogenannten Wahlzuteilung müssen im Tarif
„Fuchs Bau“ nur 25 bis 40 Prozent der Bausparsumme
angespart werden, der Rest wird als Darlehen
ausgezahlt. Wer schon 40 Prozent der Bausparsumme
angespart hat und ein höheres Darlehen benötigt,
kann die Mehrzuteilung beantragen. Bauherren
erhalten dann die verbleibenden 60 Prozent und
maximal weitere 25 Prozent der Bausparsumme als
Darlehen für ihre Immobilienpläne.
„Angesichts der aktuell niedrigen Marktzinsen ist der neue Tarif
ein rentables Angebot für Bauherren“, fasst Hinterberger zusammen.
Auch die monatliche Belastung für Zins und Tilgung sei absolut
tragbar, so Hinterberger weiter. Eine Familie, die 40 Prozent
ihres Vertrags angespart hat und anschließend das Bauspardarlehen
nutzt, muss bei einer Bausparsumme von beispielsweise
50.000 Euro monatlich 300 Euro an Zins und Tilgung zahlen –
um nach etwa neuneinhalb Jahren schuldenfrei zu sein.
Der Tarif „Fuchs Bau“ ergänzt den 2005 eingeführten Tarif
„Fuchs“ und den Wohn-Riester-Tarif „Fuchs WohnRente“,
den die Bausparkasse seit 2008 im Angebot hat.
Nur Riestern mit (voller) Zulage bringt´s
Die Vorzüge der privaten Vorsorge etwa mit der Riester-Rente stehen längst fest.
Warum aber verschenkten Riester-Sparer allein in 2007 rund 977 Millionen Euro?
Dies ergibt sich gemäß einer Ende Oktober 2010 veröffentlichten
Altersvorsorge-Studie des Forschungszentrums Generationenverträge
(FZG) der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg. Das entspreche rund 40
Prozent der maximal möglichen Zulagen – 1,45 Milliarden Euro an Zulagen
wurden in 2007 ausgezahlt. Etwa jeder dritte Riester-Sparer erhält
keine Zulagen, weil überwiegend der Zulagenantrag fehlt!
Allein dadurch verschenkten rund 60 Prozent aller Riester-Sparer in
2007 rund 664 Millionen Euro an Grund- und Kinderzulagen. Auf weitere
313 Millionen Euro verzichteten Riester-Sparer, weil sie ihren erforderlichen
Mindestbeitrag nicht einzahlten. Dieser lag für das Jahr 2007
bei drei Prozent des sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens
des Vorjahres. Damit haben sie zwar beantragt, aber durchschnittlich
gerade einmal etwas mehr als die Hälfte des maximal möglichen Geldes
erhalten. Im Bundesdurchschnitt wurden etwa 40 Prozent der in 2007
beantragten Zulagen nur in gekürzter Form gewährt. Interessant dabei
Seite 8
ist die Tendenz: je höher das Einkommen, desto höher auch der gekürzte
Anteil der Zulagen. Dies bedeute, dass Riester-Sparer mit geringem
Einkommen die Zulagen stärker ausnutzten.
Clever ist, wer prüft, anpasst und dynamisiert
Aufgrund der auf den Daten der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen
(ZfA) basierenden Studienergebnisse möchte die Raiffeisenbank
Schwandorf-Nittenau eG die Bevölkerung vor Ort für die private
Zukunftsvorsorge sensibilisieren und Hilfe anbieten. Dazu gehört es, die
individuelle Situation zu berücksichtigen und Riester-Sparern den Weg zur
richtigen Zukunftsvorsorge aufzuzeigen.
So sollten Riester-Sparer jetzt ihren Vertrag prüfen und evtl. die Sparraten
anpassen und dynamisieren, um die maximale staatliche Förderung zu
erhalten. Sparer profitieren von der gesetzlich vorgeschriebenen Garantie
für ihre eingezahlten Beiträge und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase.
60 Prozent der Riester-Sparer verschenkten
2007 durchschnittlich 140 Euro pro Vertrag
Quelle: Union Investment Vorsorgeatlas Deutschland 2010
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Nachlass
Mein letzter Wille...
Damit Ihr letzter Wille zählt!
