Ausgabe 03 / 2010 - BankPraktiker

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Aktuell Vertrauenskrise - dies ist das Kernergebnis einer repräsentativen Studie von BBDO Consulting, der auf Marketingstrategien spezialisierten Unternehmensberatung der BBDO Gruppe. Die Marketingexperten hatten schon Ende 2008 mit der gleichen repräsentativen Studie über 1.000 Personen zu ihrer Vertrauenseinschätzung gegenüber unterschiedlichen Finanzdienstleistern befragt und können nun folgende wesentliche Entwicklungen feststellen: Kundenvertrauen stagniert: Insgesamt bleibt das Kundenvertrauen gegenüber der Branche auf ähnlich niedrigem Niveau wie vor einem Jahr, also wie zu Hochzeiten der Finanzkrise. Gewinner verlieren, Verlierer gewinnen: Die Vertrauens-Champions des letzten Jahres, Sparkassen und Genossenschaftsbanken, sind auch dieses Jahr wieder vorne, müssen aber leichte Verluste hinnehmen, sodass jetzt auch die Bausparkassen Einzug in diese Spitzengruppe halten. Umgekehrt können die großen Verlierer des letzten Jahres – Investmentbanken, Unabhängige Finanzdienstleister wie MLP oder AWD sowie Privatbanken – zum Teil deutlich zulegen. Ausnahme: Fondsgesellschaften verharren auf dem niedrigen Niveau des letzten Jahres. Bodenständigkeit und Transparenz hilft, Internationalität und Kapitalmarktnähe nicht: Wie vor einem Jahr belohnen Kunden auch diesmal wieder das, was für sie ein im besten Sinne des Wortes konservatives Geschäft ausmacht: Bodenständigkeit und Transparenz. Umgekehrt scheint das Misstrauen gegenüber Geschäften mit großer Nähe zu den internationalen Kapitalmärkten immer noch tief zu sitzen, trotz der positiven Entwicklungen vieler Aktienmärkte 2009. Vertrauen alleine reicht nicht, ausschlaggebend ist die Präferenzposition: Die Ergebnisse zeigen, dass eine gute Vertrauensposition sich nicht automatisch in eine starke Präferenzposition übersetzt. Zwei Beispiele aus der Gruppe der „Vertrauens-Champions“: während die Sparkassen ihre Vertrauensführerschaft auch in starke Prä- 62 03 / 2010 BankPraktiker ferenzpositionen bei allen abgefragten Bedarfen der persönlichen Finanzplanung ummünzen können (z. B. Altersvorsorge, Geldanlage, Kredit), gelingt dies den Genossenschaftsbanken nicht. Zahlungsbereitschaft für Honorarberatung sehr niedrig: zwar gibt es mittlerweile eine breite generelle Zahlungsbereitschaft für gebührenpflichtige Finanzberatung, allerdings bewegen sich die Beträge, die Kunden dafür nach eigener Aussage tatsächlich zu zahlen bereit sind, größtenteils bei Werten deutlich unter 50 €. £ Vorstand Banken fürchten politische Einmischung w Gut ein Jahr nach dem Höhepunkt der Finanzmarktkrise hat sich die Stimmung in der Bankenwelt klar gegen eine weitere staatliche Einflussnahme gewendet. Wie aus einer gemeinsamen Umfrage der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft PricewaterhouseCoopers (PwC) und des Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI) hervor geht, gelten „Politische Interventionen“ derzeit als Risikofaktor Nummer Eins. Auf dem zweiten Platz des „Banking-Banana-Skins-Index“ folgen Kreditrisiken. Die Furcht vor Überregulierung steht auf Rang drei und damit noch vor der Sorge über die Entwicklung der Weltwirtschaft. Der Index listet regelmäßig die aus Sicht von Bankern, Aufsichtsbehörden und Branchenbeobachtern größten Gefahren für die Bankenbranche auf. Konkret sehen viele Befragte einen Zielkonflikt zwischen der politischen Forderung nach einer Ausweitung der Kreditvergabe an Unternehmen und der angestrebten Stärkung des Eigenkapitals. Zudem kritisieren einige Banker, dass die unterschiedliche Haltung der Staaten zu Stützungskrediten und -bürgschaften den internationalen Wettbewerb in der Branche verzerrt. Eng verknüpft mit der Sorge vor den Konsequenzen staatlicher Eingriffe ist das von den Befragten wahrgenommene Risiko