Læs mere om Danica Balance - Danica Pension

DANICA BALANCE
– NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING,
UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET

2 DANICABALANCE

DANICA BALANCE 3
DANICA BALANCE
Mange finder det svært at tage
stilling til deres tilværelse som
pensionist, hvis den ligger langt
ude i fremtiden. De fleste af os har
ganske vist drømmene om, hvad
vi gerne vil, men finansieringen
– det er den, der er svær at forholde
sig til. For hvor meget skal
der være at leve for i dag, og hvor
meget skal der være til at opfylde
drømmene med. Men pension kan
være en god investering både i
dag og i morgen, og så er det oven
i købet nemt med Danica Balance.
Læs mere om Danica Balance på
de næste sider her i brochuren.

EN INVESTERING I FREMTIDEN
Danica Balance gør det både nemt
og sikkert for dig at spare op til
pension en. Vælger du Danica
Balance, plejer vi nemlig din
opsparing, uden du selv skal gøre
noget.
Når vi plejer din opsparing, investerer
vi den i aktier m.m og obligationer
m.m. Og her tager vi højde
for, hvor lang tid der er, til du vil gå
på pension, og din risikovillighed.
Jo yngre du er, jo flere aktier, og jo
tættere du kommer på pensionsalderen,
jo flere obligationer.
Danica Balance består af en offensiv
og defensiv fond. I den offensive
fond investerer vi i aktier og
andre aktiver som for eksempel
private equity, hedgefonde og lignende.
I den defensive fond består
aktiverne primært af obligationer,
virksomhedsobligationer, ejendomme
m.m.

DANICA BALANCE 5
På den måde er der balance i
investeringen i forhold til din alder,
og det giver dig muligheden for et
optimalt afkast.
Historisk set har obligationer
nemlig givet et mere stabilt afkast
end aktier. Aktier har dog på lang
sigt givet et højere afkast end obligationer.
Men uanset om der investeres
i obliga tioner eller aktier,
kan et afkast variere meget og du
kan også opleve et ne ga tivt afkast
i perioder. Det er derfor vigtigt, at
du gør op med dig selv, hvilken
risiko du vil tage.
Da både aktier og obligationer kan
give et negativt afkast, giver vi dig
mulighed for at tilknytte en garanti,
10 år før du går på pension. Det
vil sige, at du ved, hvor meget
du mindst har – uanset hvordan
vores investering går – når du skal
planlægge din tilværelse som pensionist.
Det giver dig sikkerhed.
Du kan vælge Danica Balance,
uanset om du betaler et beløb en
gang, eller du betaler løbende, og
uanset hvilken udbetalingsform du
vælger – det vil sige aldersopsparing,
ratepension eller livrente.

BALANCE I DIN INVESTERING
Med Danica Balance er investeringsmåden
tilrettelagt sådan, at
dit pensionstidspunkt er med til
at bestemme fordelingen mellem
aktier og obligationer. Det giver
balance i din investering.
investere cirka 90 procent af din
opsparing i aktier. Efterhånden
som pensionsalderen nærmer sig,
Risikoforløb
100 %
sætter vi andelen af aktier ned
og andelen af obligationer op, så
obligationsandelen ender på cirka
Vi klarer investeringen
Vi har sat den løsning sammen,
vi mener, er bedst, hvis du ønsker
at få muligheden for et lidt større
afkast, end du får med en traditionel
pension. Og samtidig tilknytter
vi en garanti de sidste 10 år.
Hvis der er mere end 27 år, til du
skal på pension, starter vi med at
75 %
50 %
25 %
0 %
40
30
År til pensionering
20
10
Udbetalingsperiode
Figuren viser, hvor stor en del af opsparingen vi investerer i aktier. Indtil der er 27 år,
til du skal på pension, investerer vi 90 procent af din opsparing i aktier, herefter falder
andelen gradvist. Når der er 10 år til bage af opsparingsperioden, tilknytter vi garantien.
Garantiperioden er vist med de grå kasser.
10
Middel risikoforløb
0
20

DANICA BALANCE 7
65 procent og aktieandelen på
cirka 35 procent den dag, du går
på pension.
10 år før du skal på pension, kan
du tilknytte en garanti, så du på
dette tidspunkt ved, hvad din pensionsopsparing
mindst er på, den
dag du går på pension. Det skaber
tryghed i den periode, hvor du skal
planlægge din tilværelse som pensionist.
Garanti
Garantien betyder, at din pension
– når udbetalingen starter
– mindst vil svare til størrelsen
af din opsparing, når garantiperioden
starter, plus efterfølgende
indbetalte beløb og minus det,
du betaler til forsikringsdækninger,
garantien og omkostninger.
Er værdien af din opsparing på
udbetalingstidspunktet større end
det beløb, du har fået garanti for,
får du selvfølgelig opsparingens
værdi udbetalt.
Så længe garantien løber, er du
sikret mod et samlet negativt
afkast, uanset hvordan investeringen
går. Det giver dig en ekstra
sikkerhed, fordi du så ved, hvor
meget du som udgangspunkt har
til at opfylde dine drømme med.
Du skal være opmærksom på, at i
hele garantiperioden angiver investeringsmåden
den maksimale
andel af aktier, som din opsparing
kan være placeret i. Det kan betyde,
at vi investerer mindre i aktier,
end kurven på side 6 viser.