Hand aufs Herz: Denken Sie manchmal daran, wem Sie all das, was Sie sich erarbeitet haben und was sonst noch dazugekommen ist, selbst
einmal vererben wollen? Wer Kinder hat, dem wird die Antwort darauf sicher leicht fallen. Aber damit ist natürlich noch längst nicht alles erledigt.
Denn man wird auch überlegen, wie Nachlass und Erbe verteilt werden sollen. Unzählige Familien und Freundschaften sind schon im Streit um
die Erbschaft zerbrochen. Das heißt also: Der Erblasser hat es zu Lebzeiten in der Hand, durch klare Aussagen darüber, was mit seinem Vermögen
nach seinem Tode geschehen soll, Streitigkeiten um die Erbmasse zu verhindern.
Abb. 1: Übersicht der gestzlichen Erfolge
Ohne Testament gilt das Gesetz
Stirbt eine Person ohne Testament oder Erbvertrag, tritt die gesetzliche
Erbfolge in Kraft. Die Verwandten werden in bestimmte “Ordnungen”
eingeteilt. Erben erster Ordnung sind die Kinder, an zweiter Stelle folgen
Eltern und an Dritter Stelle Großeltern. Nachkommen rücken an die Stelle
der eigentlichen Erben.
Sonderrechte gelten für Ehepartner:
Gibt es Erben erster Ordnung - also Kinder, Enkel oder Urenkel - bekommt
der Ehepartner ein Viertel des Erbes. Ein weiteres Viertel steht diesem
aufgrund des Zugewinnausgleichs zu (bei gesetzlichem Güterstand).
Sind nur Erben zweiter Ordnung vorhanden - Eltern und Geschwister und
deren Nachkommen - erhält der Ehepartner die Hälfte des Erbes.
Minderjährige Erben in der gesetzlichen Erbfolge bereiten dem überlebenden
Ehepartner oftmals Probleme. Hier ist eine Zustimmung des Vormundschaftgerichts
von Nöten, da der überlebende Ehepartner mit zur
Erbengemeinschaft gehört und somit ein sogenanntes Insich-Ge-schäft
gemäß § 181 BGB zum Tragen kommt.
Testament oder Erbvertrag
Obgleich sich das Finanzamt wegen der Freibeträge für nur knapp 10
Prozent der Erbfälle interessiert, empfiehlt sich in jedem Fall das Verfassen
eines Testaments, um Erbstreitigkeiten vorzubeugen. Ein Testament sollte
unbedingt dann errichtet werden, wenn mehrere Personen als Erben in
Betracht kommen. Fehlt dieses, erhält eine Erbengemeinschaft das gesamte
Vermögen. Jahrelange gerichtliche Auseinandersetzungen mit hohen
finanziellen Einbußen sind oft die Folge.
Mehr Sicherheit für den Erben bietet der Erbvertrag. So kann man sich
beispielsweise festschreiben lassen, dass im Gegenzug für die Pflege das
Häuschen vererbt wird. Nicht aushebeln lässt sich der sogenannte Pflichtteil
des Erbes, auf den die Kinder des Verstorbenen, deren Nachkommen,
der Ehepartner oder die Eltern immer Anspruch haben.
Vererben oder schenken?
Sparfüchse haben die Möglichkeit, durch geschicktes Übertragen von
Vermögen Steuern zu sparen. Allerdings sollte eine Schenkung wohl
überlegt sein. Die Chancen, eine Erbschaft oder eine Schenkung am Finanzamt
vorbeizuschmuggeln, sind gering. Standesämter, Notare, Banken,
Versicherungen und Gerichte sind verpflichtet, alle Erb- und Schenkungsfälle
zu melden. Eine Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist die Schenkung.
Zwar gelten für Schenkungen und Erbschaft mit wenigen Ausnahmen
die gleichen Steuersätze, aber dennoch bietet die Übertragung von Vermögen
Gestaltungsspielraum: Die Freibeträge gelten alle zehn Jahre - wer
frühzeitig überträgt, kann so sein Vermögen steuerfrei aufteilen.
Die Praxis zeigt, dass Schenkungen ohne fachliche Beratung nicht zu
empfehlen sind, denn der Fiskus knüpft an diese Übertragungen klare
Bedingungen. Deshalb sollten Sie erst einmal feststellen, ob Ihr Vermögen
über den Freibetragsgrenzen liegt. Ist dies der Fall, rechnet sich in den
meisten Fällen eine fachliche Beratung.
