Ausgabe 03 / 2010 - BankPraktiker

Aktuell
Vertrauenskrise - dies ist das Kernergebnis
einer repräsentativen Studie von BBDO
Consulting, der auf Marketingstrategien
spezialisierten Unternehmensberatung
der BBDO Gruppe. Die Marketingexperten
hatten schon Ende 2008 mit der gleichen
repräsentativen Studie über 1.000 Personen
zu ihrer Vertrauenseinschätzung gegenüber
unterschiedlichen Finanzdienstleistern
befragt und können nun folgende
wesentliche Entwicklungen feststellen:
Kundenvertrauen stagniert: Insgesamt
bleibt das Kundenvertrauen gegenüber
der Branche auf ähnlich niedrigem
Niveau wie vor einem Jahr, also wie zu
Hochzeiten der Finanzkrise.
Gewinner verlieren, Verlierer gewinnen:
Die Vertrauens-Champions des
letzten Jahres, Sparkassen und Genossenschaftsbanken,
sind auch dieses
Jahr wieder vorne, müssen aber leichte
Verluste hinnehmen, sodass jetzt auch
die Bausparkassen Einzug in diese Spitzengruppe
halten. Umgekehrt können
die großen Verlierer des letzten Jahres
– Investmentbanken, Unabhängige
Finanzdienstleister wie MLP oder AWD
sowie Privatbanken – zum Teil deutlich
zulegen. Ausnahme: Fondsgesellschaften
verharren auf dem niedrigen
Niveau des letzten Jahres.
Bodenständigkeit und Transparenz
hilft, Internationalität und Kapitalmarktnähe
nicht: Wie vor einem Jahr
belohnen Kunden auch diesmal wieder
das, was für sie ein im besten Sinne
des Wortes konservatives Geschäft
ausmacht: Bodenständigkeit und
Transparenz. Umgekehrt scheint das
Misstrauen gegenüber Geschäften mit
großer Nähe zu den internationalen
Kapitalmärkten immer noch tief zu
sitzen, trotz der positiven Entwicklungen
vieler Aktienmärkte 2009.
Vertrauen alleine reicht nicht, ausschlaggebend
ist die Präferenzposition:
Die Ergebnisse zeigen, dass eine
gute Vertrauensposition sich nicht
automatisch in eine starke Präferenzposition
übersetzt. Zwei Beispiele aus
der Gruppe der „Vertrauens-Champions“:
während die Sparkassen ihre Vertrauensführerschaft
auch in starke Prä-
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ferenzpositionen bei allen abgefragten
Bedarfen der persönlichen Finanzplanung
ummünzen können (z. B. Altersvorsorge,
Geldanlage, Kredit), gelingt
dies den Genossenschaftsbanken nicht.
Zahlungsbereitschaft für Honorarberatung
sehr niedrig: zwar gibt es mittlerweile
eine breite generelle Zahlungsbereitschaft
für gebührenpflichtige
Finanzberatung, allerdings bewegen
sich die Beträge, die Kunden dafür
nach eigener Aussage tatsächlich zu
zahlen bereit sind, größtenteils bei
Werten deutlich unter 50 €. £
Vorstand
Banken fürchten politische
Einmischung
w Gut ein Jahr nach dem Höhepunkt der
Finanzmarktkrise hat sich die Stimmung
in der Bankenwelt klar gegen eine weitere
staatliche Einflussnahme gewendet.
Wie aus einer gemeinsamen Umfrage der
Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft
PricewaterhouseCoopers (PwC)
und des Centre for the Study of Financial
Innovation (CSFI) hervor geht, gelten „Politische
Interventionen“ derzeit als Risikofaktor
Nummer Eins. Auf dem zweiten Platz
des „Banking-Banana-Skins-Index“ folgen
Kreditrisiken. Die Furcht vor Überregulierung
steht auf Rang drei und damit noch
vor der Sorge über die Entwicklung der
Weltwirtschaft. Der Index listet regelmäßig
die aus Sicht von Bankern, Aufsichtsbehörden
und Branchenbeobachtern größten
Gefahren für die Bankenbranche auf.
Konkret sehen viele Befragte einen Zielkonflikt
zwischen der politischen Forderung
nach einer Ausweitung der Kreditvergabe
an Unternehmen und der angestrebten
Stärkung des Eigenkapitals. Zudem kritisieren
einige Banker, dass die unterschiedliche
Haltung der Staaten zu Stützungskrediten
und -bürgschaften den internationalen
Wettbewerb in der Branche verzerrt.
Eng verknüpft mit der Sorge vor den Konsequenzen
staatlicher Eingriffe ist das von
den Befragten wahrgenommene Risiko der
Überregulierung.
Die Risiken im Bankgeschäft insgesamt
sind nach Einschätzung der Befragten
derzeit so hoch wie noch nie. Gleichzeitig
sind nur neun Prozent der Ansicht, dass die
Banken gut auf die Gefahren vorbereitet
sind, während elf Prozent den Instituten eine
schwache Verfassung attestieren. In der letzten
Umfrage von 2008 sahen sich noch 24%
die Banken gut aufgestellt, lediglich vier
Prozent waren gegenteiliger Auffassung.
Bei den Risiken mit unmittelbaren wirtschaftlichen
Folgen für den Bankensektor
stehen die Kreditrisiken wie schon in der
Umfrage von 2008 auf dem zweiten Rang.
Auch in den Kernbereichen des Bankgeschäfts
deutet der Risikoindex nur auf eine
Entspannung, nicht jedoch eine Entwarnung
hin. So sackt die Furcht vor einer
Liquiditätsklemme gegenüber der Umfrage
von 2008 zwar vom ersten auf den fünften
Rang ab. Jedoch taucht die „mangelnde
Verfügbarkeit von Kapital“ als Risiko erstmals
im Ranking auf (Rang sechs).
Deutlich weniger Sorgen als 2008 machen
sich die Befragten über die wirtschaftlichen
Konsequenzen der Aktivitäten von Hedge
Fonds, die im Ranking von Platz zehn auf
18 gefallen sind. Auch das Schadensrisiko
durch illegale bzw. nicht autorisierte
Transaktionen einzelner Wertpapierhändler
(„Rogue Trader“) schätzen die Experten
geringer ein (Rang 20) als noch vor zwei
Jahren (Rang 14). £
Kredit
GLS Bank erhält Mikrofinanz-
Auftrag von Bundesregierung
w Die GLS Bank wurde vom Bundesministerium
für Arbeit und Soziales beauftragt,
das Mikrokreditgeschäft in Deutschland
flächendeckend auszubauen. Der Mikrokreditfonds
Deutschland startet mit einem
Volumen von 100 Mio. € und sichert Kredite
an Klein- und Kleinstunternehmen sowie
Betriebsgründungen ab. Die GLS Bank ist
seit zehn Jahren im Bereich Mikrofinanz tätig
und verfügt über ein großes Netz von Kooperationspartnern.
Sie wurde jetzt mit dem
Ausbau eines deutschlandweiten Mikrokre-