Pressemitteilung - BiPRO

P R E S S E M I T T E I L U N G 

Hoher Nutzen für alle Marktteilnehmer dank BiPRO-optimierter 

Geschäftsprozesse 

Verein startet Branchenprojekt „Marktprozesse geförderte Altersvorsorge – 

Projektauftakt im Oktober 2012 – BiPRO-Normen werden für 2013 erwartet 

6. September 2012 – Wie kann die Beratung und Betreuung rundum Riester 

und die betriebliche Altersvorsorge verbessert werden? Welche Informatio- 

nen werden gebraucht, die heute noch nicht zur Verfügung stehen? Welche 

Systeme haben besondere Relevanz, welche Prozesse sind zu optimieren 

und von welchen Lösungen profitieren alle Beteiligten, also auch der Kun- 

de? Mit diesen und weiteren Fragen beschäftigen sich der BiPRO e.V. und 

seine Mitglieder ab Oktober 2012 im Projekt „Marktprozesse geförderte Al- 

tersvorsorge“. Frank Schrills, geschäftsführender Präsident des BiPRO 

e.V., hat bei diesem Projekt vor allem aber eines im Visier: „BiPRO wird 

praxisorientierte Lösungen schaffen, um die Kosten für die Administration 

für alle Beteiligten zu senken und damit die Produkte der geförderten Al- 

tersvorsorge auch für den Kunden noch attraktiver zu gestalten.“ 

Das Ziel des Projektes ist es, Normen in den Bereichen Riester und betriebliche 

Altersvorsorge (bAV) zu entwickeln, um die für einen optimalen Beratungspro- 

zess notwendige Information und Kommunikation elektronisch zu gewährleisten. 

Somit können die papiergebundenen, ineffektiven Prozesse für alle Beteiligen 

schon bald der Vergangenheit angehören. Förderinformationen und Änderungen 

der Rahmenbedingungen gelangen schneller an alle Schnittstellen. So werden 

Zeit und Kosten gespart, Transparenz hergestellt und das Kommunikations- und 

Informationsverhalten verbessert werden. Am Ende profitieren - neben den An- 

bietern und den Dienstleistern, die die Prozesse gestalten oder begleiten - auch 

die Endkunden. 

Die im BiPRO-Projekt angestrebten Normierungen zielen primär auf den klassi- 

schen Beratungsprozessen der geförderten Altersvorsorge. Das geplante Projekt 

setzt sich aus verschiedenen Teilprojekten zusammen, welche unterschiedliche 

Aspekte beleuchten: einem Basisprojekt „Vorsorge“ zur Begutachtung der beste- 

henden Normen und Klärung noch offener Fragen, einem ersten „Riester“-Projekt 

zur Abbildung einer optimalen Kommunikation, u.a. zwischen Vermittler und An- 

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bieter, über den LifeCycle hinweg, und einem ersten „bAV“-Projekt zur Optimie- 

rung des Informationsflusses zwischen Anbieter, Vermittler und Arbeitgeber. Der 

Fokus liegt dabei – neben den Standardabläufen zur Antragstellung und Be- 

standspflege – auch auf dem Beratungsprozess vor der Tarifierung. 

Rund 20 Unternehmen haben bereits ihr Interesse bekundet, aktiv im Projekt 

mitzuarbeiten und gemeinsam die BiPRO-Normen für Marktprozesse der geför- 

derten Altersvorsorge zu entwickeln. Unterstützt werden sie dabei von den zwei 

Altersvorsorge-Experten Martina Pophal-Albig, Vittra GmbH, und Martin Gattung, 

Aeiforia GmbH. Neben Kristina Maria Mathießen, Leiterin Projektmanagement 

BiPRO e.V. und verantwortlich für das Branchenprojekt, werden Pophal-Albig und 

Gattung als fachliche Projektleiter wesentlichen Anteil an der Standardisierung in 

diesem Segment haben. Für sie ist die Optimierung der Geschäftsprozesse 

schon lange überfällig. Die folgenden Statements geben Aufschluss darüber, was 

im Argen liegt. 

Riester: Medienbruch hat fatale Folgen 

„Der Gesetzgeber hat im Verfahren stark auf eine elektronische Kommunikation 

zwischen den Anbietern und der ZfA gesetzt. Auch in der Kommunikation zwi- 

schen den Behörden wurde eine elektronische Kommunikation umgesetzt", er- 

klärt Gattung. Ganz anders gestaltet sich die Situation, sobald der Berater und 

der Kunde ins Spiel kommt. „Hier vollzieht sich plötzlich ein Medienbruch, die 

Kommunikation wird papiergebunden", erklärt der Altersvorsorge-Experte. Dies 

hat z.B. zur Folge, dass die Verarbeitung von Informationen mit unnötigen Auf- 

wänden verbunden ist und diese zudem sehr lange dauert. Hinzu kommt die 

Herausforderung für den Vermittler, die komplexe Fördersituation anhand der zur 

Verfügung stehenden Mittel dem Kunden gegenüber transparent zu gestalten. 