der Überregulierung. Die Risiken im Bankgeschäft insgesamt sind nach Einschätzung der Befragten derzeit so hoch wie noch nie. Gleichzeitig sind nur neun Prozent der Ansicht, dass die Banken gut auf die Gefahren vorbereitet sind, während elf Prozent den Instituten eine schwache Verfassung attestieren. In der letzten Umfrage von 2008 sahen sich noch 24% die Banken gut aufgestellt, lediglich vier Prozent waren gegenteiliger Auffassung. Bei den Risiken mit unmittelbaren wirtschaftlichen Folgen für den Bankensektor stehen die Kreditrisiken wie schon in der Umfrage von 2008 auf dem zweiten Rang. Auch in den Kernbereichen des Bankgeschäfts deutet der Risikoindex nur auf eine Entspannung, nicht jedoch eine Entwarnung hin. So sackt die Furcht vor einer Liquiditätsklemme gegenüber der Umfrage von 2008 zwar vom ersten auf den fünften Rang ab. Jedoch taucht die „mangelnde Verfügbarkeit von Kapital“ als Risiko erstmals im Ranking auf (Rang sechs). Deutlich weniger Sorgen als 2008 machen sich die Befragten über die wirtschaftlichen Konsequenzen der Aktivitäten von Hedge Fonds, die im Ranking von Platz zehn auf 18 gefallen sind. Auch das Schadensrisiko durch illegale bzw. nicht autorisierte Transaktionen einzelner Wertpapierhändler („Rogue Trader“) schätzen die Experten geringer ein (Rang 20) als noch vor zwei Jahren (Rang 14). £ Kredit GLS Bank erhält Mikrofinanz- Auftrag von Bundesregierung w Die GLS Bank wurde vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales beauftragt, das Mikrokreditgeschäft in Deutschland flächendeckend auszubauen. Der Mikrokreditfonds Deutschland startet mit einem Volumen von 100 Mio. € und sichert Kredite an Klein- und Kleinstunternehmen sowie Betriebsgründungen ab. Die GLS Bank ist seit zehn Jahren im Bereich Mikrofinanz tätig und verfügt über ein großes Netz von Kooperationspartnern. Sie wurde jetzt mit dem Ausbau eines deutschlandweiten Mikrokre-
ditgeschäfts beauftragt. Die Mittel aus dem Fonds stammen im Wesentlichen aus dem Europäischen Sozialfonds und dem Haushalt des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (BMAS). Klein- und Kleinstbetriebe sowie Unternehmensgründungen haben trotz innovativer Geschäftsmodelle aufgrund von fehlenden Sicherheiten oft keinen Zugang zu Kapital. Die Vergabe der Kredite bis 20.000 € erfolgt durch die GLS Bank in Zusammenarbeit mit regionalen Mikrofinanzinstituten. Sie beraten Kreditnehmer vor Ort und geben eine Kreditempfehlung an die GLS Bank. Der Mikrokreditfonds sichert gegenüber der GLS Bank die Kreditausfälle ab und wird als Treuhandvermögen von der NBank verwaltet. £ IT Auszeichnung der besten Banken‐Website 2010 w Bereits im zwölften Jahr wird der ibi Website Rating Award für die besten Banken‐ Webseiten verliehen. Die Deutsche Postbank AG geht zum dritten Mal in Folge als Gewinner aus dieser umfangreichen Untersuchung deutschsprachiger Internet‐Auftritte von Banken und Sparkassen hervor. Die Beratungsqualität sagt aus, wie gut der Kunde im Internet in seinem Kaufentscheidungsprozess virtuell beraten und betreut wird. Art und Qualität der abgebildeten Beratungs‐ und Verkaufsprozesse bestimmen maßgeblich die Vertriebsstärke einer Website. Diese wird z. B. durch richtig platzierte und ausgewählte Informationen, interaktive Elemente und Beratungstools gewährleistet. Um die vertrieblich relevanten Botschaften erfolgreich zu transportieren, müssen diese durch geeignete Aufbereitung und Bereitstellung zugänglich und nutzbar gemacht werden. Je höher dieser Bedienkomfort, also die Usability einer Seite, desto besser werden die Inhalte vom Kunden erfasst. Wie bereits im Vorjahr können sich Deutsche Postbank, Sparkasse Hannover und die Dresdner Bank durch hohe Zielerreichungsgrade in beiden Hauptkategorien die ersten drei Plätze in der Gesamtwertung sichern. Die Vergleichsstudie untersucht dabei rund 160 