Balance i livet efter to års kamp - Danica Pension

Danica 

November 2011 

Avisen8. udgave 

Balance i livet 

efter to års kamp 

Efter to års kamp med kommunen om fleksjob gav Rikke op. I stedet gik hun til 

Danica Pension og fik hjælp fra sin dækning ved tab af erhvervsevne. I dag kan 

hun igen føle sig som et ”helt” menneske. Læs hendes historie her. 

Side 10 

Få styr på seniortilværelsen 

Side 16-17 

Det betyder valget for din pension 

Side 4-7 

Teambuilding giver penge til børn 

Side 15 

1

Nu piller de igen 

ved pensionen 

Det er altid fristende at slagte en guldkalv, når riget 

fattes penge. Sådan tænker politikerne i hvert fald, 

når det handler om pensionsopsparing. og det kan 

man undre sig over, da der ikke kan være tvivl om, at 

den store udbredelse af fi rmapensioner ikke kun er 

godt for medarbejderen og virksomheden, men så 

sandelig også for samfundet. På den måde sørger den 

enkelte nemlig i høj grad selv for at fi nansiere sin 

egen pension – og undgår at ligge det offentlige til 

last. 

Ved at pille her og der og lave reglerne om, er der 

en risiko for, at politikerne smadrer det danske pensionssystem, 

der gang på gang er blevet udråbt til 

verdens bedste. Derfor er vi også – overordnet set – 

godt tilfredse med, at der ikke bliver lavet et loft over 

den samlede pensionsopsparing. For med en livsvarig 

pension får du et godt produkt, der sikrer, at du 

ikke løber tør for penge, uanset hvor længe du lever. 

Det er dog ærgeligt, at loftet for indbetalinger på en 

ratepension sættes ned til 55.000 kroner. men så går 

vi også ud fra, at der ikke bliver pillet mere på hele 

pensionsområdet de næste mange år. For med nye 

skatteregler og en tilbagetrækningsreform er der nu 

mere end nogensinde behov for, at danskerne har tillid 

til selv at spare op til deres egen pension. 

Vi sænker priserne igen 

i Danica Pension piller vi dog gerne ved din pensionsopsparing. 

ligesom vi hele tiden bestræber os på 

at levere et afkast i den bedste ende af skalaen, sænker 

vi også løbende vores priser, så vi også på det felt 

er blandt de bedste i branchen. Konkret nyder over 

100.000 kunder med Danica Balance godt af et prisfald 

på op til 20 procent med virkning fra 2012. På 

fem års sigt betyder prisfaldet, at kunder med Danica 

Balance samlet øger pensionsopsparingen med 300 

millioner kroner. Det kan du læse mere om på side 8. 

Ud over at læse om, hvordan den nye regering 

kan komme til at påvirke din pensionsopsparing (side 

4-7), kan du her i avisen også læse, hvorfor livscyklusprodukter 

som Danica Balance og Danica link 

stadig er det bedste valg (side 6-7). læs også, hvordan 

vi har digitaliseret vores drift, så både dig i virksomheden 

og dig som privat kunde nu kan supplere 

den personlige rådgivning med en række nye onlineværktøjer 

(bagsiden). 

Venlig hilsen 

Jesper Winkelmann 

jesper.winkelmann@danicapension.dk 

2 Danica Avisen November 2011 

13 

2 

3 

4 

5 

6 

6 

8 

9 

10 

Indhold 

NU PILLER DE IGEN VED 

PENSIONEN 

Jesper Winkelmanns leder 

PER KLITGÅRD SOM NY 

ADM. DIREKTØR 

Per Klitgård er tiltrådt den 1. oktober 

2011 

HVAD SKER DER MED 

EFTERLØNNEN? 

Få et overblik over, hvordan efterlønsreformen 

påvirker din pensionsordning 

BØR DU FÅ UDBETALT DIN 

EFTERLØNSORDNING? 

Vi guider dig til, i hvilke tilfælde det kan 

være en god ide at hæve de penge, du 

har betalt til efterlønsordningen 

FRADRAG PÅ SUNDHEDS- 

FORSIKRINGER FORSVINDER 

Regeringen vil fjerne skattefradraget 

for sundhedsforsikringer 

SKAL DU HAVE EN 

LIVSVARIGE PENSION? 

Med et endnu lavere fradragsloft bliver 

en livsvarig pensionendnu mere aktuel. 

DANICA PENSION PÅ ENGELSK 

Nu kan du få udvalgte breve og oversigter 

på engelsk. 

DANICA BALANCE BLIVER 

BILLIGERE 

1. januar 2012 sænkes prisen igen 

BALANCE I LIVET EFTER 

TO ÅRS KAMP 

Rikke fi k hjælp fra Danica Pension, da 

kommunen nægtede 

7 15 18 

4 

8 

12 

13 

14 

15 

16 

17 

18 

19 

20 

LIVSCYKLUS ER VEJEN FREM 

En ny analyserapport viser, at livscyklusprodukter 

har klaret sig godt igennem 

krisen 

ER DU BÆREDYGTIG? 

Få dine breve elektronisk og spar på 

papiret 

INDBETAL EKSTRA OG 

FÅ FORDEL DERAF 

Spar op, spar penge, spar tid 

TEAMBUILDING MED ET 

GODT FORMÅL 

En anderledes samarbejdsøvelse 

resulterede i 105.000 kroner til SOS- 

Børnebyerne 

NÅR ARBEJDSLIV BLIVER 

TIL SENIORLIV 

Virksomheder hjælper deres medarbejdere 

med at tilrettelægge seniorårene 

OVERBLIK, TRYGHED 

– OG EN LILLE OVERRASKELSE 

Ellen fi k svar på, om hun kunne trække 

sig tilbage som 60 årig – og hvordan 

hun bedst bruger sin opsparing 

TO NYE INDEKSFONDE 

Aktiv forvaltning - kan det betale sig? 

PRIS ER IKKE ALT 

Det er ikke kun prisen, der er afgørende 

for din pensionsformue. 

DET SKER ONLINE 

Mest til de pensionsansvarlige – det 

tilbyder vi dig og dine medarbejdere 

16

”Vi vil tage det fulde ansvar, uanset om vi taler om 

den enkelte medarbejder, administrator eller 

beslutningstager. Det er vores agenda – det skal 

være nemt at være kunde.” 

Per KlitgårD, ADm. DireKtør 

Per Klitgård 

er nu landet 

som ny 

adm. direktør 

Per Klitgård blev udnævnt til adm. direktør 

for Danica Pension allerede i begyndelsen af 

2011, men en konkurrenceklausul har gjort, 

at han først kunne tiltræde den 1. oktober. 

”Ventetiden har til tider været 

hård. Af natur er jeg både utålmodig 

og rastløs, men heldigvis 

har jeg holdt mig selv i gang på 

flere fronter. Jeg har blandt andet 

været på Harvard University, 

hvor jeg læste om, hvordan man 

gennem innovation fastholder 

og udvikler en kundeorienteret 

organisation. Det var meget inspirerende 

– også fordi jeg mødte 

ledere fra hele kloden. Jeg har 

også været på besøg i en lang 

række konsulenthuse og forbi 

sociologer og antropologer, som 

forsøger at leve sig ind i danskernes 

holdning til pension. 

Det har givet ideer til, hvordan 

vi kan udvikle vores forretning,” 

siger Per Klitgård. 

På nuværende tidspunkt vil 

han dog kun i forsigtige vendinger 

fortælle, i hvilken retning 

Danica Pension skal gå: 

Per Klitgård 

”Jeg har altid opfattet Danica 

som en kompetent og professionel 

virksomhed, men der vil ske 

forandringer med respekt for udgangspunktet 

– det handler om 

at sikre både kontinuitet og udvikling 

og ikke om at vende bøtten 

på hovedet. Jeg vil give mig 

selv 100 dage til at blive klogere 

på, i hvilken retning vi skal gå. 

Jeg tror dog, at Danica Pension 

kan blive endnu bedre på kundetilfredsheden. 

Det er vigtigt, at 

vi kommer kunderne i forkøbet, 

så de hele tiden har den rigtige 

dækning og de rigtige produkter. 

Vi vil tage det fulde ansvar, uanset 

om vi taler om den enkelte 

medarbejder, administrator eller 

beslutningstager. Det er vores 

agenda – det skal være nemt at 

være kunde.” 