Ein Blick auf den Förderantrag verdeutlicht dies. Um eine optimale Förderung zu 

erreichen, ist es überdies wichtig, die Lebenssituation des Kunden jährlich neu zu 

bewerten. Fakt ist aber, dass eine solche Bewertung u.a. wegen der dargestellten 

Problematik in den seltensten Fällen erfolgt. Dabei ist die Riester-Rente eines der 

flexibelsten Produkte am Markt. Diese Flexibilität kann aber nur genutzt werden, 

wenn die relevanten Daten für einen durchgängigen Beratungsprozess zur Ver- 

fügung stehen. 

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BiPRO e.V. - Münsterstraße 304 - 40470 Düsseldorf - Tel.: +49 (0)211 690 750-51 - Fax: +49 (0)211 690 750-50 - E-Mail: bipro@bipro.net - www.bipro.net Registergericht Düsseldorf 

VR 9713 - Vorstand: Frank Schrills (Präsident) - Dr. Manuel Reimer (stellv. Präsident) - Reinhold Friele (Direktor) 

Bankverbindung: Stadt Sparkasse Düsseldorf - Konto-Nr. 100 444 7122 - BLZ 300 501 10 - IBAN DE39 3005 0110 1004 4471 22 - BIC DUSSDEDD

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Der Blick auf Zahlen, Daten, Fakten macht die Problematik noch deutlicher: Laut 

aktueller Untersuchungen sind bislang 15,6 Mio. *1 Riester-Verträge abgeschlos- 

sen worden. Die volle Grundzulage erhalten allerdings nur 58,1 % *2 der Perso- 

nen, die einen Zulagenantrag stellen. Wie viele Personen, die einen Riester- 

Vertrag abgeschlossen haben, wirklich auch die Zulage beantragen, ist offen. 

Bekannt ist hingegen, dass ca. 41,9 % *2 der Kunden Zulagenkürzungen hinneh- 

men mussten. Wie sich die Zahlen aufgrund der umfangreichen Kürzungen aus 

2011 verändern, ist offen. 

Kurzum: Von allen Seiten werden eine bessere Beratung und mehr Transparenz 

für den Bürger und Riester-Kunden gefordert. Auch wird immer wieder bemän- 

gelt, dass sehr hohe Kosten von Seiten der Anbieter aus den Verträgen entnom- 

men werden. Der Problemlösung hat sich jedoch bislang niemand angenommen 

– unterm Strich zum Leidwesen aller Beteiligten. 

Die Lösung liegt in BiPRO-optimierten Prozessen. Sie sollen dafür sorgen, dass 

die Daten zwischen Anbieter und Berater bzw. dessen Point-of-Sale- 

System/Maklerverwaltungsprogramm schneller und effizienter übermittelt werden. 

Der Kunde wird dann besser informiert. Seine Lebenssituation kann sehr indivi- 

duell und vor allem regelmäßig berücksichtigt werden, was wiederum eine opti- 

male Förderung zur Folge hat. Der Vermittler kann seine Beratungsqualität unter 

Beweis stellen und die finanziellen Möglichkeiten des Kunden für eine optimale 

Versorgung nutzen. Nicht zuletzt reduziert er Haftungsrisiken. Die Produktanbie- 

ter erhalten die Daten elektronisch und können diese direkt weiterverarbeiten. 

Dadurch lassen sich Kosten reduzieren und komplexe Folgegeschäftsvorfälle 

vermeiden. 

Betriebliche Altersvorsorge: Vorsorgevariante kaum genutzt 

Ähnlich komplex und unbefriedigend sieht es aktuell im Bereich der betrieblichen 

Altersvorsorge (bAV) aus, entsprechend groß ist das Optimierungspotenzial. 

„Anhaltende Skepsis über die Zukunft der privaten Lebensversicherung bringen 

immer mehr Vermittler dazu, sich dem bAV-Geschäft anzunähern. Gleichzeitig 

nimmt die Komplexität der bAV-Versorgung jedoch zu und erschwert eine gute 

Beratung“, erklärt Pophal-Albig. Immer neue Beratungs-Software für die Naviga- 

tion durch die gesetzlichen und tariflichen Rahmenbedingungen erobern den 

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Markt. Hinzu kommen maßgeschneiderte Arbeitgeber-Portale, die sowohl für 

Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer Informationen über ihre Altersvorsorge bieten. 

Die gebotene Vielfalt ist groß, die darin hinterlegten Informationen und Prozesse 

nicht minder – zum Leidwesen des Kunden. „Neue Opting-out Modelle bieten 

sanften Zwang zur bAV. Hierbei wird ein gewisser Prozentsatz des Bruttogehalts 

automatisch in die bAV eingezahlt, außer man widerspricht. Arbeitnehmer kön- 

nen flexibel bestimmen, wie hoch der Beitrag ist – sie können aussetzen oder 

wieder einsteigen. Allerdings verlangen solche Modelle perfekte Prozesse, die es 

aktuell gar nicht gibt“. 