Wert des steuerpflichtigen
Erwerbs bis einschließlich ... Euro
75.000
300.000
600.000
6.000.000
13.000.000
26.000.000
über 26.000.000
Steuersätze
Prozentsatz in der Steuerklasse
I II III
7 30 30
11 30 30
15 30 30
19 30 30
23 50 50
27 50 50
30 50 50
Abb. 2: Tabelle über Steuersätze mit Erwerbbeträgen und Steuerklassen
Persönliche Freibeträge
Steuerklasse/Personenkreis Freibetrag
Steuerklasse I
Ehegatten 500.000 Euro
Steuerklasse I
Kinder, Kinder verstorbener Kinder 400.000 Euro
Andere Enkelkinder 200.000 Euro
Steruerklasse I
Sonstige Personen, z.B. Urenkel, Eltern 100.000 Euro
und Voreltern bei Erwerb von
Todes wegen
Steuerklasse II
Geschwister, Neffen und Nichten, 20.000 Euro
Stief- und Schwiegereltern, Schwiegerkinder,
geschiedener Ehegatte
Steuerklasse III
Eingetr. Lebenspartner 500.000 Euro
Übrige Personen der Steuerklasse III 20.000 Euro
Abb. 3: Tabelle über Persönlichen Freibeträgen in Steuerklassen und
Verwandschaftsgrad
Der letzte Wille, schriftlich richtig verfasst
Viele Testamente entsprechen entweder nicht der richtigen Form oder
sind mit einem nicht eindeutigen oder widersprüchlichen Inhalt versehen.
Die Ausgestaltung des Testaments sollte mit einem Rechtsanwalt
oder Notar erfolgen. So lassen sich eventuell spätere erbschaftssteuerlich
ungünstige Folgen oder jahrelanger, kostenintensiver Streit unter den
Erben vermeiden.
Form des Testaments
Das Testament kann in notarieller oder privatschriftlicher Form errichtet
werden. Der gesamte Text muss handschriftlich niedergeschrieben, mit
Orts- und Datumsangabe versehen und mit Vor- und Zuname unterschrieben
werden. Ein privatschriftliches Testament mit Schreibmaschine
oder PC wäre unwirksam. Das Testament kann bei einem vertrauenswürdigen
Freund oder Amtsgericht hinterlegt werden. Gegenüber dem
notariellen Testament hat das privatschriftliche Testament den Vorteil,
dass es jederzeit ohne großen Aufwand geändert werden kann.
Gemeinschaftliches Testament
Eheleute können ein gemeinschaftliches eigenhändig geschriebenes Testament
errichten. Ein Ehepartner schreibt handschriftlich den gesamten
Text, der andere Ehepartner schreibt darunter “Das ist auch mein Wille”,
versehen mit Unterschrift, Orts- und Datumsangabe. Ein gemeinschaftliches
Testament hat den Vorteil, dass kein Ehegatte heimlich sein Testament
ändern kann, zudem erlischt mit dem Tod eines Ehegatten das
Widerrufsrecht. Nichteheliche Lebensgemeinschaften können nur einen
Erbvertrag vor dem Notar errichten.
Berliner Testament
Bei den Eheleuten ist das sogenannte “Berliner Testament” sehr beliebt.
Hier setzen sich die Eheleute gegenseitig zu Alleinerben ein und bestimmen,
dass nach dem letztversterbenden Ehegatten der Nachlass einem
Dritten - meist den Kindern - zufallen soll. Das Berliner Testament ist
nicht immer die geeignete Form. Es birgt unter anderem erbschaftssteuerrechtliche
Nachteile und die Gefahr, dass die Kinder als Schlusserben
nach dem Tod des erstversterbenden Elternteils ihren Pflichtteil geltend
machen. Zudem kann ein Berliner Testament nach dem Ableben des
ersten Ehegatten vom länger lebenden Ehegatten nicht mehr geändert
werden.
Die Steuerklasse richtet sich nach dem persönlichen Verhältnis der Beteiligten
zum Erblasser oder Schenker.
Sie möchten weitere Infos? Dann fragen Sie in Ihrer Geschäftsstelle
nach der Broschüre “Erbfall - Erbe - Testament”
oder unserem “ErbschaftsBlock”. Auch unsere Berater
helfen Ihnen gerne weiter.