Kreditinstitute in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Es wird ermittelt, in wie weit die Webseiten der Banken die geforderten Kriterien eines erfolgreichen Internet‐Vertriebs umsetzen. Die Top10 des ibi Website Rating 2010: 1 Deutsche Postbank AG 2 Sparkasse Hannover 3 Dresdner Bank AG 4 Kreissparkasse Köln 5 Sparkasse Aachen 6 Deutsche Bank AG 7 Sparkasse Saarbrücken 8 SEB AG 9 Sparkasse KölnBonn 10 Stadtsparkasse München Neben den TOP 10 wurden auch Awards für die Gewinner der Schwerpunktthemen „Konten & Karten/Girokonto“ sowie „Suchfunktion auf Bankenwebsites“ vergeben. Die beste Ausgestaltung des Online‐Girokontos zeigt die Sparkasse Hannover, die beste Suchfunktion wurde von der Sparkasse KölnBonn umgesetzt. £ Kredit Ikea wird zum Häuslebauer w Mit Ikea verkauft laut Bericht von www. spiegel.de jetzt nicht mehr nur Möbel: Der Konzern aus Schweden erweitert sein Sortiment um Fertighäuser. Ab März kann das erste Haus in Hofheim-Wallau besichtigt werden, der Verkaufsstart ist für April angesetzt. Die Reihenhäuser, die samt Grundstück schlüsselfertig übergeben werden, sollen unter der Marke Boklok („Wohne clever“) vertrieben werden. Die kleinste Wohnung kostet knapp 100.000 €, ein ganzes Reihenhaus in Offenbach inklusive Grundstück gibt es z. B. für rd. 180.000 €. Der Konzern kooperiert in Deutschland mit Bien-Zenker, einem hessischen Hersteller für Fertighäuser. Bis zum Jahresende sollen zunächst 60 Reihenhäuser und 20 Wohnungen entstehen – die ersten Bewohner sollen bereits Ende dieses Jahres einziehen. Die zweigeschossigen Mehrfamilienhäuser im skandinavischen Stil bestehen aus sechs Wohnungen, aufgeteilt in jeweils Zwei-, Drei- und Vierzim- 03 / 2010 BankPraktiker Aktuell merwohnungen. Später sind laut Ikea auch größere Stückzahlen geplant. Die ersten Projekte starten in der Rhein-Main-Region an den Ikea-Standorten Offenbach, Nürnberg, Wiesbaden und Hofheim. Alle Ikea-Häuser sind in der Holzbaurahmenbauweise gefertigt und werden in Deutschland verputzt angeboten. In Dänemark, Norwegen und Großbritannien läuft das Geschäft bereits erfolgreich. Seit Mitte der neunziger Jahre entstanden hier schon 4.000 Boklok-Bauten. £ Vorstand, Kredit Migros-Bank übernimmt Swisslease AG w Die Schweizer Migros-Bank hat die auf Leasing von Investitionsgütern und Unternehmensfahrzeugen spezialisierte Swisslease AG vollständig übernommen. Wie die Handelszeitung berichtet, erfolgte die Akquisition rückwirkend zum 01.01.2010. Über den Kaufpreis wurde nichts bekannt. Durch die Übernahme sieht sich die Migros- Bank in der Lage, in der ganzen Schweiz sämtliche Finanzierungsdienstleistungen im Firmenkundengeschäft aus einer Hand anzubieten. Swisslease erzielte 2009 ein Leasingvolumen von 100 Mio. CHF. Das Unternehmen war seit seiner Gründung 1997 über eine Partnerschaft mit der Migros-Bank verbunden. £ Anlage LBBW Asset Management ist „Fondsboutique des Jahres“ w Mit Preisen in allen Anlageklassen wurde die LBBW Asset Management (LBBW AM), eine 100-prozentige Tochter der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), bei den „Euro-FundAwards 2010“ ausgezeichnet. Aufgrund der Qualität der Produktpalette und der Vielzahl der gewonnenen Awards durfte Michael Trauth, Geschäftsführer der LBBW AM, zusätzlich den „Goldenen Bullen“ als „Fondsboutique des Jahres“ entgegen nehmen. Die Verleihung fand im Rahmen der „Finanzen-Nacht“ des Magazins „Euro“ in München statt. £ 63
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Seite 3 und 4: 65-96 84 Forwarddarlehen: Berechnun
Seite 5: Vorstand Ein Drittel der CEOs von F
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Seite 11 und 12: aktuelle Situation am Liquiditätsm
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Seite 41 und 42: Rubrik Firma Kontakt Profi l BERATU
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