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Schwerpunkt: Mikrofinanz
Menschen weltweit Chancen bieten
Bankvorstand Heinz-Peter Heidrich erklärt das Modell der Mikrofinanzierung
Das Thema Mikrofinanzierung
wurde auch auf dem
G8-Gipfel in Heiligendamm
diskutiert. Heinz-Peter
Heidrich von der Bank im
Bistum Essen erklärt die
Prinzipien dieses Erfolgskonzeptes
für die Entwicklungshilfe.
BKU-Journal: Herr Heidrich,
bitte geben Sie unseren Lesern
eine kurze Übersicht:
Wer oder was ist die BANK
IM BISTUM ESSEN eG?
Heidrich: Die BANK IM BIS-
TUM ESSEN eG ist zunächst
einmal eine Genossenschaftsbank
und im
nächsten Schritt eine Spezialbank
– für die Kirche,
ihre Einrichtungen und deren
Mitarbeitende. Als
„Kirchen-Bank“ fühlen wir
uns den Prinzipien der Kirche
verbunden und integrieren
sie in unseren Arbeitsalltag.
Als Genossenschaftsbank
sind wir unserem Förderauftrag
verpflichtet.
BKU-Journal: Mikrofinanzierung
ist ein aktuelles
Thema in der Politik, in der
Wirtschaft, aber auch in der
Entwicklungshilfe.
Heidrich: Mikrofinanzierung
ist Entwicklungshilfe, und
zwar als Hilfe zur Selbsthilfe.
Insofern fühlen wir uns
doppelt angesprochen – als
Bank für die Kirche, deren
Ziel eine lebenswerte Welt
für alle Menschen ist, und
als Genossenschaftsbank,
die seit jeher „Selbsthilfeeinrichtungen“
sind.
Mit Mikrofinanzierung
kann Menschen, die sonst
keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen
haben, der
Zugang hierzu ermöglicht
werden. Damit können sie
aus der Armutsspirale ausbrechen
und für sich, ihre
Familien und Dörfer eine
8_BKU-Journal 2_07
Kleinkredite als Hilfe zur Selbsthilfe: Dachdecker in Afrika
Fotos: Bank im Bistum Essen
deutliche Verbesserung ihrer
Lebensbedingungen erreichen.
BKU-Journal: Wie genau
funktioniert Mikrofinanzierung?
Wie kann eine
Bank aus Essen in Afrika,
Lateinamerika oder sonstwo
auf der Welt diese Entwicklungshilfe
leisten?
Heidrich: Wir selbst als Bank
werden nicht in den Entwicklungs-
oder Schwellenländern
aktiv. Wir vergeben
die Kredite nicht direkt
an die Mikrounternehmer.
Unser Beitrag ist die Refinanzierung
der Mikrofinanzinstitute,
damit diese
vor Ort wirken können.
Gewaltiger Bedarf
an Kleinkrediten
Im Einzelnen funktioniert
das System so: Mikrofinanzinstitute
vergeben
Kleinstkredite an die Menschen,
die sich damit eine
Zukunft aufbauen – durch
den Kauf einer Nähmaschine,
den günstigeren Einkauf
von Material oder Produkten
und so weiter. Diese
Kredite betragen durchschnittlich
50 US-Dollar
und werden zu einem fairen
Zinssatz angeboten. Der
Bedarf an Mikrokrediten ist
groß und wächst ständig
weiter. Daher brauchen
auch die Mikrofinanzinstitute
mehr Kapital zur Refinanzierung.
BKU-Journal: Wie refinanzieren
sich denn die Mikrofinanzinstitute?
Heidrich: Dafür gibt es verschiedene
Möglichkeiten:
Banken gewähren den
Mikrofinanzinstituten Darlehen
zur Refinanzierung.
Auch wir haben bereits solche
Darlehen vergeben,
zum Beispiel für eine Gesellschaft
in Nicaragua.
Der Geschäftsführer dieses
Unternehmens besucht im
Übrigen im August
Deutschland und wird im
Rahmen eines Symposiums
am 9. August 2007 aus seiner
täglichen Arbeit in Nicaragua
berichten.
Die andere Möglichkeit ist
die Refinanzierung über einen
Fonds. Auch hier sind
wir bereits aktiv: Gemeinsam
mit der Stadtsparkasse
Düsseldorf haben wir einen
Investmentfonds aufgelegt,
der direkt in Mikrofinanzinstitute
oder in Banken investiert,
die diese refinan-
zieren. Die inhaltliche Verantwortung
für die korrekte
Mittelverwendung und das
Fondsmanagement hat die
responsAbility AG aus der
Schweiz übernommen.
BKU-Journal: Ist diese Art
der Geldanlage nicht besonders
riskant? Inwieweit
kann man sich denn darauf
verlassen, dass zum Beispiel
der Korbmacher, der
mit dem Kredit Material
gekauft hat, seinen Kredit
zurückzahlt?
Heidrich: Wir sehen in dieser
Anlageform kein besonderes
Risiko: Die Rückzahlungsquote
der Mikrokredite
liegt bei annähernd 100
Prozent. Dafür sorgen die
enge Begleitung der Kreditnehmer
durch die Bankberater
und verschiedene Bedingungen
bei der Kreditvergabe
– zum Beispiel die
Vergabe der Kredite an ganze
Dorfgemeinschaften.
Ein weiterer Vorteil der Anlage
in Mikrofinanzfonds
ist, dass diese Anlagen
weitgehend von den „traditionellen“
Märkten abgekoppelt
sind. Das bedeutet,
dass Schwankungen bei
den Zinsen oder den Aktienkursen
an den internationalen
Börsen keine Auswirkungen
auf den Kurs
dieser Anlage haben.
Zusammengefasst: Wir sehen
in dem Marktsegment
der Mikrofinanzierung die
Möglichkeit einer Anlage
mit doppelter Rendite – überdurchschnittliche
Erträge gepaart
mit der Übernahme sozialer
Verantwortung. ■
Heinz-Peter
Heidrich ist
Vorstandssprecher
der BANK
IM BISTUM
ESSEN eG.