Auch hier legt der Blick auf Zahlen, Daten, Fakten offen, wo das Problem liegt. 

Seit 2001 fördert der Staat die bAV. Aber immer noch wissen nicht alle Arbeit- 

nehmer darüber Bescheid. Nur etwas mehr als ein Viertel sorgt über diese attrak- 

tive geförderte Variante für das Alter vor. Im Auftrag der Maklermanagement.ag 

hat Towers Watson im Zeitraum April bis Juni 2012 die repräsentative Makler- 

trendstudie „Anforderungen von Maklern an fondsgebundene Produkte und Ser- 

vice der Anbieter“ durchgeführt. Eines der Ergebnisse: Vor allem bei externen 

Terminen und Beratungsgesprächen stehen Versicherungs- und Finanzberater 

vor dem Problem, komplexe Versicherungs- und Finanzprodukte auf den Punkt 

zu bringen und damit entscheidende Beratungsimpulse zu setzen. 

Werden die bAV-Prozesse optimiert und Schnittstellen normiert, kann auch hier 

auf breiter Front profitiert werden. Der Arbeitgeber wird Dank durchgängiger Be- 

arbeitung von aufwändigen Nachbearbeitungsaufgaben entbunden. Außerdem ist 

es möglich, einen umfassenden Überblick über die Gesamtverpflichtungen und 

Leistungen zu erhalten. „Der Arbeitnehmer kann über seine Vorsorgesituation 

und Fördermöglichkeit informiert werden“, erklärt Pophal-Albig. Je nach Lebens- 

situation kann er seine bAV maßgeschneidert dem Verlauf seines LifeCycle an- 

passen. Der Vermittler hat die Sicht auf die bereits bestehende Versorgung und 

kann schnell auf Anfragen reagieren. Damit wird er in die Lage versetzt, jedem 

Kunden einen auf den Bedarf zugeschnittenen Versicherungsschutz zu vermit- 

teln. Mit Hilfe von durchgängigen Prozessen kann der Anbieter seinen Vertrieb so 

unterstützen, dass eine Beratung nach der jeweiligen Fördersituation möglich 

wird. Die Durchdringungsquote innerhalb eines Firmenkundenbestandes wird 

sowohl durch die Ausschöpfung des möglichen Altersvorsorgebeitrages als auch 

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durch den Anstieg der Mitarbeiterzahlen, die eine bAV abschließen, erhöht. Die 

durchgängigen Prozesse reduzieren deutlich die Folgeprozesse und Sonderfälle 

im Bestand. 

BiPRO-Normen werden 2013 zur Verfügung stehen 

„Auch die Teilnehmer des BiPRO-Tages 2012 erklärten die geförderte Altersvor- 

sorge zum wichtigen Thema in 2012/2013. Das Projektvorhaben "Marktprozesse 

geförderte Altersvorsorge" ist auf breite Akzeptanz gestoßen“, führt die BiPRO- 

Projektleiterin Mathießen an. Dem Wunsch der Mitgliedsunternehmen und dem 

Ruf der Branche folgend, wird sich BiPRO der dargestellten Problematiken stel- 

len. Die Grundlage für das bevorstehende Normierungsprojekt wurde bereits 

Ende 2011 im Rahmen eines eintägigen BiPRO-Workshops gemeinsam mit Ver- 

tretern von rund 40 Mitgliedsunternehmen entwickelt. Im kommenden Jahr erwar- 

ten der Verein und seine Mitglieder die ersten BiPRO-Normen, die unmittelbar 

von BiPRO-Mitgliedsunternehmen aktiv genutzt werden können. 

*1) Information des BMAS Pressemitteilung vom 31. August 2012 / *2) ZfA in RVaktuell 12/2011 

Über den BiPRO e.V. 

Beim BiPRO e.V. entwickeln Mitglieder gemeinschaftlich fachliche und technische Normen zur Opti- 

mierung unternehmensübergreifender Geschäftsprozesse in der Finanzdienstleitungswelt. Der BiPRO 

e.V. steht ferner für den intensiven Austausch im Bereich der strategischen und operativen Pro- 

zessoptimierung. Aktuell zählt der in Düsseldorf ansässige Verein mehr als 160 Mitglieder. Dazu 

zählen u.a. Versicherer, Softwareunternehmen, Pools, Vermittler, Verbände, Vergleicher, Intermediä- 

re sowie Berater. Mehr über BiPRO unter www.bipro.net 

Pressekontakt 

Petra Rieke, Leiterin Marketing & Kommunikation 

Tel.: +49 (0)211 690 750-22 | Fax: +49 (0)211 690 750-50 | E-Mail: rieke@bipro.net 

BiPRO e.V. | Münsterstraße 304 | 40470 Düsseldorf

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