Per Klitgård er 52 år og uddannet aktuar fra Københavns Universitet. 

Han har de seneste seks år været administrerende direktør 

i SEB Pension og har en fortid som koncerndirektør for Codan 

Forsikring. Per bor i Hellerup sammen med sin kone Nina og sønnerne 

Nikolaj på 15 og Frederik på 20. 

Danica Avisen November 2011 3

Ny regering får betydning for 

Selvom intet er vedtaget endnu, viser det nye finanslovsforslag, hvad der efter alt at dømme kommer til 

at ske med din pension. Blandt andet skal du nok forberede dig på, at der sker ændringer for, hvornår du 

kan gå på pension og efterløn, samt at skattefradraget på din sundhedsforsikring forsvinder. 

Hvad sker der med efterlønnen? 

I 2012 får du med al sandsynlighed mulighed for at hæve de penge, som du tidligere har betalt til efterlønsordningen 

via din A-kasse. Det gør du, hvis lovforslagene i den såkaldte ”aftale om senere tilbagetrækning” vedtages af et flertal i 

Folketinget – og det, forventer vi, sker inden nytår. 

At du får mulighed for at hæve 

dine efterlønspenge skyldes, 

at reformen indfører en 

række forringelser i forhold 

til den nuværende efterlønsordning. 

Det betyder i korte 

træk: 


• Efterlønsalderen stiger. 

• Perioden, du kan få efterløn, 

falder gradvist fra fem 

til tre år. 

• Din efterløn bliver mindre, 

jo større pensionsopsparing 

du har. 

reformen kommer til at påvirke 

alle, der er født i 1956 

eller senere. er du det, vil du 

således ikke længere kunne se 

frem til tre års fuld efterløn 

på 204.936 kroner om året 

(2012-niveau) og i fremtiden 

vil din egen pensionsopsparing 

blive modregnet. 

Det betyder, at har du for eksempel 

en pensionsopsparing 

på to millioner kroner, når 

du går på pension, bliver ef- 

terlønnen kun på 124.936 

kroner om året. en pensionsopsparing 

på to millioner 

kroner svarer cirka til, at man 

tjener 400.000 kroner om året 

og sparer 13 procent op i 40 

år.

din pension 

Hvad kan du få udbetalt? 

Der er lagt op til, at efterlønspengene 

kan blive udbetalt 

mellem den 2. april og den 1. 

oktober 2012 på skattemæssige 

favorable vilkår: 

• Efterlønsbidrag betalt i perioden 

fra 1999 til den 15. 

Er du selvstændig? 

maj 2011 udbetales skattefrit 

• Efterlønsbidrag betalt i perioden 

fra den 15. maj 

2011 og frem til udbetalingstidspunktet 

beskattes 

med 30 procent. 

Som selvstændig bør du være opmærksom på de særlige 

muligheder, der gælder for dine indbetaling til ratepension. I 

år kan du fortsat indbetale op til, hvad der svarer til 30 procent 

af din virksomheds regulerede overskud. 

Bør du få udbetalt din 

efterlønsordning? 

Om det er en god ide at få udbetalt dine efterlønspenge, når 

regeringen åbner for en skattefri udbetaling i 2012, afhænger 

af, om du har lyst til at trække dig tilbage fra arbejdet, før du 

når folkepensionsalderen. 

Hvis du vil trække dig tilbage før folkepensionsalderen 

Forventer du at trække dig tilbage fra arbejdsmarkedet, før du når folkepensionsalderen, 

anbefaler vi følgende: 

Er du født i ... Og har du en pensionsordning, 

når du går på 

pension, på ... 

1955 eller 

tidligere 

1. halvår 1956 

til 1. halvår 

1959 

Fra 2 halvår 

1959 og 

senere 

Hvis du vil blive på 

arbejdsmarkedet 

er du sikker på, at du vil arbejde 

frem til folkepensionsalderen, 

kan du i efterlønsordningen 

optjene en såkaldt 

skattefri præmie. Den 

skattefri præmie er på op til 

143.400 kroner (2011-tal) og 

bliver udbetalt i forbindelse 

med, at du når folkepensionsalderen. 

Selvom du vil arbejde frem 

til folkepensionsalderen, er 

din alder afgørende for vores 

anbefaling. Dermed bliver 

vores generelle anbefaling, 

at er du i dag 

• i begyndelsen af 40’erne 

eller yngre, bør du hæve 

efterlønspengene og i 

stedet indbetale dem til 

pension eller nedbringe 

dyr gæld 

• i midten af 40’erne til 

Så bør du overveje at... 

Under 5,5 mio kroner ... blive i efterlønsordningen 

Over 5,5 mio kroner ... hæve efterlønspengene, når regeringen åbner 

for en skattefri udbetaling, hvis du vil gå på 

pension, så snart du har opnået efterlønsalderen 

Under 3,5 mio kroner ... blive i ordningen 

starten af 50’erne, er der 

mange individuelle forhold 

og præferencer, der 

har betydning for, hvad 

der er bedst for dig. Her 

er det vigtigt at få lavet 

en individuel beregning 

med udgangspunkt i, 

hvad du alternativt vil 

sætte efterlønspengene i 

• midt i 50’erne eller ældre, 

er den skattefri præmie 

attraktiv målt i kroner 

og ører, og du bør 

... blive i ordningen, hvis du først vil gå på pension 

to år efter efterlønsalder eller senere, da du 

ikke bliver ramt af de nye regler 

Over 3,5 mio kroner ... hæve efterlønspengene, når regeringen åbner 

for en skattefri udbetaling, og i stedet indbetale 

dem på din pensionsordning eller nedbringe 

dyr gæld. 

Under 3 mio kroner ... blive i ordningen. 

Over 3 mio kroner ... hæve efterlønspengene, når regeringen åbner 

for en skattefri udbetaling, og i stedet indbetale 

dem på din pensionsordning eller nedbringe 

dyr gæld. 

Bemærk: Anbefalingen er alene vejledende og kan ikke erstatte individuel rådgivning. Anbefalingen afhænger 

blandt andet af din forventning til skatte- og renteniveau. 

Bemærk 

blive i ordningen. 

Du skal være opmærksom 

på, at den skattefri præmie 

forudsætter, at du arbejder i 

efterlønsperioden. Af indlysende 

årsager kan det være 

svært at forudsige, om man 

til den tid har lyst til – eller 

overhovedet er i stand til – 

at arbejde. Vælger du derfor 

at indbetale efterlønsbidragene 

til din pension, får du 

øget sikkerhed og fleksibilitet 

til selv at vælge. 

Det er individuelt, om det er en god idé at hæve efterlønsbidragene. 

Anbefalingerne her er vejledende og 

baseret på det kendskab, vi på nuværende tidspunkt har 

til de kommende lovregler. Når loven er endeligt vedtaget, 

og du skal tage stilling til spørgsmålet, er vores anbefaling 

derfor, at du kontakter os på 70 11 25 25 for at 

få individuel rådgivning. 


Fradrag på 

sundhedsforsikringer 

forsvinder 

regeringen vil fjerne skattefradraget 

for sundhedsforsikringer. 

Hvis beskatningen 

kommer til at ske hos den 

enkelte medarbejder, skal 

du betale cirka 90 kroner 

om måneden i skat for din 

sundheds forsikring, hvis du 

betaler topskat. 

i dag har omkring en 

million danskere en 

sundhedsforsikring. og 

de står nu til at skulle 

betale indkomstskat af 

prisen på deres forsikring. 

”en sundhedsforsikring 

koster typisk 

omkring 2.000 kroner, 

hvis virksomheden har 

oprettet den til alle 

medarbejdere. Det betyder, 

at en medarbejder, 

som i dag betaler topskat, 

kommer til at blive 

beskattet med omkring 

1.000 kroner 

om året for forsikringen,” 

siger direktør Jesper 

Winkelmann fra 

FøLG MeD 


Danica Pension og fortsætter: 

”Vi er selvfølgelig 

kede af, at det bliver 

dyrere at have en sundhedsforsikring, 

fordi vi 

er bange for, at det 

kommer til at ramme 

skævt, så de lavtlønnede 

vælger sundhedsforsikringen 

fra, mens de 

højtlønnede fastholder 

den. men netop derfor 

anbefaler vi, at alle holder 

fast i forsikringen, 

da det stadig er en meget 

lav pris for at blive 

hurtigt rask, hvis uheldet 

er ude.” 