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Nach der Reform ist
vor der Reform
Der große Wurf will in der Gesundheitspolitik einfach nicht gelingen.
Fast jede Partei hat sich am Thema schon versucht. Sieben
Reformen in den letzten 20 Jahren brachten keinen echten Turnaround.
Auch die aktuell verabschiedete Reform lässt viele Fragen
offen. Von einem Jahrhundertwerk, wie im Wahlkampf angekündigt,
will selbst der verantwortliche Minister nicht mehr reden. Der
demographische Wandel hat die Sozialsysteme in Deutschland in
die schwerste Krise seit deren Bestehen geführt. Die gesetzlichen
Krankenkassen sind wirtschaftlich in großer Bedrängnis. Von der
Möglichkeit, Zusatzbeiträge von ihren Versicherten zu erheben,
müssen derzeit viele der Kassen Gebrauch machen, da sie mit den
Zuweisungen aus dem Gesundheitsfonds nicht auskommen. Die
Politik reagiert mit entsprechenden Reformmaßnahmen auf diese
Entwicklungen. Ab 2011 wird der allgemeine Kassenbeitragssatz
um 0,6 Prozentpunkte auf 15,5 Prozent und die Verdoppelung
des möglichen Zusatzbeitrages auf 2 Prozent des Einkommens
angehoben. Für den gesetzlich Krankenversicherten bedeuten diese
Maßnahmen eine spürbar stärkere Belastung.
Privatversichert – eine sichere Alternative
Mit dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung macht sich
der Versicherte unabhängig von kommenden Gesundheitsreformen,
da die Leistungen für die gesamte Laufzeit vertraglich garantiert sind.
Außerdem machen Altersrückstellungen die PKV zukunftsfest. Die
mit dem Alter steigenden Krankheitskosten werden aus Rückstellungen
finanziert, welche zuvor aus den Beiträgen gebildet wurden.
Somit finanziert sich jede Generation selbst und wird nicht – wie bei
den gesetzlichen Kassen – eine Belastung für die Zukunft. Mit ihrem
Tarifwerk FLEXOprivat bietet unser Verbundpartner SDK Süddeutsche
Krankenversicherung das breite Leistungsspektrum eines klassischen
privaten Vollversicherungsschutzes: freie Arzt- und Krankenhauswahl,
Medikamente ohne Zuzahlung, keine Praxisgebühr, Chefarztbehandlung
und bessere Unterbringung im Krankenhaus, bessere Leistungen
bei Zahnbehandlung und Zahnersatz sowie Heilpraktikerleistungen.
Wer in der Vollversicherung innerhalb eines Jahres keine Leistungen in
Anspruch nimmt, erhält von der SDK derzeit drei Monatsbeiträge aus
dem ambulanten und zahnärztlichen Beitragsteil zurückerstattet.
Wechsel soll erleichtert werden
Mit dem Fall der Dreijahresfrist soll ab Januar 2011 ein Wechsel in die
private Krankenversicherung wieder einfacher werden. Wer einmal die
Versicherungspflichtgrenze von 4.162,50 Euro im Monat überschreitet,
kann sich privat versichern. Bisher war dies erst möglich, wenn diese
Einkommensgrenze in drei vorhergehenden Kalenderjahren überschritten
wurde.
Impressum Raiffeisen-News
Ausgabe 02/2010
Herausgeber
Raiffeisenbank
Schwandorf-Nittenau eG
Marktplatz 4
92421 Schwandorf
vertreten durch den Vorstand
Dir. Manfred Mehrl
Dir. Maximilian Zepf
V.i.S.d.P.
Stefan Weber
Auflage
2.500 Exemplare
Realisierung
nuts communication GmbH
www.nuts-communication.de
© 2010 Raiffeisenbank
Schwandorf-Nittenau eG.
Irrtümer vorbehalten.
Doch welcher Versicherer ist der richtige für mich?
