Udgave 10, november måned 2010 - Dansk Ejendomsmæglerforening

More documents

Recommendations

Info

mæglErFAglIgT Når en ejendomsmægler foretager en værdiansættelse for en kunde, er det også omfattet af hvidvasklovens krav om legitimation. Dette er en skærpelse i forhold til hidtidig praksis på området og fremgår af en ny vejledning fra Finanstilsynet. Ny vejledning til hvidvaskloven Tekst: Heidi Bach, juridisk konsulent, dE / Illustration: Llustra F finanstilsynet har den 15. oktober 2010 udstedt en ny vejledning, der knytter sig til lovbekendtgørelse nr. 806 af den 6. juni 2009 om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte og finansiering af terrorisme (hvidvaskloven). Vejledningen indeholder en beskrivelse af reglerne på hvidvaskområdet og indeholder retningslinjer for, hvordan hvidvasklovens regler skal opfyldes af de personer og virksomheder, der omfattes af loven. Den nye vejledning fra finanstilsynet indeholder skærpelser, som vil få betydning for ejendomsmæglere, men den indeholder også på et par områder lempelser i forhold til den hidtidige praksis på området. i denne artikel vil der blive redegjort for de vigtigste ændringer, der er relevante for De’s medlemmer. Loven omfatter alle ejendomsmæglerydelser Det fremgår af vejledningen, at hvidvasklovens krav gælder for alle typer af opgaver, som ejendomsmæglere udfører for deres kunder i forbindelse med hvervet som ejendomsmægler. Hermed ses det også at være omfattet af hvidvasklovens krav, når en ejendomsmægler foretager en værdiansættelse for en kunde. Dette er en skærpelse i forhold 16 / ejenDomsmægleren til hidtidig praksis på området. ejendomsmæglerens værdiansættelser i forbindelse med at erhvervs- og selskabsstyrelsen (e&s) i løbet af årets første kvartal udførte tilsyn med erhvervsejendomsmæglere, blev foreningen opmærksom på, at e&s under et tilsyn havde udtalt, at det var dens opfattelse, at alle opgaver en ejendomsmægler udfører, herunder også værdiansættelser, omfattes af hvidvasklovens krav om legitimation. De rettede derfor en skriftlig henvendelse til e&s og henviste i denne forbindelse til en mail, som finanstilsynet i marts 2009 havde fremsendt til foreningen, hvoraf fremgik, at det var finanstilsynets holdning, at vurdering af fast ejendom ikke indbefatter transaktioner, som omfattes af hvidvaskloven. e&s bekræftede over for De, at den havde udtalt på sit tilsyn, at alle opgaver, ejendomsmæglere udfører, omfattes af hvidvasklovens legitimationskrav, men at den var i gang med at drøfte spørgsmålet med finanstilsynet. i marts d.å. modtog De et brev fra finanstilsynet, hvoraf fremgik, at hvidvasklovens krav gælder for alle typer af opgaver, som en ejendomsmægler udfører for deres kunder i forbindelse med hvervet som ejendomsmægler. over en tidsperiode på kun et år fik foreningen således direkte modstridende oplysninger fra finanstilsynet om, hvorvidt ejendomsmægleres værdiansættelser omfattes af legitimationskravet i hvidvaskloven. som svar på finanstilsynets brev fra marts rettede De i april derfor en skriftlig henvendelse, hvori foreningen redegjorde for, at det er foreningens opfattelse, at finanstilsynets fortolkning ikke har hjemmel i hvidvaskloven. De har ikke modtaget et svar på det seneste brev til finanstilsynet, til trods for at foreningen gentagne gange har rykket for et svar. Da De fik den nye vejledning i høring i september måned 2010, gjorde foreningen endnu engang gældende over for finanstilsynet, at det er foreningens opfattelse, at der ikke er hjemmel i hvidvaskloven til at kræve, at en ejendomsmægler skal foranledige, at kunden legitimerer sig, når en ejendomsmægler udelukkende udfører en værdiansættelse for kunden. finanstilsynet meddelte den 15. oktober 2010, at den nye vejledning nu var tilgængelig på tilsynets hjemmeside. De må derfor med stor ærgrelse konstatere, at foreningens indvendinger er blevet overhørt. Dette gælder indvendinger fremsat i forbindelse med høringen af vejledningen, men også indvendinger fremsat i forløbet forud for høringen.