Vil du have hurtig besked om ændringer og nye muligheder, 

kan du tilmelde dig vores nyhedsbrev ’Værd 

at vide’. Det gør du på danicapension.dk/tilmeld. 

Du KAN Få uDBetALt DIN PeNSIONSOrDNING På tre FOrSKeLLIGe MåDer. OG Der 

er LIGeLeDeS FOrSKeLLIGe SÆt SKAttereGLer, Der HAr BetyDNING FOr, HvOrDAN 

Det er BeDSt FOr DIG At SPAre OP. 

Du kan læse mere om de forskellige produkter og udbetalingsprofiler på danicapension.dk. 

KAPItAL- 

PeNSION 

rAte- 

PeNSION 

LIvSvArIG 

PeNSION 

Livsvarig pension 

Hvis fi nanslovsforslaget fra den nye regering bliver vedtaget, 

så kan det på fl ere områder komme til at påvirke dig. en af 

de væsentligste påvirkninger bliver, at loftet over fradragsberet 

tigede indbetalinger til ratepensioner – i daglig tale 

bedre kendt som fradragsloftet – bliver ændret. 

Det springende punkt i fi nanslovsforslaget er 

sænkningen af fradragsloftet på ratepensioner. 

mens loftet på nuværende tidspunkt er på 

100.000 kroner årligt, så foreslår regeringen, at 

det reduceres til 55.000 kroner om året, hvilket 

formentligt vil gælde fra den 1. januar 2012. 

Ændringen betyder, at hvis du ønsker at 

indbetale større beløb til din pension, kan du 

kun til en vis grad benytte ratepensioner. men 

den udfordring løser Danica Pension helt automatisk 

for dig. 

Sparer du op til pension via din arbejdsgiver, 

har du nemlig glæde af en løsning, som vi 

kalder automatisk overførsel. i praksis betyder 

det, at alle indbetalinger, der overstiger det 

nye fradragsloft på 55.000 kroner, automatisk 

med en kapitalpension får du 

hele din opsparing udbetalt på 

én gang eller i bidder, når du 

går på pension. Du kan maksimalt 

spare 46.000 kroner op 

om året, og du kan trække din 

indbetaling fra i bundskatten. 

64 65 66 67 68 69 70 

overføres til en livsvarig pension (livrente), 

hvor der ikke er noget fradragsloft. Dermed 

kan du stadig få skattefradrag for alle dine indbetalinger 

uanset størrelsen. 

Livsvarig pension så længe du lever 

en livsvarig pension er et attraktivt produkt – 

og ikke kun på grund af de ubegrænsede indbetalingsmuligheder. 

For i modsætning til en 

ratepension og en kapitalpension, som udbetales 

inden for en tidsbegrænset periode, så følger 

en livsvarig pension dig, så længe du lever. 

Det er især attraktivt, fordi vi i Danmark lever 

længere og længere. For eksempel estimerer vi 

i Danica Pension, at en person, der i dag er 65 

år gammel, i gennemsnit har over 

71 7

med en ratepension får du et fast beløb udbetalt 

hver måned i 10 til 25 år. Du kan i år maksimalt 

spare 100.000 kroner op med fradrag i 

bund- og topskatten. 

2 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 

– nu endnu mere aktuelt 

tyve år tilbage at leve i – og det tal vil stige 

fremover. Har selvsamme person valgt en ratepension 

med ti årlige udbetalinger, så dækker 

pensionen alene den første del af pensionisttilværelsen. 

Det problem opstår ikke ved en livsvarig 

pension – dér er du sikret pensionsudbetalinger 

hele livet, uanset hvor gammel du bliver. 

Dør du tidligt, så går pengene 

til dine arvinger 

livsvarig pension er oprindeligt designet, så 

udbetalingerne stopper, den dag du dør. men i 

Danica Pension tilknytter vi automatisk det, vi 

kalder maksimal garanti. Det betyder, at hvis 

du dør, inden du er gået på pension, så udbetales 

hele opsparingen til dine begunstigede – 

typisk din ægtefælle, samlever eller din børn. 

Hvis du dør efter, at du er gået på pension, er 

det muligt at sikre, at din ægtefælle eller samlever 

overtager de livsvarige udbetalinger og 

får dem udbetalt, så længe han eller hun lever. 

Det er også muligt at vælge en garanti, der sikrer, 

at selvom du dør inden for en længere periode 

efter, at du er gået på pension, så en andel 

af opsparingen til dine begunstigede – for 

eksempel dine børn. 

Type Skat Nuværende loft Loft ifølge fi nanslovsforslaget 

Ratepension Fradrag til og med topskat ved indbetaling og beskatning op til topskat 

ved udbetaling.* 

100.000 kroner 55.000 kroner 

Kapitalpension Fradrag i bundskat ved indbetaling og 40 procent afgift ved udbetaling. 46.000 kroner 46.000 kroner 

Livsvarig pension Fradrag i bund- og topskat ved indbetaling og beskatning op til topskat 

ved udbetaling.* 

* Udbetalinger, der sker i perioden 2011-2019, kan desværre i visse tilfælde også blive pålagt en såkaldt særskat. 

med en livsvarig pension får du udbetalinger hver måned 

resten af dit liv – uanset hvor gammel du bliver. Dog vil 

dine løbende udbetalinger typisk være lavere end med en 

ratepension, fordi din opsparing skal strække sig over fl ere 

år. Du kan spare så meget op, som du vil, med fradrag i 

bund- og topskatten. 

Intet loft Intet loft 

Danica Avisen November 2011 7 

91

i efteråret 2010 søsatte vi et engelsk sprog-projekt, 

der skal give vores ikke-dansktalende kunder 

mulighed for at få overblik over deres pensionsordning. 

nu har projektet leveret de elementer, 

der er prioriteret som de vigtigste her 

og nu: 

• Kort overblik over pensionsordningen 

på engelsk 

• En række af de mest brugte breve på 

engelsk 

• Engelsk møderapport efter en 

rådgivningssamtale 

• Hjemmeside på engelsk. 


Alle skal kunne forstå deres 

pensionsordninger 

i Danica Pension har vi i fl ere år arbejdet med 

at gøre vores breve og oversigter forståelige for 

kunderne. 

Derfor er det en naturlig forlængelse af dette 

arbejde, at vi kigger på forståeligheden for 

vores internationale kunder. 

”i en verden, der bliver mere og mere international, 

er det vigtigt for os, at vi nu kan imødekomme 

kundernes behov for kommunikation 

på engelsk. Flere af vores større kunder henter 

medarbejdere i udlandet, som selvfølgelig 

også skal kunne forstå, hvad deres pensions- 


Pension 

– nu på 

engelsk 

Siden foråret har kunder, der ikke taler dansk, haft mulighed for at 

modtage udvalgte breve og oversigter på engelsk. 

vIL Du vIDe Mere OM PeNSION? 

ordninger består af. Derfor har vi valgt at oversætte 

de mest brugte breve og oversigter samt 

den møderapport, man får efter en rådgivningssamtale 

til engelsk,” siger Jesper Winkelmann. 

Husk at få de relevante 

medarbejdere registreret 

For at en ikke-dansktalende medarbejder kan 

modtage kommunikation fra Danica Pension på 

engelsk, skal vedkommende være registreret 

med engelsk sprogkode. Derfor beder vi alle 

vores kunder sikre, at vi får en liste over alle 

ikke-danske medarbejdere i virksomheden – så 

sørger vi for resten. 

tilmeld dig vores nyhedsbrev "Værd at vide" på danicapension.dk. nyhedsbrevet udkommer ca. en gang om 

måneden og giver dig de seneste anbefalinger på pensionsområdet, de seneste afkast og nyheder om, hvad rører 

sig inden for pension og skattelovgivning.


Balance 

bliver 

billigere 

Danica Balance er det mest populære produkt i Danica 

Pension, og fra den 1. januar 2012 bliver produktet endnu 

mere attraktivt. Det skyldes, at prisen sænkes igen. 

Alle med Danica Balance får glæde af 

prisnedsættelsen. Kunder i Danica 

Balance har forskellige risikoprofi ler, 

udbetalingsformer og eventuelle garantier. 

Desuden er der nogle kunder, 

som først skal pensioneres om mange 

år, mens andre formentlig snart går 

på pension. med andre ord, er ingen 

kunder ens. Derfor vil prisfaldet i 

kroner og øre ikke blive ens for alle. 