Wer die Entscheidung nur am Beitrag festmacht, erlebt später möglicherweise
ein teures Erwachen. Deshalb ist es wichtig zu beobachten,
wie sich die Beiträge des Versicherers über einen langen Zeitraum entwickelt
haben. Viele Tarife erscheinen auf den ersten Blick nur deshalb
günstiger, da Versicherungsunternehmen häufig mehrere Tarifwerke
am Markt haben und jüngere, gesunde Neukunden anfänglich weniger
von Versicherungsfällen und damit Kosten betroffen sind. Außerdem
ist häufig das ein oder andere klassische Merkmal einer privaten Krankenversicherung
nicht im Versicherungsumfang enthalten, wie zum
Beispiel Heilpraktikerleistungen, Abstriche beim Zahnersatz oder bei
Sehhilfen. Im „Tarifcheck“ hat das Magazin „WirtschaftsWoche“ im Juni
2010 private Vollversicherungsangebote auf den Prüfstand gestellt.
Bei den 133 untersuchten Angeboten konnte sich die SDK mit der
Tarifkombination S101, A75, ZS75 bei den Frauen als Spitzenreiter platzieren.
Und auch bei den Männern geht das SDK-Angebot mit gutem
Ergebnis von 3 bzw. 4 Sternen hervor. Im renommierten Assekurata-
Rating wird die SDK seit 1999 ununterbrochen in die höchste Kategorie
eingestuft. Besonders bei der Kundenzufriedenheit schneidet die
SDK mit überdurchschnittlich hohen Werten ab.
Jetzt günstiger zur SDK wechseln!
Jetzt wechseln lohnt sich, denn in der privaten Krankenversicherung
gilt: Je früher der Einstieg erfolgt, desto günstiger sind die Beiträge -
und zwar dauerhaft! Sprechen Sie mit uns! Wir helfen Ihnen, die für Sie
richtige Absicherung für den Krankheitsfall zu wählen.
Wichtige Tipps
Achtung: Nepper, Schlepper, Policenjäger
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnt, die Kriminalpolizei ermittelt: Dubiose, oft betrügerische
Firmen drängen zum Verkauf oder zur Abtretung von Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsverträgen.
Gelockt wird mit angeblichen Renditeschwächen von Bank- und Versicherungsprodukten. Was steckt dahinter?
Die Anbieter
Die Anbieter sind meist Unternehmen, die per
Anruf aus einem Callcenter oder auch durch
Haustürgeschäfte versuchen, Versicherungskunden
zum Verkauf oder zur Abtretung ihrer
Policen zu bewegen. Auch im Internet gibt es
entsprechende Offerten. BaFin und Polizei warnen
vor diesen Unternehmen des sogenannten
„Grauen Kapitalmarktes“.
Das Geschäftsmodell
Die Anbieter schüren ganz gezielt Misstrauen
gegenüber Banken und Versicherungen. Die
zurückliegende, weltweite Finanzmarktkrise
dient ihnen als argumentatives Reservoir nach
dem Muster: Die Krise habe die Anfälligkeit
der bekannten Anlageformen bewiesen.
Banken und Versicherungsunternehmen
seien geschwächt. Sie selber locken dann mit
Renditen, die 200 bis 300 Prozent über den
Ablaufleistungen der Versicherungsunternehmen
liegen. Doch Vorsicht: Meist kündigen
solche Unternehmen die Policen nach Verkauf
umgehend auf. Der Kunde erhält bestenfalls
eine Teilauszahlung, manchmal auch gar nichts
– außerdem Versprechen, später einmal eine
enorm hohe Auszahlung zu bekommen.
VORSICHT
VOR
BETRUG!
Was können Kunden tun?
Kunden, die solche Angebote erhalten, sollten
extrem vorsichtig sein: Wer seine Versicherungspolice
an ein dubioses Unternehmen
verkauft, riskiert den Totalausfall seiner Geldanlage.
Solche Graumarktfirmen unterliegen
nicht der Kontrolle durch die BaFin. Sie haben
für ihre Geschäfte oft keine Zulassung und
operieren außerhalb des Kreditwesengesetzes.
R+V dagegen gehört dem gesetzlichen
Sicherungsfonds für Versicherungen an und
alle Volksbanken und Raiffeisenbanken dem
Einlagensicherungsfonds, der im Notfall zu
100 Prozent und ohne Limit die Einlagen der
Kunden schützt.