Uklarhed om fortolkning som tidligere anført, fremgår det nu af finanstilsynets nye vejledning, at alle typer opgaver, som en ejendomsmægler udfører for en kunde i forbindelse med hvervet som ejendomsmægler, omfattes af hvidvasklovens legitimationskrav. Hvidvaskloven sondrer dog mellem forskellige kundetyper, det vil sige mellem faste kundeforhold og lejlighedskunder, og legitimationskravet er ikke ens for de to typer af kunder. Det ses ikke at være omtalt i vejledningen, hvorvidt kunden, der foretages en værdiansættelse for, skal anses for at være en lejlighedskunde, eller om der foreligger et fast kundeforhold. De har i dagene efter den 15. oktober 2010, hvor vejledningen blev tilgængelig på finanstilsynets hjemmeside, søgt at få bekræftet af finanstilsynet, at kunden, der foretages en værdiansættelse for, skal anses for at være en lejlighedskunde. finanstilsynet har den 25. oktober meddelt, at spørgsmålet er forelagt eU, og at finanstilsynet derfor fortsat ikke kan give en tilbagemelding, idet der afventes svar fra eU. De’s anbefaling foreningen har over for finanstilsynet tilkendegivet, at hele ejendomsmæglerbranchen ikke kan gå i uvished om, hvorledes en lov skal fortolkes i en så lang periode, hvorfor foreningen har udsendt en vejledning til medlemmerne som angivet nedenfor. såfremt kunden anses for at være lejlighedskunde, skal kunden efter hvidvasklovens § 14 udelukkende legitimeres, såfremt der tillige forekommer en transaktion svarende til et beløb på 100.000 kr. eller derover. indtil der foreligger et svar fra finanstilsynet, der skaber klarhed om, hvorvidt en kunde, der får udført en værdiansættelse af en ejendomsmægler, er en lejlighedskunde eller et fast kundeforhold, er det De’s fortolkning, at kunden må anses for at være en lejlighedskunde. foreningens fortolkning begrundes i, at det for så vidt angår faste kundeforhold skal kræves, at kunden legitimerer sig, når der optages en forretningsmæssig forbindelse med kunden. endvidere fremgår det af direktivet, som hvidvaskloven bygger på, at der ved en forretningsmæssig forbindelse forstås et forretningsmæssigt forhold, som er knyttet til den erhvervsvirksomhed, der udøves af den person eller virksomhed, der omfattes af loven, og som på det tidspunkt, hvor kontakten etableres, forventes at være af en vis varighed. På det tidspunkt, hvor en ejendomsmægler udfører en værdiansættelse for en kunde, vil det som udgangspunkt stå uklart for ejendomsmægleren, om der indgås et forretningsmæssigt forhold, som kan forventes at være af en vis varighed. Dog skal det bemærkes, at grænsen på 100.000 kr. i hvidvasklovens § 14, der omhandler lejlighedskunderne, ikke finder anvendelse ved pengeoverførsler, som i stedet reguleres efter bestemmelsen i lovens § 16. Legitimationskravet i ejendomshandler efter hidtidig praksis er der blevet stillet krav om, at en ejendomsmægler både skulle foranledige, at sælger og køber legitimerede sig i forbindelse med indgåelse af en ejendomshandel. På dette område fastsætter finanstilsynets nye ejenDomsmægleren / 17 r
Page 1 and 2: EJENDOMSMÆGLEREN Et år med digita
Page 3 and 4: 10 20 6 indhold / november 5 6 10 1
Page 5 and 6: ” Tænk en ny virkelighed Verden
Page 7 and 8: ”Forbrugerrådet anbefaler fastfo
Page 9 and 10: sælger. ejendomsmæglerne har et s
Page 11 and 12: Nøglen til succes. Bliv selvstænd
Page 13 and 14: Måtte ringe før daggry for at få
Page 15: ESTATE INVITERER AMBITIØSE EJENDOM
Page 19 and 20: o K o m i g d e v d e r d o d t Nu
Page 21 and 22: net netop har afsagt en række kend
Page 23 and 24: Søges: Erfaren franchisetager til
Page 25 and 26: orientere sig i nabolaget - f.eks.
Page 27 and 28: entlig vil det kunne mærkes lige f
Page 29 and 30: 3. kreds ”Kunden har altid ret”
Page 31 and 32: De KUrSer 2010 eFTerUDDAnneLSe Tvan
Page 33 and 34: 5. KrEds Ingen data 6. KrEds nye me
Page 35 and 36: 1. kreds 2. kreds 3. kreds 4. kreds

Udgave 10, november måned 2010 - Dansk Ejendomsmæglerforening

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?