Sikkert er det dog, at alle kunder, der 

sparer op, får glæde af ændringen. 

For en gennemsnitskunde, der 

har 30 år til pensionering og sparer 

op via Danica Balance middel Aktieandel, 

betyder prisfaldet, at der kommer 

til at stå 50.000 kroner mere på 

pensionsordningen, den dag kunden 

går på pension. 

Mange aktier giver 

størst prisfald 

Danica Balance er opdelt i fl ere fonde 

og i praksis er det aktiefonden, 

der er blevet billigere. Det betyder, at 

kunder med mange aktier får størst 

glæde af prisfaldet. Det vil altså typisk 

være kunder, der har lang tid til 

pension, eller kunder der har valgt 

en risikoprofi l, som indeholder mange 

aktier. 

Har man som kunde en profi l, der 

betyder, at 100 procent af opsparingen 

står i aktier, vil man kunne opnå 

en reduk tion i sine samlede omkostninger 

på op til 20 procent. omvendt, 

så vil kunder, der er tæt på 

pensioner, og som har prioriteret en 

lav risiko, kun opleve en samlet omkostningsreduktion 

i omegnen af 4 

procent. 

Hvor stor bliver min 

besparelse? 

Som nævnt afhænger den enkelte 

kundes besparelse meget af fordelingen 

mellem aktier og obligationer i 

opsparingen. Det bedste sted at fi nde 

information om dine omkostninger 

er i Din netpension. Her kan du se, 

hvordan netop dine omkostninger 

har været år for år. 


”Danica Pensions læger kunne 

godt se, at jeg var syg, og at min 

erhvervsevne i hvert fald var 

nedsat med 50 procent. Derfor 

bevilligede de mig en udbetaling 

fra min dækning ved tab af erhvervsevne. 

Med den udbetaling 

kunne jeg få et deltidsjob, og 

stadigvæk føle mig som et ’helt’ 

menneske. 

Jeg kunne fortsat have et arbejde, 

og jeg fik igen følelsen af at 

have kontrol over mit liv – jeg 

kan forsørge mig selv, og ikke 

bare leve af min mands penge. 

Det betyder meget for mit selvværd 

og min livsglæde.” 

riKKe BiBoVSKi, 

KUnDe i DAnicA PenSion

Balance i livet 

efter to års kamp 

I 2006 blev rikke Bibovski diagnosticeret med Colitis ulcerosa – en sygdom, der påvirker 

immunforsvaret. Det førte til en to år lang kamp med det offentlige for at få et fl eksjob. Da det 

ikke lykkedes, fi k rikke i stedet hjælp af Danica Pension. 

colitis ulcerosa er en såkaldt autoimmun sygdom, 

der sætter sig på immunforsvaret og 

blandt andet påvirker tarme og led. Derudover 

gør sygdommen, at man er meget træt og har 

mange smerter i led og mave. Sygdommen er 

ofte tabubelagt, men faktisk lider lige så mange 

danskere af colitis ulcerosa som af sukkersyge. 

”Det er en sygdom, der påvirker én meget i 

dagligdagen. Du ved aldrig helt, hvordan du vil 

have det, og hvornår du får problemer med maven 

eller bliver syg. Så på den måde kommer 

sygdommen let til at påvirke én rigtig meget 

både fysisk og psykisk,” siger rikke. 

Sygemeldt i 14 måneder 

efter diagnosen fortsatte rikke i første omgang 

sine normale rutiner – som hustru, mor og 

”I Danica var der altid én, der 

tog telefonen, og jeg fi k altid 

svar på mine spørgsmål. 

Desuden har de altid ringet tilbage 

som lovet. Det var rart 

– og en stor kontrast til det, jeg 

oplevede i det offentlige.” 

fuldtidsarbejdende. men i 2009 blev det for 

meget for rikkes krop, og hun kollapsede. efter 

kollapset var rikke sygemeldt i 14 måneder. 

Hendes krop skulle have tid til at restituere og 

langsomt bygges op igen. De første seks måneder 

var hun derfor indlagt i dagtimerne på Herlev 

Hospital. Da rikke blev udskrevet, anbefalede 

overlægen på Herlev Hospital, at hun søgte 

om fl eksjob. Det endte med at blive en kamp 

med Frederiksberg Kommune. 

Mistroisk kommune 

”Jeg kæmpede med kommunen i to år for at blive 

godkendt til fl eksjob. men fordi sygdommen 

ikke er synlig, blev jeg konstant mødt med mistro. 

ingen troede på, at jeg virkelig var syg, og 

fordi jeg er så ung – 43 år – var den generelle 

holdning, at jeg jo nok skulle komme mig. Det 

gør man desværre bare ikke,” fortæller rikke 

og fortsætter: 

”min mand og jeg kom til sidst til den konklusion, 

at jeg selv måtte fi nde et deltidsjob, 

”Jeg kæmpede med kommunen i 

to år for at blive godkendt til fl eksjob. 

Men fordi sygdommen ikke er 

synlig, blev jeg konstant mødt 

med mistro.” 

der kunne passe til min hverdag. Det havde vi 

heldigvis økonomien til. Alligevel kæmpede 

jeg videre med kommunen – fordi ret må være 

ret. Der er så meget diskussion om, at private 

sundhedssikringer skaber et skel mellem danskerne, 

og at alle har ret til det offentlige. men 

når det så kom til stykket, hjalp det offentlige 

jo ikke. og det er ikke alle med den her sygdom, 

der er lige så heldigt stillet som mig.” 

Alligevel valgte rikke at stoppe kampen 

med kommunen efter to år. Der var hendes 

energi brugt op, og det var som at slå i en dyne, 

når hun prøvede at snakke med kommunen. 

Et helt menneske igen 

rikke har gennem sin arbejdsgiver iBm en 

sundhedsforsikring og en dækning ved tab af 

erhvervsevne hos Danica Pension, som hun 

gjorde brug af, da hun blev syg. og selvom Frederiksberg 

Kommune valgte at give et afslag til 

fl eksjob, fortsatte Danica Pension deres sagsbehandling. 

”Danica Pensions læger kunne godt se, at 

jeg var syg, og at min erhvervsevne i hvert fald 

var nedsat med 50 procent. Derfor bevilligede 

de mig en udbetaling fra min dækning ved tab 

af erhvervsevne. med den udbetaling kunne jeg 

få et deltidsjob, og stadigvæk føle mig som et 

’helt’ menneske. Jeg kunne fortsat have et arbejde, 

og jeg fi k igen følelsen af at have kontrol 

over mit liv – jeg kan forsørge mig selv, og ikke 

bare leve af min mands penge. Det betyder meget 

for mit selvværd og min livsglæde,” forklarer 

rikke. 

Altid én ved telefonen 

Hos Danica Pension har rikke altid følt, at der 

var personer klar til at hjælpe. 

”min mand og jeg har været meget alene om 

hele forløbet. Vi har ikke så meget familie i 

nærheden, og mens vi kæmpede med kommunen, 

var det rart at ringe til Danica Pension, når 

jeg havde brug for behandling eller et godt råd. 

Her var der altid én, der tog telefonen, og jeg 

fi k altid svar på mine spørgsmål. Desuden har 

de altid ringet tilbage som lovet. Det var rart – 

og en stor kontrast til det, jeg oplevede i det offentlige.” 

rikke har i dag et deltidsjob hos iBm på 

18,5 timer under helt almindelige vilkår. iBm 

hjalp med at skræddersy et job, der passede til 

hende og sygdommen. Udover deltidsjobbet 

bruger rikke meget tid på at motionere og styrketræne, 

da det er vigtigt for hendes led, der er 

ramt af sygdommen. når rikke prøver at arbejde 

længere dage, betaler hun næsten omgående 

prisen: 

”nogle dage kan jeg ikke mere, når jeg kommer 

hjem fra job. Så kan jeg ikke andet end at 

” Der er så meget diskussion om, 

at private sundheds sikringer 

skaber et skel mellem danskerne, 

og at alle har ret til det offentlige. 

Men når det så kom til stykket, 

hjalp det offentlige jo ikke.” 

lægge mig på sofaen. men det går bare ikke altid, 

når man er mor – min datter har jo ikke 

valgt at have en syg mor. Så det er vigtigt, at jeg 

har en balance i hverdagen,” slutter rikke. 