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Vorbildfunktion für Kollegen
Raiffeisenbank zeichnet Mitarbeiter aus - Beitrag zur leistungsfähigen Wirtschaft
Schwandorf/Hofenstetten. „Es ist gute Tradition unseres Hauses, im
Jahresverlauf Feste zu feiern“, betonte Manfred Mehrl, Vorstand der
Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau. Eine dieser Feiern finde im Oktober
jeden Jahres statt, um den Menschen Dank zu sagen, die sich seit längerer
Zeit in Diensten der Bank befänden, die sich beruflich weitergebildet und
einen entsprechenden Abschluss getätigt hätten. Am 27. Oktober fand
dazu eine Feierstunde im Birkenhof statt.
Viele Jahre dabei
Vier Auszubildende haben ihre Prüfung zum Bankkaufmann mit gutem
Erfolg abgelegt. Im Einzelnen sind dies Corinna Förster, Stefanie Reindl,
Yvonne Troppmann und Marco Hartl. „Sie haben das Grundrüstzeug
erworben, das sie bei der Ausübung ihres Berufes in den nächsten Jahren
und Jahrzehnten benötigen“, so Direktor Mehrl.
Mit Ausdauer und Energie haben Tina Nentwig sowie Stefanie Hochmuth
und Martina Edenhart ihren Abschluss zur Betriebswirtin abgelegt.
Ausgezeichnet wurden auch die langjährigen Mitarbeiter für ihre Treue
zur Bank. Für zehnjährige Zugehörigkeit dankte man Daniela Hirschmann,
Sabrina Gleixner, Reinhard Stahl, Corina Suchomel, Katrin Reed und
Christine Bollwein. Auf 25 Jahre bringen es Maria Lobinger und Christian
Elsinger. Auf 40 Jahre blickt Genoveva Spindler zurück.
Dr. Reinhard Rieger, Geschäftsführer der IHK Regensburg, nahm die Ehrungen
für 25 und 40 Jahre Betriebszugehörigkeit vor und gratulierte ebenfalls
zu den Jubiläen. „Auch die IHK hat Grund, Dank zu sagen.“ Berufliches
Engagement bestimme die Leistungsfähigkeit eines Unternehmens.
Durch den persönlichen Einsatz hätten die zu Ehrenden ihren Beitrag für
eine leistungsfähige regionale Wirtschaft geleistet. Mit ihrer langjährigen
Treue und Einsatzbereitschaft erfüllten sie eine Vorbildfunktion für die Kollegen.
Als Zeichen des Dankes und der Anerkennung erhielten Maria Lobinger,
Christian Elsinger und Genoveva Spindler die Ehrenurkunden der IHK.
Dank an Anneliese Kopf
Direktor Mehrl verabschiedete Anneliese Kopf in den Ruhestand. „Ihre in
den vergangenen Jahrzehnten geleistete, positive und Nutzen stiftende
Arbeit wird uns fehlen. Es fehlt uns aber auch der Mensch Anneliese Kopf“,
betonte Mehrl und ergänzte: „Eigenschaften, die Sie sympathisch gemacht
haben, schnörkellos, positiv kantig, zielstrebig, hilfsbereit, kollegial und
überzeugt von dem, was Sie taten, bleiben in Erinnerung.“ Mit den besten
Wünschen für die Zukunft überreichte ihr Mehrl ein Präsent und Blumen.
Quelle: Der neue Tag
Bild: IHK –Geschäftsführer Dr. Reinhard Rieger (l.), Vorstand Manfred Mehrl (2.v.l.), Aufsichtsratsvorsitzender Hermann Steinbauer (5.v.r.) und Vorstand Maximilian Zepf (r.) mit
den geehrten Mitarbeitern
Unsere Azubis
Fünf neue Auszubildende bei der Raiffeisenbank
Schwandorf-Nittenau eG
v.l.n.r. Luca Scorpaniti, Markus Gregori, Hanna Seebauer, Carolin Burggraf, Isabella Sinzger
„Die qualifizierte Ausbildung von Bank-Nachwuchskräften hat bei uns seit
jeher Priorität und ist ein großer Erfolgsfaktor in unserem auf die Kunden
ausgerichteten Dienstleistungsgeschäft.“ Dies betonte Herr Direktor
Maximilian Zepf bei der Begrüßung der neuen Auszubildenden am 1.
September in Burglengenfeld.