EN PENSION
EFTER DIT HOVED
Som udgangspunkt vælger vi investeringsmåden for
Danica Balance – den kalder vi Middel risikoforløb.
Svarer Middel risikoforløb ikke til dine ønsker og
behov, tilbyder vi med Danica Balance fire andre
investeringsmåder.

DANICA BALANCE 9
• En, der kan give et meget højere afkast, men
som måske er noget mindre stabil
– Højeste risikoforløb.
• En, der kan give et højere afkast, men som
måske er mindre stabil
– Højt risikoforløb.
• En, der kan give et meget stabilt, men måske noget
lavere afkast – Laveste risikoforløb.
Med andre ord skal du vælge den investeringsmåde, der
passer dig bedst.
• En, der kan give et mere stabilt, men måske
lavere afkast
– Lavt risikoforløb.

Højere, men måske mindre
stabilt afkast
Hvis du ønsker mulighed for et
højere afkast og dermed tage en
lidt højere risiko, foreslår vi, at du
vælger Højt risikoforløb.
Er der mere end 25 år, til du skal
pensioneres, starter vi med at
investere hele din opsparing i
aktier. Derefter begynder vi langsomt
også at investere i obligationer,
i takt med at du nærmer dig
pensionstidspunktet.
Den dag du går på pension, vil
der være cirka 45 procent af din
opsparing investeret i aktier og 55
procent i obligationer. Udviklingen
i andelen af aktier kan du se i figuren
på side 10.
Figuren viser desuden, at du har
mulighed for at få en endnu større
andel af aktier ved at vælge Højeste
risikoforløb.
Mere stabilt afkast, men
måske lavere
Ønsker du mulighed for et mere
stabilt afkast, kan du vælge Lav
aktie andel. I så fald investerer vi
cirka 75 procent af din opsparing i
aktier, indtil der er 30 år, til du skal
pensioneres. Derefter mindsker
vi løbende andelen af aktier, så
cirka 25 procent af din opsparing
er placeret i aktier og resten i obligationer
på pensionstidspunktet.
Udviklingen i andelen af aktier kan
du se i figuren på næste side.

DANICA BALANCE 11
Ønsker du en endnu mindre andel
af aktier, kan du – som figuren
viser – vælge Laveste risikoforløb.
Investering af din opsparing
Vi begynder med at investere din
opsparing, så fordelingen mellem
aktier og obligationer svarer til det
sted på kurverne i figuren, der passer
med antallet af år til dit pensionstidspunkt.
Fordeling
100
75
50
25
0
40
30
20
10
0
10
20
År til pensionering
Udbetalingsperiode
Højeste risikoforløb Middel risikoforløb Laveste risikoforløb
Højt risikoforløb Lavt risikoforløb
Figuren viser de fem investeringsmåder for en Danica Balance uden garanti.
Tilknyttes der garanti, angiver inve steringsmåden den maksimale andel af aktier
m.m., Aktieandel som aldrig kan være højere end Middel risikoforløb, men gerne lavere.
100 %
75 %
50 %
25 %

AKTIV PLEJE AF INVESTERINGERNE
Med Danica Balance skal du ikke
bruge tid på at pleje din opsparing.
Det sørger vi for – helt frem
til sidste ud betaling. Ved at lade
os stå for inve steringen sikrer du,
at investeringen spredes, da vi jo
investerer for mange på en gang.
Vi køber andele i investeringsfonde,
der er tilknyttet Danica
Balance, og sammensætningen
følger for eksempel danske og
udenlandske værdipapirindeks –
som OMXC20 m.fl.
Vi investerer for dig, så snart du
har besluttet, hvordan din pension
skal være, og vi modtager din
første indbetaling. Og vi holder
selvfølgelig hele tiden øje med, at
investeringssammensætningen
passer til dit valg og din alder.
Vi holder også løbende øje med, at
der er en hensigtsmæssig fordeling
mellem aktier og obligationer
for de fem investeringsmåder.
Med andre ord vurderer og tilpasser
vi løbende investeringsmåderne
til udviklingen på de finansielle
markeder.
12

DANICA BALANCE 13
ANDRE VALG
Du bestemmer selv, hvordan din
opsparing skal udbetales
Når du vælger Danica Balance
som opsparingsform for din pension,
skal du samtidig tage stilling
til, hvilken udbetalingsform du
foretrækker – det vil sige aldersopsparing,
ratepension eller livrente.
Suppler med de rigtige
dækninger
I Danica Pension synes vi, det
er vigtigt at være dækket rigtigt
– også mens du er på arbejdsmarkedet.
Derfor tilbyder vi, at du
samtidig med Danica Balance kan
oprette en række forskellige dækninger,
f.eks. tab af erhvervsevne,
Kritisk Sygdom og Danica Sund-
hedssikring. Du beslutter selvfølgelig
selv, hvilke dækninger du vil
købe, og hvor store de skal være.
13

TJEK INVESTERINGSBETINGELSERNE
Du kan læse de præcise vilkår for,
hvordan Danica Balance fungerer
i ”Investeringsbetingelser for
Danica Balance”.
Se dem på www.danicapension.dk
eller ring til os.

DANICA BALANCE 15

Danica Pension
Parallelvej 17
2800 Kgs. Lyngby
Telefon 70 11 25 25
Fax 45 14 96 16
www.danicapension.dk
Forsikringsselskabet Danica, Skadeforsikringsaktieselskab af 1999, CVR-nr. 25 02 06 34, København DK
Danica Pension, Livsforsikringsaktieselskab, CVR-nr. 24 25 61 46, København DK
DAN90114 · 2013.08