Danica Avisen November 2011 

11

”Jeg er positivt 

overrasket over, 

hvor godt Danica 

Balance placerer 

sig i analysen. 

Men 

overordnet vil 

jeg sige, at pensionsselskaberneslivscyklusprodukter 

har 

klaret sig som 

forventet – til et 

7-tal på den nye 

skala.” 

JeSPer KirStein, 

ADm. DireKtør i 

KirStein A/S 

Livscyklus er vejen frem 

I efteråret udkom den brancheanerkendte analyserapport ”Liv & Pension 2011 – Markedspension”. 

Analysen sætter markedsprodukter under lup og er interessant læsestof for alle med interesse for pension. 

Bag rapporten står den velrenommerede analysevirksomhed Kirstein A/S. Administrerende direktør, 

Jesper Kirstein, inviterede Danica Avisen inden for til en snak om rapporten. 

? Hvad er formålet med analysen? 

ideen med analysen er at skabe overblik 

over pensionsjunglen, for det er 

der i den grad behov for. Det materiale, 

som pensionsselskaber og mæglere 

bruger til at sammenligne performance, 

afkast og omkostninger, er ikke af 

en tilfredsstillende kvalitet. Vi har beskrevet 

markedet ved at kombinere de 

bedste elementer fra en række analytiske 

tilgange. resultatet er en enkel og 

robust analyse. 

? Hvad 

INtervIew MeD JeSPer KIrSteIN 

er de vigtigste fund i 

analysen? 

Vi kan konstatere, at de store pensionsselskaber 

udmærker sig blandt de 


kommercielle. et andet vigtigt resultat 

fra rapporten er, at det er pensionsselskaber 

med styr på risikoen og med en 

træg, men dynamisk forvaltning, der 

har klaret sig bedst. 

? Har 

I fået nogle overraskende 

resultater? 

Jeg er positivt overrasket over, hvor 

godt Danica Balance placerer sig i analysen. 

men overordnet vil jeg sige, at 

pensionsselskabernes livscyklusprodukter 

har klaret sig som forventet – 

til et 7-tal på den nye skala. 

? Hvad er forudsætningerne for 

at klare sig godt gennem økonomiske 

krisetider? 

Analysen peger på, at gradvise taktiske 

justeringer i forhold til den overordnede 

investeringsstrategi er den 

bedste måde at håndtere modvind på 

de finansielle markeder på. Det er 

samtidig afgørende at have en god risikostyring. 

? Hvad skal man absolut ikke 

gøre i forhold til sine investeringer, 

når krisen kradser? 

man skal selvfølgelig ikke gå i panik. 

lidt populært kan man sige, at hvis 

du har behov for at ændre investeringsstrategi, 

når markederne er negative, 

har du haft den forkerte investeringsstrategi 

fra start. 

? Flere medier har gennem den 

seneste tid fremstillet gennemsnitsrenteprodukter 

som mere 

attraktive end livscyklusprodukter. 

Hvad mener I? 

Jeg mener, det er meget naivt. gennemsnitsrenteprodukterne 

indebærer 

for mange begrænsninger på investeringsstrategien. 

Desuden lider gennemsnitsrenteprodukterne 

under en 

meget lav grad af gennemsigtighed. 

? I forlængelse heraf: Danica 

Pensions anbefaling til kunderne 

har længe været Danica Balance. 

Tror I også, at livscyklusprodukterne 

er kommet for at blive? 

Absolut. Det er det eneste rigtige. Vi

mener dog samtidig, at der er et helt 

klart behov for videre produktudvikling 

i den periode, hvor kunden nærmer sig 

pensionsalderen, og når pengene er under 

udbetaling. 

? Har I andre analyser på bedding? 

Det er planen, at ”liv & Pension”-rapporterne 

skal udgives hvert år. Derudover 

genoptager vi vores arbejde med at 

analysere gennemsnitsrenteprodukterne 

i en rapport, som vi regner med at udgive 

til september næste år. Vores ambition 

er helt overordnet at etablere os som 

”dem, der analyserer pension”. 

? Hvad er jeres råd til Danica 

Pension - hvad kan vi gøre for at 

skabe de bedst mulige resultater fremadrettet? 

i er på rette spor. investeringerne i Danica 

Balance er tidligere blevet forvaltet 

meget passivt, men i er i de sidste år gået 

meget mere i retning af aktiv forvaltning 

med mange forskellige typer aktiver i investeringsporteføljen. 

Det skal i holde 

fast i. Desuden synes jeg, at det er meget 

positivt, at Danica Pension gør brug af 

eksterne forvaltere som for eksempel 

Blackrock. 

Som kunde i Danica Pension har både du og dine medarbejdere mulighed for at få 

jeres breve fra Danica Pension elektronisk. Vi har de sidste år arbejdet meget målrettet 

på at nedbringe vores forbrug af papir og har efterhånden fået omlagt de fleste af 

vores breve, så de kan sendes elektronisk. 

er du bæredygtig? 

”Det er vigtigt for os at 

sikre den højest mulige 

kvalitet i vores kommunikation 

med vores 

kunder,” udtaler kommunikationschef 

Jens 

christian nielsen og 

fortsætter: 

”elektronisk brevudveksling 

mellem os og 

kunderne er fordelagtig 

fordi, det handler om 

hurtig og effektiv service. 

men det giver også 

de muligheder, at kunderne 

automatisk får 

gemt al brevudveksling 

med Danica Pension 

elektronisk. At vi så også 

er med til at passe på 

vores natur ved at undgå 

at sende en masse papir 

frem og tilbage, er jo 

et stort plus.” 

Hvad skal du gøre? 

Du kan bruge e-Boks, 

som du sikkert er vant 

til i forvejen. Her tilmelder 

du Danica Pension 

som afsender og så får 

du fremover dine breve 

her. Husk at registrere 

en mailadresse, så vi 

kan sende en besked, 

når du har fået et nyt 

brev. 

er du ikke bruger af 

e-Boks, kan du få dine 

breve sendt til Din netpension. 

Så ser du brevene 

ved at logge ind i 

Din netpension via danicapension.dk 

og klikke 

på linket ”Dokumenter”. 

Herefter kan du 

tilmelde dig – og registrere 

din mailadresse, 

så vi kan sende besked, 

når du har fået et nyt 

brev. 

Hvad kan firmaet? 

Allerede nu har administratorerne 

i en virksomhed 

med netpension 

Jens Christian Nielsen, kommunikationschef 

i Danica Pension 

Firma adgang til hele 

firmapensionsaftalen og 

har et overblik over 

medarbejdernes valg af 

dækninger og opsparing. 

Samtidig kan administratorerne 

selv til- 

og fravælge medarbejderne 

og give os besked, 

når en medarbejder for 

eksempel skal på orlov. 

men vi stopper ikke 

her: ”lige nu arbejder vi 


på en løsning, hvor firmaerne 

kan modtage 

breve elektronisk. Ud 

over at spare papir vil 

det også gøre hverdagen 

lettere både for virksomheden 

og os. i stedet vil 

breve fra Danica Pension 

altid være at finde 

elektronisk ét sted i netpension 

Firma,” afslutter 

Jens christian nielsen. 

13

Med en velfungerende digital løsning er det nu blevet endnu nemmere at indbetale 

ekstra til din pension. ekstra indbetaling giver en række fordele, og selve manøvren er 

gratis, hvis du indbetaler digitalt. 

Indbetal ekstra og få fordel deraf 

nu nærmer den søde juletid 

sig, og umiddelbart 

derefter står årsskiftet 

for døren. og du kan få 

en endnu bedre start på 

det nye år ved at indbetale 

ekstra til din pensionsordning, 

inden 2011 

rinder ud. På den måde 

kan du nemlig opnå en 

række fordele – også på 

længere sigt. 

Udnyt den lave skat 

Har du penge tilovers i 

slutningen af året, og 

planlægger du at benytte 

dem til investering eller 

opsparing på den 

ene eller den anden må- 

Digitalisering gør det nemt – og gratis! 


de, så er pensionsopsparingen 

en oplagt mulighed 

på grund af den lave 

skat af afkastet på 

pensionsopsparing. Den 

såkaldte pensionsafkastskat 

(PAl-skat) er nemlig 

kun på 15 procent, 

mens skatten på andre 

former for opsparinger 

Det er nemmest og økonomisk bedst for dig at indbetale ekstra via din løn. 