Fünf neue Auszubildende starteten bei der Raiffeisenbank Schwandorf-
Nittenau eG an diesem Tag ins Berufsleben. Alle fünf Nachwuchsbanker
stammen aus der Region.
Die Anforderungen an junge Banker haben sich in den letzten Jahren
stark gewandelt. Neue Herausforderungen durch zunehmende Technisierung
und EDV-Ausstattung an den Arbeitsplätzen sowie neue elektronische
Wege der Kontoführung durch die Kunden haben dazu geführt, dass
neben der klassischen Bankausbildung neue Wege beschritten werden.
Derzeit bietet die Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau eG 12 jungen
Menschen einen Ausbildungsplatz.
Anlegertag mit Prof. Dr. Wolfgang Wiegard
Für Steuersenkungen „auf
lange Sicht kein Spielraum“
Die Konsolidierung der Haushalte ist das Gebot der Stunde, so
„Wirtschaftsweiser“ Prof. Dr. Wolfgang Wiegard beim Anlegertag der
Raiffeisenbank.
Groß war wieder der Andrang der Kunden beim Anlegertag der Raiffeisenbank
in der Spitalkirche in Schwandorf. „Wirtschaftsweiser“ Prof. Dr.
Wiegard sprach zum Thema „Den Aufschwung sichern – Wirtschafts- und
Finanzpolitik nach der Krise“. Direktor Maximilian Zepf hieß den prominenten
Gast willkommen, der schon im Vorjahr zur aktuellen Wirtschafts-
und Finanzpolitik referierte. Zepf erinnerte daran, dass Dr. Wiegards
Prognosen aus dem Vorjahr eingetroffen seien.
Deutschland „Lokomotive“ in der EU
„Für viele überraschend, entwickelte sich die deutsche Volkswirtschaft
2010 zum Primus und zur Lokomotive innerhalb der EU“, begann der
Volkswirtschaftler seine Ausführungen. Export und Innenkonjunktur
hätten angezogen, aber viele ökonomische Ungleichgewichte seien noch
längst nicht aus der Welt geschafft. Prof. Dr. Wiegard hob auch hervor,
dass die Aufarbeitung der „Schuldenorgien“ die EU und die Welt darüber
hinaus uns noch Jahrzehnte beschäftigen werden und die Finanzkrise
längst nicht bewältigt sei.
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) in Deutschland ist 2010 überdurchschnittlich
um 3,7 % gewachsen, so Prof. Dr. Wiegard weiter. Es sei von Vorteil,
dass nicht mehr der Export allein den Wirtschaftszuwachs trage, sondern
rund die Hälfte des Wachstums dem inländischen Konsum zuzuordnen sei.
„Das ist von Vorteil, wenn der Export einbrechen sollte“, so Prof. Dr. Wiegard.
Ein Wirtschaftswachstum von 2,2 % hält der „Wirtschaftsweise“2011
in Deutschland für möglich, ohne allzu sehr zu spekulieren.
Angesichts des Rückgangs der Arbeitslosigkeit (bei uns 6,3 % in Spanien
20 %) sieht der Referent bis 2020 die Vollbeschäftigung. „In Bayern haben
wir sie jetzt schon“, so Wiegard. Als Unsicherheitsfaktoren für ein weiteres
Wachstum nannte der „Wirtschaftsweise“ mögliche Währungskriege,
Protektionismusverhalten von Handelspartnern oder die hohe Staatsverschuldung.
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Zusendung der Raiffeisen-News
Mehrere Gründe für Erholung
Dass die deutsche Wirtschaft nach zwei Krisenjahren so schnell wieder
in Gang gekommen ist, ist laut Prof. Dr. Wiegard auf mehrere Ursachen
zurückzuführen – die Schröder-Regierung mit der Agenda 2010, die Große
Koalition mit Schuldenbremse, Rente mit 67 und Reform der sozialen
Sicherungssysteme und Schwarz-Gelb mit der Gesundheitsreform.
Weil der Konsolidierung der öffentlichen Haushalte, überwiegend durch
Ausgabenbegrenzung, Priorität eingeräumt werden müsse, sei auf lange
Sicht kein Spielraum für Steuersenkungen vorhanden, so Prof. Dr. Wiegard.