Så får du nemlig de samme gode vilkår, som på din eksisterende pensionsordning. 

Hvis det beløb, du ønsker at indbetale, ikke overstiger din månedsløn, kan du 

selv indbetale online i Din Netpension. Husk, at sidste frist er den 5. november, 

hvis du er forudlønnet, og den 2. december, hvis du er bagudlønnet. 

Når du ikke at indbetale via lønnen – eller vil du indbetale på en privat ordning 

– kan du gøre det helt frem til den 31. december kl. 23:59 på danicapension.dk. 

Har du ikke allerede en privat ordning, opretter du en samtidig. 

Du kan selvfølgelig også altid ringe til os på 70 12 21 21 - vi sidder klar ved 

telefonen mandag til torsdag 8:45 - 16:15, torsdag 8:45 - 17:30 og fredag 

10-16. Den 31. december har vi åbent mellem 8 og 14. 

og investeringer oftest er 

noget højere. For eksempel 

er skatten af en aktieindkomst 

på minimum 

28 procent – og 

kan komme helt op på 

42 procent – mens skatten 

på kapitalindkomst 

ligger i et interval mellem 

33 procent og 48,5 

procent afhængig af beløbsstørrelserne. 

Brug bonussen 

bedre 

Har du haft uventet høje 

indtægter i 2011, er der 

også god grund til at 

indbetale ekstra på din 

pensionsopsparing. Har 

du eksempelvis haft et 

godt år på jobbet, så du 

forventer at få en bonus, 

kan du ende med at blive 

ramt af et skattesmæk. 

Det kan du begrænse 

ved at indbetale 

ekstra på din pensionsopsparing. 

Så slipper du 

nemlig uden om at skul- 

le betale restskat og 

eventuelt også SKAts 

procenttillæg. 

Er du selvstændig? 

For selvstændige er der 

flere gode grunde til at 

spare ekstra op. Udover 

ovenstående findes der i 

Pension For Selvstændige 

en række særaftaler, 

som gør det interessant 

for selvstændige at tænke 

i ekstra indbetaling. 

Således gælder det fortsat, 

at du kan spare 30 

procent af din virksomheds 

regulerede overskud 

op. 

Som selvstændig kan 

det være svært at forudsige 

sin løn og ikke 

mindst fremtidige lønninger. 

Derfor kan du 

med fordel indbetale 

ekstra i år med gode 

indtægter – for måske er 

der ikke mulighed for at 

gøre det næste år. og i 

sidste ende kan der 

komme til at mangle noget, 

når du engang går 

på pension. 

Sparer du nok op? 

Det er vigtigt at få sparet 

nok op til sin pension. 

Hos Danica Pension oplever 

vi af og til, at vores 

kunder har større forventninger 

til den tredje 

alder, end deres pensionsopsparing 

reelt kan 

indfri. og når først du 

når pensionsalderen, er 

det for sent at rette op 

på opsparingen. Derfor 

handler det om at indbetale 

ekstra i perioder, 

hvor du har rum til det i 

din daglige økonomi. Så 

er der større sandsynlighed 

for, at du kan opretholde 

noget, der tilnærmelsesvist 

ligner din 

nuværende levestandard, 

den dag du lader 

dig pensionere.

en anderledes samarbejdsøvelse på Danica Pensions regionskontor i Glostrup har resulteret i en donation på 

114.000 kroner til SOS Børnebyerne. Pengene skal hjælpe en børneby i Cibitoke i Burundi, et ungdomscenter i Nairobi 

i Kenya og en skole i Battambang i Cambodja. 

teambuilding 

med et godt formål 

Samarbejdsøvelser er ikke 

usædvanlige – hverken 

i Danica Pension eller 

andre virksomheder. 

men det er de færreste 

øvelser, der handler om 

humanitært arbejde. Det 

valgte Danica Pensions 

kontor i glostrup i februar 

2011, da de havde 

regionsdag. 

”Vi fik ideen og tog 

hurtigt fat i SoS Børnebyerne 

for at høre, om 

de var med på den. For 

dem var det første gang, 

at en virksomhed gjorde 

en indsamling til en 

samarbejdsøvelse. men 

de var klar og kom og 

præsenterede sig selv og 

deres arbejde for alle 

medarbejderne,” fortæller 

salgschef mette 

Skovgaard nielsen fra 

Danica Pension i 

glostrup og fortsætter: 

”Det var en kanon 

måde at få engageret alle 

medarbejderne på, og vi 

har nu samlet ind i godt 

et halvt år. i den tid er 

er Du INtereSSeret I At 

LAve eN LIGNeNDe øveLSe 

I DIN vIrKSOMHeD? 

Så kontakt christian Blomgreen fra SoS-Børnebyerne 

på 26 83 07 24 eller clb@sosbornebyerne.dk. 

er Du OGSå 

INtereSSeret I At Støtte 

SOS BørNeByerNe? 

Så gå ind på sosbornebyerne.dk og læs mere. 

det blevet til mange kreative 

og anderledes måder 

at samle penge ind 

på. For eksempel loppemarkeder, 

motionsløb, 

hjulskifte, udlejning af 

sommerhus, sponsorater 

i SoS Børnebyernes 

navn samt salg af slik på 

kontoret og mobilcovers 

i forbindelse med, at alle 

medarbejdere fik 

iPhones.” 

Kan klart anbefales 

Ud over den rare følelse 

af at være med til at gøre 

en forskel, har samarbejdsøvelsen 

også virket 

som en ’normal’ øvelse. 

Flere kolleger har fortalt 

mette Skovgaard nielsen, 

at det har været en 

god måde at samarbejde 

på: 

”Vi har lært vores 

kolleger at kende på en 

helt anden måde – flere 

af os har jo fået afprøvet 

helt nye sider af os selv 

ved for eksempel hjulskifte 

eller ved pludse- 

lig at skulle være kræmmer 

på et loppemarked. 

Samtidig har vi fået rigtig 

god respons fra de 

kunder, der har hørt om 

projektet, og det har været 

med til at bevise, at 

vi ikke bare er det kolde 

og nøjeregnende pensionsselskab, 

som mange 

måske ellers forventer – 

og det er vi jo glade for 

at kunne ryste af os! Så 

vi kan bestemt kun anbefale 

andre virksomheder 

at prøve det sam- 

Mette Skovgaard Nielsen, 

salgschef i Danica 

Pension 

me,” slutter mette Skovgaard 

nielsen. 


Når arbejdsliv 

bliver til seniorliv 

Mange virksomheder vil gerne hjælpe deres medarbejdere med at tilrettelægge seniorårene 

og optimere pensionsudbetalingerne. Derfor tilbyder de et Danica Seniorseminar. 

Seniorseminarerne handler om 

muligheder og udfordringer i seniorlivet 

– og primært om at få 

økonomien til at hænge sammen 

i forhold til de ønsker, vi hver 

især har. Der er masser af inspiration 

til et godt seniorliv og konkrete 

råd om opsparing, økonomi 

og arv. 

En win-win sag 

cSc Danmark er en af de virksomheder, 

som tilbyder deres 

medarbejdere over 55 år at komme 

på Danica Seniorseminar. og 

medarbejderne er begejstrede. 

”Vi får meget positiv respons 

på de seniorseminarer, vi tilbyder 

medarbejderne. efter Danicas 

seniorseminarer har flere medarbejdere 

sagt tak og fortalt, hvor 

godt arrangementet har været. 

Det er selvfølgelig en respons, vi 

er rigtig glade for, for vi har en 


fælles interesse i at optimere brugen 

af den pensionsordning, som 

både medarbejderen og cSc bidrager 

til, og som Danica håndterer. 

På den måde er det en winwin 

sag, synes jeg.” 

Sådan lyder det fra Henrik 

Zeltner, der er nordic compensation 

manager i cSc Denmark og 

som sammen med lønchefen har 

ansvaret for virksomhedens pensionsordning 

i Danica Pension. 

cSc ønsker at støtte den enkelte 

medarbejder i at få mest 

muligt ud af de penge, der hver 

måned bliver betalt ind til Danica 

Pension. Samtidig handler det 

om at være en attraktiv arbejdsplads, 

der kan tiltrække og fastholde 

de dygtige folk. 

”Det er ikke unormalt, at 

medarbejdere hos os har rigtig 

store pensionsdepoter stående, 

når de nærmer sig pensionsalde- 

ren. Derfor er det vigtigt at håndtere 

pensionsordningen meget 

bevidst,” siger Henrik Zeltner. 

Timingen er rigtig 

Pension handler om mange penge 

for både virksomheden og den 

enkelte medarbejder, og derfor er 

det noget, medarbejderne bør interessere 

sig for, mener cSc. et 

seniorseminar øger interessen, 

fordi det sætter fokus på, hvad 

medarbejderne selv kan gøre. og 

det fanger medarbejderne på et 

godt tidspunkt i sidste halvdel af 

halvtredserne: 

”Hvis man ikke allerede har 

gjort det, er det på det tidspunkt 

vigtigt at tænke over, hvordan 

man gerne vil have det, når arbejdslivet 

slutter. i halvtredserne 

kan man stadig nå at påvirke 

økonomien ved at tilrettelægge 

udbetalingerne og inddrage even- 

tuelle friværdier i hus og anden 

opsparing i planlægningen. Der 

er for de fleste også nogle år endnu 

til, at de kan nå at spare mere 

op, hvis der er behov for det,” siger 

Henrik Zeltner og tilføjer: 

”i det hele taget ser jeg gerne, 

at man interesserer sig mere for 

pensionsopsparingen. Det er jo 

store beløb, det handler om. Det 

er forståeligt nok, at den unge familie 

tænker mere på bolig- og 

billån, men pensionen er uhyre 

vigtig. Jeg tror, at rigtig mange 

først når denne erkendelse omkring 

halvtredsårsalderen, hvor 

der ikke er så langt til pensionen.” 

efter seminaret får medarbejderne 

tilbudt individuel 

rådgivning i form af en senioranalyse. 

Derudover har de 

adgang til online services på 

danicapension.dk. 

Overblik, 

overrask 

efter et Danica 

Seniorseminar hos 

CSC, valgte ellen 

Pedersen at få en 

senioranalyse, for at 

se, om hun har sparet 

nok op til at trække sig 

tilbage ved 60 år. 

Det har hun. Alligevel 

overvejer hun at vente 

med at bruge af pensionspengene.

tryghed – og en lille 

else 

ellen Pedersen er 56 år og 

ansat som application designer 

i cSc Denmark. efter 

et Danica Seniorseminar 

ville ellen Pedersen gerne 

vide, om hun havde mulighed 

for at gå på pension, 

når hun fylder 60 år, sådan 

som det hele tiden har været 

planen. 

”Kort og godt ser det ud 

til, at det kan jeg godt, og 

det kan blive med den levestandard, 

jeg gerne vil have,” 

forklarer ellen Pedersen, 

som for nylig har gen- 

nemført en senioranalyse 

sammen med en af Danica 

Pensions rådgivere. 

Et indblik i egen 

økonomi 

Senioranalysen varer en times 

tid og giver overblik 

over, hvordan den personlige 

økonomi ser ud i seniorlivet. 

De fleste deltager i et 

seniorseminar, før de får 

den individuelle rådgivning 

i form af en senioranalyse. 

”Det var godt at have seniorseminaret 

først, hvor 

jeg fik gennemgået de overordnede 

ting. og så bagefter 

mødet med rådgiveren, 

hvor jeg kunne dykke ned i 

de konkrete detaljer om, 

hvordan min egen økonomi 

så kommer til at se ud,” siger 

ellen Pedersen. 

For ellen Pedersen gav 

den individuelle rådgivning 

netop den tryghed, hun 

havde brug for. Samtidig 

åbnede den for nogle muligheder, 

som hun ikke selv 

havde forudset. 

”Det var lidt overrasken- 

de for mig, at det kan betale 

sig at bruge de penge, jeg 

har på en bankbog, før jeg 

får udbetalt min pension. 

Det handler om, at kapitalpensionen 

og ratepensionen 

bliver forrentet bedre, så i 

sidste ende kan det give 

mig noget mere. Jeg tror, det 

kunne betale sig at lade 

pensionen stå i tre til fire år 

mere, og jeg har nok stående 

på bankbogen til, at det 

kan lade sig gøre,” slutter 

ellen Pedersen. 

Hvad er det? 

Danica Seniorseminar 

hjælper dig i 

gang med at tilrettelægge 

seniorårene 

og få mest muligt ud 

af pensionsopsparingen. 

Efter seminaret 

får du tilbud 

om at gennemgå dine 

personlige forhold 

sammen med 

en pensionsrådgiver 

fra Danica Pension. 

Det kalder vi en Danica 

Senioranalyse. 

Hvem kan 

deltage? 

Seniorseminaret 

henvender sig til dig, 

der er i midten af 

halvtredserne. For 

at deltage skal du 

være fyldt 55 år og 

være kunde i Danica 

Pension. Hvis du er 

gift eller samlevende, 

anbefaler vi, at 

du tager din ægtefælle 

eller samlever 

med. Så har I nemlig 

et fælles grundlag 

for den videre afklaring 

og planlægning. 

Hvordan kommer 

du på 

seniorseminar? 

Kan I samle mindst 

24 medarbejdere i 

virksomheden? Så 

holder vi gerne et 

seniorseminar for 

jer. Kontakt jeres 

sædvanlige rådgiver 

eller ring på 45 13 

18 54 for at høre 

nærmere. 

Vi holder også åbne 

seminarer forskellige 

steder i landet. 

Læs mere og tilmeld 

dig på danicapension.dk/senior. 


17


Den billigste måde at forvalte kapital på er 

ved hjælp af indeksfonde i Danca Link”. 

to nye inde 

Danica Pension lancerede den 1. oktober 2011 to 

nye indeksfonde i Link-universet. Omkostningerne i de 

to fonde er små, og det er netop den store fokus på 

omkostninger, der er årsagen til, at indeksfondene nu 

bliver udbudt. 

omkostninger er blevet 

et nøgleord i pensionssektoren. 

Det har det 

selvfølgelig været længe, 

men i takt med at 

gennemsigtigheden i 

branchen er blevet blevet større, 

så er interessen for 

selskabernes omkostninger 

ligeledes vokset. 

”interessen for omkostninger 

er steget gevaldigt 

henover den 

seneste tid. Hvor interessen 

helt præcist er 

kommet fra er svært at 

sige, men et sammensurium 

af mæglere, pressen 

og enkelte kunder 

har bidraget til en debat, 

der først og fremmest 

drejer sig om omkostninger 

og reduktionen af 

disse,” fortæller vicedirektør 

Peter lindegaard 

fra Danica Pension. 

Indeksfonde hører til 

i Danica Link 

Han understreger at efterspørgslen 

har været 

lille, men fi ndes beho- 

vet, så er det Danicas 

ønske at opfylde det. 

”Den billigste måde 

at forvalte kapital på er 

ved hjælp af indeksfonde. 

og når nu vi har noteret 

os, at enkelte kunder 

har udvist interesse 

for billige forvaltningsløsninger, 

så virker det 

naturligt for os at udbyde 

indeksfonde. De to 

nye indeksfonde er en 

del af link-universet, 

hvor vores kunder i forvejen 

er vant til at vælge 

mellem forskellige fonde, 

og samtidigt er hele 

opsætningen allerede på 

plads. Dermed er indeksfondenelettilgængelige 

for vores kunder 

fra dag ét, og link-universet 

er deres naturlige 

hjemsted,” forklarer Peter 

lindegaard. 

Tror mest på aktiv 

forvaltning 

i den fi nansielle sektor 

har der i årevis været en 

diskussion om, hvorvidt 

Peter linDegAArD 

aktiv forvaltning giver 

bedre resultater end 

passiv forvaltning. til 

trods for lanceringen af 

indeksfondene er Danicas 

holdning på det område 

ret entydig. 

”overordnet set, så 

tror vi stadigvæk på, at 

der fi ndes en merværdi i 

den aktive forvaltning. 

med aktie-indeksfondene 

handler man for eksempel 

på gårsdagens 

vindere, og det mener vi 

godt, at vi kan gøre bedre 

ved at benytte os af 

professionelle forvaltere. 