Der Ökonom bedauerte, dass die Gewerbesteuer für die Finanzierung der
Städte und Kommunen beibehalten werde, denn es gibt andere Steuern,
„die stetig fließen und deshalb besser für die finanzielle Ausstattung der
Kommunen geeignet wären“. Private Gläubiger künftig bei der Bewältigung
von Finanzkrisen mit einzubeziehen, findet Dr. Wiegard richtig,
„damit nicht immer nur der Steuerzahler der Dumme ist.“
Quelle: Mittelbayerische Zeitung vom 24.11.2010

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Ihre Finanzen immer im Blick!
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können Sie Ihren Kontostand abrufen, die Umsätze Ihrer
Kreditkarte prüfen oder eine dringende Überweisung erledigen.
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Ab sofort können Sie die kostenlose iPhone-App vr.de im iTunes Store
herunterladen. Darin enthalten ist auch unser Filialfinder, der Sie zuverlässig
zu der nächstgelegenen Filiale oder einem Geldautomaten einer
Volksbank oder Raiffeisenbank führt.
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Kreditkarten – Telefonische Weiterleitung zur Sperrhotline
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Sie loggen sich mit Ihrem VR-NetKey und Ihrer PIN ein. Zudem
geben Sie die BLZ Ihrer Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau eG
ein. Ihre Überweisungsdaten bestätigen Sie mit einer iTAN.
MobileTAN ist für dieses Verfahren nicht zugelassen.
Das besondere Sicherheitsmerkmal besteht darin, dass mobileTAN
über einen weiteren Kanal, das Handy, bereitgestellt wird. Dieses
Sicherheitsmerkmal besteht bei dieser App nicht.
Voraussetzungen zur Nutzung
Sie benötigen ein für das Online-Banking freigeschaltetes Konto bei
Ihrer Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau eG.
Die neue iPhone-App vr.de ist kompatibel mit iPhone, iPod touch
und iPad ab iOS-Version 3.0.
Überzeugen Sie sich selbst von diesem Service.
Für Fragen steht Ihnen Ihr Bankberater
gerne zur Verfügung.
Neue Preise für Bargeldabhebungen
mit Ihrer VR-BankCard
Sehr geehrte Kundin,
sehr geehrter Kunde,
ab 15. Januar 2011 gelten neue Preise für Bargeldabhebungen mit
Ihrer VR-BankCard:
Bei Verfügungen an fremden deutschen Geldautomaten kann der
Automatenbetreiber Ihnen ab diesem Termin ein direktes Kundenentgelt
berechnen, dieses wird Ihnen unmittelbar am Geldautomaten bei
der Transaktion angezeigt.
Sie können die Transaktion dann ohne Kostenbelastung abbrechen.
Sofern Sie die Transaktion fortsetzen, wird Ihrem Konto
der abgehobene Betrag zuzüglich des direkten Kundenentgelts
belastet.
Eine Berechnung weiterer Entgelte durch unser Institut erfolgt in
diesem Fall nicht.
Als Kunde unserer Bank stehen Ihnen jedoch mit Ihrer VR-Bank
Card bundesweit über 18.600 Geldautomaten kostenlos zur
Verfügung, denn wir sind Teil eines der dichtesten Servicenetze
Europas, dem BankCard ServiceNetz der Genossenschaftsbanken.
Bei Bargeldabhebungen im Ausland ergeben sich keine Änderungen.
Es gelten weiterhin folgende Preise:
Verfügungen in den Zahlungssystemen Maestro, Cirrus, EAPS,
VPAY, Plus in Euro: 1 % vom Umsatz, mindestens 5,00 Euro
Bei Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Ihre Raiffeisenbank Schwandorf-Nittenau eG
Wir sagen Danke!
WICHTIGE
INFORMATION
FÜR UNSERE
KUNDEN!
Kundin aus Bodenwöhr gewinnt einen
Ipod beim Gewinnspiel der letzten Ausgabe
unserer Raiffeisen-News
Yvonne Ernst (Mitte) aus Altenschwand freut sich über ihren
Gewinn – einen Ipod Nano/8GB. Karin Hoferer (links) und
Franz Stangl (rechts) von der Geschäftsstelle Bodenwöhr
gratulierten der Gewinnerin.
Für die erfolgreiche Zusammenarbeit und Ihr
Vertrauen zu uns!
Wir wünschen Ihnen und Ihren Lieben erholsame
Feiertage und ein glückliches Jahr 2011!