Det koster selvfølgelig 

fl ere penge i udgangspunktet, 

men vi 

forventer også et bedre 

afkast end det, som en 

indeksfond ville kunne 

tilbyde – også når omkostningerne 

er fratrukket,” 

fortæller Peter lindegaard 

og fortsætter: 

”Af samme grund 

anbefaler vi Danica Balance 

til langt hovedparten 

af vores kunder. Her 

vIL Du vIDe Mere OM INDeKSFONDe. Så LÆS Mere På DANICAPeNSION.DK 

eLLer rING tIL vOreS råDGIvere På 70 11 25 25.

ksfonde 

må en konstant søgen 

efter omkostningsreduktioner 

aldrig betyde, at 

vi går på kompromis 

med kvaliteten og afkastene.” 

Ikke flere indeksfonde 

lige om hjørnet 

De to indeksfonde, som 

Danica Pension udbyder 

på nuværende tidspunkt, 

får da heller ikke 

følgeskab af flere lige 

med det samme. 

”Vi har ikke planer 

Prisen er i fokus 

i takt med at alle danske 

pensionsselskaber 

har forpligtet sig til 

at offentliggøre omkostningerne 

på deres 

pensionsprodukter, så er 

fokus i den grad blevet 

rettet mod selskabernes 

prisniveauer – et fokus 

der har medført, at Danica 

Pension i oktober 

lancerede to prisbillige 

indeksfonde. 

Kun en del af billedet 

Prisen er vigtig – ingen 

om at lancere flere indeksfonde 

på nuværende 

tidspunkt. Vi anerkender 

gerne, at indeksfonde 

er kommet for at 

blive og vil være en naturlig 

del af det produktsortiment, 

som et 

pensionsselskab udbyder. 

ikke desto mindre 

så er vores fokus – også 

på længere sigt – rettet 

mod den aktive forvaltning,” 

fastslår Peter lindegaard 

og forklarer 

yderligere, at valget af 

tvivl om det. men som 

det er tilfældet i mange 

andre brancher, så kan 

det måske godt betale 

sig at give lidt flere 

kroner for et produkt, 

der er bedre tilpasset til 

ens behov. For eksempel 

kan det være, at 

man gerne selv vil styre 

investeringen af sin 

opsparing, også selvom 

det koster lidt mere. Det 

kan også være, at man 

generelt vil løbe en højere 

risiko end de fleste 

andre. og det medfører 

indekser, der skal følges 

i de to fonde, har været 

drevet af, at omkostningerne 

skulle holdes på 

et absolut minimum. Således 

er eksotiske indekser 

på nye markeder 

udelukket. Der er handelsomkostningerne 

simpelthen for store. 

Pris er ikke alt 

som regel også flere 

omkostninger. 

Afkast og service 

men udover produktets 

pris, er der også andre 

faktorer, som er vigtige. 

Selve afkastet af opsparingen, 

samt den service 

man bliver tilbudt som 

FaKta 

Når man investerer i indeksfonde, så 

betyder det, at ens investering slavisk 

følger det indeks, man har valgt 

som udgangspunkt. I praksis styres 

fonden af computere, hvilket betyder, 

at omkostningerne er meget lave i 

forhold til aktivt forvaltede fonde, 

som typisk styres af analytikere og 

rådgivere. 

Afkastet vil til enhver tid følge indekset. 

Det har særligt to væsentlige 

følger. For det første er det per defi- 

Når pensionsformuen skal investeres, er det ikke kun prisen, der er det afgørende. Investeringsafkastet 

spiller en stor rolle, og for de fleste er det også vigtigt, at der er god service forbundet 

med pensionsopsparingen. 

led i sin pensionsopsparing, 

er også afgørende 

parametre for rigtig 

mange mennesker. 

i den henseende 

kommer de passivt forvaltede 

indeksfonde ofte 

til kort. Passiv forvaltning, 

særligt på aktier, 

når nemlig sjældent op 

på niveau med det afkast, 

som kan opnås ved 

aktiv forvaltning. Det viser 

tal fra en af Danica 

Pensions eksterne forvaltere, 

Danske invest, 

som har opgjort sine afkast 

efter omkostninger. 

Som kunde hos Danica 

Pension har man 

nition umuligt at præstere bedre end 

indeks, og for det andet er det umuligt 

at ændre investeringsstrategi, 

hvis markedet opfører sig ugunstigt. 

Danica Pension lancerede den 1. 

oktober 2011 en indeksbaseret aktiefond 

som følger MSCI World Developed 

Countries og en indeksbaseret 

obligationsfond som investerer 

bredt i danske stats- og realkreditobligationer 

udstedt i danske kroner. 


desuden – inkluderet i 

prisen – adgang til en 

lang række af serviceydelser. 

Populære er 

især de digitale muligheder, 

men derudover 

så er der også adgang til 

personlig rådgivning 

hos Danicalinjen. 

Fondstype 1 år 2 år 3 år 

Aktier – årligt afkast 8,1 % 5,4 % 3,6 % 

Aktier – afkast i forhold til indeks +1,4 % +2,4 % +1,8 % 

19

MeSt FOr De PeNSIONSANSvArLIGe 

til dig og dine medarbejdere 

Aktivér Din Pension 

Aktivér Din Pension er en mulighed for sammen 

med sin familie at sætte sig ind i sin nye pensionsordning. 

når en ny medarbejder starter, får vi 

besked og gør med det samme en pensionsordning 

klar til vedkommende. Derefter sender vi en 

mail til medarbejderen med et link, og så kan 

medarbejderen selv i ro og mag– når og hvor det 

passer ham – blive guidet igennem hele ordningen 

og træffe de valg, der passer ham. 

Din Netpension 

i Din netpension kan du dagligt blive opdateret 

på din pension. Du får et overblik over, hvor me- 

netpension Firma gør det lettere at administrere 

firmaets pensionsordninger. Her får administrator 

let det samlede overblik over både firmaets og 

den enkelte medarbejderes engagement med Da- 

get du har sparet op, dine indbetalinger, afkast og 

omkostninger. Desuden kan du se, hvilke forsikringer 

du er dækket af, og hvor stor dækningen er. 

Du kan også se, hvem du har valgt skal arve, hvis 

du dør. 

Du kan desuden foretage en ekstra indbetaling 

på din firmapension i Din netpension, og har du 

Danica Balance eller Danica link, kan du også 

ændre investeringsprofil og slå garantien til og 

fra. og endelig har du selvfølgelig adgang til e- 

Boks fra Din netpension. 

Anmeld skade og Indbetal ekstra 

Har du brug for at benytte en af dine forsikringer, 

… Og lidt til virksomheden 

nica Pension – både når det gælder pension og 

forsikring. Samtidig kan administrator i virksomheden 

også let oprette og opdatere medarbejdernes 

grunddata, eller framelde den enkelte medar- 

Det sker online 

Det er et mål for Danica at være så tilgængelig som muligt 

for vores kunder. Vi vil være der, hvor kunderne vil møde 

os – hvilket mere og mere betyder ”online”. langt de fleste 

vil i virkeligheden gerne selv finde svar på deres 

spørgsmål, så de ikke er afhængige af åbningstider og telefonkøer. 

og forventningen er efterhånden også, at man 

skal kunne så meget som muligt på nettet. Derfor har vi 

de sidste år prioriteret at udbygge og forbedre vores palette 

af onlinetilbud – både til virksomheden og til dig og dine 

medarbejdere. 

kan du nemt anmelde din skade på vores hjemmeside. 

Her guider vi dig igennem ved hjælp af 

en række spørgsmål, og du får med det samme 

svar på, om du kan starte behandling, eller om du 

skal afvente, at vi kontakter dig. 

Du kan også indbetale et ekstra beløb, hvis du 

har en privat opsparing. mange vælger at indbetale 

en bonus, arv eller uventet økonomisk overskud 

på deres pension, og dermed spare lidt i 

skat. Du kan indbetale med dankort eller lave en 

bankoverførsel fra Danske Bank. 

bejder pensionsordningen, hvis der er behov for 

det. Skal en medarbejder på orlov, kan i også give 

besked om det i netpension Firma. 

Ansvarshavende redaktør Jens Christian Nielsen Redaktion Christina Beck, Ole Østrup, Lars Kjeldgaard, Thomas Jakobsen, Sanne Engelsted og Lars Thomasen (freelancer) 

Mail jenscn@danicapension.dk Foto Jon Norddahl, Morten Larsen, Claus Hessner Varebestillingsnummer DAN90442 ISSN-nr. 1601-1511

Balance i livet efter to års kamp - Danica Pension

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?